Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что:

1. 05.07.2011 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок по 05.07.2016 года под 23,6 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 750 000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

Ответчик обязательства по исполнению условий кредитного договора, по возврату кредита, не исполняет с мая 2015 года.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11.11.2015 года составляет 425941 руб. 75 коп., из которых: 292555 руб. 79 коп. - остаток ссудной задолженности; 37937 руб. 02 коп.- задолженность по плановым процентам; 95448 руб. 94 коп. – задолженность по пени.

Истец снизил задолженность ответчика по пени на 90% от размера начисленных пеней и просит взыскать с ответчика всего 340037 руб. 70 коп, из которых: 292555 руб. 79 коп - остаток ссудной задолженности; 37937 руб. 02 коп.- задолженность по плановым процентам; 9544 руб. 89 коп – задолженность по пени.

2. 05.02.2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 692 000 рублей на срок по 05.02.2018 года под 24 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 692 000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 11.11.2015 года составляет 686456 руб. 26 коп., из которых: 502733 руб. 70 коп - остаток ссудной задолженности; 76597 руб. 08 коп.- задолженность по плановым процентам; 5197 руб. 31 коп. – задолженность по пени, 5515 руб. 23 коп. –задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец снизил задолженность ответчика по пени на 90% от размера начисленных пеней и просит взыскать с ответчика всего 590 744 руб. 70 коп, из которых: 502733 руб. 70 коп - остаток ссудной задолженности; 76597 руб. 08 коп.- задолженность по плановым процентам; 5197 руб. 31 коп – задолженность по пени, 5515 руб. 23 коп. –задолженность по пени по просроченному долгу.

3. 11.07.2011 года ФИО1 обратился в банк с заявлением о выпуске и международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 33,62 % годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки, уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 107 500 рублей сроком по 11.07.2041 включительно.

По состоянию на 12.11.2015 г. общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 11.07.2011 года составляет 153 203 руб. 46 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 107198 руб. 60 коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 14531 руб. 92 коп.; сумма задолженности по пени – 31472 руб. 94 коп.

Истцом принято решение о снижении начисленных штрафных санкций на 90%. С учётом принятого решения, сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком составляет 124 877 руб. 81 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 107198 руб. 60 коп.; сумма задолженности по плановым процентам - 14531 руб. 92 коп.; сумма задолженности по пени – 3147 руб. 29 коп.

4. 26.07.2011 г. ФИО1 повторно обратился в банк с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 30,36 % годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки, уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 750 000 рублей сроком по 28.07.2041 включительно. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодомуплаты процентов была предоставлена ответчику на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой-Заявлением представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.Согласно Правилам п.7.1. Должник обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита;осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафтаосуществлять погашение овердрафта по счету в установленных Правилах сроки и объемах, указанных в п. 5.4, 5.5; оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям, включая комиссию, вознаграждения. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 12.11.2015 года общая сумма задолженности по кредитному договору от 26.11.2011 года составляет 750520 руб. 93 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу –499762 руб. 57 коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 57456 руб. 21 коп.; сумма задолженности по пени – 193 302 руб. 15 коп.

Истцом принято решение о снижении начисленных штрафных санкций на 90%. С учётом принятого решения, сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком составляет 576548 руб. 99 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 499762 руб. 57 коп.; сумма задолженности по плановым процентам - 57456 руб. 21 коп.; сумма задолженности по пени – 19330 руб. 21 коп.

5. 30.09.2013 г. ФИО1 вновь обратился в банк с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 30,36 % годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки, уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 300 000 рублей сроком по 30.09.2043 включительно. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена ответчику на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой-Заявлением представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.Согласно Правилам п.7.1. Должник обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита;осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафтаосуществлять погашение овердрафта по счету в установленных Правилах сроки и объемах, указанных в п. 5.4, 5.5; оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям, включая комиссию, вознаграждения. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 12.11.2015 г. общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 30.09.2031 года составляет 427400 руб. 13 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу –299034 руб. коп.; сумма задолженности по плановым процентам – 40562 руб. 44 коп.; сумма задолженности по пени – 87803 руб. 36 коп.

Истцом принято решение о снижении начисленных штрафных санкций на 90%. С учётом принятого решения, сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком составляет 348377 руб. 10 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 299034 руб. 33 коп.; сумма задолженности по плановым процентам - 40562 руб.44 коп.; сумма задолженности по пени – 8780 руб. 33 коп.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 979884 руб. 92 коп. из которых по кредитному договору:

1. <***> от 05.07.2011 г. в размере 340037 руб. 70 коп, из которых: 292555 руб. 79 коп - остаток ссудной задолженности; 37937руб. 02 коп - задолженность по плановым процентам; 9 544,89 руб. - задолженность по пени.

2.<***> от 05.02.2013 г. в размере 590043 руб. 32 коп, из которых: 502733 руб. 70 коп - остаток ссудной задолженности; 76597руб. 08 коп - задолженность по плановым процентам; 5197руб. 31 коп. - задолженность по пени, 5515руб. 23 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

3.<***> от 11.07.2011 г. в размере 124877руб. 81 коп, из которых: 107198руб. 60 коп - остаток ссудной задолженности; 14531 руб. 92 коп. - задолженность по плановым процентам; 3147руб. 29 коп. - задолженность по пени.

4.№ 633/3005-000989 от 26.07.2011 г. в размере 576548 руб. 99 коп., из которых: 499 762,57 руб. - остаток ссудной задолженности; 57 456,21 руб. - задолженность по плановым процентам; 19 330,21 руб. - задолженность по пени.

5.<***> от 30.09.2013 г. в размере 348377 руб. 10 коп, из которых:

- 299034 руб. 33 коп - остаток ссудной задолженности; 40562 руб. 44 коп. - задолженность по плановым процентам; 8780 руб. 33 коп. - задолженность по пени.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 18099 руб. 42 коп.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 384 от 02.02.2015 года (л.д.7), в судебное заседание не явилась. При подаче иска, ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя банка (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему спору регулируются ст.ст. 309-310,314, 807-810, 819-820 Гражданского Кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Статьей 810 ГК РФ частью 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Часть 2 этой же статьи устанавливает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачивается ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что 05.07.2011 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок по 05.07.2016 года под 23,6 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 750 000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

05.02.2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 692 000 рублей на срок по 05.02.2018 года под 24 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 692 000 рублей был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый ответчиком в Банке.

Ответчик обязательства по исполнению условий кредитных договоров, по возврату кредитов, не исполняет с мая 2015 года.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения сроков возврата части кредита Займодавец также вправе потребовать от Заемщика возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору, не зависимо от уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08.10.1998 г. в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Сказанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 05.07.2011 года с учетом принятого истцом решения об уменьшении неустойки по состоянию на 11.11.2015 г. составляет 340037 руб. 70 коп, из которых: 292555 руб. 79 коп - остаток ссудной задолженности; 37937руб. 02 коп - задолженность по плановым процентам; 9 544,89 руб. - задолженность по пени.

Задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> от 05.02.2013 г. с учетом принятого истцом решения об уменьшении неустойки по состоянию на 11.11.2015 г. составляет 590043 руб. 32 коп, из которых: 502733 руб. 70 коп - остаток ссудной задолженности; 76597руб. 08 коп - задолженность по плановым процентам; 5197руб. 31 коп. - задолженность по пени, 5515руб. 23 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Добровольно ответчик до предъявления иска в суд не произвел оплату задолженности в полном объеме.

Условия по договорам кредитования соответствуют положениям ст.ст. 807-810, 819, 820 ГК РФ.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 05.07.2011 года в сумме 340037 руб. 70 коп. и по кредитному договору <***> от 05.02.2013 г. в сумме 590043 руб. 32 коп.

11.07.2011 года ФИО1 обратился в банк с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 33,62 % годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки, уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 107 500 рублей сроком по 11.07.2041 включительно. Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен <***>.

26.07.2011 г. ФИО1 повторно обратился в банк с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 30,36 % годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки, уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 750 000 рублей сроком по 28.07.2041 включительно. Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен № 633/3005-0000989.

30.09.2013 г. ФИО1 вновь обратился в банк с заявлением о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 30,36 % годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки, уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 300 000 рублей сроком по 30.09.2043 включительно. Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен <***>.

Согласно расписке в получении банковской карты должник заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления и использования с разрешенным овердрафтом. Условия названного Договора обязался неукоснительно соблюдать. Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодомуплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой-Заявлением представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.

Согласно Правилам п.7.1. Должник обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита;осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафтаосуществлять погашение овердрафта по счету в установленных Правилах сроки и объемах, указанных в п. 5.4, 5.5; оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям, включая комиссию, вознаграждения. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.809 ГК РФ, должник обязан уплачивать взыскателю проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт сумма овердрафта представляет собой предоставленный взыскателем должнику кредит.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займапочастям (в рассрочку), топринарушениизаемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных доказателсьв представленных истцом, и не опровергнутых ответчиком, установлено, что с мая 2015 ответчик перестал надлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору <***> от 11.07.2011 г., № 633/3005-0000989 от 26.07.2011 г., 30.09.2013 г. <***>.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец обращался к ответчику с уведомлениями о досрочном расторжении договоров и требованием о досрочном погашении кредитов, которые остались без удовлетворения.

В связи с чем обращение истца в суд о досрочном взыскании суммы задолженности с учетом начисленных процентов по кредитным договорам суд признает обоснованным.

Согласно условий кредитного договора <***> от 11.07.2011 г., № 633/3005-0000989 от 26.07.2011 г., 30.09.2013 г. <***> в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

С ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность с учетом принятого истцом решения о снижении начисленных штрафных санкций на 90% по кредитному договору:

- <***> от 11.07.2011 г. в размере 124877руб. 81 коп, из которых: 107198 руб. 60 коп - остаток ссудной задолженности; 14531 руб. 92 коп. - задолженность по плановым процентам; 3147руб. 29 коп. - задолженность по пени.

- № 633/3005-000989 от 26.07.2011 г. в размере 576548 руб. 99 коп., из которых: 499 762,57 руб. - остаток ссудной задолженности; 57 456,21 руб. - задолженность по плановым процентам; 19 330,21 руб. - задолженность по пени.

- <***> от 30.09.2013 г. в размере 348377 руб. 10 коп, из которых:

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Оплата государственной пошлины в сумме 18 099 руб. 42 коп. подтверждается платежными поручениями № 800 от 19.11.2015 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность :

- по кредитному договору <***> от 05.07.2011 г. в размере 340037 руб. 70 коп;

-по кредитному договору <***> от 05.02.2013 г. в размере 590043 руб. 32 коп;

- по кредитному договору <***> от 11.07.2011 г. в размере 124877руб. 81 коп,

- по кредитному договору 633/3005-000989 от 26.07.2011 г. в размере 576548 руб. 99 коп;

- по кредитному договору <***> от 30.09.2013 г. в размере 348377 руб. 10 коп; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18099 руб. 42 коп., а всего 1 997984 (один миллион девятьсот девяносто семь тысяч девятьсот восемьдесят четыре) руб. 34 коп

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Волгодонской районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 12 февраля 2015 года

Судья В.Ш.Шабанов