Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Карачаево - Черкесского филиала Публичного акционерного общества Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики к Обществу с ограниченной ответственностью «Пансионат Сулахат», ФИО4 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь - Банк» в лице Карачаево - Черкесского филиала обратилось в суд с иском к ООО «Пансионат Сулахат», ФИО4 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности в размере (данные изъяты) копеек, обращении взыскания на заложенное имущество в виде апартаментов в поселке Домбай по (адрес обезличен) с установлением начальной продажной цены имущества в размере залоговой стоимости и формой реализации имущества посредством продажи с публичных торгов.

В иске указано, что ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее - Банк) в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ООО «Пансионат Сулахат» (далее - заемщик) (дата обезличена) заключили кредитный договор (номер обезличен) на сумму (данные изъяты) рублей сроком на 60 месяцев по (дата обезличена) для вложения во внеоборотные активы по процентной ставке 16 процентов годовых. Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов банк выполнил в полном объеме и (дата обезличена) единовременно перечислил на расчетный счёт заёмщика кредитные средства в размере (данные изъяты) рублей. Снижение размера ссудной задолженности осуществляется по графику, указанному в п. 2.4. Договора, начиная с (дата обезличена). Уплата процентов в соответствии с п. 2.6.1 Договора производится ежемесячно, начиная с (дата обезличена) (первая дата уплаты процентов). За невыполнение и/или ненадлежащее выполнение своих обязательств Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Договором (п. 6.1. Договора). Согласно пунктам 6.2. - 6.4. Договора: в случае непогашения или несвоевременного погашения Заемщиком кредита (суммы задолженности по основному долгу) в установленные Договором сроки, а также по окончании срока погашения задолженности по требованию Кредитора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 16,5 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начисляемой за каждый день просрочки, а Заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать неустойку; в случае невыполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Договором, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 16,5 процентов годовых от суммы просроченной задолженности по процентам, начисляемой за каждый день просрочки, а Заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать неустойку; в случае невыполнения Заемщиком обязательств по внесению плат, предусмотренных Договором и связанных с выдачей кредита и сопровождением кредита, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 16,5 процентов годовых от суммы соответствующего платежа за каждый день просрочки, а Заемщик, соответственно, будет обязан уплачивать Кредитору неустойку. Возврат полученных кредитных ресурсов обеспечен залогом недвижимого имущества в виде апартаментов №(номер обезличен), расположенных в поселке Домбай КЧР по (адрес обезличен) и принадлежащих на праве собственности ФИО2. Указанная недвижимость заложена Банку по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному между Банком и ФИО2 и согласно п. 2.1. названного договора обеспечивает исполнение обязательств Заёмщика по Договору. Названный Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Карачаево-Черкесской Республике в установленном законом порядке. В соответствии си. 7.1. Договора ипотеки в случае частичного исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства. Общая залоговая стоимость Предмета залога согласно п. 1.6. Договора залога недвижимого имущества (ипотеки) (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет (данные изъяты). Рыночная стоимость недвижимого имущества составляет (данные изъяты) рублей. Кроме того, кредит обеспечен поручительством физического лица ФИО4, который согласно п. 1.1. Договора поручительства обязуется отвечать перед Банком солидарно с Обществом с ограниченной ответственностью «Пансионат Сулахат» за исполнение Заемщиком, всех обязательств по Кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). Согласно п. 2.3 Договора ипотеки Залогодатель и, согласно п. 1.2 Договора поручительства, Поручитель ознакомлены со всеми условиями Договора и согласны отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по Договору. Согласно пункту 4.7 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, штрафа в случае неисполнения Заёмщиком денежных обязательств по Договору. При этом Кредитор направляет Заёмщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, штрафа. Требования (номер обезличен) от (дата обезличена) о расторжении договора и досрочном взыскании задолженности были направлены Кредитором в адрес Заемщика, Поручителя и Залогодателя, которые по настоящее время не исполнены. Согласно п. 5.9. Кредитного договора Заемщик обязан в течение 25 (Двадцати пяти) рабочих дней с даты отправления требования Кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки и штрафы, начисленные на дату погашения. Со дня, следующего за днем истечения указанного срока, кредитор вправе взыскивать с Заемщика неустойки в размере и порядке, предусмотренном договором. По состоянию на (дата обезличена) общая задолженность по Договору составляет (данные изъяты) копеек. Средства, поступившие в счет погашения задолженности по Кредитному договору, в том числе списанные в безакцептном порядке со счетов заемщика, а также перечисленные третьими лицами, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе строго согласно п. 3.3 Договора. Пунктом 2.3. Договора установлена выдача кредитных средств не позднее (дата обезличена). Заемщиком денежные средства были выбраны (дата обезличена) в полном объеме. В связи с чем, согласно п. 3.3. Договора уплата просроченной платы за резервирование ресурсов (очередность 2) и уплата срочной платы за резервирование ресурсов (очередность 4) в данном случае не взимаются. Банком с Заемщиком (дата обезличена) было подписано Дополнительное соглашение к Договору банковского (расчетного) счета (номер обезличен) от (дата обезличена) о списании без дополнительных распоряжений денежных средств со счетов клиента в счет погашения просроченной задолженности по Договору.

В связи с указанным истец и просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского регионального филиала и ООО «Пансионат Сулахат», взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере (данные изъяты) копеек, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере (данные изъяты) рубля, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество с установлением формы реализации имущества посредством продажи его с публичных торгов и с учетом изменения истцом требований с установлением начальной продажной цены имущества равной 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, определенной оценщиком по проведенной оценочной экспертизе.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО АКБ «Связь - Банк» к ООО «Пансионат Сулахат», ФИО4 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ОАО АКБ «Связь-Банк» (Кредитор) и ООО «Пансионат Сулахат» (Заемщик) заключили кредитный договор (Договор) (номер обезличен) от (дата обезличена), согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме (данные изъяты) рублей для вложения во внеоборотные активы на срок по (дата обезличена), а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 2.5 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых. График погашения кредита приведен в этом же кредитном договоре и подлежит погашению ежемесячно не позднее 26- го числа, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена).

ОАО АКБ «Связь - Банк» свои обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику кредит в сумме (данные изъяты) рублей, что подтверждается представленным суду банковским ордером (номер обезличен) от (дата обезличена). Согласно представленному суду расчету задолженности, по состоянию на (дата обезличена) сумма долга ООО «Пансионат Сулахат» составляет (данные изъяты) копеек, из них сумма просроченного основного долга (данные изъяты) рублей, просроченные проценты (данные изъяты) копеек, проценты за просроченный кредит (данные изъяты) копеек, пени за непогашение основного долга (данные изъяты) копейки и пени за непогашение процентов в размере (данные изъяты) копеек.

В судебном заседании также установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ООО «Пансионат Сулахат» не производит платежей в установленном размере.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 393, ст. 15 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В обеспечение заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО4 заключен договор поручительства (номер обезличен) от (дата обезличена), в соответствии с условиями п. 1.1 которого ФИО4 обязался отвечать перед банком солидарно с ООО «Пансионат Сулахат» за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена). При этом в этом же пункте договора поручительства указана сумма кредита, срок возврата, процентная ставка и порядок погашения кредита. В соответствии с п. 2.1 этого договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Договорами поручительства также предусмотрена указанная ответственность.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников Кредитор вправе требовать исполнение как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

С учетом приведенных норм, ответчик ФИО4 несёт перед банком солидарную ответственность по обязательствам из кредитного договора.

Между ОАО АКБ «Связь-Банк» (Залогодержатель) и ФИО2 (Залогодатель) (дата обезличена) также заключен договор залога недвижимого имущества (номер обезличен), предметом которого является передача ФИО2 залогодержателю принадлежащих ей на праве собственности: а) апартаментов (номер обезличен), общей площадью 107,1 кв.м. с кадастровым (номер обезличен) апартаментов (номер обезличен), общей площадью 157,5 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен); в) апартаментов (номер обезличен), общей площадью 142,8 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен); г) апартаментов (номер обезличен), общей площадью 90,1 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен); и д) апартаментов (номер обезличен), общей площадью 107,5 кв.м. с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, (адрес обезличен).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Такого соглашения договор залога (номер обезличен) от (дата обезличена) не содержит.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Таким образом, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от (дата обезличена) N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № (номер обезличен) ИП ФИО5 по проведенной им оценочной экспертизе, итоговая рыночная стоимость: апартаментов (номер обезличен) составляет (данные изъяты) рублей, апартаментов (номер обезличен) рублей, (номер обезличен) рублей, (номер обезличен) рублей и (номер обезличен) рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного ответчиком ФИО2 недвижимого имущества подлежит установлению с учетом приведенной выше правовой нормы.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ч. 2 этой же статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ООО «Пансионат Сулахат» не выполнило условия заключенного с истцом договора о возврате суммы займа и процентов в установленный срок, то есть нарушило обязательства по кредитному договору, поэтому заявленное требование истца о расторжении кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) также подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере (данные изъяты) рублей, которая в соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, то есть ПАО АКБ «Связь-Банк», за счет ответчиков в долевом соотношении, а не в солидарном, как того просит истец, поскольку нормами Налогового кодекса РФ не предусмотрена возможность солидарного взыскания государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики к Обществу с ограниченной ответственностью «Пансионат Сулахат», ФИО4 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен), заключенный (дата обезличена) между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского регионального филиала и Обществом с ограниченной ответственностью «Пансионат Сулахат».

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Пансионат Сулахат» и ФИО4 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского филиала задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере (данные изъяты) копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Пансионат Сулахат», ФИО2 и ФИО4 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского филиала судебные расходы в размере (данные изъяты)) рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 заложенное по договору залога (номер обезличен) от (дата обезличена) недвижимое имущество в виде: апартаментов (номер обезличен), общей площадью 107,1 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен) расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен); апартаментов (номер обезличен), общей площадью 157,5 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен); апартаментов (номер обезличен), общей площадью 142,8 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен); апартаментов (номер обезличен), общей площадью 90,1 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен) расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен); апартаментов (номер обезличен), общей площадью 107,5 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен), установив форму реализации имущества - посредством продажи его с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену недвижимого имущества в виде: - апартаментов (номер обезличен), общей площадью 107,1 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен)(данные изъяты)(данные изъяты) рублей;

- апартаментов (номер обезличен), общей площадью 157,5 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен)(данные изъяты) рублей;

- апартаментов (номер обезличен), общей площадью 142,8 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен)(данные изъяты);

- апартаментов (номер обезличен), общей площадью 90,1 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен)(данные изъяты) рублей;

- апартаментов (номер обезличен), общей площадью 107,5 кв.м., назначением: жилое помещение, этаж 9-10, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенных по адресу: КЧР, пгт. Домбай кп, (адрес обезличен)(данные изъяты) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, которое принято (дата обезличена).

Судья Э.А. Кубанов.