Гражданский кодекс часть 1

Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Шляхтиной Ю.А., при секретаре Дияровой Г.В., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 (далее- Заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, процентной ставкой по кредиту – <данные изъяты> годовых; ежемесячным платежом в счет погашения кредита в размере <данные изъяты> руб. ООО «ХКФ Банк» выполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, однако Заемщик в нарушение условий Договора допускал неоднократные просрочки платежей по Договору, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГг. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность Заемщика по вышеуказанному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки Банка) <данные изъяты> сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>., сумма комиссий за направление извещений <данные изъяты>.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО «ООО ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Банку разъяснено, что требование может быть заявлено в порядке искового производства.

В связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рубля, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки Банка) <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>., сумма комиссий за направление извещений <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в суд не явился, о времени и месте судебного заседания, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и показал, что ранее между Банком и им был заключен кредитный ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, однако, в связи с сокращением на работе, он не смог оплачивать кредит и Банк предложил ему взять новый кредит, которым погасить задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ. Не отрицает, что действительно заключил с ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, однако, просит в удовлетворении искового заявления оказать.

Представитель ответчика по устному заявлению ФИО4 в судебном заедании показал, что в направленном Банком на запрос суда ответе указано, что ФИО3 внесены денежные средства в сумме <данные изъяты>, с данным они согласны, в связи с чем подлежат вычету из суммы задолженности, кроме того, не согласен с начислением убытков, считает их незаконными.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, заслушав ответчика и его представителя, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.(ч. 3 ст. 421 ГК РФ)

В соответствие со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 был заключен кредитный ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк выдает Заемщику кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> календарных месяца, каждый <данные изъяты>, процентной ставкой по кредиту – <данные изъяты> годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование ими согласно графику платежей ежемесячными равными платежами в размере ДД.ММ.ГГГГ., дата ежемесячного платежа <данные изъяты>, а также ежемесячно оплачивать дополнительно оказанные ему услуги по SMS-извещению в размере <данные изъяты>. (далее- Договор).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 лично подписал кредитный договор. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении потребительского кредита и Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, Общих условий Договора (далее - Условия), Тарифов, Графиков погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подпись Заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с индивидуальными и общими условиями Договора.

Согласно разделу «подписи сторон» соглашения о дистанционном банковском обслуживании Заемщик с тарифами ООО «ХКФ Банка» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, а также с условиями Договора об оказании услуги «Интернет –банк» ознакомлен и согласен, а также, подтвердил свое согласие на оказание дополнительных услуг, со стоимостью действующих дополнительных услуг ознакомлен и согласен.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту; Заемщик ознакомился с описанием дополнительных услуг (СМС – пакет), с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банка» по банковскому обслуживанию клиентов- физических лиц.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно материалам дела, выдача кредита произведена в сумме <данные изъяты> руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты>. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка на основании Распоряжения клиента по Кредитному договору. Как следует из материалов дела (выписки по счету) указанной суммой была погашена задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, как следует из вышеуказанных доказательств, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Вместе с тем, в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, комиссии, основного долга. процентов) (л.д.№). Последний платеж от Заемщика поступил в неполном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГг. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, что подтверждается представленным суду отчетом об отправленных сообщениях.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов и обратиться в суд.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления ООО "ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Банку разъяснено, что требование может быть заявлено в порядке искового производства. В связи с чем доводы представителя ответчика ФИО4 о несоблюдении приказного порядка урегулирования спора, суд находит несостоятельным.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст. 330 ГПК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки( штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взымать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из п. 3 раздела 3 Условий договора, Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора. То есть убытки - проценты, входящие в соответствии с графиком погашения в состав ежемесячных платежей с 17-го по 72 платеж, что подтверждается первоначальным графиком платежа.

Из графика погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), то есть Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно расчету Банка по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность Заемщика по вышеуказанному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки Банка) <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты>., сумма комиссий за направление извещений <данные изъяты>. Право на взыскание комиссии за СМС -информирование оговорены условиями Договора о кредитовании и заявления о предоставлении потребительского кредита /л.д. №/

Своего расчета суммы задолженности по рассматриваемому кредитному договору и доказательств в обоснование иного размера задолженности по кредитному договору или его отсутствия ответчиком в суд не представлено.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его верным и арифметически правильным, т.к. он составлен с учетом размера взятых взаймы заемщиком денежных средств, фактически внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения долга по кредиту, графика погашения задолженности, условий кредитного договора.

Доводы представителя ответчика о том, что в ответе на запрос представитель истца указывает на погашение ответчиком суммы соответствующей <данные изъяты>, которые подлежат вычету из предъявленной Банком ко взысканию суммы, суд отклоняет, при этом считает, что в данном случае Банком допущена описка, поскольку, далее в письменном ответе Банк указывает, что в сумму возврата входят: проценты <данные изъяты>, кредит - <данные изъяты> рублей, комиссии за услуги СМС- <данные изъяты>, штраф - <данные изъяты> общая сумма возврата заемщиком Банку составляет <данные изъяты>, что нашло свое отражение в представленных к исковому заявлению расчету задолженности, а также следует из выписки по счету и подтверждается предоставленными ответчиком квитанциями на осуществление перевода, которые соответствуют датам поступления платежей, указанным в выписке по счету (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ). Других доказательство о внесении суммы платежа в большем размере и соответствующем <данные изъяты>, ответчик Соловей не представил.

Оснований для снижения неустойки (штрафа) в размере <данные изъяты> суд не усматривает, по мнению суда, она соответствуют размеру и сроку нарушения обязательств ответчиком.

Другие доводы ответчика и его представителя судом проверены и они сводятся к переоценке доказательств.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки Банка) <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> сумма комиссий за направление SMS извещений <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения требований истца, судебные расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГг. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты>

С учетом удовлетворения исковых требований, государственная пошлина, уплаченная истцом в указанном размере, должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых сумма основного долга – <данные изъяты>, неоплаченные проценты после выставления требования (убытки Банка) <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> комиссий за направление SMS извещений <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шляхтина Ю.А.