Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав при этом следующее.

17 марта 2011 года от ФИО1 (Заемщик) в ЗАО ЮниКредит Банк поступило заявление (оферта) на получение кредита на приобретение автомобиля. Оферта содержала следующие условия: заключение договора текущего счета между банком и заемщиком и открытие банком счета на имя заемщика (п.п. 1 заявления); не позднее 5 рабочих дней с даты подачи заявления заключение договора о предоставлении кредита между банком и заемщиком и предоставление банком кредита для оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Евротехцентр» автомобиля Volkswagen Touareg, (VIN) №, двигатель №, 2010 года выпуска, цвет белый, на следующих условиях (п. 2 заявления): сумма кредита 2085600 рублей 00 копеек (п.п. 2.1, 2.2 заявления); срок кредита до 18 марта 2016 года (п. 2.3); процентная ставка в размере 14, 5 % годовых (п. 2.4); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 49071 рублей 00 копеек по 18 календарным дням месяца (п.п. 2.10, 2.7); неустойка - 0, 5 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п. 2.8); право банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и в сроки, установленные договором о предоставлении кредита, совершения заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (п.п., п.п. 1. 9 п. 2.6.4);

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита заключение договора о залоге между банком и заемщиком и принятие банком в залог автомобиля.

Факт заключения договора счета подтверждается открытием банка на имя заемщика счета № (п. 2.13).

Факты заключения договора о предоставлении кредита, а также получения и использования кредита подтверждаются выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой 18 марта 2011 года сумма кредита в размере 2085600 рублей 00 копеек была зачислена на его счет №.

Факт заключения Договора о залоге подтверждается письмом-извещением о принятии автомобиля в залог, которое было получено заемщиком лично 18 марта 2011 года и в соответствии с которым банк принял в залог автомобиль Volkswagen Touareg, (VIN) №, двигатель GGR №, 2010 года выпуска, цвет белый.

Основанием для предъявления настоящего иска послужили следующие фактические обстоятельства: неисполнение ФИО1 своих обязательств по договору о предоставлении кредита, а именно невнесение в очередной срок (19 сентября 2011 года) платежа по кредиту и отсутствие последующих надлежащих выплат.

В связи с этим банк своим письмом от 18 июня 2012 года (исх. № от 18.06.2012 года) уведомил заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование заемщиком исполнено не было.

По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика составляет 2390623 рубля 98 копеек, из которых 1884195 рублей 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 81209 рублей 90 копеек - просроченные проценты, начисленные по ставке 14, 5 % годовых, 105027 рублей 95 копеек - штрафные проценты, начисленные на сумму непогашенной в срок задолженности на дату настоящего требования, 320190 рублей 87 копеек - проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 2390623 рубля 98 копеек; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Volkswagen Touareg, (VIN) №, двигатель GGR №, 2010 года выпуска, цвет белый, установить начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 1225290 рублей 00 копеек.

Стоимость автомобиля определили путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании (www.comru.ru), специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Коэффициент остаточной стоимости автомобиля 2010 года выпуска при среднем пробеге от 105000 до 120000 км в год в 2014 году составляет 0, 47. Стоимость автомобиля в 2010 году согласно договора о залоге составляла 2607000 рублей 00 копеек. С учетом коэффициента рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет 2607000 *0,47= 1225290 рублей РФ.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 24153 рублей 12 копеек (л.д. 4-6).

Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно требований гражданского законодательства (ст., ст. 807- 812, 395 ГК РФ) по договору кредитования одна сторона передает собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования (займа).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Материалами дела установлено, что 17.03.2011 года в ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился ФИО1 с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля (л.д. 10-11).

Согласно п. 1 заявления банк не позднее 5 рабочих дней должен заключить с заемщиком договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в п. 2 заявления и установленных общими условиями предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, в рамках которого предоставить кредит на цель оплаты части стоимости, указанной в п. 2 заявления, приобретаемого у ООО «Евротехцентр» автомобиля в размере 2085600 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 2 заявления сумма кредита составила 2085600 рублей 00 копеек, срок кредита до 18.03.2016 года с процентной ставкой 14, 5 % годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в п. 2.5.2 общих условий. На дату заключения договора о предоставлении кредита равен 49071 рублю 00 копеек (п. 2.13 заявления).

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0, 5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 2.9).

Согласно п. 3 заявления в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору необходимо заключение договора о залоге и принятием банком в залог автомобиля.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом путем открытия счета на имя ФИО1 и зачислением на данный счет суммы кредита в размере 2085600 рублей 00 копеек.

Из представленной копии договора купли-продажи автомобиля № следует, что 15.03.2011 года ФИО1 приобрел у ООО «Евротехцентр» автомобиль марки Volkswagen Touareg, (VIN) №, стоимостью 2607000 рублей 00 копеек, в том числе НДС (18 %) в сумме 553726 рублей 80 копеек (л.д. 23-33).

Из представленных суду выписок по счету (л.д. 40-55) следует, что ответчик воспользовался предоставленной ему суммой кредитования, денежные средства по его распоряжению перечислены по счету № (л.д. 34, 35) от 17.03.2011 года по договору купли-продажи автотранспортного средства № от 15.03.2011 года.

Согласно письма-извещения от 18.03.2011 года (л.д. 12) указанное транспортное средство принято банком в залог. Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 2607000 рублей 00 копеек.

Из выписок по счету также усматривается наличие неисполненных ответчиком обязательств, ежемесячные платежи с сентября 2011 года по договору не вносятся.

К материалам дела приобщено письменное требование банка к ответчику о досрочном погашении задолженности по кредиту в связи с неисполнением обязательств надлежащим образом (л.д. 60).

Данное требование ответчиком исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, доказательств обратного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Согласно представленного истцом в обоснование требований расчета (л.д. 38-39), который был проверен судом, задолженность ответчика по договору по состоянию на 10.07.2013 года составляет 2390623 рубля 98 копеек, из которой 1884195 рублей 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 81209 рублей 90 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 105027 рублей 87 копеек – штрафные проценты, 320190 рублей 87 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному кредиту.

В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 330 ГК РФ штрафной неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить займодавцу, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому п. 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, предусмотренное ст. 333 ГК РФ право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства.

Учитывая явную несоразмерность неустойки основному требованию, которое к тому же обеспечено залогом, длительное не предъявление иска повлекшее увеличение штрафных санкций, суд считает возможным снизить размер неустойки на 90623 рубля 98 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет взыскания задолженности по договору подлежат взысканию 2300000 рублей 00 копеек.

Исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Touareg, (VIN) №, двигатель GGR №, 2010 года выпуска, цвет белый, также подлежат удовлетворению, поскольку ответчик свои обязательства по договору не исполнял должным образом.

В соответствии с сообщением МОГТО и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области от 28.02.2014 года автомобиль марки Volkswagen Touareg, (VIN) №, 2010 года выпуска, государственный регистрационный знак №, зарегистрирован на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 88-90).

Как было указано выше, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, в порядке ч. 1 ст. 341 ГК РФ.

Исходя из требований ч.1 и ч. З ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с действующим законодательством (ст. 1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге»), залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно статье 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу пункта 11 статьи 28.2 вышеуказанного закона начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажной цена должна быть установлена согласно оценке, согласованной сторонами при передачи транспортного средства в залог, то есть в сумме 20607000 рублей 00 копеек, поскольку допустимых доказательств изменения залоговой стоимости истец не представил, определение цены залогового имущества с применением коэффициентов износа не предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 19700 рублей 00 копеек – по требованию о взыскании задолженности, 4000 рублей 00 копеек – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст., ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору в размере 2300000 рублей 99 копеек, из которой: 1884195 рублей 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 81209 рублей 90 копеек – просроченные проценты, 14403 рубля 96 копеек – штрафные санкции, 320190 рублей 87 копеек – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23700 рублей 00 копеек, а всего взыскать 2323700 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Volkswagen Touareg, (VIN) №, двигатель GGR №, 2010 года выпуска, цвет белый, и назначить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации на торгах не ниже 2607000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, с соблюдением требований ст. 242 ГПК РФ.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.В.Быков

Решение вступило в законную силу 30.04.2014 года.

Согласовано ________________________ А.В. Быков