Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к банку «Первомайский» (ЗАО) о взыскании суммы вклада, процентов, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку «Первомайский» (ЗАО) о взыскании суммы вклада в размере 1200000рублей, процентов на вклад в размере 594000 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 рублей.

В обоснование заявленных требований указала, что она внесла денежный вклад в ОАО Банк «Первомайский», который банк отказывается ей возвращать.

12.11.2010 года на основании дополнительного соглашения к договору о срочном банковском вкладе № от 11.05.2010 года в дополнительном офисе «Геленджикский» Банка «Первомайский» через кассу банка она внесла 1200000 рублей.

05.04.2013г. года она обратилась с заявлением на имя заместителя председателя Правления банка о предоставлении информации о состоянии банковского вклада по договору № от 11.05.2010 года.

15.05.2013г. года был получен ответ, из которого следует, что договор № от 11.05.2010 года между ней и Банком «Первомайский» не заключался, денежные средства, указанные в предоставленных ею копиях договоров и приходно-кассовых ордеров в кассу банка не поступали.

На ее дальнейшие письменные обращения по поводу того, что она сдавала деньги в кассу банка, был получен ответ, о предъявлении претензии к управляющему дополнительным офисом «Геленджикский» - Р.О.

Однако, Р.О. она никогда в жизни не видела, денежные средства у нее принимали в кассе банка, в подтверждении того выдавались приходно-кассовые документы, а также перед внесением денег в кассу банка были подписаны соответствующие соглашения.

Денежные средства ей были внесены под 16% годовых, следовательно, за три года сумма процентов составила 594000 рублей. В результате действий Банка «Первомайский» ей причинен моральный вред, который она оценивает в 100000 рублей.

В судебном заседании представитель Ш.Ж. по доверенности исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика банка «Первомайский» (ЗАО) по доверенности иск не признала, возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что истицей не представлен договор банковского вклада, а также ни один документ, подтверждающий внесение денежных средств 12.11.2010г. в кассу банка. Приходные кассовые ордеры, указывающие на якобы, внесение денежных средств, в период с 14.05.2012г. по 16.11.2012г., представлены всего на общую сумму 168000 руб. Представленные дополнительные соглашения, подписанные Р.О. и Ш.Ж., не являются доказательством заключения договора банковского вклада.

В связи с выявленными банком фактами злоупотребления Р.О. доверием граждан и использования ею своего служебного положения в личных целях банк «Первомайский» (ЗАО), а также некоторые обманутые Р.О. граждане обратились в Следственное управление Следственного комитета РФ по Краснодарскому краю, которое возбудило в отношении директора дополнительного офиса «Геленджикский» Р.О. уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). В настоящее время ведется следствие, Р.О. находится под стражей.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела усматривается, что между истицей Ш.Ж. и банком «Первомайский» в лице директора дополнительного офиса «Геленджикский» Р.О. заключены дополнительные соглашения от 14.04.2012г., от 12.07.2012г., от 24.07.2012г., от 16.07.2012г., от 19.09.2012г., от 16.10.2012г., дополнительное соглашение от 16.10.2012г. к договору № от 11.05.2010г., подписанные с одной стороны Ш.Ж. с другой стороны Банком «Первомайский» (ЗАО), в лице Р.О.

Однако сам договор банковского вклада № от 11.05.2010г. истицей не представлен, не представлены и документы (приходно-кассовый ордер), подтверждающие внесение денежного вклада в размере 1200000 руб.

Истицей представлены приходные кассовые ордеры на общую сумму 168000 руб.

На обращение Ш.Ж. по вопросу вклада и начисленных процентов, банк «Первомайский» указал, что договор № от 11.05.2010г. банком не заключался, денежные средства, в кассу банка не поступали, представленные приходно - кассовые ордеры по бухгалтерскому учету банка не проводились.

Как установлено в ходе проверки денежные средства, возможно, принимались Р.О. лично в нарушение законодательства и использовались ею как физическим лицом в личных целях, вследствие чего, копии представленных документов не являются основанием для возникновения гражданско-правовых отношений с Банком и никакого отношения к деятельности банка не имеют, истице рекомендовано обратиться в СУ СК РФ по Краснодарскому краю с заявлением о признании потерпевшей по уголовному делу, возбужденному по ч.4 ст.159 УК РФ в отношении Р.О.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме. Он может быть составлен в виде единого документа, подписанного сторонами, в двух экземплярах, из которых один выдается вкладчику, а другой остается в банке. Требование закона о письменной форме договора будет соблюдено, если внесение вклада удостоверено соответствующим документом, выданным вкладчику банком, и документ удовлетворяет требованиям закона, банковским правилам и применяемым в банковской практике обычаям делового оборота (ст. 836 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада является реальным договором, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Документом, регулирующим оформление договора банковского вклада и выдачи соответствующих приходных документов, является Положение ЦБ РФ от 24 апреля 2008 года № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и … в кредитных организациях на территории РФ».

Данное положение в целях организации на территории РФ наличного денежного обращения в соответствии с требованиями закона «О Центральном банке РФ (Банке России)», Закона «О банках и банковской деятельности» и решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 18 апреля 2008 года №8) определяет порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России (далее - наличные деньги) при осуществлении банковских операций.

Согласно п. 1.1. указанного положения, кредитная организация (филиал) (далее - кредитная организация), открытые в соответствии с нормативными актами Банка России внутренние структурные подразделения кредитной организации могут осуществлять следующие кассовые операции - прием, выдачу, размен, обмен, обработку, включающую в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег.

В соответствии с п. 1.13. кредитная организация, внутреннее структурное подразделение применяют формы документов, установленные данным положением.

В случае ведения в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении документов, установленных настоящим положением, с применением компьютерного оборудования должны обеспечиваться хранение содержащихся в указанных документах данных на электронном носителе информации и исключение возможности их изменения и несанкционированного доступа к ним должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми, инкассаторскими работниками.

Согласно п.2.4. положения, операции по приему наличных денег от клиентов осуществляются в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении на основании приходных кассовых документов - объявлений на взнос наличными 0402001 (приложение 6 к настоящему Положению), представляющих собой комплект документов, в том числе приходных кассовых ордеров 0402008 (приложение 7 к настоящему Положению).

Пунктом 2.9. положения предусмотрено, что при осуществлении в кредитной организации, внутреннем структурном подразделении приходных, расходных кассовых операций кассовыми работниками на приходных, расходных кассовых документах проставляется оттиск штампа кассы.

Главой 3 положения предусмотрен порядок приема наличных денег от клиентов. Прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам), для осуществления операции по переводу на территории Российской Федерации денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета в кредитной организации, ВСП, в том числе для уплаты коммунальных, налоговых и других платежей, осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

Согласно п.3.2. положения, при оформлении приходного кассового ордера 0402008 физическому лицу выдается также подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера 0402008 с проставленным оттиском штампа кассы.

Поскольку, представленные истцом дополнительные соглашения, а также приходно - кассовые ордеры не сопровождались реальным внесением денежных средств истцом в кассу банка, договор банковского счета нельзя считать заключенным.

Согласно с п. 1 ст. 53 ГК РФ юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

В дополнительных соглашениях банковского вклада истицы указана доверенность № от 08.11.2010г. Срок действия указанной доверенности истек 31 декабря 2006г.

Таким образом, Р.О. не обладала полномочиями на совершение действий по подписанию ни договора, ни дополнительных соглашений.

Согласно п.1 ст. 183 ГК РФ, при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица.

Таким образом, спорный договор, подписанный от имени Банка «Первомайский» (ЗАО) Р.О. считается заключенным от имени самой Р.О., т.к. Банк не знал и не одобрял заключение данного договора, денежные средства в кассу Банка не поступали.

Заключение договора банковского вклада и его содержание предопределяют обязанность банка по открытию и ведению депозитного счета. В этой части обязательства банка по банковскому счету, к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета.

Согласно п.3 ст.834 ГК РФ к указанным отношениям применяются правила главы 45 ГК РФ, если иное не предусмотрено этими правилами или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Поступающие в банк от вкладчика денежные средства учитываются на конкретных счетах в банке. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета. К отношениям банка и вкладчика применяются нормы о договоре банковского счета, если иное не определено правилами главы 44 ГК РФ и не вытекает из существа договора банковского вклада.

При заключении истцом с Р.О. договора банковского вклада, дополнительных соглашений, банковский счет банком «Первомайский» (ЗАО) открыт не был.

При этом, обязательство (право требования вклада и обязанности банка) возникает лишь в отношении той денежной суммы, которая фактически внесена вкладчиком или иным способом поступила в банк на его имя.

Из этого вытекает, что договор банковского вклада может считаться заключенным с того момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы.

С учетом требований законодательства к юридическому оформлению договора банковского вклада (ст.836 ГК РФ) необходимо отметить, что правовым основанием его возникновения являются два последовательных юридических факта: заключение письменного соглашения (подтверждением чего является сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат) и фактическая передача банку конкретной денежной суммы на имя вкладчика.

При предъявлении требований по договору банковского вклада истец должен представить доказательства внесения вклада в указанной в договоре сумме, документы, подтверждающие остаток денежных средств на счете на момент обращения с требованием (приходные кассовые ордера, выписки по счету).

Кроме того, в силу ст.1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Применительно к правилам, предусмотренным настоящей главой, работниками признаются граждане, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта), а также граждане, выполняющие работу по гражданско-правовому договору, если при этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица или гражданина и под его контролем за безопасным ведением работ.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований суд исходит из того, что для ответственности юридического лица по ст.1068 ГК РФ необходимо, чтобы его работник причинил вред при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей, и имелись общие условия ответственности за вред, предусмотренные ст.1064 ГК РФ.

Однако, из представленных в суд доказательств не следует, что директор дополнительного офиса «Геленджикский» банка «Первомайский» (ЗАО) Р.О., заключая договор с истцом и принимая денежные средства, действовала в данном случае по заданию работодателя - банка и в его интересах. Материалами дела подтверждается, что Р.О., не предоставляя информацию о номере банковского счета, не начисляя проценты, действовала в своих интересах.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований Ш.Ж. отказать.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к Банку «Первомайский» (ЗАО) о взыскании суммы вклада 1200000 руб., процентов, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Председательствующий: