Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ШЛА о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное название ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковыми требованиями к заемщику ШЛА о взыскании долга по кредитному договору в сумме 77 619 руб. 12 коп. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 296 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77619 руб. 12 коп., в том числе: 55413 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 22205 руб. 91 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2528 руб. 57 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, в адрес суда от представителя истца поступил отзыв на возражение ответчика на иск из которого следует, что с доводами ответчика истец не согласен, считает заявленные требования законными и обоснованными, просит суд их удовлетворить.

Ответчик ШЛА о причинах неявки не сообщила, ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

В заявлении поступившем в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ШЛА заявлено о прекращении производства по делу и возврате искового заявления истца на основании ст.134, 135, 220 ГПК РФ в связи с неподсудностью дела, считает, что исковое заявление ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по кредитному договору с ШЛА относится к экономическим спорам, в связи с чем подсудно арбитражному суду.

В судебном заседании представитель ответчика ШАС, действующая на основании доверенности, пояснила суду, что с исковыми требованиями ПАО КБ «Восточный» не согласна.

В возражениях на иск, поступивших от представителя ответчика указано на то что, банком не представлено надлежащих документов, либо их копий в подтверждение заявленных требований. Просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, и оценив их в совокупности, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие наличие у заемщика долга по кредитному договору и обязанности по его погашению.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении клиентом срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ШЛАДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением на получение кредита, в котором подтвердила свое согласие на заключение договора кредитования №, по условиям которого заемщику в качестве нецелевого кредита предоставлены денежные средства в размере 75296,00 руб., с условием уплаты за пользование кредитом 38% годовых.

ШЛА подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, указанными в анкете заявителя, заявлении на получении кредита, типовых условиях кредитования счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт.

Согласно выписке по лицевому счету, ШЛА воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, между ПАО КБ «Восточный» и ШЛА в офертно-акцептной форме заключен договор на получение кредита в сумме 75296,00 руб.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

ШЛА нарушила условия кредитного соглашения, вносила платежи несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленными истцом выписками по счету, а также расчетом задолженности по договору кредитования.

Из указанных документов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 77 619,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 55413,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 22205,91 руб.

В направленных раннее возражениях ДД.ММ.ГГГГ в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства ответчиком указано о применении срока исковой давности со ссылкой на дату последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ с просьбой от отказе истцу в удовлетворении иска.

При переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства судом истцу было предложено представить расчет задолженности по кредиту с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд у установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, видно, что последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным на срок 36 месяцев, графиком погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей (дата последнего платежа по графику – ДД.ММ.ГГГГ), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

При этом, на основании статьи 204 ГК РФ, разъяснений данных в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», период с даты обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа ( ДД.ММ.ГГГГ, равный 36 дней, следует исключить при подсеете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком платежа согласно графику до ДД.ММ.ГГГГ ( 3 года + 36 дней, исключенных при подсчете). Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями.

Оценив представленный расчет задолженности, суд установил, что истцом предъявлены исковые требования за пределами срока исковой давности по датам платежа ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, соответственно пропущен срок исковой давности по требованию о взысканию основного долга в размере 5916, 06 руб. (1967,22 + 1970,62 + 1978,22), процентов по кредиту 4688,94 руб. (1567,78 + 1564,38 + 1556,78), а всего 10 605,00 руб.

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до ДД.ММ.ГГГГ, истек трехлетний срок исковой давности, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании данной задолженности.

В то же время по требованиям о взыскании ежемесячных платежей со сроком оплаты, наступившим после ДД.ММ.ГГГГ, истцом трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ, не пропущен, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем на основании ст.ст.309, 809-810 ГК РФ суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 014,12 руб., в том числе основного долга – 49 497,15 руб. (55413,21 руб. – 5916,06 руб. = 49497,15 руб.), процентов за пользование кредитом 17 516,97 руб. (22205,91 руб. - 4688,94 руб. = 17516,97 руб.).

К доводам ответчика о том, что ШЛА в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк» не вступала, а документы, представленные ПАО «Восточный экспресс банк» являются подложными, сфальсифицированными суд относится критически и считает их недостоверными, поскольку ШЛА с ДД.ММ.ГГГГ имела достаточный период времени для обращения в правоохранительные органы с заявлением о совершении мошеннических действий при заключении от имени ШЛАДД.ММ.ГГГГ кредитного договор №, однако в судебном заседании ответчицей ШЛА доказательств, подтверждающих, что от имени ШЛА кредитный договор заключен иным лицом, представлено не было.

К доводам представителя истца о том, что банком не открывался текущий счет, поскольку из ответа, данного по заявлению ШЛА Межрайонной ИФНС № по УР, отсутствуют счета, открытые на ее имя в ПАО КБ «Восточный», что деньги на счет не поступали, что факт получения денежных средств ШЛА не доказан, суд относится также критически.

Согласно п.1.1 Положения ЦБ РФ №311-П от 07.09.2007 «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета» Банк формирует сообщение в электронном виде об открытии (закрытии) счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) клиента по форматам, установленным федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (далее - установленные форматы), которое снабжается кодом аутентификации (далее - КА) банка, используемым для установления подлинности и целостности электронного сообщения и идентификации его отправителя в процессе передачи (далее - электронное сообщение). Передача электронного сообщения осуществляется банком через территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за его деятельностью (далее - территориальное учреждение), и Центр информационных технологий Банка России (далее - ЦИТ) в уполномоченный налоговый орган для последующей доставки электронного сообщения в налоговый орган по месту нахождения банка.

П.1.2 указанного положения установлено, что электронное сообщение о счете, вкладе (депозите) клиента банка, открытом в его филиале, может формироваться этим филиалом и направляться банком в уполномоченный налоговый орган. Электронное сообщение, сформированное филиалом банка, имеющим банковский идентификационный код (БИК) участника расчетов на территории Российской Федерации, может быть направлено банком в уполномоченный налоговый орган через указанный филиал, в случае если банк делегировал своему филиалу полномочия по самостоятельному направлению электронных сообщений.

Согласно выписке из Устава ПАО КБ «Восточный» местоположение Банка: <адрес>, переулок Святителя Иннокентия, 1. Банк имеет Приволжский филиал, расположенный по адресу: <адрес>.

В заявлении Клиента о заключении Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ указаны юридический адрес Банка и юридический адрес филиала, указанных выше. При этом Нижегородский филиал не имеет свой БИК для расчетов. Исходя из изложенного, согласно Положения Банк направил сообщение об открытии ШЛА счета в налоговый орган по месту своего нахождения.

Довод ответчика о прекращении производства по делу и возврате искового заявления истца на основании ст.134, 135, 220 ГПК РФ в связи с неподсудностью дела районному суду, что исковое заявление ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по кредитному договору с ШЛА относится к экономическим спорам, в связи с чем подсудно арбитражному суду, суд считает несостоятельным, не основанными на законе.

В силу п.1, п.2 ст.27 АПК РФ арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке (далее - индивидуальные предприниматели), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя (далее - организации и граждане).

ПАО КБ «Восточный» первоначально обратился к мировому судье судебного участка №1 Игринского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ШЛА денежных средств в размере 77619, 12 руб. Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Игринского района УР – мирового судьи судебного участка №2 Игринского района УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отмене.

После отмены судебного приказа истец обратился с настоящим исковым заявлением о взыскании долга по договору кредитования в Игринский районный суд УР по месту жительства ответчика с соблюдением правил подсудности и подведомственности в соответствии со ст.24, 28 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Истцом при подаче иска заявлялось требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 77619,12 руб., размер государственной пошлины по данному требованию составляет 2528,57 руб., обоснованными признаны требования истца на сумму 67 014,12 руб. (или 86,33%). При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать государственную пошлину в размере 2182,91 руб. (2528,57 руб. х 86,33%), пропорционально удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ШЛА о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ШЛА в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в счет погашения задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 67 014 руб. 12 коп., в том числе: сумму основного долга – 49 497 руб. 15 коп., сумму процентов за пользование кредитом – 17 516 руб. 97 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2 182 руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>