Гражданский кодекс часть 1

[ 00.00.0000 ] года Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Лутошкиной И.В., при секретаре Кудаевой К.Х., с участием прокурора Кокуриной Р.В., истца Маничевой Г.Ю., представителей истца Маничева О.М. и Егоровой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маничевой Г. Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Истец в обоснование иска указала, что между Маничевой Г. Ю. и ООО СК«Сбербанк страхование жизни» в [ 00.00.0000 ] года был заключен договор страхования жизни «Сберегательное страхование» серии [ № ] («Коробочный» страховой продукт по программе накопительного страхования жизни). Данный Договор страхования заключен на основании устного заявления путем вручения страхователю страхового полиса (оферты), подписанного страховщиком, его принятие страхователем подтверждается оплатой первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в Страховом полисе. Договор был заключен на основании Правил страхования жизни «Сберегательное страхование», которые прилагаются к Страховому полису и являются его неотъемлемой частью, что удостоверено записью в Страховом полисе (п.5.2). Страховой полис оформляется в одном экземпляре типографским способом для передачи Страхователю.

Согласно пункту 2.1. Договора страхования, страхователь — дееспособное лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования и указанное в Платежном поручении в качестве плательщика. Страхователь является застрахованным лицом по настоящему Договору страхования. В платежном поручении указываются по меньшей мере следующие данные о Страхователе/Застрахованном лице: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес места жительства (регистрации), реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия, номер, наименование выдавшего органа). Стороны установили в качестве информации, достаточной для определения Страхователя/Застрахованного лица, сведения о нем, содержащиеся в Платежном поручении; при этом стороны считают условие Договора страхования о Застрахованном лице согласованным.

В соответствии с пунктом 2.3. Правил страхования, выгодоприобретателем по данному договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти — наследники застрахованного лица.

Плательщиком страхового взноса согласно платежным поручениям является Маничева Г. Ю., что свидетельствует о том, что Истец является застрахованным лицом по данному Договору страхования.

В соответствии с пунктом 3.1 Договора страхования страховыми случаями признаются :

- Дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования;

- Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая;

- Установление застрахованному лицу бюро МСЭ инвалидности 1 или 2 группы;

- Смерть застрахованного лица в результате Авиакатастрофы или Железнодорожной катастрофы.

[ 00.00.0000 ] Истец поступила в больницу в хирургическое отделение с болью в животе, госпитализирована в экстренном порядке, прооперирована [ 00.00.0000 ] . Поставлен диагноз: .

В настоящее время инвалидность подтверждена повторно выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Нижегородской области» России Бюро медико-социальной экспертизы [ № ] справкой [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

[ 00.00.0000 ] Истцом было написано заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Истец предоставляла Ответчику по вопросу установления группы инвалидности медицинские документы с указанием обращений за медицинской помощью за последние пять лет 2010-2015 г.г. с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, заверенные оригинальной печатью учреждения свидетельствуют многочисленные обращения со стороны ответчика с декабря 2019 года по май 2020 года.

Ответчик так и не принял решение о признании события в виде наступления инвалидности 2 группы в период действия договора страховым случаем, соответственно, не выплатил страховое возмещение.

Согласно страховому полису «Сберегательное страхование» наступление инвалидности у Истца подпадает под пункт 3.1.6. «Наступление инвалидности 1 или 2 группы по любой причине», ввиду установления Застрахованному лицу бюро МСЭ инвалидности 2 группы.

В соответствии с пунктом 3.6.1. указанного страхового полиса следует, что страховое возмещение, которое подлежит выплате Истцу со сроком действия Договора страхования в течение 5 лет и суммой внесения страховых взносов в размере 1 000 рублей ежемесячно составляет 60 000 рублей.

Согласно пункту 3.6.2. следует, что Страховая сумма по страховым рискам, перечисленным в подп. 3.1.6. настоящего Страхового полиса, устанавливается в двукратном размере страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного лица».

Истец считает отказ в выплате неправомерным, поскольку представленные ею документы (Акт МСЭ, Выписка из амбулаторной карты) являются основанием для принятия заключения о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая.

Истец неоднократно обращалась к страховщику за страховой выплатой, однако ей было отказано.

Просит:

Взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 120 000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, также взыскать сумму в размере 4750 руб. за составление искового заявления.

Впоследствии истец изменила свои исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ.

Просит:

Взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 60 000 руб., В остальной части исковые требования остались без изменения.

Истец Маничева Г.Ю., представители истца Маничев О.М. и Егорова И.Н. исковые требования с учетом изменений поддержали. Суду пояснили, что договор страхования был заключен [ 00.00.0000 ] сроком на 5 лет. [ 00.00.0000 ] истец поступила в больницу, [ 00.00.0000 ] была прооперирована, [ 00.00.0000 ] ей была установлена инвалидность 2 группы, [ 00.00.0000 ] истец обратилась к ответчику с заявлением в письменном виде о страховом случае, Ответчик выплатил только 60 000 рублей – это сумма выплаченных истцом платежей. Страховое возмещение в полном объеме не выплачено по настоящее время, отказа нет, никаких писем истец не получала. Медицинские документы, заверенные нотариально, ответчику были направлены, за нотариальное заверение документов истец понесла расходы в размере 4592 руб.. Карта в городской поликлинике № 7 Нижегородского района была заведена в 2014 году, до этого истец жила в [ адрес ], подлинник медицинской карты из Республики Коми был направлен в страховую компанию, до настоящего времени не возвращена.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились. извещены.

Суд, с учетом мнения истца, представителей истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав истца, представителей истца, заслушав заключение прокурора Кокуриной Р.В., полагавшей исковые требования истца подлежащими удовлетворению, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ:

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Маничевой Г. Ю. и ООО СК«Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни «Сберегательное страхование» серии [ № ] («Коробочный» страховой продукт по программе накопительного страхования жизни). Данный Договор страхования заключен на основании устного заявления путем вручения страхователю страхового полиса (оферты), подписанного страховщиком, его принятие страхователем подтверждается оплатой первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в Страховом полисе. Договор был заключен на основании Правил страхования жизни «Сберегательное страхование», которые прилагаются к Страховому полису и являются его неотъемлемой частью, что удостоверено записью в Страховом полисе (п.5.2). Страховой полис оформляется в одном экземпляре типографским способом для передачи Страхователю.

Плательщиком страхового взноса согласно платежным поручениям является истец Маничева Г. Ю., таким образом, истец является застрахованным лицом по данному Договору страхования.

В соответствии с пунктом 3.1 Договора страхования страховыми случаями признаются :

- Дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования;

- Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая;

- Установление застрахованному лицу бюро МСЭ инвалидности 1 или 2 группы;

- Смерть застрахованного лица в результате Авиакатастрофы или Железнодорожной катастрофы.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истец поступила в больницу в хирургическое отделение, прооперирована [ 00.00.0000 ] . Поставлен диагноз:

Истцу установлена инвалидность 2 группы, что подтверждаете Справкой об инвалидности первичной от [ 00.00.0000 ] .

Впоследствии инвалидность подтверждена повторно - справка № МСЭ [ № ] от [ 00.00.0000 ] ФКУ «ГБ МСЭ по [ адрес ]» России Бюро медико-социальной экспертизы [ № ].

Установлено, что [ 00.00.0000 ] истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Истец указала, что неоднократно ответчик запрашивал различные медицинские документы, истец предоставляла ответчику по вопросу установления группы инвалидности медицинские документы с указанием обращений за медицинской помощью за последние пять лет 2010-2015 г.г. с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин.

Установлено, что ответчик выплатил истцу 60 000 рублей.

В соответствии с пунктом 3.1.6. Страхового полиса, страховым риском является инвалидность 1 или 2 группы по любой причине, страховым случаем является установление Застрахованному лицу бюро МСЭ инвалидности 1 или 2 группы; страхование осуществляется на страховые риски, произошедшие по истечении 1 (одного) года со дня заключения договора страхования и до окончания срока действия договора страхования.

Установлено, что истцом по указанному договору страхования была внесена денежная сумма всего в размере 60 000 руб..(ежемесячно по 1 000 руб.- выписка с лицевого счета истца Сбербанка России).

Согласно пункту 3.6.2. страховая сумма по страховым рискам, перечисленным в подп. 3.1.6. настоящего Страхового полиса, устанавливается в двукратном размере страховой суммы по риску «Дожитие Застрахованного лица».

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Судом были истребованы медицинские документы - из ГБУЗ НО «Городская поликлиника № 7 Нижегородского района» медицинская карта Маничевой Г.Ю.. Из

Подлинник указанной медицинской карты обозревался судом в судебном заседании.

Истец в судебном заседании пояснила, что медицинская карта в городской поликлинике № 7 Нижегородского района была заведена в 2014 году, до этого истец жила в [ адрес ], подлинник медицинской карты из [ адрес ] был направлен в страховую компанию, до настоящего времени не возвращена.

С учетом указанных обстоятельств, руководствуясь вышеизложенными нормами права и добытыми доказательствами, поскольку судом установлено, что истцу [ 00.00.0000 ] в период действия договора страхования была установлена инвалидность 2 группы в результате заболевания, то имеет место наступление страхового случая, в соответствии с пунктом 3.1.6. Страхового полиса, страховым случаем является наступление инвалидности 1 или 2 группы по любой причине, ввиду установления Застрахованному лицу бюро МСЭ инвалидности 2 группы; инвалидность была установлена по истечении 1 (одного) года со дня заключения договора страхования и до окончания срока действия договора страхования.

С учетом изложенного, с учетом выплаченных сумм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 60 000 руб..

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».

Суд, исходя из принципа разумности и справедливости, поскольку судом установлено, что ответчиком страховое возмещение выплачено не в полном объеме, т.е. права истца как потребителя были нарушены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., в остальной части данных исковых требований отказать.

Истец просит взыскать с ответчика расходы, оплаченные истцом за составление искового заявления в размере 4750 руб., а также нотариальные расходы в размере 4592 руб., пояснив, что нотариальные расходы были понесены истцом в связи с нотариальным заверением документов, которые были направлены в адрес ответчика.

В соответствии со ст.94, 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, оплаченные истцом за составление искового заявления в размере 4750 руб., а также нотариальные расходы в размере 4592 руб., данные расходы подтверждены документально, являлись для истца необходимыми.

В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку судом установлено, что ответчик в добровольном порядке возникший спор не разрешил, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 31 000 руб., оснований для снижения размера штрафа не имеется.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2300 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Маничевой Г. Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу в Маничевой Г. Ю.:

- страховое возмещение в размере 60 000 руб.,

- компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.,

- штраф в размере 31 000 руб.,

- расходы, оплаченные за составление искового заявления в размере 4750 руб.,

- нотариальные расходы в размере 4592 руб..

В остальной части исковые требования Маничевой Г. Ю. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей в большем размере оставить без удовлетворения.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2300 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лутошкина И.В.