Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анпилогова А.Н. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным в силу ничтожности,

У с т а н о в и л:

Анпилогов А.Н. в лице своего представителя Джерапова В.П., действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признания кредитного договора ничтожной сделкой в силу ст. 168 ГК РФ по мотиву отсутствия у банка лицензии на кредитование физических лиц. При этом указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ Анпилоговым А.Н. с ответчиком был заключен кредитный договор, по которому ему был предоставлен кредит на сумму 343560 рублей на срок 60 месяца под 29,9% годовых. В лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк", не указана операция, по виду которой банк имеет право на размещение денежных средств среди физических лиц в виде кредитов или займов. Следовательно, данный вид операции, совершенной банком, является незаконным, по его мнению, свидетельствует о мнимости сделки.

В судебном заседании представитель истца Джерапов В.П. поддержал заявленное требование, дополнительно в обоснование иска указывает на то, что в кредитном договоре отсутствует подпись представителя банка и синяя печать банка, не содержится указания на то, что имеющиеся подписи являются электронными аналогами подписей представителей банка. Банк в своем отзыве вопрос о наличии лицензии на выдачу кредитов не отразил, лицензии на данный вид банковских операций у него не имеется. Отзыв ответчика стандартный, затрагивает ответ на требования, которые истцом не заявлялись.

В отзыве на исковое заявление представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" Сундарева Л.А. просит в иске отказать, указывая, что при выдаче кредита до заемщика была доведена исчерпывающая информация о кредите и его составных частях. Требования истца о расторжении кредитного договора противоправно, поскольку со стороны Банка нарушений договора не допущено, Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил истцу кредитные средства, поэтому вправе рассчитывать на его возврат и получение процентов.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В судебном заседании представитель истца Джерапов В.П. факт подписания Анпилоговым А.Н. кредитного договора не оспаривал, а также не отрицал факт получения им кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету № от ДД.ММ.ГГГГ и гашением им кредита

При таком положении, учитывая вышеприведенные положения ст. ст. 432, 433, 434 ГК, суд приходит к выводу о заключении между сторонами договора банковского счета с условием о его кредитовании на основании оферты-заявления от 24..11.2013 г., все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Ссылка представителя истца в исковом заявлении на отсутствие у банка лицензии на кредитование физических лиц является необоснованной.

Согласно пункту 8 статьи 4 Федерального закона РФ "О Центральном банке РФ" от 10.07.2002 N 86-ФЗ к функциям Банка России относится, в том числе, принятие решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостановление их действия и их отзыва.

Согласно лицензии на осуществление банковских операций №316 от 31 марта 2003 г. Обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" разрешено осуществление банковский операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на неопределенный срок), размещение привлеченных во вклады (до востребования и на неопределенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Предоставив кредит Анпилогову А.Н., ответчик тем самым осуществил операцию по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Согласно ст. 22 РФ "О Центральном банке РФ" от 10.07.2002 N 86-ФЗ кредитные организации вправе открывать свои филиалы и представительства. Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации).

Договор считается заключенным, если он подписан сторонами, т.е. имеется подпись, выполненная собственноручно конкретным лицом. Именно личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего документ.

Заключение договора банковского счета с юридическими лицами (представительствами/филиалами) - нерезидентами РФ осуществляется на основании оформленного в письменном виде решения руководителя кредитной организации (руководителя филиала) или лица, которому такое право предоставлено уполномоченными лицами кредитной организации (Письмо Банка России от 30.10.2007 N 170-Т "Об особенностях принятия на банковское обслуживание юридических лиц - нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками").

Кредитный договор, заключенный ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с Анпилоговым А.Н. подписан уполномоченным лицом в офисе банка, электронная форма договора имеет подписи председателя Правления Банка и главного бухгалтера, соответствующий штрих-код, суд приходить к выводу, что все необходимые требования к договору соблюдены.

Доводы истца о незаконности действий банка по выдаче ему кредита носят надуманный характер и направлены на уклонение от выполнения вытекающих из договора обязательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-197 ГПК РФ, суд-

Р е ш и л:

В удовлетворении иска Анпилогова А.Н. о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в силу ничтожности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение тридцати дней со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий Н.П.Шимохина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ