Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (Банк «ТРАСТ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился с исковым заявлением к ФИО1, указывая следующие обстоятельства.

***** 2012 года Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в сумме ***** рублей на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту *****% годовых. В заявлении/анкете-заявлении заёмщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта, а Тарифы, Условия (График платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв банковский счёт №.

В соответствии с Условиями, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведённой за счёт денежных средств, предоставленных банком по счёту клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. По состоянию на 02 мая 2016 года задолженность по договору составляет *****, в том числе: сумма основного долга – *****.; проценты за пользование кредитом – *****.; плата за пропуск платежей (штрафы) – ***** руб.; проценты на просроченный долг – *****.

Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по договору № в размере *****, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***** рублей.

В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, иск не признала, и суду показала, что ***** 2012 года заключила с истцом кредитный договор №. Согласно графика платежей внесла первый платёж в размере 4 200 рублей. В последующем оформила в другом банке кредит, решила полностью погасить данный кредит. Предварительно узнав у сотрудника банка сумму задолженности по кредитному договору, 07 февраля 2013 года внесла платёж в сумме ***** рублей. Через некоторое время ей сообщили, что кредит не закрыт. Написала заявление с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Ей разъяснили о том, что она 29 января 2013 года снимала деньги со счета, поэтому суммы в размере ***** рублей было недостаточно для полного погашения кредита. 29 января 2013 года она не снимала денежные средства в сумме 4 000 рублей, ей об этом ничего неизвестно. Она 19 декабря 2012 года сняла со счета 4 500 рублей, 20 декабря 2012 года сняла 2000 рублей. 21 декабря сняла со счета 77 000 рублей (40 000 руб. + 37 000 руб.), 25 декабря 2012 года ей выдано со счета 500 руб., 25 декабря 2012 года она оплатила услуги связи в сумме 300 рублей.

ФИО1 просит в удовлетворении искового заявления к ней отказать.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч.1 ст.68 ГПК РФ).

Проверяя обоснованность заявленных истцом требований, суд установил следующее.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.1, ч.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1

главы 42 – о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 - кредит и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ***** 2012 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 на основании заявления – оферты клиента заключён кредитный договор № на сумму ***** рублей сроком на 36 месяца под *****% годовых. Заёмщик согласилась, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счёта №. Дата открытия кредитором счёта является датой заключения договора (раздел 1 заявления).

В соответствии со справкой о движении лицевого счёта №, принадлежащего ФИО1, кредит, согласно выше названному договору предоставлен ей ***** 2012 года.

В заявлении (раздел 1) заёмщик согласился, что ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать условия следующих документов, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора: заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, графика платежей.

Согласие ФИО1 с условиями кредитного договора подтверждается её подписью в соответствующем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и в прилагаемых к нему графику платежей, тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО).

В соответствии с п.2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счёта клиента договор считается заключённым, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафа и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счёт, по дату полного погашения кредита включительно.

Согласно выписке из единого государственного реестра юридических лиц, организационно-правовая форма НБ «ТРАСТ» (ОАО) была изменена, и в настоящее время кредитная организация действует в форме публичного акционерного общества.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность заёмщика перед банком состоит из: задолженности по основному долгу – *****., процентов за пользование кредитом – *****., суммы штрафов – *****., процентов на просроченный долг – *****., а всего – *****.

Ответчиком, в качестве доказательства исполнения обязательства по кредитному договору представлены следующие письменные документы.

ФИО1 представлен кассовый чек о пополнении счета карты в размере 4 200 рублей от 15 января 2013 года.

Согласно приходного кассового ордера ФИО1 07 февраля 2013 года внесла на расчетный счет филиала НБ «ТРАСТ» в <адрес>***** рублей. Как пояснила в судебном заседании ответчик, данную сумму денежных средств она внесла для погашения долга по договору займа. Указанную сумму ей озвучила представитель банка, которая пояснила, что данной суммы денежных средств будет достаточно для погашения кредита в полном размере.

Как следует из ответа отдела урегулирования отношений с клиентами АЮ «Национальный банк ТРАСТ» на заявление ответчика о причинах не закрытия кредитного счета, для полного погашения задолженности по договору на дату 19 февраля 2013 года по графику платежей ФИО1 необходимо было обеспечить на текущем счете договора денежные средства в размере *****., включающую в себя: сумму основного долга – *****.; сумму процентов за период с 21 января 2013 года по 19 февраля 2013 года – *****. Однако 29 января 2013 года ФИО1 осуществлены расходные операции по карте № через банкомат на сумму 4 000 рублей. В результате образовалась сверхлимитная задолженность по карте в размере 4 034 руб. Таким образом, 07 февраля 2013 года ФИО1 разместила на текущем счете договора денежные средства в сумме ***** рублей, из которых 4 034 руб. списались в счет погашения сверхлимитной задолженности. Остаток на счете составил ***** рублей. На основании п.3.2.6. Условий досрочное погашение не могло быть осуществлено, задолженность по кредиту погашается согласно графику платежей.

Судом проанализировано движение по лицевому счету ФИО1 за период с ***** 2012 года по 07 февраля 2013 года и установлено, что в данный период по состоянию 29 января 2013 года на её счете находилось 46 рублей. В судебном заседании ответчик пояснила, что 29 января 2013 года она не снимала со счета 4 000 рублей. Судом дважды истцу направлялся запрос о подтверждении снятия ответчиком со счета 29 января 2013 года суммы в размере 4 000 рублей. Истец не представил суду подтверждения списания (снятия) ответчиком данной суммы денежных средств. Ответчиком же представлены суду доказательства снятия (списания) ею с её счета иных денежных средств в период до 29 января 2013 года.

Ответчиком суду представлены доказательства расходов по счету. Так, ответчиком ***** 2012 года снято со счета 4 500 рублей. 20 декабря 2012 года ФИО1 снято со счета 2000 рублей. 21 декабря снято со счета 77 000 рублей (40 000 руб. + 37 000 руб.). 25 декабря 2012 года ФИО1 выдано со счета 500 руб. 25 декабря 2012 года ответчиком оплачены услуги связи в сумме 300 рублей.

Ответчик пояснила, что больше денежных средств со счета она не снимала (не списывала).

Кроме того, согласно п.п. 3.2.2., 3.2.2.1 «Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», осуществление частичного досрочного погашения клиентом задолженности производится с соответствующим перерасчетом графика платежей. Однако истец перерасчет графика платежей по кредиту не произвел.

Оценивая собранные доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что ответчик исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору, и, соответственно, требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности по кредитному договору являются не законными и не обоснованными. В связи с чем, в удовлетворении искового заявления ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы… Так как судом отказано в удовлетворении искового заявления, судебные расходы в виде оплаты истцом государственной пошлины с ответчика взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере *****., по кредитному договору № от ***** 2012 года, судебных расходов, - отказать.

Решение принято в окончательной форме 18 сентября 2016 года и может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Котельниковский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Лунёв