Решение № 2-5953/2021 от 23.11.2021 Центрального районного суда г. Волгограда (Волгоградская область)

Дело №...

УИД: 34RS0№...-75

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи – Полянского О.А.,

при секретаре судебного заседания – Лиляк В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 ноября 2021 в городе Волгограде гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1  Ханлар оглы о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд к ответчику с вышеуказанными требованиями.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 100000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 142267,86 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 99978,44 руб., плановые проценты – 28294,09 руб.; пени – 13 995,33 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 1399 рубля 53 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 99 978,44 руб., плановые проценты – 28294,09 руб.; пени – 1399,53 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 129672, 06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 10000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 13490,72 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 9195 руб., плановые проценты – 2878,73 руб.; пени – 1 416,99 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 141 рубль 69 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 9 195 руб., плановые проценты – 2878,73 руб.; пени – 141,69 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 12215, 42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 10000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 13510,89 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 9827,31 руб., плановые проценты – 2508,89 руб.; пени – 1174,69 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 117 рубля 46 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 9827,31 руб., плановые проценты – 2508,89 руб.; пени – 117,46 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 12453, 66 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 10000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 13193,11 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 9131,32 руб., плановые проценты – 2711,47 руб.; пени – 1 350,32 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 135 рублей 03 копейки, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 9131,32 руб., плановые проценты – 2711,47 руб.; пени – 135,03 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 11 977, 82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 445 976 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,7 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 21 согласия на кредита), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит З. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

В свою очередь З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения З. своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов З. уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 713 989,20 руб., из которых: плановые проценты – 78763,06 руб.; остаток ссудной задолженности – 569913,50 руб.; пени по пpoцентам – 65312,64 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 6531,26 руб., что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: плановые проценты – 78763,06 руб., остаток ссудной задолженности – 569913,50 руб., пени по процентам – 6531,26 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 655 207, 82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 445 976 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,7 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 21 согласия на кредита), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит З. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

В свою очередь З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения З. своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов З. уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 478 160,40 руб., из которых: плановые проценты – 53874,23 руб.; остаток ссудной задолженности – 386538,95 руб.; пени по пpoцентам – 37747,22 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 3774,72 руб., что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: плановые проценты – 53874,23 руб., остаток ссудной задолженности – 386538,95 руб., пени по процентам – 3774,72 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 444 187, 90 руб.

На основании вышеизложенных обстоятельств, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1265714,68 руб., из которых:

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129672,06 руб., из них: плановые проценты – 28294,09 руб. остаток ссудной задолженности – 99978,44 руб., пени по процентам – 1399,53 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 215,42 руб., из них: плановые проценты – 2878,73 руб. остаток ссудной задолженности – 9195 руб., пени по процентам – 141,69 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12453,66 руб., из них: плановые проценты – 2508,89 руб. остаток ссудной задолженности – 9827,31 руб., пени по процентам – 117,46 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11977,82 руб., из них: плановые проценты – 2711,47 руб. остаток ссудной задолженности – 9131,32 руб., пени по процентам – 135,03 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 655207,82 руб., из них: плановые проценты – 78763,06 руб. остаток ссудной задолженности – 569913,50 руб., пени по процентам – 6531,26 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 444187,90 руб., из них: плановые проценты – 53874,23 руб. остаток ссудной задолженности – 386538,95 руб., пени по процентам – 3774,72 руб;

судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 14529 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены были надлежащим образом, в связи с этим суд посчитал возможным рассмотреть дело без их участия.

Принимая во внимание, что ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, а истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, то суд находит возможным в соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации З. обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 100000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 142267,86 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 99978,44 руб., плановые проценты – 28294,09 руб.; пени – 13 995,33 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 1399 рубля 53 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 99 978,44 руб., плановые проценты – 28294,09 руб.; пени – 1399,53 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 129672, 06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 10000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 13490,72 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 9195 руб., плановые проценты – 2878,73 руб.; пени – 1 416,99 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 141 рубль 69 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 9 195 руб., плановые проценты – 2878,73 руб.; пени – 141,69 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 12215, 42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 10000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 13510,89 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 9827,31 руб., плановые проценты – 2508,89 руб.; пени – 1174,69 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 117 рубля 46 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 9827,31 руб., плановые проценты – 2508,89 руб.; пени – 117,46 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 12453, 66 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) выдана в пользование ФИО1 расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО) №..., в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) установлен в размере 10000 руб.

Согласно П. З. осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита.

Кредитный договор №... заключался с помощью дистанционных сервисов Банка (ВТБ-Онлайн), путем подачи Клиентом онлайн-заявки на получение кредита в порядке установленным П. дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Ответчику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2.1.1. П. определено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям П. посредством подачи в Банк подписанных Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленных Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

В соответствии с пунктами 7.2.1 П. З. обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.

Пунктом 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ№...-П, п. 3.5. П., сумма кредита представляет собой предоставленный Кредитором ответчику кредит.

Пунктом 5.4. П. установлено, что Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, внести/обеспечить на Карточном счете, указанном в Индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах Банка.

Пунктом 5.7. В случае непогашения Клиентом задолженности в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условия. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Индивидуальными условиями на установление кредитного лимита п.12, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, З. обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом, сумму превышения лимита кредита и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, а также за превышение установленного лимита кредита. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность З. не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 13193,11 руб. в том числе: остаток ссудной задолженности – 9131,32 руб., плановые проценты – 2711,47 руб.; пени – 1 350,32 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени в объеме 135 рублей 03 копейки, что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: остаток ссудной задолженности – 9131,32 руб., плановые проценты – 2711,47 руб.; пени – 135,03 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 11 977, 82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 445 976 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,7 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 21 согласия на кредита), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит З. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

В свою очередь З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения З. своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов З. уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 713 989,20 руб., из которых: плановые проценты – 78763,06 руб.; остаток ссудной задолженности – 569913,50 руб.; пени по пpoцентам – 65312,64 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 6531,26 руб., что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: плановые проценты – 78763,06 руб., остаток ссудной задолженности – 569913,50 руб., пени по процентам – 6531,26 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 655 207, 82 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить З. денежные средства в сумме 445 976 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,7 % годовых, а З. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из П. кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет №... (п. 21 согласия на кредита), открытый в Банке (у Истца) №... (п. 18 Согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит З. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

В свою очередь З. не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения З. своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов З. уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1.1 Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 478 160,40 руб., из которых: плановые проценты – 53874,23 руб.; остаток ссудной задолженности – 386538,95 руб.; пени по пpoцентам – 37747,22 руб.

Вместе с тем, истец самостоятельно уменьшает требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 3774,72 руб., что составляет 10% от суммы задолженности, а именно: плановые проценты – 53874,23 руб., остаток ссудной задолженности – 386538,95 руб., пени по процентам – 3774,72 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составила 444 187, 90 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, а именно копиями материалов кредитного дела, а также расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные суду доказательства, с учетом требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению. Предоставленный стороной истца расчет задолженности суд признает обоснованным и арифметически правильным.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом этого понесенные истцом судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1  Ханлар оглы о взыскании суммы – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1  Ханлар оглы в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности в общем размере 1265714,68 руб., из которых:

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 129672,06 руб., из них: плановые проценты – 28294,09 руб. остаток ссудной задолженности – 99978,44 руб., пени по процентам – 1399,53 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 215,42 руб., из них: плановые проценты – 2878,73 руб. остаток ссудной задолженности – 9195 руб., пени по процентам – 141,69 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12453,66 руб., из них: плановые проценты – 2508,89 руб. остаток ссудной задолженности – 9827,31 руб., пени по процентам – 117,46 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11977,82 руб., из них: плановые проценты – 2711,47 руб. остаток ссудной задолженности – 9131,32 руб., пени по процентам – 135,03 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 655207,82 руб., из них: плановые проценты – 78763,06 руб. остаток ссудной задолженности – 569913,50 руб., пени по процентам – 6531,26 руб;

по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 444187,90 руб., из них: плановые проценты – 53874,23 руб. остаток ссудной задолженности – 386538,95 руб., пени по процентам – 3774,72 руб;

Взыскать с ФИО1  Ханлар оглы в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 14529 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- подпись (подпись) О.А. Полянский

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ