Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «***», в лице Мурманского отделения №***, к Баранову Е.Н., Барановой (Пивоваровой) И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «***», в лице Мурманского отделения №*** (Далее - банк, истец), обратилось в суд с иском к Баранову Е.Н., Барановой (Пивоваровой) И.П. (далее - должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом, что *** с Барановым Е.Н. заключен кредитный договор №***. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Банк предоставил должнику кредит в сумме *** на срок по *** под *** годовых, а должник обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Договора. Погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору должником должник предоставил (обеспечил предоставление) Банку (п. 5.2.1 Договора) поручительства ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4. Дополнительным соглашением к Договору поручительства ФИО5 был заменен на поручителя Баранову (Пивоварову) И.П. (договор поручительства №*** от ***)., а так же залог квартиры, расположенной по адресу: Адрес***, залоговая стоимость ***. (договор ипотеки №*** от *** п.п. 1.2-1.5). При неисполнении или не надлежащем исполнении Должником обязательств по кредитному договору Поручитель и Должник отвечают перед Банком солидарно (п. 2.2. договора поручительства). С момента заключения Договора Должник несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по погашению кредита, чем систематически нарушал условия договора. По состоянию на *** сумма задолженности составляет просроченная задолженность в сумме ***, просроченные проценты в сумме ***, пени по процентам в сумме ***, а всего ***. Просит взыскать солидарно с ФИО6 и Баранова Е.Н. задолженность в общей сумме ***, обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: Адрес***, расторгнуть кредитный договор.

Истцом представлено заявление об уточнении исковых требования в связи с частичной оплатой задолженности. Просит взыскать задолженность по состоянию на *** по основному долгу в сумме ***, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ***, из которых *** по неимущественным требованиям, за расторжение договора и обращение взыскания на предмет залога ***.

Представитель истца ОАО «***», в лице Мурманского отделения №***, Матвеев Н.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал по основаниям указанным в исковом заявлении.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляли, просили о передаче дела по подсудности, но в удовлетворении ходатайства отказано на основании определения от ***, указывали, что сумма задолженности составляет ***, а Барановой И.П. не реализовано право на получение средств материального капитала.

Руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что *** банком с Барановым Е.Н. заключен кредитный договор №***. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме *** на срок по *** под *** годовых, а должник обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях Договора.

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору должником должник предоставил (обеспечил предоставление) Банку (п. 5.2.1. Договора) поручительства ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4. Дополнительным соглашением к Договору поручительства ФИО5 был заменен на поручителя Баранову (Пивоварову) И.П. (договор поручительства №*** от ***)., а так же залог квартиры, расположенной по адресу: Адрес***, залоговая стоимость ***. (договор ипотеки №*** от *** п.п. 1.2-1.5)

Погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями, не поздние 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 2.4. Договора). Уплата процентов должна производился должником одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным (п. 2.5. Договора).

В соответствии с пунктом 2.7. Договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной Договором, в размере двукратной процентной ставки по Доктору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

И соответствии с пунктом 4.7. договора, Банк имеет право потребовать от Должника, а Должник обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по Договору.

Согласно представленного банком расчета, общая сумма задолженности по основному долгу ответчика по кредитному договору составляет ***.

В соответствии с п.6.2 Договора, расторжение договора производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.

Банком должнику направлялось требование о погашении просроченной задолженности, однако в добровольном порядке данное требование должником не исполнено.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) изменение или расторжение договора по решению суда по требованию одной из сторон возможно только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В частности, согласно части 1 статьи 451 Кодекса основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

С учетом того, что положения договора о возврате кредита и уплате процентов не исполняются, истец не получает то, на что мог рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу о существенном нарушении положений договора, что в соответствии с приведенными положениями влечет расторжение договора.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является существенным нарушением заключенного договора, доказательств обратного, либо иных возражений по существу заявленных требований ответчиками не представлено, факт неисполнения принятого по кредитному договору обязательства ответчиком не оспорен, суд находит исковые требования ОАО «***» подлежащим удовлетворению.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору задолженности по основному долгу в сумме основного долга в размере ***, а также о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Удовлетворяя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Исходя из статьи 314 ГК РФ, если залогом обеспечено обязательство, которое не предусматривает срока его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, либо обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае, если должник не исполнил обеспеченное залогом обязательство в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении (если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства).

Банком направлялось требование о досрочном возврате суммы долга ***,

Согласно свидетельству о государственной регистрации права собственности собственником жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: Адрес*** является Баранов Е.Н.

Право собственности на указанную квартиру приобретено ответчиком на основании договора купли-продажи квартиры ***

Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №***

Согласно п. 5.2.2. договора займа Баранов Е.Н. предоставил в качестве обеспечения обязательства по возврату кредита залог приобретенного заемщиком объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.3.4 договора ипотеки банк вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных действующим законодательством и кредитным договором.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 335 ГК РФ залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнений или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона РФ №102-ФЗ от 6.07.1998 «Об ипотеке (залога недвижимости)» предмет ипотеки (квартира, приобретенная ответчиком на кредитные средства) находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу п. 2. ст. 78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Суд полагает, что начальная продажная цена квартиры в соответствии с согласованной оценкой предмета залога - квартиры, указанной в договоре залога, может быть установлена в сумме ***. Иная стоимость ответчиками не указана.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Таким образом, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Адрес*** подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины в сумме ***, из которых *** по неимущественным требованиям, за расторжение договора и обращение взыскания на предмет залога ***, также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с уточнением исковых требований, цена иска уменьшена, подлежит возврату излишне уплаченная сумма госпошлины в размере ***.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197-199, 235, 237, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Баранова Е.Н., Барановой (Пивоваровой) И.П. в пользу ОАО «***», в лице Мурманского отделения №***, задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере ***, расходы по оплате госпошлины в сумме ***, а всего взыскать ***.

Расторгнуть кредитный договор №***, заключенный *** между ОАО «***» и Барановым Е.Н..

Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: Адрес***, установив начальную продажную стоимость в сумме ***

Возвратить ОАО «***», в лице Мурманского отделения №***, излишне уплаченную госпошлину в сумме ***

Ответчики вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья: Н.И. Венедиктова

*****************************