Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд Ростовской области обратилось АО «Тинькофф Банк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 15.01.2019 за период с 16.12.2019 по 20.05.2020 в размере 202628,58 рублей, в том числе: 163652,93 рублей просроченной задолженности по основному долгу, 35435,65 рублей просроченных процентов, 3540,00 рублей штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, ссылаясь в исковом заявлении на то, что 15.01.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 145000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор 20.05.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок; сумма задолженности ответчика перед банком составляет 202628,58 рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о месте и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя, в связи с чем на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что считает сумму начисленных процентов, сумму задолженности завышенными, так как сумма лимита составляла 145000,00 рублей, истец просит взыскать с него задолженность в размере 202628,58 рублей, при этом он брал кредит без начисления процентов, ему была предоставлена рассрочка; по кредитному договору он уже выплатил около 70000,00 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно «Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» (л.д. 29-31) договор кредитной карты – заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия. Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке Клиента; акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с с момента поступления в Банк первого Реестра платежей. Лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности по Договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется Банком индивидуально для каждого клиента. Банк в любой момент может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по Договору кредитной карты в установленный Банком срок. Заключительный счет – документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по Договору кредитной карты, включая кредит, проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту.

13.01.2019 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. 15.01.2019 между АО «Тинькофф Банк» - Банком и ФИО1 – клиентом был заключен договор кредитной карты № с первоначально установленным кредитным лимитом 145000 рублей (л.д. 21- 25).

В соответствии с Тарифами по тарифному плану ТП 7.27 (л.д. 27) беспроцентный период по договору составлял 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, ставка тарифа составляла 26,9% годовых; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), то есть определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, п. 9 Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), за несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590,00 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590,00 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590,00 рублей.

Согласно выписке по счету (л.д. 21) ФИО1 в нарушение условий договора кредитной карты неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

20.05.2020 АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием погасить задолженность по Договору кредитной карты (л.д. 35).

В силу п. 5.13 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк» клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

В установленный договором срок ФИО1 заключительный счет не оплатил, его задолженность по договору кредитной карты на 20.05.2020 составила 202628,58 рублей, в том числе: 163652,93 рублей просроченной задолженности по основному долгу, 35435,65 рублей просроченных процентов, 3540,00 рублей штрафов. Это подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности (л.д. 19-20, 10), который судом проверялся, является арифметически верным, составленным на основании заключительного счета и счета выписки, в соответствии с договором кредитной карты. Доказательств обратного суду со стороны ответчика не предоставлено. Размер штрафов согласован сторонами при заключении договора кредитной карты, соразмерен последствиям нарушения обязательства, учитывая сумму задолженности, период, в течение которого ответчиком не погашается задолженность.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что начисление процентов на сумму кредита условиями договора предусмотрено не было, опровергаются Тарифами, п. 5.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк», согласно которым беспроцентный период по договору составляет 55 дней, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, ознакомлен с Тарифами, Общими условиями до заключения договора кредитной карты.

Учитывая, что истцом понесены судебные расходы по настоящему делу в виде уплаченной государственной пошлины (л.д. 8, 9) в размере 5226,29 рублей, данные судебные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56,194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 15.01.2019 в размере 202628 (двухсот двух тысяч шестисот двадцати восьми) рублей 58 копеек и судебные расходы в размере 5226 (пяти тысяч двухсот двадцати шести) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2020 года.

Судья: <данные изъяты>