Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Воронина ФИО7 к Коммерческому банку «Юниаструм Банк» (ООО) о взыскании убытков по договору доверительного управления денежными средствами,

установил:

Воронин М.В. обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Юниаструм Банк» (ООО) о взыскании убытков по договору доверительного управления денежными средствами. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор доверительного управления денежными средствами, что подтверждается сертификатами долевого участия в общем фонде банковского управления (ОФБУ) «Фонд Кутузова», «Фонд российских индексов» КБ «Юниаструм банк (ООО). В качестве оплаты по данному договору истец перечислил КБ «Юниаструм банк (ООО) 30000руб. ДД.ММ.ГГГГ Ворониным М.В. дополнительно приобретен инвестиционный пай (ОФБУ) «Фонд Кутузова» путем оплаты денежными средствами в размере 300000руб. В результате непроявления ответчиком должной заботливости о его интересах, а также не достижение основной цели фонда, указанной в Общих условий ОФБУ как обеспечение ликвидности имущества и низкого риска произошло значительное снижение стоимости инвестиционных паев, в результате чего, истцу причинены убытки в размере 316376,32руб. Просит взыскать с ответчика убытки, причиненные утратой денежных средств в размере 316376,32руб.

Истец Воронин М.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении, дополнительно пояснил, что все действия по приобретению паев были совершены им под влиянием работника Банка, убедившего его в безопасности такого вложения денежных средств и возможности получения максимальной выгоды. В результате недобросовестных действий доверительного управляющего денежный эквивалент пая за ДД.ММ.ГГГГ снизился более чем на раза.

Представитель истца Карпова А.Б. в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что в результате неквалифицированных действий ответчика стоимость имущества Фондов резко снизилась. Услуга по управлению денежными средствами оказана ненадлежащим образом. Доверительный управляющий, являясь профессиональным участником на рынке ценных бумаг должен обеспечить сохранность вложений пайщиков. В данном случае не только не был получен доход от управления, но и не были возвращены вложенные истцом денежные средства. На протяжении всего действия договора ответчик убеждал истца не забирать денежные средства, а ожидать увеличения стоимости паев. Ссылаясь на ст.1022 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика в пользу истца убытки, причиненные утратой денежных средств в размере 316376,32руб.

В судебном заседании представитель ответчика Хохлов С. А. с иском не согласился, по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Полагает, что все существенные условия договора были известны истцу непосредственно при его заключении. Указал, что истец заключил договоры присоединения добровольно подав соответствующие заявки на передачу имущества в ОФБУ и переведя в фонд денежные средства тем самым согласившись со всеми условиями договора доверительного управления. Правовая природа заключенного между сторонами договора допускает возможность как увеличения, так и уменьшения стоимости переданного в управление имущества. По договорам, заключенным между сторонами, объектами инвестирования являлись ценные бумаги, которые и были приобретены доверительным управляющим в соответствии с инвестиционной декларацией. Разница между балансовой и рыночной стоимостью ценных бумаг была вызвана изменением конъектуры ранка в сентябре 2008года и не связана с деятельностью доверительного управляющего. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, не находит оснований к удовлетворению иска.

Судом установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор доверительного управления денежными средствами, что подтверждается сертификатом долевого участия в общем фонде банковского управления (ОФБУ) «Фонд российских индексов» КБ «Юниаструм банк (ООО).

Договор заключен Ворониным М.В. путем акцепта оферты ответчика, в виде подачи заявки № на передачу имущества - денежных средств в сумме 10000руб.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами, путем акцепта оферты ответчика, в виде подачи заявки № на передачу имущества - денежных средств в сумме 20000руб., заключен договор доверительного управления денежными средствами, что подтверждается сертификатом долевого участия в общем фонде банковского управления (ОФБУ) «Фонд Кутузов» КБ «Юниаструм банк (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами путем акцепта оферты ответчика, в виде подачи заявки № на передачу имущества - денежных средств в сумме 300000руб., заключен договор доверительного управления денежными средствами, что подтверждается сертификатом долевого участия в общем фонде банковского управления (ОФБУ) «Фонд Кутузов» КБ «Юниаструм банк (ООО).

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявкой Воронина М.В. номинальные паи в размере 100% переведены из фонда «Кутузов» в фонд «Российских индексов».

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № КБ «Юниаструм банк (ООО) как доверительный управляющий (ОФБУ) «Фонд российских индексов» уведомил истца о том, что в соответствии с п.2.2.1 Общих условий договор присоединения к ОФБУ «Фонд российских индексов» прекращается ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока действия. Денежные средства в размере 13623,68руб переведены на счет истца Воронина М.В.

Заключенные между сторонами договоры долевого участия в ОФБУ (договор доверительного управления) являются договорами присоединения, которые имеют стандартную форму (в данном случае Общие условия создания и доверительного управления имуществом ОФБУ «Кутузов», Общие условия создания и доверительного управления имуществом ОФБУ «Фонд российских индексов» соответственно), что следует также из текста письменных заявок, где имеется заявление Воронина М.В. о добровольности присоединения к Общим условиям Фонда (без дополнений и исключений), передаче имущества в фонд в доверительное управление на условиях, указанных в Общих условиях фондов, которые полностью разъяснены Воронину М.В. и имеют для него обязательную силу.

В соответствии с п.2.1.6 Общих условий ОФБУ «Кутузов», присоединение к ОФБУ предусматривает согласие Учредителя управления со всеми положениями Общих условий ОФБУ и включение имущества данного Учредителя управления в единый имущественный комплекс - Общий фонд банковского управления - наряду с имуществом других Учредителей управления и происходит в порядке ст.428 Гражданского Кодекса РФ путем подачи письменной заявки на передачу имущества в Фонд. Присоединение к Фонду на иных условиях не допускается.

Аналогичные условия содержатся в п. 2.1.6 Общих условий ОФБУ «Фонд российских индексов».

Согласно п.2.1.7.1 Общих условий ОФБУ «Кутузов» и п.2.1.7 ОФБУ «Фонд российских индексов» денежные средства принимаются в ОФБУ только в безналичном порядке.

В целях заключения договоров присоединения к ОФБУ (договоры доверительного управления) истец ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком договор банковского (текущего) счета № с которого и осуществлял переводы денег в ОФБУ.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта или в рассматриваемом случае Общие условия ОФБУ) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (акцепт или в рассматриваемом случае заявка).

В силу ст. 1012 ГК РФ, по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.(п.1).

Осуществляя доверительное управление имуществом, доверительный управляющий вправе совершать в отношении этого имущества в соответствии с договором доверительного управления любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя.

Законом или договором могут быть предусмотрены ограничения в отношении отдельных действий по доверительному управлению имуществом.(п.2).

В силу п.1 ст.1013 ГК РФ объектом доверительного управления могут быть в том числе ценные бумаги, а с учетом положений статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация вправе осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

Существенные условия договора доверительного управления имуществом указаны в ст.1016 ГК РФ в соответствии с которой, в договоре доверительного управления имуществом должны быть указаны: состав имущества, передаваемого в доверительное управление; наименование юридического лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя); размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором; срок действия договора.

При этом деятельность ОФБУ регулируется такжеИнструкцией от 02.07.1997 г. № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации», утвержденной Приказом Центрального Банка РФ от 02.07.1997 г. № 02-287с в соответствии с п. 2.4 которой, по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Анализ представленных документов позволяет сделать вывод о том, что между сторонами сложились отношения, подпадающие под правовое регулирование главы 53 ГК РФ - доверительное управление имуществом. При этом заключенные между сторонами догоовры носят характер договоров присоединения. Все существенные условия, предусмотренные ст.1016 ГК РФ, сторонами согласованы.

Общими условиями создания и доверительного управления имуществом ОФБУ «Кутузов» (п.2.1), зарегистрированным Московским главным территориальным управлением Центрального Банка Российской Федерации (рег. № от ДД.ММ.ГГГГ), к которому присоединился истец, установлено, что фонд создается путем аккумулирования имущества, принадлежащего учредителям управления на праве общей долевой собственности, для последующего доверительного управления этим имуществом доверительным управляющим.

Общими условиями создания и доверительного управления имуществом ОФБУ «Фонд российских индексов» (п.2.1), зарегистрированным Московским главным территориальным управлением Центрального Банка Российской Федерации (рег. № от ДД.ММ.ГГГГ), к которому присоединился истец, также установлено, что фонд создается путем аккумулирования имущества, принадлежащего учредителям управления на праве общей долевой собственности, для последующего доверительного управления этим имуществом доверительным управляющим.

В соответствии с уведомлением о рисках, являющихся неотъемлемыми приложениями к Положению о раскрытии информации о деятельности по доверительному управлению ценными бумагами, государство или доверительный управляющий не гарантирует доходность и/или безубыточность инвестиций в фонд. Владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, которые могут возникнуть в процессе управления имуществом. Стоимость инвестиционных паев может как увеличиваться, так и уменьшаться в зависимости от изменения рыночной стоимости объектов инвестирования. Не существует каких - либо гарантий того, что стоимость имущества не может снизиться ниже определенного предела и/или что это снижение продлиться не более определенного срока.(п.1-3 уведомления). Убытки при управлении имуществом могут возникать вследствие реализации следующих рисков: рыночный риск, риск потери ликвидности, операционный риск, технический риск, правовой риск, риски, связанные с корректностью оценки имущества, иные существенные риски. (п.5). Все сделки и операции с имуществом, переданным учредителем управления в доверительное управление, совершаются без поручений учредителя управления. (п.7). Подписание учредителем управления отчета (одобрение иным способом, предусмотренным договором доверительного управления) в том числе без проверки отчета, может рассматриваться в случае спора как одобрение действий управляющего и согласие с результатами управления ценными бумагами, которые нашли отражение в отчете. (п.8).

Воронин М.В., присоединяясь к настоящим условиям, подтвердил, что он предупрежден об указанных в настоящем уведомлении рисках и согласен с тем, что доверительный управляющий не несет ответственности за убытки, возникшие у учредителя управления в связи с возникновением таких рисков, при условии соблюдения доверительным управляющим положений Общих условий фонда и инвестиционной декларации, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. №. Общих условий ОФБУ «Фонд российских индексов» доверительный управляющий обязуется принимать все необходимые меры для предотвращения возможного возникновения риска потери имущества Фонда, уменьшения стоимости активов Фонда и других рисков в том числе: операционный риск, правовой риск, страновой риск, кредитный риск, иные существующие риски.

Аналогичные условия содержатся в п. № Общих условий ОФБУ «Кутузов».

Сторонами не оспаривается и подтверждается представленными в материалы дела отчетами доверительного управляющего, что в сентябре 2008 года произошло резкое падение стоимости паев ОФБУ «Фонд российских индексов». На момент прекращения действия заключенного Ворониным М.В. договора доверительного управления имуществом (ДД.ММ.ГГГГ) стоимость пая стала составлять 13623,68руб.

В качестве одной из основных причин резкого снижения стоимости паев ответчик указывает на мировой финансовый кризис.

В силу ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с ч.1. ст. 1022 Гражданского кодекса Российской Федерации доверительный управляющий, не проявивший при доверительном управлении имуществом должной заботливости об интересах выгодоприобретателя или учредителя управления, возмещает выгодоприобретателю упущенную выгоду за время доверительного управления имуществом, а учредителю управления убытки, причиненные утратой или повреждением имущества, с учетом его естественного износа, а также упущенную выгоду.

Доверительный управляющий несет ответственность за причиненные убытки, если не докажет, что эти убытки произошли вследствие непреодолимой силы либо действий выгодоприобретателя или учредителя управления.

Для наступления ответственности доверительного управляющего в лице банка необходимо наличие реальных убытков или упущенной выгоды, размер которых должно доказать лицо, их понесшее.

Кроме того, сторона требующая соответствующего возмещения должна доказать наличие причинно-следственной связи между действиями (бездействием) доверительного управляющего и неблагоприятными имущественными последствиями.

Поскольку по заключенному сторонами договору доверительного управления объектами инвестирования денежных средств являлись ценные бумаги, которые и были приобретены доверительным управляющим, в соответствии с инвестиционной декларацией, то разница между балансовой и рыночной стоимостью ценных бумаг была вызвана изменением конъюнктурой рынка в сентябре 2008 года и не связана с действиями доверительного управляющего.

Доказательств совершения доверительным управляющим виновных действий, повлекших значительное уменьшение стоимости пая, истцом не представлено, судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

Материалами дела подтверждается, что доверительный управляющий действовал в пределах предоставленных ему полномочий, управление денежными средствами осуществлялось в соответствии с условиями инвестиционной декларации.

В силу п. 2 ст. 1020 ГК РФ, права, приобретенные доверительным управляющим в результате действий по доверительному управлению имуществом, включаются в состав переданного в доверительное управление имущества. Обязанности, возникшие в результате таких действий доверительного управляющего, исполняются за счет этого имущества. В силу этого нельзя считать убытками арифметическую разницу между стоимостью инвестиционных паев фонда на произвольно выбранные даты.

Обстоятельств указывающих на то, что стоимость паев определялась ответчиком неверно, судом не установлено.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, истец при подаче заявок на присоединение к ОФБУ, передаче значительной суммы денежных средств в доверительное управление ответчику, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Не сделав этого, Воронин М.В. по своему усмотрению принял на себя риск наступления негативных материальных последствий, связанных с особенностями инвестирования на рынке ценных бумаг. Каких-либо препятствий для истца к тому, чтобы при заключении и исполнении договора доверительного управления имуществом ОФБУ, выяснить его характер и действительную правовую природу, реальное содержание инвестиционного портфеля, суть совершаемых доверительным управляющим фактических и юридических действий с имуществом фонда, с тем, чтобы своевременно принять решение о выходе из фонда или о переходе в другие фонды или формы инвестирования, судом при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела вина доверительного управляющего судом не установлена, наличие причинно-следственной связи между его действиями (бездействием) и наступлением неблагоприятных имущественных последствий для истца в частности в виде падения стоимости паев ОФБУ не нашло своего подтверждения, оснований для удовлетворения исковых требований Воронина М.В. не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Воронина ФИО7 к Коммерческому банку «Юниаструм Банк» (ООО) о взыскании убытков по договору доверительного управления денежными средствами - отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья: И. А. Пыжова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.