Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании посредством видео-конференц связи в помещении суда гражданское дело №2-577/2021 по иску Тулякова Дениса Владимировича к ООО «Камский коммерческий банк», ПАО АКБ «Авангард», Киви Банк (АО) о защите прав потребителя,

установил:

Туляков Д.В. обратился в суд с иском ООО «Камский коммерческий банк», ПАО АКБ «Авангард» о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ он (истец) обратился в ПАО АКБ «Авангард», расположенный по адресу: <адрес> для осуществления денежного перевода в размере 541700 рублей на имя Туляковой Н.А., точна назначения выплаты – безадресная выплата в <адрес>. Указанный перевод предназначался к выдаче именно в <адрес> в связи с проживанием и работой Туляковой Н.А. на указанной территории.

Также указал, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> денежные средства в размере 541700 руб. были выплачены ООО «Камский коммерческий банк», расположенном по адресу: <адрес> но не в <адрес>, в <адрес> лицу, имевшему полное совпадение данных Ф.И.О. с Туляковой Н.А.

Он (истец) полагал, что ООО «Камский коммерческий банк» должен был отказать в выдаче денежных средств в <адрес>, поскольку денежные средства должны были быть выданы в <адрес>.

ООО «Камский коммерческий банк» должен был определить статус банковской операции, возвратить ему (истцу) денежные средства, уведомить его (истца) о намерении третьего лица получить денежные средства в <адрес>.

Таким образом, ответчики в нарушении его (истца) поручения осуществили акцептирование и выдачу третьему лицу в <адрес> денежного перевода в размере 541700 рублей, тем самым, причинив ему (истцу) материальный ущерб в указанном размере.

ДД.ММ.ГГГГ он (истец) обратился в ОМВД России по Ломоносовскому району г.Москву с заявлением о проведении проверки по факту выдачи денежного перевода в размере 541700 рублей третьему лицу.

По состоянию на дату обращения с исковым заявлением никакого процессуального решения по его (истца) обращению не принято.

Руководствуясь изложенным, а также нормами действующего законодательства, истец просил суд:

- взыскать с надлежащего ответчика денежные средства в размере 541700 рублей;

- взыскать с надлежащего ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом;

- взыскать с надлежащего ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Истец Туляков Д.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В адресованном суду письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя Родионовой О.Н. На удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель истца Тулякова Д.В. по ордеру Родионова О.Н. в судебном заседании, ссылаясь на положения Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», настаивала на удовлетворении исковых требований.

В ходе судебного разбирательства пояснила, что ООО «Камский коммерческий банк» должен был отказать в выдаче перевода денежных средств в <адрес>, поскольку денежные средства предназначались к выдаче в <адрес>. Туляков Д.В. (отправитель) давал банком именно такое распоряжение при переводе денежных средств. О том, что Туляков Д.В. осуществил перевод денежных средств, он сообщил по телефону только своей матери – Туляковой Н.А. (получателю). Иными средствами связи Туляков Д.В. не пользовался. При этом Туляков Д.В. не знал ни наименования отделения банка, ни конкретного времени, когда и куда поступит перевод денежных средств. Тулякова Н.А. предполагала, что банк, который уполномочен выдать перевод денежных средств, должен был позвонить или иным образом сообщить ей о том, что перевод денежных средств поступил и готов к получению. На номер мобильный телефона Тулякова Д.В. <данные изъяты> никаких сообщений от оператора Платежной системы CONTACT не поступало. Кроме того, имеет место техническая ошибка сотрудника ПАО АКБ «Авангард» при заполнении заявления на перевод денежных средств ввиду неверного указания номера Тулякова Д.В. - <данные изъяты> Отметила, что указанные Туляковым Д.В. в заявлении на перевод денежных средств данные получателя при выдаче денежных средств не совпали, поскольку последний переводил денежные средства на имя ФИО3, а денежные средства были выданы ФИО13 (гражданке Украины). Кроме того, при обращении в ПАО АКБ «Авангард» Тулякову Д.В. не были разъяснены порядок и условия осуществления перевода денежных средств с помощью Платежной системы CONTACT.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Авангард» по доверенности Савин А.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку правовых основания для их удовлетворения не имеется.

В ходе судебного разбирательства представители ответчика ПАО АКБ «Авангард» по доверенностям Мартышова С.А. и Савин А.А. пояснили, что ПАО АКБ «Авангард» (участник-отправитель) при осуществлении перевода денежных средств выполнил свои обязательства в соответствии с поручением Тулякова Д.В. ДД.ММ.ГГГГ Туляков Д.В. обратился в ПАО АКБ «Авангард» с целью осуществления перевода денежных средств. В соответствии с ч.12 ст.5 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года N 161-ФЗ банк должен был уведомить клиента о размере вознаграждения, о способах определения обменного курса, о порядке предъявления претензий. Со всей остальной информацией банк не обязан знакомить клиента. Сотрудником банка было оформлено заявление на перевод денежных средств в соответствии с Правилами Платежной системы CONTACT, в котором была указана сумма перевода, фамилия, имя и отчество получателя, а также безадресный пункт выдачи - <адрес>, что в соответствии с Правилами Платежной системы CONTACT означает возможность получения перевода в любом населенном пункте Российской Федерации. Для осуществления перевода денежных средств не требуется указание даты рождения и адреса регистрации получателя. Туляков Д.В. выразил желание осуществить перевод посредством Платежной системы CONTACT с возможностью его получения в любом населенном пункте Российской Федерации. При необходимости получения денежного перевода именно в <адрес> Туляков Д.В. в графе «адрес» должен был указать конкретный адрес населенного пункта. Подписав заявление об осуществлении денежного перевода посредством Платежной системы CONTACT, Туляков Д.В. акцептовал публичную оферту и выразил свое согласие с Правилами присоединения к Платежной системе CONTACT. Оформить заявление на перевод денежных средств без указания наименования населенного пункта не представляется возможным. В заявлении на перевод денежных средств, который подписал Туляков Д.В., указано, что последний должен был лично проинформировать получателя денежных средств об осуществлении перевода, номере перевода, сумме перевода, наличии ПИНа (если таковой имеется). ПАО АКБ «Авангард» не несет ответственности за выдачу перевода денежных средств ООО «Камский коммерческий банк» третьему лицу.

Представитель ответчика ООО «Камский коммерческий банк» по доверенности Вакилова Н.Р. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства представители ответчика ООО «Камский коммерческий банк» по доверенностям Вакилова Н.Р. и Вагизова Л.Р. пояснили, что перевод денежных средств с помощью Платежной системы CONTACT на имя Туляковой Н.А. был выплачен ООО «Камский коммерческий банк» (участник-получатель) в момент ее обращения в офис банка по адресу: <адрес> соблюдением Правил Платежной системы CONTACT. Идентификация личности получателя проведена в соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля, Федерального закона от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно п.7.4.1 Правил Платежной системы CONTACT при направлении средств физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств участник – отправитель доводит до сведения отправителя информацию о том, что: для получения наличных денежных средств отправитель обязан самостоятельно сообщить исключительно получателю о факте отправки денежных средств, что операция проведена по правилам Платежной системы CONTACT, а также информацию, необходимую получателю для выплаты перевода, основной идентификатор – уникальный номер, адрес пунктов получения. Недопустимо сообщать основной идентификатор – номер операции, а также иные реквизиты перевода, включая данные получателя, третьи лицам. Технология выдачи перевода в платежной системе возможна только при введении уникального номера (основного идентификатора). При осуществлении выплаты перевода в программном обеспечении, сотрудник банка при вводе уникального номера видит зашифрованные данные получателя, а именно по фамилии – это первая заглавная и последние буквы, в имени и отчестве – первые заглавные. При совпадении вышеуказанный данных о получателе, данный перевод проходит обработку в Платежной системе CONTACT, после чего сотрудник банка оформляет процедуру выплаты перевода в Платежной системе. Уникальный номер перевода - <данные изъяты> Туляковой Н.А. был указан верно и данные о получателе совпали с данными в предъявленном документе, удостоверяющим личность. Действия сотрудника банка при осуществлении перевода через Платежную систему CONTACT соответствовали правилам Платежной системы CONTACT, требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Правилам внутреннего контроля банка. Также указали, что банк не информирует отправителя перевода денежных средств о выдаче денежных средств. Отметили, что ФИО2 – является нерезидентом (гражданкой Украины), в случае обращения в банк нерезидента – в паспорте обязательно должен быть перевод на русский язык всех паспортных данных. На второй странице паспорта ФИО2 было указано – ФИО3, что соответствует данным, необходимым для выплаты перевода денежных средств при осуществлении перевода посредством Платежной системы CONTACT. Обратили внимание на то, что для осуществления выплаты перевода денежных средств посредством Платежной системы CONTACT требуется присутствие получателя денежных средств, наличие оригинала документа, удостоверяющего личность, а именно: паспорта, в случае, если получатель является нерезидентом, - документа, подтверждающего временное проживание или миграционную карту, сведения об уникальном коде – контрольном номере перевода. Сотрудник банка входит в Платежную систему CONTACT с использованием указанного уникального кода, заполняет данные получателя – фамилия и инициалы, и совершает перевод денежных средств при совпадении всех данных получателя. Самые главные параметры в Платежной системе CONTACT - совпадение данных получателя и уникального кода перевода. Безусловность перевода денежных средств подразумевает под собой выдачу денежных средств по контрольному идентификатору – уникальному номеру перевода. Если назван уникальный номер перевода и установлена личность получателя, то в соответствии с Правилами Платежной системы CONTACT банк не может отказать в выдаче перевода денежных средств. Сотрудникам банка неизвестен уникальный номер перевода денежных средств, уникальный номер перевода денежных средств сообщается сотруднику банка получателем, после чего проводится сверка данных получателя.

Представитель ответчика КИВИ Банк (АО), привлеченный к участию в деле в порядке ст.40 ГПК РФ, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. В адресованном суду письменном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Указал, осуществляя перевод денежных средств, в том числе, подписывая заявление на перевод денежных средств Туляков Д.В. согласился с условиями осуществления перевода денежных средств – акцептом публичной оферты об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств в рамках Платежной системы CONTACT, а также Правилами Платежной системы CONTACT. КИВИ Банк (АО) осуществил перевод и выдачу денежных средств от отправителя Тулякова Д.В. – получателю Туляковой Н.А. Банк исполнил распоряжение отправителя, уведомленного об условиях процедуры порядка перевода денежных средств, осуществив перевод в размере 541700 рублей.

Третье лицо Тулякова Н.А., привлеченная к участию в деле в порядке ст.43 ГПК РФ, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.182 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.

В соответствии со ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п.1 ст.862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям.

Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности определяются правилами платежной системы (п.7 ч.1 ст.20 Федерального закона от 20.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.5 Федерального закона 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Согласно п.5 ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно п.10 ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований ст.25 настоящего Федерального закона.

П.11 той же статьи закреплено, что при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

В соответствии с подп.1 п. 12 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором.

Согласно ст.865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса; банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента; банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения; порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 863 ГК РФ правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных ст.866.1 настоящего Кодекса.

На основании положений ст.866.1 ГК РФ, при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

В соответствии с п.1 ст.866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены гл.25 настоящего Кодекса. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п.1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подп. «д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с п.1 ст.4 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ст. 8 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце, режиме его работы и реализуемых им товарах, (работах, услугах).

В силу п.1 ст.10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом п. 3 этой же статьи установлено, что информация, предусмотренная п. 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством РФ о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГФИО4 (отправитель) обратился в ПАО АКБ «Авангард» (участник - отправитель) для осуществления перевода денежных средств по Платежной системе перевода денежных средств CONTACT. Пункт получения - безадресная выплата в <адрес>, Ф.И.О. получателя – ФИО3, назначение платежа - перевод денежных средств по поручению физического лица без открытия счета. На основании заявления был принят перевод в размере 541700 рублей, с взиманием комиссии в размере 1000 рублей.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ принцип свободы договора предполагает добросовестность действий сторон, разумность и справедливость его условий, в частности их соответствие действительному экономическому смыслу заключаемого соглашения.

Под свободой договора подразумевается, что стороны действуют по отношению друг к другу, основываясь на началах равенства и автономии воли, и определяют условия договора самостоятельно в своих интересах.

Подписывая заявление на перевод денежных средств Туляков Д.В., согласился с условиями осуществления перевода денежных средств – акцептом публичной оферты об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств (далее по тексту – публичная оферта) в рамках Платежной системы CONTACT, а также Правилами Платежной системы CONTACT.

Платежная система CONTACT – система, оказывающая платежные услуги по переводу денежных средств, в том числе, услуг трансграничному переводу денежных средств.

Система представляет собой сообщество организаций, объединенных единым информационным пространством и взаимодействующих в соответствии с Правилами Платежной системы CONTACT в целях организации эффективной и бесперебойной системы переводов денежных средств, удовлетворяющей растущий спрос на безопасные платежные сервисы и повышающей доступность финансовых услуг населения.

Оператор системы – Киви Банк (АО).

Из материалов дела усматривается, и лицами, участвующими в деле не оспаривалось, что ПАО АКБ «Авангард» и ООО «Камский коммерческий банк» являются участниками Платежной системы CONTACT, а потому действуют на основании Правил Платежной системы CONTACT.

Толкование Правил системы осуществляется в рамках законодательства РФ, в том числе, Федерального закона от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Условия публичной оферты об оказании физическим лицам услуг по переводу денежных средств в рамках Платежной системы CONTACT, утвержденные Правлением КИВИ Банк (АО) 23.03.2020 года, размещены на официальном сайте системы CONTACT в сети Интернет по адресу: https://www.contact-rys.com.

В соответствии с п.4 Правил платежной системы CONTACT: перевод денежных средств – действия участника по предоставлению получателю денежных средств отправителя; безадресный перевод – перевод направляемый в пользу получателя – физического лица для выплаты наличными денежными средствами в страну, работающую по безадресной технологии, или в пределах такой страны; безадресная технология – возможность выплаты наличных денежных средств в любой точке сети CONTACT в рамках одной страны; безусловность перевода денежных средств – отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени; окончательность перевода денежных средств – предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Порядок осуществления перевода предусмотрен п.5 публичной оферты и п. 7.4.1 Правил Платежной системы CONTACT.

В соответствии с п. 5.1.8 публичной оферты, отправитель подтверждает свое согласие с условиями осуществления перевода в соответствии с настоящей офертой путем проставления подписи на распоряжении (на бумажном носителе).

В силу положений п.5.1.1 публичной оферты, отправитель предоставляет денежные средства для осуществления перевода в наличной форме участнику - отправителю, который принимает распоряжение отправителя на осуществление перевода денежных средств получателю.

Исходя из п.5.2.1 публичной оферты, каждому переводу в системе присваивается уникальный номер (основной идентификатор). Основной идентификатор доводится до сведения отправителя в документе выдаваемым отправителю и подтверждающим осуществлении операции (квитанция, заявление на перевод, кассовый чек), в также путем направления смс-сообщения, отправляемого на номер телефона отправителя, указанный при отправке перевода.

Отправитель и получатель обязаны в тайне хранить основной идентификатор, обеспечить недоступность доступа третьих лиц к материальному носителю, на котором имеется основной идентификатор (компьютер, телефон, квитанция), в также до просмотра основного идентификатора (в том числе на квитанции, экране терминала/банкомата/компьютера/телефона или иного устройства) убедиться, что ни у каких других лиц нет возможности для просмотра основного идентификатора.

Отправитель не должен сообщать основной идентификатор - номер перевода, а также иные реквизиты перевода, включая данные получателя, третьим лицам. При получении просьбы третьих лиц сообщить реквизиты перевода, номер перевода необходимо отказать.

Отправитель самостоятельно несет полную ответственность за любые неблагоприятные

последствия, возникшие вследствие разглашения (в том числе неосознанного) отправителем или получателем каких-либо реквизитов перевода и/или номера перевода, в том числе вследствие предоставления отправителем или получателем третьим лицам возможности ознакомиться с этой информацией. В случае нарушения отправителем настоящего пункта, ни отправитель, ни получатель не имеют права на возмещение убытков.

Отправитель должен при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств самостоятельно довести исключительно до получателя информацию, необходимую для получения денежных средств: о факте отправки денежных средств по системе CONTACT; об основном идентификаторе - номере перевода; о наименовании и адресе участника - получателя (в случае выбора помимо страны и города конкретного участника - получателя (п.п.5.2.1.1, 5.2.1.2 публичной оферты).

В данном случае переводу денежных средств был присвоен уникальный номер - № без указания, которого невозможно было в дальнейшем осуществить выдачу наличных денежных средств.

Данный номер был также направлен в смс-сообщении на абонентский номер - +№, указанный Туляковым Д.В. в заявлении на перевод денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер мобильного телефона отправителя направлено смс-сообщение, содержащие сведения о возможности выплаты перевода и необходимости сообщения указанных сведений получателю.

Согласно п.7.4.1 Правил Платежной системы CONTACT при направлении средств физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств участник – отправитель доводит до сведения отправителя информацию о том, что: для получения наличных денежных средств отправитель обязан самостоятельно сообщить исключительно получателю о факте отправки денежных средств, что операция проведена по системе CONTACT (если условиями выдачи перевода, установленными выбранным участником-получателем, не обусловлено указание получателем иной идентифицирующей информации), а также информацию, необходимую получателю для выплаты перевода, основной идентификатор – уникальный номер, адрес пунктов получения; недопустимо сообщать основной идентификатор – номер операции, а также иные реквизиты перевода, включая данные получателя, третьи лицам.

В зависимости от технологии выдачи перевода – будет она адресная или безадресная – получатель должен обратиться в выбранный отправителем пункт (адресная технология выдачи), или в любой пункт системы в выбранном отправителем городе (безадресная технология выдачи). При этом оператор системы предоставляет возможность выдачи безадресного перевода в любом пункте выбранной отправителем страны, а указание отправителем определенного города получения в данном случае обусловлено необходимостью убедиться, что в интересующем отправителя населенном пункте имеется хотя бы один пункт выдачи переводов системы (подп.8).

Таким образом, собственноручным подписанием заявления на отправку перевода Туляков Д.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями перевода, в том числе, прочими условиями перевода, указанными в публичной оферте оператора системы CONTACT на сайте https://www.contact-rys.com/oferta (условиями публичной оферты), подтвердил:

- правильность указанных в данных документах сведений (правильность принятого распоряжения на отправление перевода), том числе правильность указания ФИО получателя (Туляковой Н.А.) и, соответственно, возможность получения перевода лицом с таким Ф.И.О.,

- выбор истцом безадресного перевода с возможностью его получения в любом пункте Российской Федерации, даже если в заявлении на перевод указан конкретный город.

Поскольку при оформлении безадресного перевода истец подтвердил согласие с условиями перевода денежных средств, а именно: отправитель самостоятельно уведомляет получателя – физическое лицо о номере, сумме перевода и при наличии ПИНа, участник-отправитель и участник-получатель не несут ответственности за отказ в выплате перевода при несоответствии сведений о получателе, указанным отправителем, документах, предъявляемых получателем), достоверность информации о получателе, согласие о наступлении ответственности отправителя на случай разглашения им сведений о переводе, суд приходит к выводу о том, что истец самостоятельно выбрал способ перевода.

Доказательств того, что истец не был ознакомлен с данными условиями, либо был ознакомлен с иными условиями, истцом не представлено. Не установлено таковых и судом.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истце указал на безосновательную выдачу ответчиком ООО «Камский коммерческий банк» денежных средств стороннему лицу, в связи с чем ему были причинены убытки в размере 541700 рублей.

Доводы истца сводятся к тому, что контрольный номер перевода он никому не сообщал (кроме своей матери – получателя Туляковой Н.А.).

В заявлении на перевод денежных средств им было указано, что данные денежные средства должны были быть получены Туляковой Н.А., тогда как денежные средства были выданы совершенно другой ФИО2, нерезиденту РФ, что является нарушением ответчиком условий осуществления денежных переводов.

Согласно п.5.1.5 публичной оферты основными документами, подтверждающими право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в РФ является, в том числе, миграционная карта для граждан, въезжающих в РФ в порядке, не требующем получения визы (для иностранного гражданина, имеющего вид на жительство в РФ и получившего разрешение на временное проживание в РФ, для подтверждения законности проживания (пребывания) на территории РФ наличие миграционной карты не требуется), национальный гражданский паспорт – для иностранных граждан, въезжающих в РФ в порядке, не требующем получения визы.

Документами, удостоверяющими личность, для иностранных граждан, является, в том числе, национальный гражданский паспорт (при предъявлении других видов паспортов, например, дипломатических, служебных, решение о возможности их использования определятся соответствующим юридическим подразделением кредитной организации (п.5.1.6 публичной оферты).

П.5.3.1 публичной оферты предусмотрено, что выплата перевода осуществляется наличными денежными средствами или в безналичной форме при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода (или совпадением реквизитов, указанных в переводе, с реквизитами счета, карты получателя и т.п.).

При этом выплата перевода наличными денежными средствами осуществляется при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода. Выдача денежных средств при несоблюдении одного из этих требований не предусмотрена.

Судом также установлено и следует из материалов дела, денежный перевод с контрольным номером № был выдан ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу перевода Туляковой Н.А.

При выдаче указанного денежного перевода в ООО «Камский коммерческий банк» (участнику – получателю) были представлены паспорт иностранного гражданина на имя Туляковой Н.А., миграционная карта, отрывной корешок уведомления о прибытии иностранного гражданина в место пребывания, представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, фамилия, имя, отчество отправителя Тулякова Д.В., о валюте в рублях и сумме денежного перевода, что подтверждается собственноручно подписанным заявлением Туляковой Н.А. в получении денежного перевода.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ года №, расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ№.

Согласно справке об осуществлении перевода перевод №, дата отправки – ДД.ММ.ГГГГ, сумма перевода – 541700 рублей, банк отправителя - ПАО АКБ «Авангард», точка назначения – безадресная выплата в <адрес>, получатель – ФИО2, выплачен получателю, дата выплаты - ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> пункт выплаты - ООО «Камский коммерческий банк».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер мобильного телефона отправителя направлено смс-сообщение, содержащие сведения о выдаче перевода денежных средств.

ООО «Камский коммерческий банк» при выдаче денежных средств получателю была проведена идентификация получателя в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Правилами Платежной системы CONTACT. Были получены паспортные данные, данные миграционной карты, информация о месте пребывания иностранного гражданина в Российской Федерации. Кроме того, получателем была предоставлена правильная информация о номере перевода денежных средств.

Как следует из п.7.4.1 Правил Платежной системы CONTACT, по переводам в пользу физических лиц для выплаты наличными денежными средствами безусловность перевода наступает в момент обращения получателя в точку выплаты при выполнении условий, оговоренных в подп.4 п.7.4.5 настоящих Правил, а, именно: совпадении информации о номере операции с номером указанным получателем, совпадении данных о получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность (подп.9).

Окончательность перевода наступает в момент зачисления денежных средств на счет участника-получателя с учетом порядка и условий осуществления клиринга и расчетов, осуществляемых в системе. При этом оператор системы в течении 15 минут с момента принятия перевода от участника-отправителя к исполнению обеспечивает доступность перевода к выплате получателю в офисах участников-получателей сраны, в которой находится выбранный отправителем город, при безадресной технологии, либо доступность информации о переводе участнику-получателю при адресной технологии (подп.11).

Согласно подп.2,4 п.7.4.5 Правил Платежной системы CONTACT при выдаче денежных средств без открытия счета участник-получатель должен идентифицировать получателя на основании документа, удостоверяющего личность, либо иным способом соответствии с законодательством страны своего местонахождения; выдача денежных средств получателю возможна при условии совпадения информации о номере операции с номером, указанным получателем, данных о получателем, переданными по цепочке прохождения операции с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность, то есть наступлении безусловности перевода.

Настаивая на удовлетворении исковых требований, истец указал, что перевод денежных средств не дошел до адресата – Туляковой Н.А., а был выдан ненадлежащему лицу.

Полагая, что банками обязательства по переводу денежных средств не были выполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ Туляков Д.В. обратился в ООО «Камский коммерческий банк», ПАО АКБ «Авангард» с претензиями о возвращении ему денежных средств в размере 541700 рублей, внесенных им для перевода Туляковой Н.А., но не полученных ею.

Претензии, направленные Туляковым Д.В. в адрес банков, оставлены без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ Тулякова Н.А. обратилась с претензией в ООО «Камский коммерческий банк» о предоставлении разъяснений по факту выплаты денежных средств, предназначенных Туляковой Н.А.

В ответе на претензию от ДД.ММ.ГГГГ, поданную Туляковой Н.А. в ООО «Камский коммерческий банк», банком разъяснено о том, что операции по снятию денежных средств проведены в соответствии с действующим законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Камский коммерческий банк» поступил запрос от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Северо-Западном федеральном округе Центрального банка РФ о предоставлении информации по ситуации Туляковой Н.А. и о принятых мерах по урегулированию.

В ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, поступивший из Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Северо-Западном федеральном округе Центрального банка РФ, банком направлен ответ с предоставлением необходимой информации.

По результатам проведения уголовно-процессуальной проверки по заявлению Тулякова Д.В. по факту выдачи сотрудниками ООО «Камский коммерческий банк» денежных средств постороннему лицу (материал КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ начальником ОУР муниципального образования МВД России «Димитровградский» ФИО10 вынесено постановление от отказе в возбуждении уголовного дела на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ за отсутствием события преступления.

Указанное постановление стороной истца в установленном порядке не обжаловалось.

Из положений ст.15 ГК РФ следует, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Материалами дела подтверждается тот факт, что лицом, получившим денежный перевод в <адрес>, был предъявлен документ, удостоверяющий личность Туляковой Н.А., указанному лицу было известно о контрольном номере перевода, который был известен только отправителю и тем лицам, которым он мог быть сообщен, в число которых входит и получатель. При этом ООО «Камский коммерческий банк» была проведена идентификация получателя, а именно: установлено совпадение Ф.И.О., указанного в предъявленном документе, с Ф.И.О., указанном отправителем денежного перевода в поручении.

Направленный истцом через банк ПАО АКБ «Авангард» по системе CONTACT безадресный перевод на имя Туляковой Н.А. выдан ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ООО «Камский коммерческий банк» в офисе банка в <адрес>, а обратившееся для получения перевода лицо обладало всей полной информации о требуемом к выдаче перевода, включая данные о контрольном номере перевода, также предоставило документ, удостоверяющий личность получателя – Туляковой Н.А.

Доводы стороны истца о неправомерности выдачи денежного перевода в <адрес>, так как выдача денежного перевода должна быть произведена в <адрес> отклоняются, поскольку исходя из понятия адресного перевода, данного в Правилах Платежной системы CONTACT, указание истцом в заявлении на отправку денежного перевода в <адрес>, свидетельствует о том, что в данном случае перевод являлся безадресным.

Поскольку отправленный истцом перевод является безадресным, то выдача денежных средств возможна любым участником Платежной системы CONTACT в определенной стране (п.7.4.1 Правил Платежной системы CONTACT).

Равным образом отклоняются как бездоказательные и доводы стороны истца о нарушении ООО «Камский коммерческий банк» правил идентификации получателя, поскольку как указано выше получателем перевода предоставленная вся, предусмотренная условиями для получения перевода денежных средств информация.

В силу условий осуществления перевода денежных средств, таковой вручается указанным в переводе лицу, представившему подтверждающий личность документ и сообщившим уникальный номер перевода.

Доводы истца о том, что денежный перевод предназначался гражданке Российской Федерации - ФИО3, однако был получен гражданкой Украины (нерезидентом) – ФИО14, являются несостоятельными, поскольку данные основания для отказа в выдаче денежных средств не указаны в п.7.4.5 Правил Платежной системы CONTACT, в связи с чем, основания для отказа в выдаче денежных средств получателю платежа у ООО «Камский коммерческий банк» отсутствовали.

Доводы истца о том, что получателем перевода был представлен иной документ удостоверяющий личность, а именно паспорт иностранного гражданина, в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, не могут быть приняты во внимание, поскольку не противоречат условиям перевода и не свидетельствуют о том, что денежные средства были выданы получателю незаконно.

Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована (для граждан РФ - паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, дипломатический паспорт, служебный паспорт и другие; документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина).

Поскольку в заявлении на перевод Туляковым Д.В. не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он и был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода и по предъявленному паспорту иностранного гражданина на имя Туляковой Н.А.

То обстоятельство, что фактический получатель средств не является тем лицом, которому предназначался денежный перевод, не может являться основанием для удовлетворения иска при доказанности того, что условия поручения на перевод денежных средств выполнены в полном объеме.

Услуга по переводу денежных средств ответчиками исполнена надлежащим образом, перевод денежных средств выдан получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренным законодательством РФ.

Факт ненадлежащего исполнения банками поручения в ходе рассмотрения дела не установлен, равно как и нарушение ими банковской тайны.

Ответчиками, как то предусмотрено ст.56 ГПК РФ, суду были представлены относимые, допустимые, достоверные и достаточные в своей совокупности и взаимосвязи доказательства тому, что услуга по переводу денежных средств была выполнена надлежащим образом, при этом, ООО «Камский коммерческий банк» при надлежащей идентификации получателя, произвел выплату ему денежных средств.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела установлено, и стороной истца не оспаривалось, что номер мобильного телефона Тулякова Д.В., указанный в заявлении на перевод денежных средств, указан неверно (вместо правильного номера - №, указан номер - №), что не исключало возможности получения третьими лицами сведений, которые не подлежали разглашению.

Ссылка стороны истца на то, что имела место техническая ошибка при заполнении заявления на перевод денежных средств сотрудником ПАО АКБ «Авангард» не может быть принята во внимание, поскольку Туляков Д.В., подписывая заявление на перевод денежных средств, подтвердил достоверность и полному указанных сведений, что подтверждается собственноручной подписью последнего.

С учетом установленных по делу обстоятельств, учитывая, что достаточных и убедительных доказательств о причинении истцу убытков в результате виновных действий ответчиков, не представлено, суд приходит к выводу о том, что оснований для наступления ответственности как оператора по переводу денежных средств, так и участника - отправителя и участника - получателя не имеется.

Поскольку требования Тулякова Д.В. о взыскании денежных средств не подлежат удовлетворению, требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда, производные от требования о взыскании денежных средств, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Тулякову Денису Владимировичу к ООО «Камский коммерческий банк», ПАО АКБ «Авангард», Киви Банк (АО) о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Донской городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.07.2021 года.

Председательствующий Е.И.Фролова