Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца Мелай А.В., представителя ответчика Липкина А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пискаевой Т.Г к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» об обязании произвести зачет денежной суммы в счет досрочного погашения кредита, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истица Пискаева Т.Г. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «ВТБ 24» (далее ОАО «ВТБ 24»), Открытому акционерному обществу «Райфайзенбанк» (далее ОАО «Райфайзенбанк») с требованием об обязании произвести зачет внесенной суммы в счет досрочного погашения кредита, о взыскании суммы морального вреда, судебных расходов. В обоснование своих требований она пояснила, что Дата обезличена года она заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 11997 USD сроком на Дата обезличена месяцев с процентной ставкой 9% годовых, для приобретения транспортного средства-автомобиля «FORD». Также банком был оформлен договор поручительства с ее мужем - ФИО1

Дата обезличенагода ФИО1. обратился в банк с заявлением о досрочном полном погашении кредита, необходимая сумма была названа сотрудником банка и составила 9211 USD. Указанную сумму ФИО1. внес наличными в банк ответчика. Полагая, что долг полностью погашен она в Дата обезличена обратилась к ответчику за выдачей паспорта транспортного средства. Однако ей было отказано, так как имеется задолженность по кредиту. В связи с этим она считает, что ответчик не исполнил условия кредитного договора, просит зачесть внесенную Дата обезличенагода сумму в размере 9211 USD в счет досрочного погашения кредита. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора она перенесла моральные страдания, которые оценивает в размере 5000 рублей.

Истец в судебном заседании участия не принимал, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя.

Представитель истца - Мелай А.В. в судебном заседании подержала доводы своего доверителя.

Представитель ответчика- Липкин А.В. возражал против удовлетворения иска, представил в суд отзыв на исковое заявление.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Дата обезличенагода между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 11997 USD сроком на Номер обезличен с процентной ставкой 9% годовых, для приобретения транспортного средства-автомобиля «FORD» л.д. 5-9). Обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному договору был заключен договор залога транспортного средства, договор поручительства Номер обезличен с супругом истца - ФИО1. л.д.10) и договора страхования рисков.

Согласно п. 4.4. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, являющимся Приложением Номер обезличен к договору.

Погашение кредита согласно п. 4.4.1 производятся путем ежемесячного списания банком со счета заемщика соответствующей суммы, указанной в приложении Номер обезличен к настоящему договору, при этом такой ежемесячный не может превышать общей суммы непогашенного кредита и процентов, начисленных за последний месяц.

Дата обезличена года ФИО1., действуя по доверенности от Пиксаевой Т.Г. обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита согласно кредитному договору от Дата обезличена года, при этом он обязался разместить на текущем счете в ЗАО «Райффайзенбанк» сумму, достаточную для осуществления погашения, но позднее 16-00 час. даты досрочного погашения.

В соответствии с п. 4.7.1 кредитного договора досрочное исполнение обязательств производиться только в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора и подписанного сторонами кредитного договора, срок осуществления очередного ежемесячного платежа наступал Дата обезличенагода, остаток долга по кредитному договору на указанную дату составляла 9539,28 USD. Как следует из выписки по счету клиента, Дата обезличенагода на счет заемщика поступили денежные средства в сумме 9211,00 USD, которых было недостаточно для полного досрочного погашения кредита.

Пояснения истца о том, что сумма в размере 9211,00 USD была указана специалистом банка, не подтверждается собранными по делу доказательствами.

В соответствии с п. 4.7.2. кредитного договора в случае досрочного исполнения обязательств заемщик обязан направить банку письменное заявление - обязательства о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа. Однако заявление ФИО1. не содержит информации о сумме досрочного платежа, не представлено также доказательств, что сумма досрочного платежа в размере 9211,00 USD для полного погашения кредита была указана специалистом банка в иных документах.

Установив в день списания денежных средств со счета заемщика, что внесенной суммы недостаточно для полного досрочного погашения долга по кредитному договору, банк сообщил об этом по телефону Пиксаевой Т.Г. и ФИО1..

О том, что ответчик совершал звонки на телефон заемщика, указанный в кредитном договоре, и телефон поручителя, доверенного лица ФИО1. следует из выписки о совершенных телефонных звонках из филиала «Южный Урал» ЗАО «Райффайзенбанк» по состоянию на Дата обезличенагода. Данная выписка подписана генеральным директором ЗАО «Синтерра -Урал» с которым ответчик заключил договор на оказание услуг внутризоновой телефонной связи (л.д. 75-92).

Истец либо поручитель после телефонного сообщения не обратились в банк, условия дальнейшего погашения кредита не согласовали, тогда как п.п. 4.4.1, 4.7.4 кредитного договора предусматривает при осуществлении частичного досрочного исполнения обязательств составление нового Графика платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, при этом График погашения кредита подлежит перерасчету путем сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячных платежей по выбору заемщика.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение графика платежей по кредитным договорам, заключенным с гражданами - потребителями.

Поскольку График платежей является неотъемлемой часть кредитного договора, полномочий банка на одностороннее изменение графика платежей договором не установлено, следовательно, его изменение в силу ст.450 ГК РФ предполагает согласие двух сторон договора. В связи с этим банк не имел полномочий на самостоятельное принятие решения о частичном досрочном погашении долга и как следствие изменение графика платежей.

Со своей стороны заемщик и поручитель после сообщения банком о недостаточности средств на счете не обратились в банк для урегулирования данного вопроса, заемщик не выразил своего мнения по поводу перерасчета графика платежей. Так как стороны не пришли к соглашению об изменении условий договора, банк продолжал исполнять свои обязанности на прежних условиях, подписанных сторонами.

Согласно выписке из лицевого счета клиента, за период с Дата обезличенагода по Дата обезличенагода, ответчик производил списание денежных средств со счета заемщика ежемесячными платежами. В связи с этим, действия ответчика по списанию со счета заемщика сумм в размере ежемесячных платежей, соответствует условиям кредитного договора. Обязанности по одностороннему изменению условий договора у ответчика не возникло.

Поскольку нарушения ответчиком условий кредитного договора судом не установлено, требование о взыскании морального вреда удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Пиксаевой Т.Г к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» об обязании произвести зачет денежной суммы в счет досрочного погашения кредита, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в ... суд, через ... суд ... в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий И.И.Мотина