Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее также – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщиков ФИО2, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику в сумме 60 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам - ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 66 071 рубль 59 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 59 999 рублей 01 копейка, комиссии – 3 796 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 276 рублей 26 копеек. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 66 071 рубль 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 182 рубля 15 копеек.

Определением Советско-Гаванского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу, имеющемуся в материалах дела, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте проведения судебного заседания, в порядке заочного производства.

Обсудив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по финансовому продукту «Карта Халва» с лимитом кредитования 60 000 рублей, сроком на 120 месяцев, с правом пролонгации и правом досрочного возврата, срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10% годовых, в течение льготного периода сроком 36 месяцев – 0% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей устанавливаются согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договор (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования-0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350 000 руб.; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за 1-ый раз выхода за просрочку: 590 руб.; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий SMS-информирования – 99 рублей; льготный период кредитования – 36 месяцев; максимальный срок рассрочки – 36 месяцев; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Факт заключения договора потребительского кредита и использования ФИО2 заемных средств путем активации кредитной карты, подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривался.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО2 следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 071 рублей 59 копеек, в том числе: 59 999 рублей 01 копейка - просроченная ссудная задолженность, 2 276 рублей 26 копеек - неустойка на просроченную ссуду, комиссия за услугу «минимальный платеж» - 3 796 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, по сообщению нотариуса Советско-Гаванского нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2 наследство принял ее сын ФИО1, наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 697 300 рублей 97 копеек; земельного участка с кадастровым номером 27:21:01 10 084:0062, находящегося в садоводческом товариществе «Восход-1» уч. 65», расположенном по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 59 757 рублей 60 копеек; земельного участка, находящегося в садоводческом товариществе «Восход-1» уч. 67», расположенном по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 57 836 рублей 82 копейки; денежных вкладов, хранящихся в АО «Почта Банк» с причитающимися процентами и компенсациями – 975 рублей 00 копеек.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Статья 1175 ГК РФ регламентирует ответственность наследников по долгам наследодателя: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследником наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Поскольку в данном случае обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника и в силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к наследнику ФИО2 – ФИО1 в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на день принятия наследства составляла 697 300 рублей 97 копеек, земельного участка, находящегося в садоводческом товариществе «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес> на день принятия наследства составляла - 59 757 рублей 60 копеек, земельного участка, находящегося в садоводческом товариществе «<данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес> на день принятия наследства составляла - 57 836 рублей 82 копейки, также в АО «Почта Банк» хранился денежный вклад наследователя ФИО2 с причитающимися процентами и компенсациями - 975 рублей 00 копеек.

Таким образом, стоимость вышеуказанного наследственного имущества ФИО2, перешедшего к ФИО1 составила 815 870 рублей 39 копеек (697 300,97 руб. + 59 757,60 руб. + 57 836,82 руб. + 975,00 руб.).

Сведений об иной стоимости наследственного имущества, равно как и наличии иного наследственного имущества, судом не установлено.

Поскольку в момент пользования кредитной картой заемщик ФИО2 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, и с момента открытия наследства ответчик, являясь наследником заемщика, сложившуюся задолженность не погасил, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, размер неустойки и комиссий оговорены сторонами при заключении кредитного договора, оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 66 071 рубль 59 копеек, что не превышает стоимости принятого им наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2 182 рубля 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 071 рубль 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 182 рубля 15 копеек, а всего 68 253 (шестьдесят восемь тысяч двести пятьдесят три) рубля 74 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Е.Е. Гужвинская