Гражданский кодекс часть 1

истца ФИО1, его представителя - адвоката Середа Н.А., действующего на основании доверенности от <дата обезличена> и ордера <номер обезличен> от <дата обезличена> года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просит кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> года, заключенный между ним и ООО «ХКФ Банк», считать расторгнутым с момента <дата обезличена> года.

В обосновании своих исковых требований истец указал, что <дата обезличена> между ним и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №<номер обезличен>

По условиям данного договора заемщик получает кредит в сумме <данные изъяты> рубля сроком на 3 года с процентной ставкой 69,90% годовых. Никаких документов, кроме составной части договора, ему не передавалось. Не было подписано соглашение об уплате неустойки за просроченные платежи и не предоставили график платежей погашения кредита.

<дата обезличена> на счет ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» был перечислен кредит в сумме <данные изъяты> рублей и <дата обезличена> было перечислено <данные изъяты> рублей.

В начале февраля 2012 года им было получено уведомление о задолженности перед банком в сумме <данные изъяты> рублей. Никаких расчетов по задолженности и на каком основании были начислены штрафные санкции, ему сообщено не было.

Истец указывает, что на его обращение в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», ему не был предоставлен график возврата кредита, а также информация, из чего складываются штрафы за неуплату кредита и процентов за пользование кредитом. <дата обезличена> он отправил в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» письмо с предложением о расторжении кредитного договора в порядке ст.451 ГК РФ. Однако ответа на предложение о расторжении кредитного договора не поступило.

Считает, что кредитный договор от <дата обезличена> <номер обезличен> не содержит существенных условий, предусмотренных ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», поскольку в нем должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а так же порядок его расторжения.

Просит суд кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 считать расторгнутым с момента <дата обезличена> года.

Истец ФИО1, а также его представитель, в судебном заседании исковые требования поддержали по изложенным в иске основаниям, дополнив, что ООО «ХКФ Банк» в договоре не только не указал ответственность за нарушение сроков, но и письме от <дата обезличена> предъявляет требования к оплате штрафов и пени в размерах и порядке, установленных банком, хотя закон требует обязательного подписания соглашения об уплате неустойки которое он не подписывал.

Представитель ответчика - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В представленных ранее возражениях указал, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 была предоставлена верная, точная и полная информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора, что подтверждается его собственноручной подписью в соответствующих полях Договора/Заявки <номер обезличен> от <дата обезличена> года.

По мнению представителя ответчика, своей подписью в том числе, истец свидетельствует о том, что ему разъяснены Условия договора, в п.2 Договора/Заявки <номер обезличен> от <дата обезличена> стандартная ставка по кредиту (годовых) – 69,90 %. Истец при подписании договора получил на руки предварительный график погашения задолженности, был ознакомлен с общей суммой платежа и был безоговорочно согласен ее уплатить в полном объеме, что впоследствии и сделал.

Никаких дополнительных плат, помимо поименованных в договорах, банком не истребовано и истцом не совершено. Согласно норм Гражданского кодекса РФ (п.2 ст.810) сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней со дня такого возврата. Договором займа может быть установлено более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п.3.1 раздела V Условий договора, который является составной частью Кредитного договора, выдается на руки заемщику при заключении кредитного договора, общедоступен и размещается в местах оформления кредитной документации, а также на сайтах Банка. Заемщик вправе произвести частичное досрочное погашение кредита, уведомив об этом Банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода. Однако в нарушение Условий договора и норм гражданского законодательства, ФИО1 в письменной форме о желании частичного досрочного погашения кредита в банк не обращался.

С <дата обезличена> ФИО1 нарушены принятые на себя обязательства по соблюдению сроков оплаты по кредитному договору. По состоянию на <дата обезличена> задолженность ФИО1 перед банком по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> с учетом процентов, убытков и штрафов составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, при наличии задолженности кредитный договор не может быть расторгнут.

Выслушав истца ФИО1, его представителя по доверенности Середа Н.А., исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 по следующим основаниям.

Судом установлено, что <дата обезличена> между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор потребительского кредитования <номер обезличен> на сумму <данные изъяты> рублей, со сроком погашения 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 69,90% годовых.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Должник по условиям кредитного договора принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и начисленные проценты в установленные договором сроки.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что истец, подписав кредитный договор на указанных в нем условиях, согласился с ними, истец должен был и мог перед заключением кредитного договора оценить все риски, в том числе предвидеть возможность оплачивать взятые на себя кредитные обязательства по договору.

Как видно из материалов дела, на момент заключения кредитного договора ФИО1 была предоставлена полная информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, относящиеся к условиям договора,

Так, в кредитном договоре имеется отметка о том, что истцом получена заявка, график погашения по кредиту, а также, что он прочел и полностью согласен с Условиями договора, что подтверждается его собственноручной подписью в соответствующих полях Договора/Заявки <номер обезличен> от <дата обезличена> года.

Доводы истца о том, что в кредитном договоре нет указаний процентной ставки по кредиту, не могут быть приняты судом, поскольку не соответствуют действительности, В п.2 Договора/Заявки <номер обезличен> от <дата обезличена> указана ставка по кредиту 69,90 % годовых.

Так, истец при подписании Договора получил на руки предварительный график погашения задолженности, был ознакомлен с общей суммой платежей, был согласен ее уплатить в полном объеме, что впоследствии и делал. Каких либо дополнительных плат, помимо указанных в договоре, ответчиком не истребовано и истцом не совершено.

Согласно п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее ем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п.3.1 раздела V Условий кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> года, являющихся составной частью кредитного договора, выдается на руки заемщику при заключении кредитного договора, общедоступен и размещается в местах оформления кредитной документации, а также на сайтах Банка). Заемщик вправе произвести частичное досрочное погашение кредита, уведомив об этом банк не менее чем за 10 дней до окончания текущего процентного периода и разместив на счете сверх суммы ежемесячного платежа сумму для досрочного погашения части кредита.

Частичное досрочное погашение производится в последний день процентного периода, в котором поступило заявление заемщика, без изменения количества ежемесячных платежей, в результате чего уменьшается размер ежемесячного платежа, указанный в Заявке. При этом дополнительное соглашение к Договору не оформляется.

Однако истец ФИО1 в письменной форме о желании частичного досрочного погашения кредита в банк не обращался.

В период с <дата обезличена> по <дата обезличена> на счет ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от истца поступили денежные средства на сумму <данные изъяты> рублей.

Однако, с <дата обезличена> истцом ФИО1 были нарушены принятые на себя обязательства по соблюдению сроков оплаты по кредитному договору.

На <дата обезличена> задолженность ФИО1 перед банком по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> с учетом процентов, убытков и штрафов составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно ст. ст. 450, 451 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнуть по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был заключен или был бы заключен на значительно отличающих условиях. Если стороны не достигли соглашения о привидении договора в соответствии с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

Между тем, доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности факта наличия указанных обстоятельств, истцом в материалы дела представлено не было.

Разделом IV Условий договора определен Порядок расторжения договора, согласно которым, при наличии задолженности кредитный договор не может быть расторгнут.

Суд учитывает, что сделка была заключена по волеизлиянию обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец – по возврату денежных средств, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 с момента <дата обезличена> - удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 с <дата обезличена> - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Ставрополя, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 21.10.2013 года.

Судья Дробина М.Л.