Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании незаконными действий по отказу в предоставлении банковской услуги по условиям, предусмотренным законодательством Российской Федерации и правилами предоставления банковских услуг кредитными организациями.

В обоснование иска сослался на то, что он обратился в офис банка для размена денежных средств, 5000 рублевой купюры на более мелкие купюры. В связи с отсутствием у него при себе документа, удостоверяющего личность, банком было отказано в предоставлении ему услуги по размену денежных средств. Что по мнению истца, является нарушением действующего законодательства. Поскольку указанная операция может быть осуществлена без идентификации клиента.

Истец в судебном заседании просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, против удовлетворения иска возражал.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениями ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Как было установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела ФИО1 06.10.2017г. обратился в отделение ПАО Сбербанк 8619/0158 с целью размена денежных средств - 5000 рублевой купюры на более мелкие купюры.

В связи с отсутствием у истца документа, удостоверяющего личность, банком было отказано в предоставлении ему услуги по размену денежных средств.

Операция размена монет и банкнот Банка России на дату обращения истца за разменом осуществлялась в соответствии с Положением о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 24.04.2008 N 318-П.

Согласно п. 5.8 Положение о порядке ведения кассовых операций размен наличных денег осуществляется кассовым работником на основании составленного клиентом или кассовым работником заявления о размене наличных денег в произвольной форме в одном экземпляре. В заявлении о размене наличных денег указываются наименование организации или фамилия, инициалы физического лица, дата составления заявления, сумма наличных денег цифрами и прописью, количество и номинал банкнот, монет Банка России, подлежащих размену, и проставляется подпись клиента.

Из изложенного выше следует, что по своей правовой природе размен билетов Банка России является одновременно и разовой сделкой, и кассовой операцией с денежными средствами.

Учитывая, что отношения по размену билетов Банка России являются операцией с денежными средствами, то соответственно на данные операции, помимо указанных выше норм права, распространяются и нормы Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно ст. 2 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ данный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.

В статье 3 указанного Федерального закона закреплено понятие идентификации, под которой понимается совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Также в данной статье приведено и понятие упрощенной идентификации клиента - физического лица - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из перечисленных в статье способов.

Исходя из того, что ПАО Сбербанк является кредитной организацией, то соответственно на него распространяются права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом закрепленные в ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ, согласно которой организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны помимо прочего до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 указанной статьи установлены случаи, когда идентификация и упрощенная идентификация клиентов не проводится.

Операция по размену денежных средств к операциям, при совершении которых кредитная организация вправе не проводить идентификацию клиента, не относится, что следует исходя из взаимосвязи правовой природы операции по размену билетов Банка России с названными выше положениями ст. 7 ФЗ 07.08.2001 N 115-ФЗ.

В связи с чем, довод истца незаконности действий банка, суд находит несостоятельными.

Кроме того, обязанность идентифицировать клиента кредитной организации закреплена и Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В пунктах 1.2, 1.3, 2.4 Положения об идентификации установлены случаи, при которых идентификация не проводится, а также случаи, при которых банк вправе не проводить идентификацию клиента физического лица.

При этом обращение клиента Банка за предоставлением ему услуги по размену билетов Банка России к таковым не относится.

Кроме того, в соответствии с ч.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Во исполнение указанной нормы права банком были разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29.03.2016 № 881-9-р, утвержденные Банком России.

В соответствии с п. 3.1 Правил внутреннего контроля Банк обязан:

- до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя;

- при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов.

В соответствии с п. 3.3.6., 3.6.1. – 3.6.6. Правил внутреннего контроля установлены случаи, при которых идентификация не поводится, а также случаи, при которых банк вправе не проводить идентификацию клиента физического лица.

При этом обращение клиента Банка за предоставлением ему услуги по размену билетов Банка России не относится к указанным случаям.

В ответ на обращение истца Служба по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Центрального Банка Российской Федерации от 29.01.2019г. указала, что действующее законодательство не относит кассовые операции по размену банкнот и монет Банка России к числу обязательных для осуществления кредитными организациями. И клиент самостоятельно принимает решение о выборе организации для совершения операций, согласовывая с кредитной организацией условия их осуществления. При этом кредитные организации самостоятельно определяют направления своей работы и принимают решения по всем вопросам своей деятельности, а также самостоятельно разрабатывают внутренние документы, определяющие порядок проведения тех или иных операций.

Таким образом, оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Поскольку действия ПАО Сбербанка полностью соответствовали действующему законодательству и были совершены в соответствии с внутренними правилами, существующими в данной организации.

Принимая решение об отказе в исковых требований, суд также руководствуется положениями ст.ст.12,56 ГПК РФ, ст.123 Конституции РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия» от 31.10.95 г., в соответствии с которыми, обеспечивая равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств, при рассмотрении дела, и исходит из представленных истцом и ответчиком доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании незаконным отказа в предоставлении 06.10.2017г. банковской услуги по размену денежных средств отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня составления его в окончательном мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы.

Федеральный судья

Составлено: 19.06.2020г.