Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ФИО4» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в Железнодорожный районный суд города Ульяновска с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «ФИО4» (далее по тексту ООО «ФИО4») о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита дата для покупки автомобиля - «<данные изъяты>», VIN №. Кредитный договор был заключен ООО «АРТ» в лице кредитного специалиста ФИО2 Одновременно при заключении кредитного договора между истцом и ООО «ФИО4» был заключен договор на предоставление банковской гарантии (сертификат №), стоимость которого составила <данные изъяты>. Указанная услуга банком была истцу навязана. Кредитный специалист ООО «АРТ» пояснил, что обязательным условием для получения кредита является подписание договора с ООО «ФИО4». Истец считает, что его ввели в заблуждение, навязав не нужную ему услугу. ООО «ФИО4» истцу услуги по договору не оказывало и поэтому вся сумму в размере <данные изъяты> должна быть возвращена ему. Претензия о возврате уплаченной денежной суммы в размере <данные изъяты> была направлена ответчику 09 декабря 2021 года, в период действия договора. Требование о возврате денежных средств ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на положения статей 395, 453, 782 и 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения статей 13, 15, 28 Закон РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» просит суд: взыскать с ООО «ФИО4» в пользу ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; штраф за отказ от добровольного исполнения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы; почтовые расходы в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ФИО1 – ФИО3 исковые требования в полном объеме поддержала, по доводам, изложенным в исковом заявлении, и просила суд иск удовлетворить. Также, с учетом возражений ответчика дополнила, что ответчик в своих поражениях подтверждает, что сотрудник банка при оформлении заявки на кредит доводит информацию до заемщиков о том, что без заключения дополнительной услуги в виде Договора независимой гарантии может повлечь за собой отказ кредитора в заключении Договора потребительского кредита. Соответственно, имея необходимость в получении денежных средств, заемщик подписывает согласие на заключение Договора независимой гарантии. Кроме того, в раздел 2 Заявления-анкеты на заключение Договора счета между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, указано, что сумма кредита составляет <данные изъяты>. Денежные средства перечисляются на счет ООО «АРТ» с целью оплаты покупки автомобиля «<данные изъяты>», а также сумма в размере <данные изъяты> перечисляется в пользу ООО «ФИО4» по Договору независимой гарантии и входит в стоимость кредита. Более того, банк включил сумму по договору независимой гарантии в полную стоимость кредита, начислил на данную сумму проценты по установленной ставке годовых. Само заключение данного договора значительно увеличило сумму кредита и является невыгодным для заемщика поскольку, как это следует из кредитного договора и графика платежей к нему, установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму в размере <данные изъяты> в виде оплаты по Договору независимой гарантии и увеличивает размер выплат по кредиту. В заявлении о предоставлении независимой гарантии от ДД.ММ.ГГГГ в пункте «Условия независимой гарантии» в части безотзывности уже стоит отметка - выбор безотзывной независимой гарантии. Заявление о предоставлении независимой гарантии изготовлено машинописным текстом и содержит проставленные с использованием технических средств «галочки» о согласии с текстом подготовленного банком заявления. В материалах дела содержится Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ООО «АРТ» в лице кредитного специалиста ФИО2 и ФИО1 договорились о следующем: ООО «АРТ» передает оборудование на автомобиль и производит работы на автомобиле в виде химчистки и полировки. ФИО1 обязуется данные услуги оплатить в течение 5 дней с момента заключения Соглашения. Стороны договорились о том, что произведенные работы или переданное оборудование считаются оплаченными только в случае заключения между Сторонами договора личного и/или имущественного страхования и/или Договора гарантийного обслуживания и/или договора оказания помощи в дороге с компаниями-партнерами ООО «АРТ», а именно: договоров личного/имущественного страхования автомобиля «<данные изъяты>» и/или договоров гарантийного обслуживания и/или договора оказания услуг помощи на дороге) с компаниями, а именно: ФинЗащита (ФИО4, ООО) на сумму <данные изъяты>. Следует полагать, что условия для заключения каких-либо дополнительных договоров является необходимостью при заключении Договора кредитования, выдаче продавцом оборудования и выполнения им работ. Полагает, что предметом рассматриваемого договора о предоставлении независимой гарантии является право потребовать от ООО «ФИО4» исполнения обязательств по Кредитному договору в полном или ограниченном размере при наступлении предусмотренных договором обстоятельств. За право заявить такие требования в течение срока действия договора истец уплатил <данные изъяты>. Полагает, что заключенный между ООО «ФИО4» и ФИО1 договор относится к договору возмездного оказания услуг между гражданином и юридическим лицом, правоотношения по которому регулируются нормами статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации и главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации. Условия договора о предоставлении независимой гарантии, не предусматривающие возможность возврата цены гарантии при досрочном отказе от договора независимой гарантии (его расторжении), в данном случае применению не подлежат, в связи с тем, что в силу приведенных выше положений закона ФИО1, как потребитель услуг, имел право отказаться от исполнения указанного договора до окончания срока его действия с возмещением расходов, возникших у общества. Договор о предоставлении независимой гарантии заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 82 месяца, с требованием об отказе от услуг истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора о предоставлении независимой гарантии. Полагает, что при таких обстоятельствах у Истца имеется право отказаться от исполнения заключенного с ответчиком договора до окончания срока его действия и потребовать возврата уплаченных по договору сумм. Кроме того, просит учесть, что услуги по договору о предоставлении независимой гарантии не могли быть оказаны истцу до даты первого платежа по кредитному договору в соответствии с графиком платежей - до ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что ФИО1 не обращался в ООО «ФИО4» с требованием об исполнении обязательств по договору независимой гарантии от ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела отсутствуют доказательства и ответчиком не представлено, что им понесены какие-либо расходы, связанные с исполнением договора независимой гарантии, считаю, что у исполнителя отсутствуют каких-либо фактически понесенные расходов, связанные с исполнением договора независимой гарантии. Кроме того, ФИО1 был оформлен не договор потребительского кредита, а автокредит. По кредитному договору, ФИО1 предоставляет банку в залог приобретаемый за счет кредита автомобиль «<данные изъяты>», дает согласие на осуществление банком контроля перемещения приобретаемого автомобиля с использованием мониторинга АО «ГЛОНАСС». Таким образом, до полной оплаты задолженности по кредитному договору, автомобиль является залоговым имуществом и является гарантией оплаты денежных средств. В ином случае, автомобиль может быть изъят Банком. Необходимости заключать дополнительных договоров по обеспечению кредита у ФИО1 не имелось.

Представитель ООО «ФИО4» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был своевременно и надлежащим образом уведомлен, о причинах неявки суду ничего не сообщил. До его начала представил возражения на исковое заявление, согласно которому считает требования истца незаконными и необоснованными и просит отказать в их удовлетворении. В обоснование своих доводов указывает, что истец целенаправленно приобрел независимую гарантию, руководствуясь собственными интересами заемщика по кредитному договору. Истец был исчерпывающим образом проинформирован об условиях предоставления независимой гарантии и самостоятельно принял решение в пользу ее приобретения. Материалы дела опровергают довод о навязанности Договора о предоставлении независимой гарантии. Истец, намереваясь заключить Договор потребительского кредита с АО «Тинькофф Банк» (далее - «Банк-кредитор», «Бенефициар»), принял решение гарантировать надлежащее исполнение обязательств перед кредитором посредством одного из способов обеспечения исполнения обязательств - предоставлением кредитору независимой гарантии. Указанное решение истца обусловлено тем, что при принятии решения о предоставлении кредита, Банк-кредитор наравне с проверкой материального положения и кредитной истории потенциального заемщика, также принимает во внимание наличие предоставленных заемщиком (истцом) обеспечений (в частности, наличие поручительства, залога, независимой гарантии и пр). Наличие обеспечения в виде независимой гарантии повышает шанс одобрения кредита, создает уверенность Банка-кредитора в платёжеспособности заемщика. Таким образом, цель приобретения независимой гарантии истцом (как и прочими заемщиками в аналогичных ситуациях) - обеспечение обязательств по кредитному договору, повышение вероятности предоставления потребительского кредита (займа), получение дополнительных гарантий платёжеспособности перед кредитором (бенефициаром), а также исключение гражданско-правовой ответственности перед кредитором в случае нарушения истцом договора потребительского кредита. В свою очередь, Ответчик осуществляет деятельность по предоставлению заемщикам кредитных организаций независимых гарантий (в значении статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации). Предоставляемые независимые гарантии подразумевают под собой обязательство ответчика уплатить кредитору истца определенную денежную сумму в соответствии с условиями независимой гарантии в случае ненадлежащего исполнения истцом обязательств по договору потребительского кредита (займа). Независимые безотзывные гарантии предоставляются на основании Оферты о предоставлении независимых гарантий «Автоцентр», утвержденной приказом Генерального директора ООО «ФИО4» № УОАЦ/01 от ДД.ММ.ГГГГ и размещенной в открытом доступе на веб-сайте в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru (далее - «Оферта»). Истец, ознакомившись с условиями Оферты выразил намерение получить безотзывную независимую гарантию. Данное волеизъявление было оформлено истцом собственноручным подписанием «Заявления о намерении воспользоваться независимой гарантией» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором согласился, что «заявление подается добровольно для предоставления мне дополнительных гарантий платежеспособности перед кредитором (бенефициаром) с целью обеспечения моей платежеспособности по потребительскому кредиту... права и обязательства, а также условия сделки мне понятны и ясны в полном объеме, с условиями Договора о предоставлении независимой гарантии согласен, готов принять на себя денежные обязательства, а также оплатить стоимость услуг Гаранта». Кроме этого, согласие с условиями Оферты и подтверждение факта предоставления независимой гарантии также подтверждается и собственноручным подписанием Истцом Сертификата независимой гарантии, который содержит следующее положение: «Приобретая настоящий Сертификат, Клиент безоговорочно присоединяется (подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными далее документами) с момента оплаты Сертификата к действующей редакции Оферты о порядке предоставления независимых гарантий «Автоцентр», утвержденной приказом Генерального директора ООО «ФИО4» № УОАЦ/01 от ДД.ММ.ГГГГ и размещенной на веб-сайте ООО «ФИО4» в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru. Таким образом, Истец на основании ознакомления с Офертой, самостоятельно принял решение о необходимости приобретения безотзывной независимой гарантии и в целях этого совершил действия по оплате соответствующей программы независимой гарантии, что свидетельствует об акцепте Оферты (в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации). На основании изложенного полагает, что в действиях ответчика отсутствуют нарушения статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку до заключения Договора о предоставлении независимой гарантии Истцу была предоставлена достоверная и полная информация о независимой гарантии, ее стоимости, с чем он согласился, добровольно и сознательно подписав Заявление о намерении воспользоваться независимой гарантией, а впоследствии и сам Сертификат независимой гарантии. Указывает, что ответчика отсутствуют основания для возврата истцу уплаченных денежных средств на основании статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку ответчик исполнил обязательства перед истцом в полном объеме в момент предоставления независимой гарантии, в силу чего ответчику не требуется подтверждать размер фактически понесенных расходов. Просит также учесть, что ответчик не принимал на себя обязательств оказывать истцу каких-либо услуг, а принял на себя обязательство совершить в интересах истца конкретное юридически значимое действие - одностороннюю сделку в виде предоставления независимой гарантии в значении статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации в целях принятия на себя обязательств перед Банком-кредитором по долгу истца. Истец, заключая Договор о предоставлении независимой гарантии, преследовал свой интерес заемщика посредством достижения конкретного юридического результата, который наглядно проиллюстрирован в Определении Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2018 года по делу № 305-ЭС18-11743, А40-75361/2017, согласно которому в рамках договора о предоставлении независимой (банковской) гарантии интерес принципала выражается в получении возможности заключить договор с контрагентом и сохранить договорные отношения с контрагентом в случае возникновения нарушения истцом обязательств. Необходимым условием достижения этой цели является предоставление контрагенту-кредитору обеспечения в виде независимой (банковской) гарантии, которая в случае нарушения должником обязательств по договору минимизирует риски кредитора путем удовлетворения" гарантом требований такого кредитора в упрощенном порядке и в установленные законодательством фиксированные сроки. В качестве встречного предоставления принципал уплачивает гаранту вознаграждение (комиссию, премию)... Предоставленной гарантией принципал удовлетворяет свой интерес уже в момент заключения обеспечиваемого договора (кредитного договора с Банком-кредитором). Таким образом, обстоятельства настоящего дела однозначным образом свидетельствуют о том, что истец уже в полной мере достиг результата, на который он претендовал, вступая в договорные отношения с Ответчиком. Полагает, что в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела следует руководствоваться исключительно специальными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 990, 1003). Полагает, что по настоящему спору имеют место быть две самостоятельные сделки. Договор о предоставлении независимой гарантии, заключенный между истцом и ответчиком, фактически являющийся договором комиссии в значении статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также односторонняя сделка, совершенная ответчиком во исполнение указанного выше договора комиссии (договора о предоставлении независимой гарантии) - непосредственно предоставление независимой гарантии. Считает, что в рамках настоящего дела имеет место быть не длящийся договор оказания услуг, а именно фактически исполненный договор комиссии, к которому применима статья 1003 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом, данный договор комиссии был исполнен в момент совершения Ответчиком односторонней сделки – то есть в момент предоставления независимой гарантии в соответствии с поручением Истца, изложенным в Заявлении о предоставлении независимой гарантии. С учетом того, что договор между истцом и ответчиком предусматривал совершение единственной конкретной сделки (предоставление независимой гарантии) и был полностью исполнен в момент ее совершения, то в силу статьи 1003 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик приобрел право на уплаченное Истцом вознаграждение в полном объеме. Величина фактически понесенных ответчиком расходов в принципе не является обстоятельством, входящим в предмет доказывания по настоящему делу, поскольку данное обстоятельство имеет значение в случаях лишь частичного исполнения договора, в данном же деле ответчик исполнил договор с истцом в полном объеме. При этом существенным является не тот факт, какие расходы понес ответчик к настоящему моменту, а то, какие расходы будут им понесены в случае ненадлежащего исполнения истцом обязательств по кредитному договору (в рамках обязательств по независимой гарантии, носящей безотзывный и независимый характер). Таким образом, единственным результатом, на который претендовал истец, заключая Договор о предоставлении безотзывной независимой гарантии, являлось совершение ответчиком односторонней сделки по предоставлению безотзывной независимой гарантии по кредитному договору № перед АО «Тинькофф Банк». Данный результат был достигнут истцом - во исполнение обязанности, предусмотренной пункта 2.6 Оферты, ответчик предоставил независимую гарантию в виде соответствующего Сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обязательства ответчика по Договору о предоставлении независимой гарантии были прекращены надлежащим исполнением. Предоставленная ответчиком независимая гарантия носит безотзывный, независимый характер и не может быть изменена или отозвана как по инициативе истца, так и самого ответчика. Независимо от решения по настоящему делу, ответчик сохранит свои обязательства по долгу истца перед его кредитором-банком. Ответчик предоставляет заемщикам как отзывные, так и безотзывные независимые гарантии. Выбор разновидности независимой гарантии осуществлялся самостоятельно и фиксируется им в заявлении, согласно которому истец поручил ответчику предоставить именно безотзывную независимую гарантию. При этом, именно безотзывность являлась характеристикой независимой гарантии, обеспечивающей особую потребительскую ценность данного инструмента для истца, поскольку именно безотзывная гарантия создает у Банка-кредитора дополнительную уверенность в данной обеспечительной мере, так как Банк-кредитор понимает, что данное гарантийное обязательство ни при каких обстоятельствах не будет прекращено, что в свою очередь, оказывает положительное влияние на решение о предоставлении кредита. Просит учесть, что ответчик лишен возможностей отозвать либо изменить предоставленную Банку-кредитору истца независимую гарантию, что обусловлено безотзывным характером предоставленной независимой гарантии. Из норм действующего законодательства прямо вытекает независимый характер гарантии (то есть ни истец, ни ответчик не могут своим волеизъявлением прекратить ее действие). Истцом не приведено доказательств, свидетельствующих о том, что Договор о предоставлении независимой гарантии исполнен ответчиком некачественно или несвоевременно. Кроме того, Договор о предоставлении независимой гарантии был прекращен надлежащим исполнением в момент выдачи независимой гарантии. Таким образом, в силу достижения согласованного с истцом результата по Договору отсутствуют основания для взыскания неустойки, предусмотренной статьями 28, 31 Закона РФ «О Защите прав потребителей». Однако при этом, в случае если суд все же усмотрит в настоящем деле факт нарушения прав истца, то, просит уменьшить сумм, заявленных истцом в качестве процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

ФИО1, а также представители ООО «АРТ» и АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения были своевременно и надлежащим образом уведомлены, о причинах неявки суду ничего не сообщили.

В соответствии с частями 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав стороны и исследовав и оценив в совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным статьёй 46 Конституции Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу принципа состязательности, другие участвующие в деле лица, если они желают добиться для себя либо лиц, в защиту прав которых предъявлен иск, наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить суду, доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

По общим правилам и требованиям гражданского судопроизводства истец самостоятельно определяет соответствующий его интересам способ судебной защиты, в том числе предмет и основания заявляемого им иска.

Суд принимает решение, в силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах заявленных истцом требований.

В соответствии со статьёй 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

В соответствии со статьёй 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (часть 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (часть 2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (часть 3).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1). Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 4).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРТ» (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства №, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить товар – автомобиль «Renault Kaptur», 2016 года выпуска, идентификационный номер: №. Цена товара составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> была выплачена путем передачи наличных денежных средств продавцу, остальные <данные изъяты> уплачиваются за счет кредитных средств (пункты 2.1, 3.1, 3.2.1 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, обратился в ООО «ФИО4» с заявлением о предоставлении независимой гарантии по тарифному плану «Программа 1.1»

Согласно Оферте о порядке предоставления независимых гарантий, утвержденной генеральным директором ООО «ФИО4» № от ДД.ММ.ГГГГ, опубликованной на официальном интернет-сайте ООО «ФИО4», оферта является официальным публичным предложением, адресованным неопределенному кругу физических лиц, ООО «ФИО4» о заключении договора о предоставлении независимой гарантии, содержащее все существенные условия предлагаемого к заключению договора.

Заключение договора о предоставлении независимой гарантии между ООО «ФИО4» и соответствующим физическим лицом осуществляется путем присоединения такого физического лица к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных настоящей офертой и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор о предоставлении независимой гарантии представляет собой договор комиссии (статья 990 Гражданского кодекса Российской Федерации) и заключается на основании заявления Принципала и по факту оплаты им стоимости независимой гарантии в порядке и условиях, предусмотренных Офертой, действующих на дату акцепта сформулированного в Оферте предложения.

Договор о предоставлении независимой гарантии состоит из условий, сформулированных в настоящей оферте, условий тарифных планов и условий, отраженных в заявлении принципала, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Гарантом является - ООО «ФИО4». Принципалом - физическое лицо, заключившее с гарантом договор о предоставлении независимой гарантии в соответствии с настоящей офертой, в целях обеспечения исполнения обязательств принципала по заключенному с бенефициаром договором потребительского кредита (займа). Под независимой гарантией понимается обязательство гаранта уплатить бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями, изложенными в настоящей оферте, сертификате в обеспечение исполнения обязательств Принципала по договору потребительского кредита (займа), заключенного между принципалом и бенефициаром, в независимости от действительности указанного договора. Под сертификатом независимой гарантии подразумевается документ, выданный Гарантом в порядке и форме, предусмотренных действующим законодательством и офертой, подтверждающий возникновение обязательств по независимой гарантии, позволяющий достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии (пункт 1 Оферты).

По условиям договора о предоставлении независимой гарантии гарант обязуется в соответствии с настоящей офертой, выбранным принципалом тарифным планом, заявлением принципала предоставить бенефициару по поручению принципала безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств принципала по договору потребительского кредита (займа), заключенному между принципалом и бенефициаром (пункт 2.1 Оферты).

Договор о предоставлении независимой гарантии считается заключенным после совершения принципалом следующих юридически значимых действий, отсутствие каждого из которых исключает возникновение обязательств по выдаче независимой гарантии: подписание принципалом заявления по установленной форме о предоставлении независимой гарантии и представление указанного заявления гаранту либо его уполномоченному лицу в порядке, установленному настоящей офертой. Заявление является согласием принципала заключить договор о предоставлении независимой гарантии в соответствии с настоящей офертой. Заявление должно быть заполнено полностью по форме гаранта, подписано собственноручно принципалом; совершение принципалом оплаты услуги гаранта по предоставлению независимой гарантии согласно выбранному тарифному плану (пункт 2.2 Оферты).

После совершения принципалом действий, указанных в пункте 2.2 Оферты и заключения договора о предоставлении независимой гарантии, гарант предоставляет принципалу сертификат в форме, предусмотренной настоящей офертой, подтверждающий возникновение обязательств по независимой гарантии и позволяющий достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. Сертификат подписывается гарантом с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу с даты принятия акцепта принципалом условий настоящей оферты в поярке, предусмотренном пунктом 2.2 Оферты и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (пункт 2.2.1 Оферты).

С момента предоставления гарантом независимой гарантии (выдачи сертификата в форме, предусмотренной настоящей офертой), у гаранта возникает обязательство перед бенефициаром (кредитной либо микрофинансовой организацией) уплатить бенефициару согласованную условиями независимой гарантии денежную сумму в обеспечение исполнения принципалом обязательств по договору потребительского кредита (займа) (пункт 2.3 Оферты).

Обязательства гаранта перед бенефициаром самостоятельны и не зависят от обязательств, предусмотренных договором о предоставлении независимой гарантии. В силу статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства (договора потребительского кредита (займа), в обеспечение исполнения которого она выдана, а также не зависит от отношений между принципалом и гарантов в рамках договора о предоставлении независимой гарантии. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства (договор договора потребительского кредита (займа), в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе настоящего догорал о предоставлении независимой гарантии, и в своих возражениях против требований бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии (пункт 2.4 Оферты).

В силу статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляемая гарантом независимая гарантия носит отзывной либо безотзывный характер, в зависимости от выбранного клиентом Тарифного плана (пункт 2.5 Оферты).

На основании пункта 2.6 Оферты, в порядке, предусмотренной настоящей Офертой, гарант выдает принципалу экземпляр сертификата, содержащий информацию обо всех существенных условиях обеспечения независимой гарантией обязательств принципала в рамках избранного им тарифного плана (экземпляр сертификата подлежит передачи бенефициару принципалом). Гарант помимо передачи сертификата принципалу, также одновременно осуществляет его направление бенефициару. Сертификат независимой гарантии, позволяющий установить наличие обязательств гаранта по выплате в пользу бенефициара определенной денежной суммы, представляется принципалу, бенефициару на бумажном носителе и/или в виде скан-копии документа, подписанных гарантом с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 370 - 371 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о предоставлении независимой (безотзывной) гарантии считается исполненным гарантом в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления гарантом сертификата, подтверждающего возникновение обязательств гаранта по независимой (безотзывной) гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии.

В силу того, что обязательства по независимой (безотзывной) гарантии возникают у гаранта в момент выдачи Сертификата и не могут быть отозваны гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, принципал, руководствуясь статьёй 32 Закона Российской Федерации «О Защите прав потребителей» вправе отказаться от настоящего Договора в части предоставления независимой (безотзывной) гарантии исключительно до момента фактического исполнения своего поручения о предоставлении гарантом независимой гарантии, то есть до момента выдачи сертификата независимой (безотзывной) гарантии (пункт 2.7 Оферты).

В силу пункта 2.8 установлено, что в случае, если гарантом по заявлению принципала в соответствии с тарифным планом предоставлена независимая (отзывная) гарантия. Принципал вправе отказаться от предоставленной независимой гарантии в любое время до ее полной или частичной выплаты гарантом в пользу бенефициара.

В связи с поступившим от ФИО1 заявлением, ему ДД.ММ.ГГГГ выдан сертификат независимой (безотзывной) гарантии № по тарифному плану «Программа 1.1». Из сертификата независимой (безотзывной) гарантии, выданного истцу следует, что сумма по независимой гарантии – в размере неисполненных обязательств принципала по договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательств за 6 регулярных платежей по обеспечиваемому договору потребительского кредита (займа). Обязательством, обеспечиваемым невзаимной гарантией, является кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Бенефициаром является АО «Тинькофф Банк», дата выдачи независимой гарантии (сертификата) – ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость программы <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 1.1. Сертификата, приобретая настоящий сертификат, клиент безоговорочно присоединяется (подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными далее документами) с момента оплаты сертификата к действующей редакции оферты о предоставлении независимой гарантии. Сертификат подписан ФИО1

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращается в АО «Тинькофф Банк» с заявление о предоставлении ему кредита на оплату транспортного средства автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер: №, стоимостью <данные изъяты>, а также на оплату независимой гарантии ООО «ФИО4» в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» акцептирует оферту ФИО1 и заключает с ним кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям договора №, общая сумма кредита <данные изъяты>, срок действия кредита/срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты> процентов годовых, ежемесячные регулярные платежи в размере <данные изъяты>. Обязанность заемщика заключить иные договоры - не применимо. Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям, указанным в заявлении-анкете. Индивидуальные условия договора № подписаны ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ООО «ФИО4» заявление о расторжении договора на оказание услуг и возврате денежных средств, в котором просит расторгнуть правоотношения, произвести возврат денежных средств в сумме <данные изъяты>.

Частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор независимой гарантии и договор комиссии), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами.

К отношениям по прекращению договора независимой гарантии (комиссии) подлежат применению статей 378 и 1002 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих случаи досрочного прекращения независимой гарантии и договора комиссии, положения которой являются специальными по отношению к Закону РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей»

В соответствии с положениями часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Частью 2 этой же статьи установлено, что независимая гарантия выдается в письменной форме (часть 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

В силу части 3 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии (часть 4 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

В соответствии с частью 1 статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Согласно статье 373 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

В силу статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Согласно части 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Абзацем 2 части 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Следовательно, поскольку комиссионер заключает сделку от своего имени, права и обязанности по этой сделке возникают у него во всех без исключения случаях. Эти права и обязанности могут перейти к комитенту только на основании части 2 статьи 1002 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой в случае объявления комиссионера несостоятельным (банкротом) его права и обязанности по сделкам, заключенным им для комитента во исполнение указаний последнего, переходят к комитенту. В настоящем деле такого основания для перехода обязанностей комиссионера к комитенту как банкротство комиссионера не имелось.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (части 1, 4).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с частью 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии со статьёй 32 Закон РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

При расторжении договора по инициативе потребителя, стороны должны быть приведены к тому состоянию, в котором они были до заключения договора или были бы в случае, если этот договор не был заключен. В данном случае такое возможно только при наличии отказа бенефициара от независимой гарантии предоставленной принципалом.

Поскольку не представлено доказательств того, что АО «Тинькофф Банк» отказалось от своих прав по независимой гарантии, а отказ от договора о предоставлении независимой гарантии и возвращения суммы, уплаченной за предоставление независимой гарантии, приведет к нарушению прав ООО «ФИО4», поскольку обязанность по выплате суммы гарантии вместо истца у ответчика не прекращается, оснований полагать, что данная услуга была навязана истцу не имеется.

Заключенный между сторонами договор о предоставлении независимой гарантии соответствует требованиям действующего законодательства, указанный договор заключен истцом добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, он принял на себя все права и обязанности, определенные договором, имел право отказаться от его заключения, в связи с чем доводы иска о навязывании независимой гарантии неубедительны.

Доводы представителя истца о том, что истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» может в любой момент отказаться от договора, выплатив ответчику фактически понесенные затраты, судом во внимание не принимаются, поскольку являются следствием ошибочного толкования норм действующего законодательства.

В гарантии гарант не поставил возникновение своих обязательств в зависимость от получения письменного ответа бенефициара о принятии гарантии. Следовательно, обязательства гаранта возникли в момент выдачи гарантии.

Независимая гарантия является способом обеспечения основного обязательства и не зависит от отношений по основному обязательству.

Действующим законодательством не предусмотрено прекращение независимой гарантии вследствие одностороннего отказа принципала.

Суд считает, что действительность договора о предоставлении независимой гарантии не может оцениваться только с точки зрения наличия или отсутствия у них обеспечительной функции, так как, выдавая и принимая гарантию, стороны действуют своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих гражданских прав и обязанностей (пункт 2 статьи 1, статья 156, статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств, отвечающих требованиям статей 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о том, что предоставление кредита было обусловлено обязательным приобретением услуги независимой гарантии с соответствующей оплатой и что положительное решение банка о предоставлении кредита заемщику напрямую зависит от его согласия на заключение договора независимой гарантии.

Таким образом, исследовав обстоятельства дела и установив, что оплачивая ответчику услуги по выдаче гарантии, принципал исполнил принятые по договору обязательства, ответчик, в свою очередь, также в полном объеме и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив принципалу гарантию на согласованных условиях, учитывая правовую позицию, изложенную в Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05 июня 2019 года, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания денежных средств по договору о предоставлении независимой гарантии не имеется, в связи с чем, не могут быть удовлетворены требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании руководствуясь статьями 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ФИО4» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 марта 2022 года

Судья Резовский Р.С.