Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО4 к АО «КБ «ДельтаКредит» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ФИО3, ФИО4 обратились в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцами и ЗАО «Генбанк» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцам был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на целевые нужды сроком на <данные изъяты> мес. В этот же день истцы заключили договор №№ участия в долевом строительстве с <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Генбанк» передало права требования по кредитному договору АО «КБ «ДельтаКредит». Истцам было разъяснено, что условия кредитного договора остаются без изменений. Истцы исправно исполняли свои обязанности по кредитному договору, однако в связи с тяжелым материальным положением у истцов образовалась просроченная задолженность, на сумму которой стали начисляться пени в размере <данные изъяты>%. ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. истцы обращались к ответчику с заявлением о реструктуризации долга, предлагая различные варианты выхода из ситуации, в том числе реализацию права требования на строящуюся квартиру. Ответчик отказался удовлетворить просьбы истцов. ДД.ММ.ГГГГ. истцы обратились с предложением реализовать квартиру, за рассмотрение данного заявления истцы вынуждены были заплатить <данные изъяты> руб. С разрешения и после согласования с банком ДД.ММ.ГГГГ. истцы заключили договор купли-продажи квартиры с ФИО1 и было подписано соглашение о замене залогодателя. За оформление замены залогодателя истцы вынуждены были оплатить банку <данные изъяты>., также истцы понесли расходы по оценке квартиры в размере <данные изъяты> руб. и по оплате услуг специалистов по продаже квартиры. При этом квартира была продана не по рыночной цене <данные изъяты>.), а за стоимость квартиры на стадии строительства <данные изъяты> руб.). Банк также выдвинул требования к истцам о возмещении судебных издержек в размере <данные изъяты> руб. Истцы также оплатили <данные изъяты> руб. за пересчет и проверку подлинности купюр, которые они получили от ФИО5 и вносили в счет уплаты задолженности, однако денежные средства передавались в банк по схеме банк-михееев-истцы-банк, в связи с чем отсутствовала необходимость в данной услуге.

Просят взыскать с АО «КБ «ДельтаКредит» расходы истцов, понесенные в связи с рассмотрением заявления о продаже квартиры в размере <данные изъяты> руб., пересчет и проверку подлинности купюр в размере <данные изъяты> руб., оформление замены залогодателя в размере <данные изъяты>., оплатой судебных издержек банка в размере <данные изъяты> руб., оплатой оценочных услуг в размере <данные изъяты> руб., взыскать <данные изъяты> руб. выплаченных в качестве пеней и с учетом снижения неустойки, моральный вред в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> по оформлению доверенности, по ксерокопированию документов в размере <данные изъяты>., штраф.

В судебном заседании истцы ФИО3, ФИО4 и их представитель поддержали доводы изложенные в иске, просили удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика АО «КБ «ДельтаКредит» в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Представил письменные возражения на исковое заявление.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Генбанк» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцам кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых для приобретения в совместную собственность квартиры в строящемся доме по строительному адресу: <адрес><адрес>, порядковый номер на площадке <данные изъяты> условный №, проектной площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. №

Согласно п№ Кредитного договора обеспечением обязательств по кредитному договору является: до государственной регистрации права собственности – залог прав требования, после регистрации права собственности – залог квартиры (ипотека).

Согласно п. №. Кредитного договора заемщик обязан нести расходы, связанные с предоставлением кредита и обслуживанием заемщика (в том числе государственной регистрации, прекращению обременения, совершению нотариальных действий), совершением банковских операций по счету заемщика (на условиях, предусмотренных договором банковского счета) в соответствии с тарифами, установленными кредитором либо лицом (организацией), обслуживающим заемщика, либо третьими лицами, предоставляющими соответствующие услуги, а также подлежащими уплате в соответствии с требованиями действующего законодательства (в том числе госпошлина за регистрацию).

В случае обращения заемщика с заявлением к кредитору (лицу (организации), обслуживающей заемщика) о предоставлении информационных (консультационных) и иных услуг, оплата данных услуг осуществляется заемщиком в соответствии с тарифами кредитора (лица (организации), обслуживающей заемщика).

Согласно п. № Кредитного договора в случае возникновения у кредитора оснований для обращения взыскании на квартиру заемщик обязан предпринять все меры и осуществить все действия, необходимые для удовлетворения денежных требований кредитора из стоимости квартиры, в том числе осуществить отчуждение квартиры третьим лицам путем совершения гражданско-правовой сделки в соответствии с установленной кредитором процедурой, подписать все необходимые для этого документы и заявления и явиться в установленные кредитором место и время для осуществления всех необходимых действий, не позднее <данные изъяты> жней с даты получения соответствующего требования.

Согласно п. №. Кредитного договора банк вправе без согласия заемщика передать свои права по настоящему договору другому лицу (новому законному владельцу закладной) путем передачи прав по закладной, а также передать в залог права требования. Принадлежащие кредитору на основании настоящего договора.

Согласно п. № договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «НВС» и ФИО3, ФИО4 был заключен договора № № участия в долевом строительстве, согласно которому застройщик обязался после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию предать истца в совместную собственность однокомнатную квартиру на <данные изъяты> этаже условный номер объекта <данные изъяты> проектной площадью <данные изъяты> кв.м. по строительному адресу: <адрес> истцы обязались оплатить стоимость квартиры в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб. за счет собственных средств и кредитных средств, полученных по кредитному договору № в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб. с обременением в виде залога (ипотеки) (л.д. №

Как следует из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору долевого участия окончательная цена договора составляет <данные изъяты><данные изъяты> руб. (л.д. №

По завершению строительства дому присвоен почтовый адрес: <адрес>, что подтверждается актом приема-передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. №

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Генбанк» и ЗАО «КБ «ДельтаКредит» был заключен договор по уступке прав требования по договору и прав по закладной в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, о чем свидетельствует уведомление ЗАО «Генбанк» (л.д. №

ЗАО «КБ «ДельтаКредит» уведомило истцов о необходимости перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора №, права по которому переданы ответчику, на счет ДельтаКредит (л.д№

Таким образом, ЗАО «Генбанк» в полном объеме передал права требования по кредитному договору № и право залога АО «КБ «ДельтаКредит» (ранее ЗАО «КБ «ДельтаКредит»). Новым кредитором в правоотношениях с истцами выступает АО «КБ «ДельтаКредит», которое осуществляет обслуживание заемщиков на условиях кредитного договора и в соответствии со своими тарифами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, в связи с тяжелым материальным положением и образовавшейся задолженностью по кредиту, истцы дважды обращались к ответчику с заявлением о предоставлении отсрочки оплаты задолженности, снижения размера ежемесячных платежей, продажи залогового имущества и предоставлении кредита на покупку другого имущества (л.д. № однако банк ответил отказом (л.д. №

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3 обратился к ответчику с заявлением о даче разрешения на продажу квартиры, находящейся в залоге у банка ДельтаКредит, по адресу: <адрес>, по причине невозможности погашения задолженности по кредиту (л.д. № Данным заявлением ФИО3 подтвердил, что уведомлен и согласен оплатить комиссию за рассмотрение данного заявления в соответствии с действующими Тарифами банка.

В соответствии с п. №. Тарифов комиссионного вознаграждения за оказание услуг по программам ипотечного кредитования, действующих с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. № за рассмотрение заявления заемщика о продаже квартиры, находящейся в залоге у банка предусмотрена комиссия в размере <данные изъяты>. (л.д. № Указанная сумма была оплачена ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. (л.д№

Рассмотрев заявление ФИО3, Банк ответил о согласии на проведение истцами сделки продажи из-под залога до ДД.ММ.ГГГГ для чего истцам необходимо было выполнить следующие условия: осуществить полное досрочное погашение кредита, оплаты комиссии за рассмотрение заявления о продаже квартиры в размере <данные изъяты> руб., оплаты комиссии за сопровождение сделки по реализации предмета залога, сопровождающейся сменой залогодателя в размере <данные изъяты> от остатка ссудной задолженности, а также иных комиссий в соответствии с тарифами банка, возникающих в связи с планируемой сделкой, выполнение всех действий, связанных с продажей квартиры, в соответствии с требованиями банка (л.д. №

Поскольку ФИО3 был уведомлен и согласен с комиссией банка за рассмотрение заявления, добровольно оплатил требуемую сумму, а также принимая во внимание, что взимание комиссии за оказание самостоятельной услуги банка не противоречит законодательству, предусмотрено тарифами банка, услуга по факту оказана, суд не находит оснований для удовлетворения требований истцов о взыскании с банка оплаченной комиссии в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Первая Оценочная Компания» по заказу ФИО3 определило рыночную стоимость квартиры, находящейся в залоге у банка, в размере <данные изъяты>. (л.д. №). ФИО3 оплатил стоимость проведенной оценки в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. №

Суд приходит к выводу, что данные расходы были инициированы самим ФИО3 и не являлись обязательными, согласно имеющимся документам, АО «КБ «ДельтаКредит» не возлагал на истцов обязанности по проведению оценки квартиры, денежные средства были оплачены третьему лицу (ООО «Первая Оценочная Компания), в связи с чем, оснований для взыскания данных расходов с ответчика не имеется.

Довод истцов, что проведение оценки имущества было навязано им ответчиком, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства и опровергается материалами дела.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО4 заключила договор № возмездного оказания услуг, связанных с отчуждением квартиры с <данные изъяты>» (л.д. № Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГг. стороны согласовали стоимость квартиры в размере <данные изъяты> (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГг. между ФИО3 и ФИО4 с одной стороны и ФИО2 с другой стороны был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому ФИО2 приобрел у истцов квартиру по адресу: <адрес><адрес>, за цену <данные изъяты> руб. (л.д. №

Согласно п.п. №. Договора купли-продажи на дату подписания договора квартира находится в залоге у АО «КБ «ДельтаКредит» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

После регистрации перехода права собственности на основании настоящего договора, ипотека сохраняет силу.

Квартира передана покупателю по акту сдачи-приемки квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №

Тогда же, ДД.ММ.ГГГГг., между АО «КБ «ДельтаКредит» с одной стороны, ФИО3, ФИО4, именуемые первоначальный залогодатель, с другой стороны и ФИО2, именуемый новый залогодатель, с третьей стороны, заключено соглашение о замене залогодателя (л.д. №

Согласно данному договору, в связи с намерением первоначального залогодателя заключить договор купли-продажи квартиры, находящейся в залоге у банка по кредитному договору №, стороны договорились осуществить замену первоначального залогодателя на нового залогодателя.

Пунктом №.Соглашения зафиксирована задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты><данные изъяты> руб., в т.ч. начисленные проценты, пени и штрафы. Первоначальный залогодатель подтверждает указанную сумму задолженности и не имеет никаких материальных и иных претензий, связанных с ее расчетом.

Согласно п. № Соглашения первоначальный залогодатель не позднее трех рабочих дней с момента регистрации перехода права собственности на квартиру обязуется погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме.

После получения банком исполнения по кредитному договору банк обязуется предоставить первоначальному залогодателю документы, необходимые для погашения записи об ипотеке.

Первоначальный залогодатель обязуется передать указанные документы новому залогодателю и обеспечить погашение записи об ипотеке.

Согласно п. №.Соглашения Стороны договорились, что в момент подписания настоящего соглашения первоначальный залогодатель/новый залогодатель оплачивает кредитору комиссию за оформление замены залогодателя в размере <данные изъяты>.

Также п№. стороны подтвердили, что они заключают настоящее соглашение не вследствие стечения тяжелых обстоятельств, не на крайне невыгодных для себя условиях и настоящее соглашение не является кабальной сделкой.

В соответствии с п. № Тарифов комиссионного вознаграждения за оказание услуг по программам ипотечного кредитования, действующих с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. № за оформление замены залогодателя при продаже предмета залога предусмотрена комиссия в размере <данные изъяты>% от остатка ссудной задолженности на дату выдачи согласия на смену залогодателя (л.д. №

Указанная комиссия в размере <данные изъяты>. была оплачена ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. (л.д№).

Также ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ была оплачена комиссия за пересчет и проверку подлинности денежных знаков при проведении ипотечной сделки, сделки по продаже предмета залога и связанных с ними сделок в размере <данные изъяты> руб. (л.д. №

Данная банковская услуга также предусмотрена п№ Тарифов за расчетно-кассовое обслуживание, за которую предполагается комиссия в размере <данные изъяты> от суммы проверяемых денежных знаков.

Рассматривая требования истцов о взыскании с ответчика оплаченных денежных средств в качестве комиссии за оформление замены залогодателя и пересчета и проверки подлинности денежных знаков в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. соответственно, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку по факту услуга была оказана банком, ФИО3 был уведомлен и согласен с комиссией банка, добровольно оплатил требуемую сумму. Кроме того взимание комиссии за оказание самостоятельной услуги банка не противоречит законодательству, предусмотрено тарифами банка.

В связи с этим в удовлетворении требований ФИО3 и ФИО4 в данной части также отказано.

Суд также не находит оснований для снижения размера договорной неустойки в три раза с <данные изъяты>. до <данные изъяты> руб. в соответствии со ст. 333 ГК РФ и взыскании с АО «КБ «ДельтаКредит» излишне оплаченную неустойку в размере <данные изъяты> руб., поскольку в соответствии с действующим законодательством, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

В данном случае, ФИО3 и ФИО4 выступают истцами, требования о взыскании неустойки с ФИО3 и ФИО4 банком не предъявлены.

Также суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истцов о взыскании с ответчика оплаченных за понесенные судебные издержки денежных средств в размере <данные изъяты> поскольку ответчик АО «КБ «ДельтаКредит» добровольно исполнил данное требование, что подтверждается представленным в судебное заседание платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты>. (имеется в материалах дела).

Поскольку ФИО3 и ФИО4 отказано в удовлетворении основных требований, суд также приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных требований о взыскании морального вреда в размере <данные изъяты>., штрафа и судебных расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., по оплате услуг по копированию документов в размере <данные изъяты>., по оформлению доверенности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Иск ФИО3, ФИО4 к АО «КБ «ДельтаКредит» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Московского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Федеральный Судья Иванова Е.А.

Мотивированный текст решения

изготовлен 15 апреля 2016 года