Гражданский кодекс часть 1

Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к ООО «Эстатрус-М», ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество

Установил:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации(ОАО) в лице Мотовилихинского отделения № 1793 обратился со следующими исковыми требованиями к ООО «Эстатрус-М» ФИО2, ФИО1

Просит о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...млн. рублей 39копеек, обращении взыскания на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу г. Пермь ул. , заложенную в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с определением начальной продажной стоимости по залоговой цене ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, просит взыскать с ООО «Эстатрус-М» неустойку в размере ...тыс. рублей с учетом требований п.2.21 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ

Просит досрочно взыскать с ответчиков- ООО «Эстатрус-М», ФИО2 ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...млн. рублей.

Просит взыскать с ООО «Эстатрус-М» неустойку в размере ...тыс. рублей с учетом требований п.2.21 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Мотовилихинского отделения № 1793 и ООО «Эстатрус-М» заключили кредитный договор № об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым обществу был выдан кредит в сумме ...млн. рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14%годовых, Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 19% годовых.

В целях обеспечения возврата кредита были заключены: договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ООО «Эстатрус-М» предоставило в залог товаро-материальные ценности, согласно Приложению № к договору стоимостью ...млн. рублей, договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 о передаче в залог 3х комнатной квартиры по адресу г. Пермь ул. , залоговой стоимостью ...млн. рублей; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО «Эстатрус-М» кредитный договор № об открытии возобновляемой кредитной линии в соответствии с которым обществу был выдан кредит в сумме 2 000 000рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 14,5% годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 19% годовых.

В целях обеспечения своевременного и полного возврата кредита были заключены договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Задолженность по указанным договорам ООО «Эстатрус-М» не погашает.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал и пояснил, что со сторон ответчиков условия двух кредитных договоров не исполняются, в настоящее время отсутствует товар в обороте, переданный в залог по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому Банк не настаивает на иске об обращении взыскания на заложенное имущество по данным договорам.

В судебном заседании представитель ООО «Эстатрус-М» исковые требования признал частично и пояснил, что общий расчет задолженности по кредиту и по уплате процентов не оспаривает, однако полагает несоразмерными требования о взыскании штрафных санкций. Просит снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, при этом учесть действия Банка, который в марте 2009года фактически вынудил ответчика подписать дополнения к договорам об увеличении ставки банковского процента.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично. Просит уменьшить размер неустойки. Также указал, что если бы со стороны Банка не было принуждения к подписанию дополнительных соглашений по договорам и увеличение ставки банковского процента за пользование кредитными средствами ООО «Эстатрус-М» погасило бы задолженность по кредиту своевременно.

Просит предоставить отсрочку обращения взыскания на заложенное имущество- квартиру по ул. поскольку квартира является единственным жильем для него и для членов его семьи.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.

Суд, изучив доводы сторон, представленные документы, полагает, что исковые требования следует удовлетворить частично.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 450 ГПК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда, в котором указывается способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов на основании п.1 ст. 56, 78 ФЗ «Об ипотеке».

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ООО «Эстартус-М» был заключен договор № на открытие возобновляемой кредитной линии на срок до ДД.ММ.ГГГГ с лимитом ...млн. рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 14% годовых. Согласно дополнительному соглашению №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ к Договору №, ставка процентов за пользование кредитными средствами увеличилась до 19% годовых (л.д.11-16).

Исполнение обязательств по договору № было обеспечено договором залога товара в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-21), договором ипотеки жилого помещения-3-комнатной квартиры общей площадью ... кв.м. в том числе жилой ... кв.м. по адресу г. Пермь ул. , принадлежащей ФИО1 на праве собственности (л.д.22-27), договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ФИО2(л.д.28-30), договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (л.д.31-33).

На основании распоряжения № (л.д.34) ответчику был выдан кредит в размере ...млн. рублей.

Согласно договору № об открытии возобновляемой кредитной линии, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Эстатрус-М» АК Сберегательный банк РФ (ОАО) предоставил ответчику кредит в сумме ...млн. рублей (л.д.40-50) при условии уплаты процентов за пользование кредитом 14,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. На основании дополнительного соглашения № к указанному договору (л.д.51) процентная ставка по кредиту была увеличена до 19%.

Исполнение данного договора было обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1(лд.52-53), договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2(л.д.54-55) и договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому в залог был передан товар в обороте на сумму ...млн. рублей (л.д.61-62).

Как следует из выписки по счету (л.д.81)оплата по договору № производилась ООО «Эстатрус-М» по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с п.2.11. Договора № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или за обслуживание кредита, или за пользование лимитом кредитной линии, или за невыполнение условий договора в части требований, предъявляемых к обеспечению Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из расчета задолженности по договору №, представленным Банком (л.д.219-221) ссудная задолженность по предоставленному кредиту составила ...тыс. рублей, неустойка за просрочку оплаты задолженности по кредиту- ...тыс. рублей Ответчики расчет данной задолженности не оспаривают.

В соответствии со ст.810 ГК РФ с ООО «Эстатрус-М» в пользу истца должна быть взыскана сумма займа ...тыс. рублей. В соответствии со ст. ст. 330-332 ГК РФ ответчик несет ответственность по уплате неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства.

Вместе с тем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустойки в два раза, поскольку подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. Ко взысканию суд считает необходимым определить неустойку в сумме ...тыс. рублей (...тыс. рублей : 2 = ...тыс. рублей). Всего подлежит взысканию ...млн. рублей.

В соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ ФИО1 и ФИО2 отвечают перед истцом солидарно с ООО «Эстатрус-М» в связи с ненадлежащим исполнением обществом своих обязательств по договору №. Соответственно указанные суммы ссудной задолженности и неустойки должны быть взысканы солидарно со всех ответчиков.

В соответствии со ст. 50, 54; п.1, 2 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание на предмет ипотеки- квартиру по адресу г. Пермь ул. путем продажи с публичных торгов и определением начальной продажной цены предмета ипотеки ...млн. рублей согласно залоговой стоимости, согласно п.1.4 Договора ипотеки №.

Ходатайство ответчика об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество не может быть удовлетворено, поскольку договор ипотеки заключался сторонами в обеспечение кредитного обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с положениями п.3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предоставление отсрочки возможно только в случае, если залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности.

В соответствии с положениями п. 2.21 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ООО «Эстатрус-М» в случае неисполнения обязательств по сохранности предмета залога и информировании залогодержателя о всех рисках, падающих на предмет залога Залогодатель уплачивает неустойку в размере ...тыс. рублей не позднее 5 рабочих дней с даты получения письменного требования Залогодержателя об уплате неустойки. Как следует из акта проверки (л.д.165) метизная продукция- залог товара в обороте по договору №у залогодателя по ул. г. Перми отсутствует (л.д.165). Таким образом, с ООО «Эстатрус-М» в пользу АК Сберегательного банка РФ (ОАО) Мотовилихинское отделение № 1793 подлежит взысканию неустойка в размере ...тыс. рублей.

Согласно расчету задолженности по договору №(л.д.224-227) просроченная ссудная задолженность составляет ...млн. рублей, просроченные проценты за пользование кредитом ...тыс. рублей, плата за обслуживание кредита- ...тыс. рублей и задолженность по неустойке ...тыс. рублей. Расчет данной задолженности ответчиками не оспаривается.

В соответствии с положениями ст.810, 811 ГК РФ и п.2.2 Договора № с ООО «Эстатрус-М» в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность ...млн. рублей, проценты за пользование кредитом ...тыс. рублей. В соответствии с положениями ст. ст. ст. 330-332 ГК РФ с ООО «Эстатрус-М» подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств по договору.

Всего подлежит взысканию задолженность в сумме ...млн. рублей

В соответствии с положениями ст. 363 ГК РФ ФИО1 и ФИО2 отвечают перед истцом солидарно с ООО «Эстатрус-М» в связи с ненадлежащим исполнением обществом своих обязательств по договору №. Соответственно указанные суммы ссудной задолженности, задолженности по процентам, платы за обслуживание кредита и неустойки должны быть взысканы солидарно со всех ответчиков.

В соответствии с положениями п. 2.21 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ООО «Эстатрус-М» в случае неисполнения обязательств по сохранности предмета залога и информировании залогодержателя о всех рисках, падающих на предмет залога Залогодатель уплачивает неустойку в размере ...тыс. рублей не позднее 5 рабочих дней с даты получения письменного требования Залогодержателя об уплате неустойки. Как следует из акта проверки (л.д.180-181) метизная продукция- залог товара в обороте по договору №у залогодателя по ул. г. Перми отсутствует. Таким образом с ООО «Эстатрус-М» в пользу АК Сберегательного банка РФ (ОАО) Мотовилихинское отделение № 1793 подлежит взысканию неустойка в размере ...тыс. рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Мотовилихинского отделения № 1793 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...тыс. рублей(л.д.7). При этому каждый из ответчиков должен уплатить по ...тыс. рублей

Цена исковых требований составляет ...млн. рублей. Государственная пошлина от данной суммы- ...тыс. рублей. Оплачено истцом при предъявлении иска ...тыс. рублей (л.д.7) не оплачено ...тыс. рублей. Данная сумма государственной пошлины в долевом порядке подлежит взысканию с ответчиков. С каждого из ответчиков в порядке ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина ...тыс. рублей

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать в пользу Мотовилихинского отделения № 1793 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) с ООО «Эстатрус-М», ФИО2, ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ...млн. рублей

Взыскать в пользу Мотовилихинского отделения № 1793 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) с ООО «Эстатрус-М» неустойку в соответствии с требованиями п.2.21 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...тыс. рублей

Обратить взыскание на предмет залога-квартиру по адресу г. Пермь ул. , принадлежащую ФИО1 путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены при реализации- ...млн. рублей

Взыскать в пользу Мотовилихинского отделения № 1793 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) с ООО «Эстатрус-М», ФИО4, ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ...млн. рублей

Взыскать пользу Мотовилихинского отделения № 1793 Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) с «Эстатрус-М» неустойку в соответствии с требованиями п.2.21 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ...тыс. рублей

Взыскать с ООО «Эстатрус -М» в пользу Мотовилихинского отделения Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО)расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...тыс. рублей

Взыскать с ФИО2 в пользу Мотовилихинского отделения Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...тыс. рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу Мотовилихинского отделения Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО)государственную пошлину в сумме ...тыс. рублей

В остальной части исков требований отказать.

Взыскать с ООО «Эстатрус-М» в доход государства государственную пошлину ...тыс. рублей

Взыскать с ФИО2 в доход государства государственную пошлину ...тыс. рублей

Взыскать с ФИО1 в доход государства государственную пошлину ...тыс. рублей

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

Судья: