Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» (далее истец, кредитор) обратился в суд с иском ФИО3 (далее ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлен кредит в размере 6 000 000 рублей 00 копеек на приобретение квартир в строящемся трехэтажном многоквартирном жилом доме по адресе <адрес>, <адрес>, на земельном участке из земель населенных пунктов, разрешенное использование: здания многоквартирных жилых домов до трех этажей включительно, с кадастровым номером: №, площадью 2870 кв.м., находящемся по адресу: <адрес>, <адрес>, имеющих следующие проектные характеристики:

однокомнатная квартира с условным номер №, расположенная на 1 этаже, проектной общей площадью: 20,29 кв.м, (с учетом общей площади балкона коэфф=0,3),

проектной общей площадью: 19,39 кв.м, (без учета общей площади балконов с коэфф=0,3), в том числе жилой площадью 8,67 кв.м.

однокомнатная квартира с условным номер №, расположенная на 1 этаже, проектной общей площадью: 20,29 кв.м, (с учетом общей площади балконов с коэфф=0,3), проектной общей площадью: 19,39 кв.м, (без учета общей площади балконов с коэфф=0,3), в том числе жилой площадью 8,67 кв.м.

однокомнатная квартира с условным номер №, расположенная на 1 этаже, проектной общей площадью: 23,49 кв.м, (с учетом общей площади балконов с коэфф=0,3), проектной общей площадью: 22,59 кв.м, (без учета общей площади балконов с коэфф=0,3), в том числе жилой площадью 10,67 кв.м.

однокомнатная квартира с условным номер №, расположенная на 1 этаже, проектной общей площадью: 15,63 кв.м, (с учетом общей площади балконов с коэфф=0,3), проектной общей площадью: 14,98 кв.м, (без учета общей площади балконов с коэфф=0,3), в том числе жилой площадью 9,46 кв.м.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п.1.3., п. 3.2.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 270 088 рублей 97 копеек.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: согласно п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 244 012 рублей 60 копеек.

Согласно п. 3.5. в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 36,5 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 521 рубль 09 копеек.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 5 519 622 рубля 66 копеек.

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № Ц/5 участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве)

Согласно п 3.3. вышеуказанных договоров ДДУ объекты прав требования находятся в залоге ПАО КБ «Центр-инвест».

В силу закона (в соответствии со ст. 77 ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ) недвижимое имущество, указанное в п.1.2 вышеуказанных договоров ДДУ, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге Банка с момента государственной регистрации права собственности Участника долевого строительства на указанное имущество.

В силу ст.337 ГК РФ, предмет залога, обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В силу подп. 2) п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих Договорах являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Истец просит суд расторгнуть с ответчиком кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 5 519 622 рубля 66 копеек., Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом «залога (права требования) Квартиры (право требования) в строящемся трехэтажном многоквартирном жилом доме по адресе <адрес>, <адрес>, на земельном участке из земель населенных пунктов, разрешенное использование: здания многоквартирных жилых домов до трех этажей включительно, с кадастровым номером: 61:45:0000227:644, площадью 2870 кв.м., находящемся по адресу: <адрес>, имеющих следующие проектные характеристики:

Начальную продажную цену установить в размере 913 050 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве)

Начальную продажную цену установить в размере 1 057 050 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве), принадлежащее ФИО3:

Начальную продажную цену установить в размере 703 350 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве)

Начальную продажную цену установить в размере 703 350 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве).

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя. Дело в отсутствие истца рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явились, извещен судом надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГг., но ходатайств, возражений суду не предоставил, в связи с не получением судом своевременно почтового извещения дело было отложено на ДД.ММ.ГГГГ но извещение почтовое возвращено в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

В соответствии с ч. 1-4 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

При этом время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащим возврату в суд (ч. 1 ст. 115 ГПК РФ).

На основании ч. 1 ст. 116 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлен кредит в размере 6 000 000 рублей 00 копеек на приобретение квартир в строящемся трехэтажном многоквартирном жилом доме по адресе <адрес>, <адрес>, на земельном участке из земель населенных пунктов, разрешенное использование: здания многоквартирных жилых домов до трех этажей включительно, с кадастровым номером: № площадью 2870 кв.м., находящемся по адресу: <адрес>, <адрес>, имеющих следующие проектные характеристики:

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 08.08.2018г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 5 519 622 рубля 66 копеек.

Ответчик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению.

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается: договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № Ц/5 участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве) договором № участия в долевом строительстве)

Согласно п 3.3. вышеуказанных договоров ДДУ объекты прав требования находятся в залоге ПАО КБ «Центр-инвест».

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (ст.363 ГК РФ, п.п.2.1.1., 3.1 договора поручительства).

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартира обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит установить начальные цены : однокомнатная квартира с условным номер №, расположенная на 1 этаже, проектной общей площадью: 20,29 кв.м, (с учетом общей площади балконов с коэфф=0,3), проектной общей площадью: 19,39 кв.м, (без учета общей площади балконов с коэфф=0,3), в том числе жилой площадью 8,67 кв.м.

Начальную продажную цену установить в размере 913 050 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве)

Начальную продажную цену установить в размере 703 350 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве)

Начальную продажную цену установить в размере 703 350 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве).

Задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворений за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, суд считает, поскольку Ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст.54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Статьей 54.1. ФЗ «Об ипотеке» установлены Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество :

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Однако как установлено судом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество нет оснований, учитывая, что просрочка исполнения обязательств ответчиком более 3 месяцев и сумма неисполненного обязательства по кредиту более 5% от стоимости предмета ипотеки.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору в установленный договором срок не исполняет, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пене, которая подлежит взысканию в пользу истца, требования истца доказаны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, поэтому с ответчика в пользу истца взыскивается уплаченная истцом при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 5 519 622 рубля 66 копеек, в том числе :

-сумму невозвращенного кредита в размере 5 270 088 рублей 97 копеек.

-сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 244 012 рублей 60 копеек

-сумму задолженности ответчика по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 5 521 рубль 09 копеек, а также расходы по оплате госпошлине в размере 41 798 рублей 11 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога (права требования) принадлежащее ФИО3:

Квартиры (право требования) в строящемся трехэтажном многоквартирном жилом доме по адресе <адрес>, <адрес>, на земельном участке из земель населенных пунктов, расрешенное использование: здания многоквартирных жилых домов до трех этажей включительно, с кадастровым номером: №, площадью 2870 кв.м., находящемся по адресу: <адрес>, <адрес>, имеющих следующие проектные характеристики:

Начальную продажную цену установить в размере 913 050 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве)

Начальную продажную цену установить в размере 1 057 050 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве).

Начальную продажную цену установить в размере 703 350 рублей (п.3.1, договора № участия в долевом строительстве)

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья :

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.