Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 917 рублей 94 копейки, оплаченной государственной пошлины,

У с т а н о в и л :

ООО «ТРАСТ» обратилось в Мордовский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 917 рублей 94 копейки, оплаченной государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истцом ООО «ТРАСТ» в исковом заявлении (л.д. 4-5) указано следующее:

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Кредитный договор №№ (далее по тексту именуемый «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 70 000 руб. под 28,99% годовых. АО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно Выписки из Приложения к договору уступки прав (требований)) № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по основному долгу составила 64 244,41 руб., сумма задолженности по процентам составила 6673,53 руб., сумма задолженности по неустойке составила 8080,61 руб.. ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Руководствуясь п.3 ст.382 ГК РФ, Истец направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по Кредитному договору новому кредитору – ООО «ТРАСТ» по указанным в уведомлении реквизитам. В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) Ответчик проигнорировал требования Истца и свои обязательства в отношении Истца не выполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. В соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки, переданной по Договору цессии, составил 8080,61 руб.. Когда Истец заявляет требование о взыскании неустойки, исходя из ч.1 ст.56 ГПК РФ, он должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, то есть он должен доказать только то, что обязательство не исполнено либо исполнено ненадлежащим образом, так как в соответствии со ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Доказательством неисполнения Ответчиком своих обязательств является непринятие им каких-либо мер по погашению долга, а длительность периода просрочки позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности. Однако Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 8080,61 рублей до 5000 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила 75 917,94 руб., из которых: 64 244,41 руб. – сумма просроченного основного долга, 6673,53 руб. – сумма процентов, 5000 руб. – сумма неустойки. Определением мирового судьи судебного участка №30 Кумылженского судебного района Волгоградской области от 27.05.2020 г. отменен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору. Со ссылками на ст.ст.309-310, 314, 819 п.1, 382, 384, 382 п.3 ГК РФ, ст. 28 ГПК РФ, истец ООО «ТРАСТ» просит суд: взыскать в пользу ООО «ТРАСТ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 917,94 руб., из которых: 64 244,41 руб. – сумма просроченного основного долга, 6673,53 руб. – сумма процентов, 5000 руб. – сумма неустойки, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2477,54 руб..

В судебное заседание истец ООО «ТРАСТ» не явился; был надлежаще извещен; ходатайств об отложении судебного заседания от него в адрес суда не поступало. В исковом заявлении (л.д. 5-6) имеется просьба представителя истца ООО «ТРАСТ» по Доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась; была надлежаще извещена; ходатайств об отложении судебного заседания она не заявляла; в письменных Возражениях (л.д. 73) просит рассмотреть настоящее гражданское дело без ее участия.

В письменных Возражениях ответчика ФИО1 (л.д. 73) просит суд отказать в исковых требованиях истцу полностью и применить срок исковой давности. В обоснование возражений ответчик ФИО1 указала, что истец указывает, что направил в ее адрес уведомление о состоявшейся уступке прав требований, содержащее претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «Траст», предусмотренное статьей 382 п.3 ГК РФ, но однако в нарушение данной статьи этого не было сделано. В силу п.3 ст.382 ГК РФ указано, что если должник не был уведомлен в письменном виде о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Кроме этого, на выписке из акта приема - передач к Договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Траст» отсутствуют подписи указанных лиц в договоре и отсутствуют печати сторон, что является обязательным.

Суд, исследовав и оценив материалы дела и доказательства, представленные суду, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 200 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу вышеприведенных норм права и актов толкования по их применению следует, что получение денежных средств заемщиком по кредитному договору обязывает его возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то при заявлении стороной спора о применении срока исковой давности, требования о возврате оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов подлежат удовлетворению в сумме платежей, срок исковой давности по которым не пропущен. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании №№ (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 70 000 руб. под 28,99% годовых (л.д. 33, л.д. 34, л.д. 35-37).

В Анкете-заявлении на получении кредитной карты (л.д. 33) ФИО1 просила ОАО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ней Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» и установить индивидуальные условия кредитования; открыть счет кредитной карты; выдать к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК»; указано, что ее согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком Соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

В Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) указано, что в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия кредитования) ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) устанавливает следующие индивидуальные условия кредитования ФИО1: лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по Кредиту) – 70 000 рублей; за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 28,99% годовых; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования; дата расчета Минимального платежа – 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования; дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по Московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода; погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования; срок действия беспроцентного периода пользования картой – 100 календарных дней. С индивидуальными условиями, Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты а ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИО1 согласилась.

ФИО1 была ознакомлена, согласна и приняла на себя обязательства соблюдать положения Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании (кредитного договора), что подтверждается личной подписью ответчика в договоре.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО1 денежные средства в сумме 70 000 руб., что подтверждается Выпиской по счету № (л.д. 38-52), получение которых ответчиком ФИО1 не оспаривалось. ФИО1 банком выдана к счету и ею получена, активирована кредитная карта. Выпиской по счету № (л.д. 38-52) подтверждается движение денежных средств по счету, погашение кредита ФИО1 и выданных ей банком платежей (траншей).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнила ненадлежащим образом. Последний платеж в погашение кредита произведен ФИО1ДД.ММ.ГГГГ. Вследствие ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора у ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по кредитному договору, что следует из указанной выписки. На дату формирования вышеуказанной выписки – на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 81 568 руб. 51 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 64 244 руб. 41 коп., сумма просроченной задолженности по начисленным процентам – 6673 руб. 53 коп., сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу – 5420 руб. 81 коп., сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам – 2659 руб. 80 коп..

Согласно п.13 Анкеты-заявления на получение кредитной карты (л.д. 33) ФИО1 согласилась с правом ОАО «АЛЬФА-БАНК» передать право требования по заключенному ею и банком Соглашению о кредитовании иной кредитной организации или другим лицам, вне зависимости у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно п. 10.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) банк может полностью или частично уступить свои права и обязанности по Соглашению о кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ТРАСТ» был заключен Договор уступки требований №.378.9/1893ДГ (л.д. 19-23), по условиям которого цедент (АО «АЛЬФА-БАНК») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров; по данному договору к ООО «ТРАСТ» перешли права (требования), в том числе по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается Выпиской из Акта приема-передачи к вышеуказанному Договору уступки требований (л.д. 12).

Согласно Выписки из Приложения к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12) общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по основному долгу составила 64 244,41 руб., сумма задолженности по процентам составила 6673,53 руб., сумма задолженности по неустойке составила 8080,61 руб..

В соответствии с п.1 ст.382 ГПК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п.3 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В соответствии с ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся истцу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела Уведомление о состоявшейся уступке прав (л.д. 13, л.д. 14), в котором истцом ООО «ТРАСТ» ответчику ФИО1 заявлено требование о полном погашении долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ новому кредитору – ООО «ТРАСТ» по указанным в уведомлении реквизитам, долг ответчика на дату перехода прав ДД.ММ.ГГГГ составил 80 283,53 руб.. Указанное Уведомление с требованием о полном погашении долга направлено истцом ответчику в июле 2019 г. (л.д. 15-18), получено ответчиком и не исполнено. В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) ответчик задолженность по кредитному договору не выплатил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу, процентам, неустойке осталось неизменной.

В соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки, переданной по Договору цессии, составил 8080,61 руб.. Истцом, который руководствовался ст. 333 ГК РФ, снижен размер неустойки с 8080,61 рублей до 5000 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи истцом искового заявления составила 75 917 рублей 94 копейки, из которых: 64 244 рубля 41 копейка – сумма просроченного основного долга, 6673 рубля 53 копейки – сумма процентов, 5000 рублей – сумма неустойки.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ (кредитному договору), с учетом снижения истцом размера неустойки по кредитному договору с 8080 рублей 61 копейки до 5000 рублей (л.д. 8-11), произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит требованиям действующего законодательства, является арифметически правильным. Состоявшаяся уступка прав требования между банком и истцом не противоречила условиям кредитного договора с ответчиком, согласие на ее осуществление было получено от ответчика.

14.09.2018 г. мировым судьей судебного участка №30 Волгоградской области выдан Судебный приказ, согласно которому с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» взыскана задолженность по Соглашению о кредитовании №№ в размере 78 998 руб. 55 коп., в том числе сумма основного долга в размере 64 244 руб. 41 коп., проценты в размере 6673 руб. 53 коп., неустойка в размере 8080 руб. 61 коп., государственная пошлина в сумме 1284 руб. 98 коп..

Указанный судебный приказ Определением мирового судьи судебного участка №30 Кумылженского судебного района Волгоградской области по поступившим от ФИО1 возражениям относительно исполнения указанного судебного приказа отменен; определение вступило в законную силу (л.д. 60).

С настоящим иском ООО "ТРАСТ" обратилось в Мордовский районный суд Тамбовской области 12.01.2022 г. путем сдачи на почту искового заявления с приложенными к нему документами (л.д. 64).

Возражая против удовлетворения иска при рассмотрении спора по существу, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом ООО «ТРАСТ» срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и о применении последствий истечения срока исковой давности, в связи с чем ответчик ФИО1 просила суд отказать в удовлетворении исковых требований истца ООО «ТРАСТ» в полном объеме.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) для ФИО1 предусмотрен лимит кредитования – 70 000 рублей; предусмотрен минимальный платеж, включающий в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; Минимальный платеж определен с учетом п.4.2 Общих условий кредитования; предусмотрена дата расчета Минимального платежа – 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования (т.е. с ДД.ММ.ГГГГ); предусмотрена дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа; предусмотрено, что платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по Московскому времени 20 календарного дня с Даты начала Платежного периода; предусмотрено осуществление погашения Кредита в соответствии с Общими условиями кредитования; предусмотрен срок действия беспроцентного периода пользования картой – 100 календарных дней.

Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) предусмотрены:

- понятие Минимального платежа – минимальная сумма денежных средств, определенная в п. 4.2 Общих условий кредитования, которую клиент обязан уплатить банку до окончания Платежного периода (п. 1.9.),

- понятие Платежного периода – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку минимальный платеж. Если иное не установлено в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/Кредитном предложении/Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода (п. 1.11.),

- понятие дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета Минимального платежа. Дата расчета Минимального платежа наступает ежемесячно в дату, соответствующую для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением – дате формирования банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.1.).

Согласно п. 3.5. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но не погашенного Кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по Кредиту, либо образования новой задолженности по Кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами, включая комиссию за выпуск Виртуальной карты к Счету Кредитной карты, при переводе денежных средств в счет уплаты страховых премий по заключенным Клиентом со страховыми компаниями договорам личного, имущественного, обязательного страхования за счет средств предоставленного Кредита, при переводе денежн*ых средств в счет оплаты услуг по проходу (проезду), оказанных Государственным унитарным предприятием города Москвы «Московский метрополитен», держателям кредитных карт с Транспортным приложением. При погашении клиентом задолженности по Кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование Кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по Кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование Кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п. 3.7. Общих условий кредитования. В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществлять уплату Минимального платежа в установленном Общими условиями кредитования порядке.

Согласно п.3.9. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) при неоплате минимального платежа в течение Платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания Платежного периода.

Согласно п. 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) Минимальный платеж по кредиту включает в себя:

- сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по Кредиту на дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 рублей (если Кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если Кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании;

- проценты за пользование Кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7., с учетом условий п. 3.8. настоящих Общих условий кредитования;

- комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка.

Согласно п. 4.6. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) в случае, если окончание срока Платежного периода придется на день, не являющийся рабочим днем в г. Москве, окончание срока Платежного периода переносится на следующий после него рабочий день. Такой перенос срока будет приниматься во внимание при начислении процентов за пользование кредитом, то есть проценты будут начисляться по ставке, предусмотренной Соглашением о кредитовании, по дату фактического зачисления средств в погашение части основного долга по кредиту, входящей в Минимальный платеж, на ссудный счет.

Согласно п. 8.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета Кредитной карты: по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; др..

Согласно п.3.5. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 53-59) под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но не погашенного кредита.

Таким образом, вышеприведенными условиями кредитного договора определено, что погашение ФИО1 кредитной задолженности подразумевалось путем ежемесячного размещения ею на соответствующем счете суммы минимального платежа, размер которой не должен быть менее 5% от минимальной величины от суммы Лимита кредитования.

Как было выше указано, по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ Уведомлением №№ об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) предусмотрена дата расчета минимального платежа – 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования (п.6.); и предусмотрена дата начала Платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа, платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала Платежного периода (п.7). Из п. 3.8. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в течение беспроцентного периода (согласно п. 12 Уведомления №№ об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ беспроцентный период – 100 календарных дней) клиент обязан осуществлять уплату Минимального платежа в установленном Общими условиями кредитования порядке.

Как следует из материалов дела, последний платеж, по которому произведено предоставление ФИО1 денежных средств по кредитной карте, осуществлено Банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49). ФИО1, уплатив ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, перестала исполнять обязательства по возврату денежных средств.

Следовательно, погашение образовавшейся задолженности, исходя из условий Соглашения о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ (кредитного договора), должно было быть осуществлено не позднее двадцати месяцев (100% / 5%) от даты, следующей по окончании платежного периода по платежу банка от ДД.ММ.ГГГГ (платежный период по указанному платежу закончен ДД.ММ.ГГГГ), то есть, не позднее 23 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Начало течения срока исковой давности по погашению задолженности по платежу банка от ДД.ММ.ГГГГ приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из установленных обстоятельств следует, что обращение ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено в пределах срока исковой давности по взысканию образовавшейся задолженности по платежу банка от ДД.ММ.ГГГГ; судебный приказ по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, был выдан мировым судьей 14.09.2018 года; указанный судебный приказ был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60). С ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности течь перестал вплоть по ДД.ММ.ГГГГ; период действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет срок судебной защиты истца.

Срок исковой давности по погашению задолженности по платежу банка от ДД.ММ.ГГГГ до обращения АО «АЛЬФА-БАНК» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составил 1 год 4 месяца 26 дней. После отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности течь продолжил. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день, предшествующий подачи истцом ООО «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ искового заявления на почту (л.д.64)) истекло 1 год 7 месяцев 14 дней. Таким образом, истекло 3 года 10 дней. Срок исковой давности по погашению задолженности по платежу банка от ДД.ММ.ГГГГ окончился ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Сроки исковой давности по платежам (траншам) банка, осуществленным ответчику ФИО1 ранее платежа от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты возникновения у ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору согласно Выписки по счету (л.д. 38-52), истекли ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Образовавшаяся у ответчика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору, включающая суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченной задолженности по начисленным процентам, начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу и по начисленным процентам сохранилась в неизменном виде на дату приобретения ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ» права требования по заключенному Соглашению о кредитовании (по кредитному договору) с ФИО1.

Как выше указано, с рассматриваемым иском истец ООО «ТРАСТ» обратился в суд, сдав исковое заявление с приложенными документами на почту ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64), то есть обращение истца ООО «ТРАСТ» в суд с настоящим иском осуществлено им за пределами исковой давности по всем платежам по Кредитному договору - как по последнему платежу банка ответчику от ДД.ММ.ГГГГ, так и по всем ранее осуществленным банком ответчику платежам, входящим в задолженность по кредитному договору. О пропуске и о применении исковой давности заявлено ответчиком ФИО1 при рассмотрении спора по существу.

В соответствии с пунктом 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Доказательств тому, что ответчик ФИО1 долг признавала для целей перерыва течения срока исковой давности, истцом не представлено; последний платеж произведен ею ДД.ММ.ГГГГ, то есть задолго до истечения предусмотренного условиями кредитного договора срока для погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, после чего платежи ответчиком не производились.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию (т.е. основному долгу) считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.) (т.е. проценты, неустойки), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207 ГК РФ).

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Уступка прав требований (цессии) первоначальным кредитором – АО «АЛЬФА-БАНК» истцу – ООО «ТРАСТ» по договору уступки требований (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-23), то есть перемена лиц в обязательстве в отношении уплаты ответчиком денежных средств по кредитному договору, не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления согласно ст.201 ГК РФ.

Дата выставленного истцом требования ответчику о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «ТРАСТ» не является началом течения срока исковой давности в данном случае, так как указанное противоречит материалам дела и установленным судом обстоятельствам. Требование истца к ответчику о погашении задолженности по кредитному договору, направленное истцом с 18 по 24 июля 2019 г. (л.д. 15-18), выставлено ответчику по истечении предусмотренного условиями кредитного договора срока для погашения всех платежей по кредитному договору, в связи с чем условия кредитного договора не изменяет.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным истцом ООО «ТРАСТ» требованиям пропущен ко всему периоду заявленных требований.

Доказательств уважительности причин пропуска исковой давности истцом не представлено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом ООО «ТРАСТ» срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору и о применении последствий истечения срока исковой давности по рассматриваемому иску истца ООО «ТРАСТ».

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, исходя из положений ст.ст. 196, 199 ГК РФ, применив исковую давность, суд находит нужным отказать истцу ООО «ТРАСТ» в удовлетворении его исковых требований к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 917 рублей 94 копейки в связи с пропуском истцом ООО «ТРАСТ» срока исковой давности по предъявленным исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу ООО «ТРАСТ» отказано, отсутствуют правовые основания для взыскания в пользу истца ООО «ТРАСТ» с ответчика ФИО1 понесенных истцом судебных издержек – оплаченной государственной пошлины; в связи с чем суд находит нужным истцу «ТРАСТ» отказать в удовлетворении его требования о взыскании с ответчика ФИО1 оплаченной государственной пошлины в размере 2477 рублей 54 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ООО «ТРАСТ» отказать в удовлетворении его исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 75 917 рублей 94 копейки, оплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мордовский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - Косых И.В.

Мотивированное решение составлено 22 апреля 2022 года.

Судья - Косых И.В.