Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество (далее – ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 51564 рубля 35 копеек, которые заемщик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик взял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно, и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии графиком платежей.

Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Условиями указанного кредитного договора были определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО «Русские Финансы Запад» на основании заключенного между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом».

При этом, с февраля 2016 года от ООО «Русские Финансы Запад» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Банком приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» и в адрес ответчика было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществить безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Однако, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 должным образом исполнять перестала, за ней числится неоднократная просрочка платежей. В результате чего по данному кредитному договору образовалась задолженность, составившая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> 84 копейки.

Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 572 рубля 28 копеек.

Представитель Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» - конкурсный управляющий ЗАО «ЦЕРИХ» по доверенности ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица – ООО «Русские Финансы Запад», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, отзыв и возражение на исковое заявление суду не предоставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что свои обязательства по кредитному договору исполняла надлежащим образом, своевременно внося ежемесячные платежи с момента заключения договора займа и по настоящее время согласно графику платежей. Платежи осуществлялись путем внесения денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО «Русские Финансы Запад», что было предусмотрено условиями кредитного договора, в связи с чем доводы истца о том, что платежи были направлены не ему, а в кассы банковского платежного агента не обоснованны. Отсутствие обязательств по кредитному договору подтверждается чеками об оплате кредита и справкой ООО «Русские Финансы Запад».

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. На основании пункта 1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банком ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> копеек, которые ответчик обязалась возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно, и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Условия кредитования предусмотрены в кредитном договоре, а также Общих условиях договора потребительского кредита банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), с которыми заемщик была ознакомлена и согласна, о чем в данных документах имеются ее подписи.

Ответчик ФИО1 была также ознакомлена с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору, что подтверждается ее подписями.

Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком и в судебном заседании.

Из искового заявления следует, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом исполнять перестала, в связи с чем за ней числится неоднократная просрочка платежей.

Однако, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд не может согласиться с данными доводами истца по следующим основаниям.

Согласно абз.2 п.1 ст.401 ГК РФ лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Пунктами 8, 8.1 указанного кредитного договора предусмотрены способы исполнения обязательств по договору заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке. При этом указано, что адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указаны в Приложении № к договору, согласно которому способы исполнения обязательств по договору определены, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО МФО «Русские Финансы запад» (в настоящее время – ООО «Русские Финансы Запад»).

Заключенный между сторонами кредитный договор в порядке, установленном ст. 452 ГК РФ, не изменялся.

Из представленных ответчиком чеков об оплате кредита и справкой ООО «Русские Финансы Запад» следует, что свои обязательства по кредитному договору она исполнила в полном объеме платежи осуществляла своевременно согласно графику. Путем внесения денежных средств в кассы банковского платежного агента – ООО «Русские Финансы Запад», что соответствует условиям кредитного договора.

Доводы истца о том, что обязательства заемщика по погашению задолженности не исполнены, поскольку платежи по кредиту, вносимые ФИО1, в порядке, предусмотренном кредитным договором, в кассу банковского агента, на счет Банка не поступали, суд считает необоснованными, поскольку обязательство заемщика по возврату задолженности по кредитному договору считается исполненным с момента внесения наличных денежных средств платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц (ст. 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Гражданин – заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита и вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами.

Анализируя представленные доказательства в соответствии с требованиями вышеперечисленных норм права, суд приходит к выводу, что ФИО1 исполняла свои обязательства по кредитному договору поскольку в настоящее время обязательства по договору ФИО1 исполнены в полном объеме и задолженность отсутствует, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Навлинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий Ю.С. Авдеев