Гражданский кодекс часть 1

с участием ответчика Поповой Е.Д., ее представителя Попова И.А., привлеченного к участию в деле в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по письменному заявлению,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Поповой Елене Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском к Поповой Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Попова Е.Д. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рубль. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рубль на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены для оплаты товара в Торговую организацию согласно распоряжению Заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с Поповой Е.Д. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в дополнении к исковому заявлению указал, что Ответчик, ошибочно причисляет и расчет задолженности, и выписку по счету к первичным учетным документам. Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 6 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Таким образом, первичный учетный документ должен отражать факты хозяйственной жизни, расчет задолженности является автоматизированным расчетом долга ответчика и никакие факты хозяйственной жизни не отражает и, соответственно, не является первичным учетным документом и не должен обладать обязательными реквизитами, предъявляемыми к первичным учетным документам. Кроме того, в расчете задолженности имеется наименование документа, дата его составления -ДД.ММ.ГГГГ, подпись уполномоченного представителя Банка. Выписка по счету ответчика № отражает наименование документа, период формирования, номер счета, ФИО клиента, остаток на начало и на конец периода, суммы по дебету и кредиту счета. Данная выписка ведется автоматизировано и отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. Факт выдачи суммы кредита на счет Заемщика и последующее перечисление суммы кредита в адрес торговой организации отражаются выпиской по счету, банковским ордером и платежным поручением, приложенным Банком к ответу на запрос суда. Кроме того, сам Заемщик подтверждает факт получения Товара, для приобретения которого брал кредит в Банке, а без оплаты Товара его получение было бы невозможным. Таким образом, довод ответчика о незаключенности кредитного договора ничем не подтверждается. Относительно подтверждения полномочий представителя Банка при отсутствии его паспорта иск Банка и все приложенные к нему документы подписаны усиленной квалифицированной подписью представителя Банка Василян А.Г., то есть подтверждение личности Василян А.Г. осуществляет СКБ «Контур», кроме того иск подан через систему «ГАС Правосудие», то есть повторное подтверждение личности Василян А.Г. и ее полномочий как представителя Банка осуществлено системой «ГАС Правосудие». Таким образом, личность Василян А.Г. и ее полномочия подтверждены дважды при подаче иска. Относительно подтверждения полномочий Председателя Правления Банка Андресова Ю.Н. поясняют, что к иску приложена выписка из ЕГРЮЛ в отношении Банка, отражающая данное обстоятельство. Данная информация является открытой и доступна каждому, в том числе Заемщику. ДД.ММ.ГГГГ мировым судом вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности с Поповой Е.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ определением Мирового судьи судебный приказ отменен. Следовательно, период времени с момента обращения Банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа (4 дня) подлежит исключению из общего срока исковой давности. Исковое заявление подано Банком путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» ДД.ММ.ГГГГ, то есть днем предъявления иска следует считать ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности может быть применен к платежам, срок исполнения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи иска ДД.ММ.ГГГГ - 3 года +4 дня = ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>. Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, задолженность по основному долгу образовалась с ежемесячного платежа №, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности не может быть применен к платежам, срок исполнения которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности по взысканию суммы основного долга не пропущен. Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным до выставления требования о полном досрочном погашении долга, образовалась также с ежемесячного платежа №, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячный платеж №. Таким образом, по требованию о взыскании процентов срок исковой давности также не истек. Что касается убытков Банка, то требование о полном досрочном погашении было направлено ДД.ММ.ГГГГ, следующий ежемесячный платеж по кредиту № должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть все проценты по кредиту согласно графику погашения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по графику погашения при условии надлежащего исполнения обязательств) являются убытками Банка. Поскольку убытки в виде неоплаченных процентов возникли с ДД.ММ.ГГГГ, а срок исковой давности применяется только к платежам, срок исполнения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, то относительно требований о взыскании убытков срок исковой давности также не пропущен. Штрафы также были начислены в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (начисление штрафов отражено имеющемся в деле расчете задолженности), тогда как сказано выше, срок исковой давности применяется только к платежам, срок исполнения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ, к дальнейшим платежам срок исковой давности не применим. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Попова Е.Д. и ее представитель Попов И.А., возражали против удовлетворения исковых требований, представили суду письменные возражения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Поповой Е.Д. был получен товар в магазине. Выписка по счету, как и расчет задолженности не являются допустимыми доказательствами, так как в выписке по счету нет наименования документа, даты его составления. В расчете нет даты составления расчета. В обоих документах отсутствуют: наименование экономического субъекта составившего документ; наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за правильность ее оформления, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за правильность оформления свершившегося события; а так же нет подписи лиц, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц, что противоречит п. п. 6 и 7 ч. 2 ст. 9 ФЗ №402-ФЗ Федерального закона «О бухгалтерском учете», и, следовательно, не могут являться доказательствами. В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона «О бухгалтерском учете» №402-ФЗ каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Согласно части 1 статьи 7 и части 4 статьи 9 ФЗ N402-ФЗ, состав и формы первичных учетных документов, применяемых для оформления фактов хозяйственной жизни экономического субъекта, а также перечень лиц, имеющих право подписи первичных учетных документов, определяется руководителем экономического субъекта. Формы первичных учетных документов собираются в альбомы унифицированных форм первичной учетной документации, Документы, форма которых не предусмотрена в этих альбомах, должны содержать 7 обязательных реквизитов, перечисленных в части 2 статьи 9 ФЗ №402-ФЗ: наименование документа: дата составления документа; наименование экономического субъекта, составившего документ; содержание факта хозяйственной жизни; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения; наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за правильность ее оформления, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за правильность оформления совершившегося события; подписи лиц, предусмотренных пунктом б настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов, либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц. Однако истцом не представлено никаких доказательств соблюдения установленного порядка материалов оформления фактов хозяйственной жизни. Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. При отсутствии Расчета по указанным нарушениям, никакими другими средствами доказывания, в том числе выписками из лицевого счета, которая составлена с теми же нарушениями - то есть отсутствует, невозможно подтвердить существование какой-либо задолженности. В отсутствии расчета задолженности и выписки по счету иск о взыскании задолженности становится неосновательным. Денежные средства, как утверждает Истец в своем иске Поповой Е.Д. не передавались, был передан только товар. Истец указывает, что выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Этой же выпиской со слов Истца подтверждается перечисление денежных средств за товар на счет Продавца. Согласно представленной выписки к исковому заявлению номер счета, на который было проведено зачисление кредита № - это корсчет. Из представленных ненадлежащим образом оформленных документов, которые как видно не являются доказательствами по настоящему делу, явно видно, что денежные средства на счет Заемщика не зачислялись. Кроме того, в доверенности представителя нет росписи самого поверенного Василян А.Г. Что бы идентифицировать его роспись должна быть приложена ксерокопия паспорта поверенного Василян А.Г. В списке приложений к иску копии паспорта Василян А.Г. не имеется, что ставит под сомнения любые полномочия представителя. А так же не подтверждены полномочия председателя Правления банка Андресова Ю.Н. на право выдавать подобного рода доверенности. Пунктом 6 статьи 7 ФЗ №353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» говорит о том, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 15 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Часть 9 статьи 5 ФЗ № 353-ФЗ - это 17 позиций, которые проверить в настоящий момент не предоставляется возможным, поскольку Истец не посчитал нужным приложить текст Договора потребительского кредита (основополагающего документа из-за которого данный спор и возник) к исковому заявлению, направленному в адрес ответчика, истец не предоставил так же доказательств того, что у ответчика имеется текст Договора потребительского кредита со всеми приложениями - следовательно, не доказал, что соблюдены все существенные условия Договора Потребительского кредита, предусмотренные ГК РФ и ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, договор потребительского кредита считается не заключенным по двум основаниям, указанным в пункте 6 статьи 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Документы приложенные к исковому заявлению противоречат действующему законодательству и не являются допустимыми доказательствами и еще подписаны лицами с неподтвержденными полномочиями на право их подписания и не подписаны теми, кто в силу своих должностных обязанностей (инструкций) обязан их подписывать. Договор Потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ считается не заключенным. С даты получения ответчиком товара - ДД.ММ.ГГГГ, до даты обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет, в связи с чем, истек срок исковой давности. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований полностью в связи с тем, что договор потребительского займа считается незаключенным и в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования обоснованными.

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а так же заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ применимы условия предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Поповой Е.Д. заключен кредитный договор №, для оплаты товара, на сумму <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты>%.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Из пункта 1.1 распоряжения заемщика следует, что Попова Е.Д. просит сумму кредита в размере <данные изъяты> рубль перечислить для оплаты товара в торговую организацию.

ООО «ХКФ Банк» перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> рубль в ООО «М.видео Менеджмент» для оплаты товара, что подтверждается платежным перечислением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения.

Согласно условиям договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту; кредит по карте (кредитование текущего счета в форме овердрафта).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара, в последний день которого Банк согласно пункта 1.4 раздела II Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Требования кредитора о полном погашении задолженности заемщиком не исполнены, задолженность в добровольном порядке не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отменен ввиду поступивших возражений от ответчика Поповой Е.Д.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму
и уплатить проценты на неё.

Согласно статьям 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа,
в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена,
до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного
для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации
в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора, банк вправе взимать неустойку (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с частью 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с клиента, в полном размере, сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Доводы ответчика о том что: выписка по счету и расчет задолженности не являются допустимыми доказательствами, поскольку не имеют наименование, даты составления, наименование экономического субъекта составившего документ, наименование должности лица, совершившего сделку (операцию) и их подписи; денежные средства на счет заемщика не зачислялись, в связи с чем, договор потребительского кредита считается не заключенным; не подтверждены полномочия председателя правления банка Андресова Ю.Н. и поверенного Василян А.Г.; истец не предоставил доказательства того, что у Поповой Е.Д. имеется текст договора потребительского кредита; суд считает необоснованными.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридическим лицом признается организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре юридических лиц в одной из организационно-правовых форм, предусмотренных настоящим Кодексом.

В соответствием со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» создано в соответствии с действующим Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 08.08.2001 N129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц – 06.03.2003.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, Андресов Юрий Николаевич – лицо, имеющее право без доверенности действовать от имени юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице председателя Правления Андресовым Ю.Н. выдана доверенность № сроком по ДД.ММ.ГГГГ на имя Василян А.Г.

Согласно пункту 1.1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Положения ГПК РФ, КАС РФ, УПК РФ, предусматривающие подачу в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", реализуются путем применения Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа (далее - Порядок), утвержденного Приказом Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации от 27.12.2016 N251 (пункт 1.3 указанного Порядка).

В соответствии пунктом 2.3.1 Порядка, электронный документ изначально создается в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе.

На основании пункта 2.3.5 Порядка, электронный документ должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью.

В пункте 4 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ "Об электронной подписи" указано, что усиленная квалифицированная электронная подпись - это подпись, полученная в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; которая позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ и обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания. Такая подпись создается с использованием средств электронной подписи, ее ключ проверки указан в квалифицированном сертификате; для ее создания и проверки используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пунктам 3.2.2, 4.4 Порядка, обращение в суд, которое согласно ГПК РФ должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью, подается в суд в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронного образа документа, заверенного усиленной квалифицированной электронной подписью. Просмотр документов, поданных в суд в электронном виде, осуществляется работником аппарата суда, ответственным за прием документов в электронном виде, который должен убедиться в том, что документы, поступившие в информационную систему, адресованы суду, доступны для прочтения, оформлены в соответствии с Порядком подачи документов, включая соблюдение требования о наличии графической подписи лица в электронном образе обращения в суд, требований к электронной подписи. Если названные условия не соблюдены, пользователю направляется уведомление о том, что документы не могут быть признаны поступившими в суд.

В целях приобщения к судебному делу (производству) распечатываются сведения о результатах проверки усиленной квалифицированной электронной подписи электронного документа, включая информацию об усиленной квалифицированной электронной подписи, которой подписан электронный документ (пункт 4.6 Порядка).

Из материалов дела следует, что подача ООО «ХКФ Банк» искового заявления в суд осуществлена в электронном виде. К документам приложен протокол проверки электронной подписи, который распечатан работником аппарата суда. Из представленного протокола проверки электронной подписи, следует, что исковое заявление и приложенные документы были подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью представителем ООО «ХКФ Банк» - Василян А.Г. Усиленная квалифицированная электронная подпись выдана удостоверяющим центром ООО «Сертум-Про», действительна по 22.08.2020 и была создана для проверяемого документа. После создания подписи документ изменен не был.

Таким образом, личность и полномочия Василян А.Г. были подтверждены при подаче иска.

В соответствии с пунктом 8 статьи 3 Федерального закона от 06.12.2011 N402-ФЗ "О бухгалтерском учете", факт хозяйственной жизни - сделка, событие, операция, которые оказывают или способны оказать влияние на финансовое положение экономического субъекта, финансовый результат его деятельности и (или) движение денежных средств.

Согласно статье 9 указанного закона, каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Обязательными реквизитами первичного учетного документа являются: наименование документа; дата составления документа; наименование экономического субъекта, составившего документ; содержание факта хозяйственной жизни; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения; наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события; подписи лиц, предусмотренных пунктом 6 настоящей части, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

Представленная истцом в качестве доказательства выписка по счету ответчика содержит: наименование документа – Выписка по счету; дата составления документа – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; наименование экономического субъекта, составившего документ – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; содержание факта хозяйственной жизни – движение денежных средств; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения – остаток на начало периода и на конец периода, суммы по дебету и кредиту счета; наименование должности лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за ее оформление, либо наименование должности лица (лиц), ответственного (ответственных) за оформление свершившегося события; подписи лиц, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц.

Расчет задолженности по кредитному договору является автоматизированным расчетом задолженности ответчика и никакие факты хозяйственной жизни не отражает и соответственно не является первичным учетным документом и не должен обладать обязательными реквизитами, предъявляемым к первичным учетным документам.

Таким образом, выписка по счету ответчика и расчет задолженности являются допустимыми доказательствами по делу.

В силу пункта 1.1 раздела I Общих условий договора, банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов клиента с банком. Торговой организацией, если кредит предоставляется для оплаты товара (т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО), страховщиками (при наличии кредита на оплату индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рубль на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, целью использования заемщиком потребительского кредита является оплата товара, приобретаемого в Торговой организации, и дополнительных услуг, выбранных заемщиком, и отмеченных им в заявлении о предоставлении кредита.

По договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет клиента. Банк предоставляет кредит в день заключения договора, а в случае предоставления кредита для оплаты товара (целевой кредит) – не позднее двух рабочих дней после получения из ТО подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора.

Таким образом, факт зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> рубль на расчетный счет ответчика и последующее перечисление суммы на счет Торговой организации - ООО «М.видео Менеджмент» за товар, подтверждаются материалами дела, в том числе: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным перечислением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету. Кроме того, ответчик Попова Е.Д. в возражениях на иск подтвердила факт получения товара, для приобретения которого был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и без оплаты которого, получение товара было бы невозможным.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подпись заемщика в разделе «Подпись» означает его согласие с Общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www/homecredit.ru.

В соответствии с условиями Общих условий договора, подписывая индивидуальные условия по кредиту или индивидуальные условия по кредиту по карте, клиент присоединяется к Общим условиям договора. После согласования индивидуальных условий по кредиту и до заключения договора банк предоставляет клиенту график погашения по кредиту.

Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация относительно предоставляемых услугах и условиях кредитного договора.

Доводы ответчика Поповой Е.Д. о пропуске Банком срока исковой давности суд считает несостоятельными.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено ежемесячно, равными платежами в размере 2916 рублей 49 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью договора.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным статьей 200 ГК РФ.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявлений о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд, в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (часть 1 статьи 6, часть 3 статьи 204 ГК РФ).

Погашение задолженности по кредитному договору было прекращено Поповой Е.Д., начиная с ежемесячного платежа, подлежащего уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, последний день срока для подачи иска в суд о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с Поповой Е.Д. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Краснодарского края вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Тихорецкий городской суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает обоснованными требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с Поповой Е.Д. в пределах трехгодичного срока за период с ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок исковой давности ООО «ХКФ Банк» не пропущен.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование заявленных требований ООО «ХКФ Банк» представил расчет суммы иска, который суд считает верным. Задолженность ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>.

Согласно части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Из представленных ООО «ХКФ Банк» письменных доказательств установлено и не оспаривалось Поповой Е.Д., что заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, спецификация товара № к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны лично Поповой Е.Д. Установленная сторонами договора очередность погашения требований по денежному обязательству, соответствует положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя, при этом ответчик добровольно заключила с истцом кредитный договор на предложенных им условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать. При установленных обстоятельствах суд считает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора.

Поскольку простая письменная форма кредитного договора соблюдена, доказательств погашения задолженности, либо действий, направленных наеереструктуризацию, ответчиком непредставлено, требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика Поповой Е.Д. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом ООО «ХКФ Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика Поповой Е.Д. в пользу ООО «ХКФ Банк» надлежит взыскать судебные расходы всумме <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с Поповой Елены Дмитриевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; убытки банка в сумме <данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

городского суда Р.А. Шевченко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Тихорецкого

городского суда Р.А. Шевченко