Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта-Банк» к Балакиревой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Почта-Банк» обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 58939 рублей 44 копейки, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1968 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что заемщиком не выполняются обязательства по погашению кредита, что является существенным нарушением условий договора.

Для участия в судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суду представлено ходатайство с просьбой рассмотреть дело без участия представителя банка. Просят исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчик. В представленном отзыве Балакирева Е.Г. исковые требования признала частично. Не оспаривает факт заключения кредитного договора, однако не согласна с начислением ей комиссий. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в данной части, а также полагает, что размер процентов завышен и просит его снизить.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Балакиревой Е.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в сумме 50000 рублей, под 22,724% годовых на срок 30 лет (л.д.18-21,22-23). В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж составляет 5% от текущей задолженности по основному долгу + задолженность по комиссии и процентам (л.д.19). Пунктом 6 индивидуальных условий договора определено согласие ответчика на подключение услуг «СМС-информирование» и «Кредитное информирование» с взиманием комиссии в размере 49 рублей в месяц и 300 (500) рублей в месяц соответственно (л.д.20). Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.46-60). Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены не в полном объеме, то есть ответчиком допущена просроченная задолженность.В связи с неисполнением обязательств и образовавшейся задолженностью банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено заключительное требование об исполнении обязательствпо договору (л.д.63). Требования банка ответчиком не выполнены.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Пункт второй ст.811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлен расчет суммы задолженности, который обоснованно произведен им с учетом условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данный расчет не оспаривается ответчиком, и у суда сомнений не вызывает.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора предусмотрено, что ответчик выразила согласие на подключение услуг «Кредитное информирование» и «СМС-информирование». Размер комиссии (стоимости) за услугу «Кредитное информирование» составляет 300 рублей за 1-й период пропуска платежа и 500 за последующие периоды, за услугу «СМС-информирование» 49 рублей в месяц. Из п.7.5-7.5.10 общих условий следует, что услугой «Кредитное информирование» клиенту сообщается о состоянии просроченной задолженности и способах ее погашения, направляемой в виде СМС-сообщения или уведомления. Из п.7.4-7.4.5 следует, что услуга «СМС-информирование» сообщает клиенту о состоянии и операциях по счету в СМС-сообщения/Push-уведомлениях. Клиент вправе отключить услуги в любой день.

В соответствии с п.3,4 ст.10 ФЗ от 21 декабря 2013 года№353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размера произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа). Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Пунктом 9.3.2 Общих условия договора предусмотрено, что информацию об исполнении/ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по договору доводится клиенту через дистанционные каналы либо по каналам связи указанным в п.9.1. Пунктом 9.8.1 предусмотрено, что банк информирует клиента о совершении каждой операции с использованием карты.

Таким образом, истец предусмотрел несколько способов предоставления соответствующей информации. Ответчик, при заключении договора, добровольно выбрал для себя дополнительно, помимо бесплатных способов информирования, также, и платные способы предоставления информации. В услугу «Кредитное информирование», помимо информации о просроченной задолженности, входит информирование о способах ее погашения, право на обслуживание без очереди в офисах банка, а также ряд других услуг, обязанность по предоставлению которых не возложена на истца действующим законодательством. В услугу «СМС-информирование» входит также информирование о состоянии счета.

Учитывая положения ст.421ГК РФ о свободе договора, суд считает, что между банком и заемщиком был согласован вышеперечисленный набор услуг, оказываемых банком за отдельную плату, поскольку ответчиком проставлено согласие в графе «да» пункта 17 индивидуальных условий кредитногодоговора. В случае неприемлемости таких услуг и их стоимости ответчик не была лишена возможности проставить соответствующую отметку в графе «нет» и заключить договор с банком без таких условий или отказаться от заключения договора.

Кроме того, согласно п.7.5.1 и 7.4.2 Условий клиент вправе отключить данные услуги в любой день, обратившись в банк с заявлением.Однако с заявлением об отключении услуг ответчик не обращалась, несмотря на начисление банком комиссий, более того, осуществлял неоднократное погашение данных комиссий, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Таким образом, поскольку услуга «Кредитное информирование» и «СМС-информирование» предоставляется клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с ответчиком договора предусмотрена согласованная с ним плата, то комиссия, взимаемая банком за подключение указанных выше услуг, применительно к положениям п.1 ст.16Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», правответчика не нарушает. Факт предоставления данных услуг ответчик не отрицает.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 58939 рублей44 копейки, из которой 49918 рублей 58 копеек – задолженность по основному долгу; 6877 рублей 86 копеек – задолженность по процентам; 2143 рубля задолженность по комиссиям.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 1968 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Балакиревой Е.Г. в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 58939 рублей44 копейки, из которой: 49918 рублей 58 копеек – задолженность по основному долгу; 6877 рублей 86 копеек – задолженность по процентам; 2143 рубля – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1968 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (26.10.2021 года).

Судья Д.А. Лапшин