Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Интеза» к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Интеза» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору № LD 1307800036:

первый транш:

- по основному долгу – 2 292 945,11 рублей;

- по уплате процентов – 191 940,74 рублей;

- неустойку – 189 167,97 рублей, а всего: 2 674 053,82 рубля.

второй транш:

- по основному долгу – 1 572 155,75 рублей;

- по уплате процентов – 136 664,30 рубля;

- неустойку – 129 702,84 рубля, а всего: 1 838 522,89 рубля. Итого: по двум траншам – 4 512 576 (четыре миллиона пятьсот двенадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 71 копейку.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от < Дата > недвижимое имущество:

- объект незавершенного строительства - индивидуальный жилой дом, площадь застройки 184,2 кв.м., степень готовности: 82%; инвентарный №. Литер: А., по адресу: < адрес >, с установлением начальной продажной стоимости в размере 9 787 360 (девять миллионов семьсот восемьдесят семь тысяч триста шестьдесят) рублей;

- земельный участок для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 1 200 кв.м. по адресу: < адрес > с установлением начальной продажной стоимости в размере 512 800 (пятьсот двенадцать тысяч восемьсот) рублей.

Обратить взыскание на заложенные по договорам залога № и № от < Дата > автотранспортные средства:

- автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: №, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: легковой, с установлением начальной продажной стоимости в размере 582 000 (пятьсот восемьдесят две тысячи) рублей;

- автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: < Дата >, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: грузовой фургон, с установлением начальной продажной стоимости в размере 468 000 (четыреста шестьдесят восемь тысяч) рублей.

Реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Денежную сумму, полученную от реализации имущества, направить в счет погашения задолженности ИП ФИО1, ФИО2 перед АО «Банк Интеза».

Взыскать с ИП ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза» расходы по оплате госпошлины по 15 381,44 рублю с каждого.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья:

Дело № 2-5758/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2015 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Серищевой Л.М.

при секретаре Мовсесян Н.С.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Интеза» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что < Дата > между банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №, а < Дата > заключено дополнительное соглашение №, изменившее порядок возврата кредита. Согласно условиям договора заемщику был предоставлен кредит в размере 5 000 000 руб. сроком на 36 месяцев, с уплатой 14,75% годовых. Кредит предоставлялся двумя траншами: первый транш < Дата > в сумме 3 000 000 рублей при условии регистрации договора ипотеки, второй – в размере 2 000 000 рублей без условий. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Однако заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с достигнутыми соглашениями нарушил, а впоследствии и вовсе прекратил возврат денежных средств. В результате невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на < Дата > составляет (по первому траншу) – 3 116 618,77 рублей, из них: по основному долгу – 2 292 945,11 рублей, по уплате процентов – 191 940,74 рублей, неустойка – 631 732,92 рубля; (по второму траншу) – 2 123 148,78 рублей, из них: по основному долгу – 1 572 155,75 рублей, по уплате процентов – 136 664,30 рублей, неустойка – 414 328,73 рублей, а всего по двум траншам – 5 239 767,55 рублей. < Дата > между кредитором и ИП ФИО1 был заключен договор об ипотеке № а < Дата > заключено дополнительное соглашение, изменившее порядок исполнения обязательств. В обеспечение обязательств заемщика залогодателем было передано в залог залогодержателю недвижимое имущество: объект незавершенного строительства - индивидуальный жилой дом, площадь застройки 184,2 кв.м., степень готовности: 82%; инвентарный №. Литер: А., по адресу: < адрес > (заложенное имущество №), рыночной стоимостью, в соответствии с отчетом об оценке № ООО «Агентство независимой оценки «Прайс», 12 234 200,00 рублей; земельный участок для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 1 200 кв.м. по адресу: < адрес > (заложенное имущество №), рыночной стоимостью, в соответствии с отчетом об оценке № ООО «Агентство независимой оценки «Прайс», 641 000,00 рублей.

< Дата > между кредитором и ФИО2 был заключен договор о залоге №, а < Дата > заключено дополнительное соглашение, изменившее порядок исполнения обязательств. Залогодатель в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору и дополнительному соглашению передал в залог кредитору движимое имущество: автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: < Дата >, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: грузовой фургон, оценочной стоимостью 468 000,00 рублей.

< Дата > между кредитором и ФИО1 был заключен договор о залоге №, а < Дата > заключено дополнительное соглашение, изменившее порядок исполнения обязательств. Залогодатель в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору и дополнительному соглашению передал в залог кредитору движимое имущество: автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: < Дата >, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: легковой, оценочной стоимостью 582 000,00 рублей.

< Дата > между кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства №, а < Дата > заключено дополнительное соглашение, изменившее порядок исполнения обязательств. < Дата > ответчикам были направлены требования о досрочном возврате кредита, с выпиской движений по ссудному счету, расчетом задолженности и обязательством незамедлительного досрочного возврата кредита. Однако, указанные требования ответчиками не исполнены. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору №: (первый транш) в размере 3 116 618,77 рублей, из них: по основному долгу – 2 292 945,11 рублей, по уплате процентов – 191 940,74 рублей, неустойка – 631 732,92 рубля; (второй транш) в размере 2 123 148,78 рублей, из них: по основному долгу – 1 572 155,75 рублей, по уплате процентов – 136 664,30 рублей, неустойка – 414 328,73 рублей, а всего по двум траншам – 5 239 767,55 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: объект незавершенного строительства - индивидуальный жилой дом, площадь застройки 184,2 кв.м., степень готовности: 82%; инвентарный №. Литер: А., по адресу: < адрес > (заложенное имущество №), рыночной стоимостью 12 234 200,00 рублей, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости залога; земельный участок для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 1 200 кв.м. по адресу: < адрес > (заложенное имущество №), рыночной стоимостью 641 000,00 рублей; автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: < Дата >, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: легковой, принадлежащее на праве собственности ФИО1, оценочной стоимостью 582 000,00 рублей; автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: №, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: грузовой фургон, принадлежащий на праве собственности ФИО2, оценочной стоимостью 468 000,00 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость имущества в размере 80% от его рыночной стоимости. Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 34 398,84 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчица ИП ФИО1 в судебном заседании с основной суммой долга согласилась, однако посчитала штрафные санкции завышенными. В связи с чем, просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Оценку имущества считает заниженной, однако свою оценку представить отказалась.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с основной суммой долга согласился, однако посчитал штрафные санкции завышенными. В связи с чем, просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. Оценку имущества считает заниженной, однако свою оценку представить отказался.

Выслушав стороны, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > между истцом (кредитор) и ИП ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – Договор), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 5 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 14,75% годовых, на пополнение оборотных средств, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства согласно настоящему договору в полном объеме.

Согласно п. 2.1. договора кредит предоставляется путем зачисления средств на расчетный счет заемщика частями: первый транш < Дата > в сумме 3 000 000 рублей при условии регистрации договора ипотеки, второй – в размере 2 000 000 рублей без условий.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно п. 3.1. кредитного договора возврат кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно по 28 числам месяца. Возврат первой части кредита осуществляется равными частями: с < Дата > по < Дата > по 83334 рубля, последний взнос < Дата > - 83 310 рублей. Порядок возврата второй и последующих частей кредита определяется дополнительным соглашением к кредитному договору.

Уплата процентов на кредит производится ежемесячно, в дату выплаты соответствующей части кредита в соответствии с пунктом 3.1. кредитного договора. Сумма процентов, подлежащих уплате в текущем месяце, рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности и процентной ставки, действовавшей в течение месяца, за который производится платеж. (п. 3.2.).

< Дата > между истцом (кредитор) и ответчиком ИП ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому стороны пришли к соглашению, что срок кредита составляет 48 месяцев со дня получения кредита заемщиком по < Дата > включительно. Возврат кредита осуществляется ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца, равными частями; с < Дата > по < Дата > по - 83 334 рубля, с < Дата > по < Дата > по – 143 941 рублю, с < Дата > по < Дата > – по 40 000 рублей, с < Дата > по < Дата > по – 120 582 рубля, последний взнос < Дата > – 120 551 рубль 16 копеек. Процентная ставка на дату заключения дополнительного соглашения равна 14,75% годовых.

В обеспечение Договора между истцом (кредитор) и ответчиком ФИО2 (поручитель) < Дата > был заключен договор поручительства №, а < Дата > заключено дополнительное соглашение №, изменившее порядок исполнения обязательств, согласно которому поручитель обязываются перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком за исполнение всех его обязательств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

Согласно п.п. 1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда.

Ответственность поручителя предусмотрена ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.п. 1.1., 1.2. Договора поручительства от < Дата >, заключенного с ФИО2, поручитель обязывается перед кредитором полностью отвечать солидарно с заемщиком за исполнение всех его обязательств. Поручитель отвечает за исполнение заемщиком обязательств перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат кредита в размере 5 000 000 рублей, уплату процентов на сумму кредита за весь срок кредита, по ставке равной 14,75% годовых.

ИП ФИО1 были нарушены взятые по кредитному договору обязательства, то есть платежи по кредиту вносились с нарушением установленных договором сроков.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по договору по состоянию на < Дата >, согласно которому задолженность заемщика по договору составляет: (по первому траншу) – 3 116 618,77 рублей, из них: по основному долгу – 2 292 945,11 рублей, по уплате процентов – 191 940,74 рублей, неустойка – 631 732,92 рубля; (по второму траншу) – 2 123 148,78 рублей, из них: по основному долгу – 1 572 155,75 рублей, по уплате процентов – 136 664,30 рублей, неустойка – 414 328,73 рублей, а всего по двум траншам – 5 239 767,55 рублей.

Указанный расчет судом проверен и ответчиками оспаривается только в части завышенной (по их мнению) неустойки.

В соответствии с п. 8.1. общих условий кредитного договора, являющегося приложением № к кредитному договору, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, направляемом заемщику, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренных кредитным договором комиссий и неустойки, а также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора.

< Дата > истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении всей суммы кредита. Вместе с тем обязательства по возврату долга заемщиком и поручителем не выполнены.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору, обеспечением которого является поручительство ФИО2

Согласно п. 5 кредитного договора, в случае неполучения кредитором денежных средств в размере и сроки, указанные в пункт 3 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

В судебном заседании ответчики просили снизить размер неустойки, полагая ее завышенной.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки по первому траншу до 189 167,97 рублей, по второму траншу до 129 702,84 рублей.

Таким образом, подлежащая взысканию солидарно с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Банк Интеза», сумма задолженности по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > составляет: (по первому траншу) – 2 674 053,82 рубля ( 2 292 945,11 + 191 940,74 + 189 167,97); (по второму траншу) – 1 838 522,89 рубля (1 572 155,75 + 136 664,30 + 129 702,84).

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, < Дата > между кредитором и ИП ФИО1 был заключен договор об ипотеке № (в редакции дополнительного соглашения № от < Дата >), согласно которому кредитору в залог было передано, принадлежащее на праве собственности залогодателю, недвижимое имущество: объект незавершенного строительства - индивидуальный жилой дом, площадь застройки 184,2 кв.м., степень готовности: 82%; инвентарный №. Литер: А., по адресу: < адрес > (заложенное имущество №); земельный участок для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 1 200 кв.м. по адресу: < адрес > (заложенное имущество №).

Оценка заложенного имущества № по соглашению сторон составляет 3 500 000 рублей; оценка заложенного имущества № по соглашению сторон составляет 455 000 рублей. (п. 3.1. договора об ипотеке).

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, < Дата > между кредитором и ФИО2 был заключен договор залога № (в редакции дополнительного соглашения № от < Дата >), согласно которому кредитору в залог было передано, принадлежащее на праве собственности залогодателю, транспортное средство: автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: < Дата > регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: грузовой фургон.

Оценка имущества составляет 468 000 рублей. (п. 2.1. договора о залоге).

Также, < Дата > между кредитором и ИП ФИО1 был заключен договор залога № (в редакции дополнительного соглашения № от < Дата >), согласно которому кредитору в залог было передано, принадлежащее на праве собственности залогодателю, транспортное средство: автомобиль: < ИЗЪЯТО >, год выпуска: < Дата >, регистрационный знак: №, VIN: №, двигатель №: не установлено, шасси (рама) №: отсутствует, кузов № №, цвет белый, тип ТС: легковой.

Оценка имущества составляет 582 000,00 рублей. (п. 2.1. договора о залоге).

Согласно п. 1.2. договоров залога, договора об ипотеке залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с тем, что ИП ФИО1 были нарушены обязательства по кредитному договору, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно п. 11 ч. 2 ст. 28.2 Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации, в том числе на публичных торгах, определяется решением суда.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному представителем истца отчету ООО «Агентство независимой оценки «Прайс» от < Дата > рыночная стоимость объекта незавершенного строительства - индивидуального жилого дома, площадью застройки 184,2 кв.м., степень готовности: 82%, расположенного по адресу: < адрес >, составляет 12 234 200 рублей; рыночная стоимость земельного участка для индивидуального жилищного строительства, категория земель: земли населенных пунктов, площадью 1 200 кв.м. по адресу: < адрес >, составляет 641 000 рублей.

В судебном заседании ответчики не соглашались с представленной оценкой стоимости недвижимого имущества, считая ее заниженной, однако от представления своей оценки, отказались.

В связи с чем, суд определяет по вышеназванному недвижимому имуществу начальную продажную цену, с которой начинаются торги по реализации, равной 80% от указанных выше рыночных стоимостных выражений, что составляет 9 787 360 рублей в отношении незавершенного строительством индивидуального жилого дома и 512 800 рублей в отношении земельного участка.

В соответствии с п. 2.1. договоров залога от < Дата > оценка имущества составляет 468 000 рублей и 582 000 рублей соответственно. При этом настоящая оценка имущества будет являться начальной продажной ценой в случае обращения взыскания на имущество.

Поскольку в ходе рассмотрения дела иной начальной продажной цены не представлено, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену предмета залога – автотранспортных средств, указанную в приложении № к договорам залога № и №.

Денежная сумма, полученная от реализации названного имущества, подлежит направлению в счет погашения задолженности ИП ФИО1 и ФИО2 перед АО «Банк Интеза».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 15 381,44 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд