Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «<ФИО>1» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>2 и ЗАО «<ФИО>1» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому <ФИО>1 ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 195 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита <ФИО>1, под 36 % годовых.

<ФИО>2 обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой <ФИО>1 ответчику, по окончании каждого расчетного периода.

Истец выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит в размере 195 000 руб. 00 коп., и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В нарушение условий кредитного договора, обязанность по возврату кредита, оплате процентов ответчиком не исполнялась надлежащим образом.

Впоследствии, наименование ЗАО «<ФИО>1» было изменено на акционерное общество «<ФИО>1», АО «<ФИО>1».

В исковом заявлении представитель истца просит суд взыскать с ответчика <ФИО>2 в пользу АО «<ФИО>1» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 195 руб. 61 коп., в том числе: 193 625 руб. 27 коп. – основной долг, 40 670 руб. 34 коп. – проценты, 300 руб. 00 коп. – плата за СМС-сервис, 600 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты; а также государственную пошлину – 5 551 руб. 96 коп.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ<ФИО>2 обратился к ЗАО «<ФИО>1» с анкетой на получение карты о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «<ФИО>1» и Тарифах по картам «<ФИО>1», в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте – рубль РФ; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Ответчик <ФИО>2 принял условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению, указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием <ФИО>1 его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия <ФИО>1 по открытию ему счета, размер лимита будет определен <ФИО>1 самостоятельно, при этом размер не будет превышать 450 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «<ФИО>1» (далее по тексту – Условия), Тарифы по картам «<ФИО>1», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В силу п. 2.2 Условий договор заключается путем принятия (акцепта) <ФИО>1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) <ФИО>1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) <ФИО>1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении, являются действия <ФИО>1 по открытию Клиенту Счета.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>2 и ЗАО «<ФИО>1» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления, Условий, Тарифов, согласно которому <ФИО>1 ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 195 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита <ФИО>1, под 36 % годовых, а <ФИО>2 обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой <ФИО>1 ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Представитель истца, в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, исходя из материалов дела ответчиком заявлялось о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав доказательства по делу, суд считает необходимым указать следующее

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такой договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>2 и ЗАО «<ФИО>1» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому <ФИО>1 ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 195 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита <ФИО>1, под 36 % годовых.

<ФИО>1 открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента.

<ФИО>1 выпустил и направил ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, которым ответчик принял на себя права и обязательства, определенные договором, изложенные как в тексте самого заявления, так и в Условиях, и в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

С учетом изложенного, исходя из установленных фактических обстоятельств по делу и буквального толкования содержания указанных документов, суд приходит к выводу о возникновении между сторонами правоотношений по предоставлению кредита, регламентирующих правилами, предусмотренными параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик активировал карту. <ФИО>1 установил лимит.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик факт использования кредитных денежных средств перечисленных на счет указанной карты, не оспорил.

Как следует из материалов дела, ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно – не осуществляла ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа.

В соответствии с Условиями, ответчику ДД.ММ.ГГГГ сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности по договору в полном объеме в размере 235 195 руб.61 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ

По доводам искового заявления, не оспоренным ответчиком, до настоящего времени задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, и составляет 235 195 руб.61 коп.

Указанный расчет судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд принимает во внимание данные расчеты.

Возражая против исковых требований, ответчик просит применить срок исковой давности, поскольку о нарушенном праве <ФИО>1 узнал по истечении срока установленного в заключительном требовании.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ сформирован заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности по договору в полном объеме в размере 235 195 руб.61 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Данное требование ответчиком в указанный в нем срок исполнено не было.

Суд полагает позицию ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения с иском обоснованной. Поскольку с учетом приведенных положений законодательства течение срока исковой давности началось при наступлении даты установленной истцом ответчику для возврата всей суммы задолженности указанной в заключительном требовании, при не исполнении которого <ФИО>1 узнал о нарушении своих прав.

Соответственно трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ Между тем с иском в суд истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Судебный приказ по заявлению <ФИО>1 был вынесен ДД.ММ.ГГГГ также за пределами срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «<ФИО>1» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья/подпись

Копия верна

Судья Н.А. Нецветаева

Помощник судьи: <ФИО>5