Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора недействительными, а обязательства ничтожными о внесении изменений в кредитную историю, о взыскании материального ущерба и о компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы обратились в суд с вышепоименованным иском, указав следующие доводы.

11 мая 2011года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор /номер/ на сумму 114 000.00 рублей кредитная карта.

Кредитные средства на основании кредитного договора /номер/ от 11.05.2011года, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 перечислялись на счет в АО «Тинькофф Банк» в сумме 114 000.00рублей, с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR» от 11.05.2011года. Было внесено на карту 952 130.00 рублей.

26.04.2011года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор /номер/ на сумму 84 000.00 рублей, кредитная карта.

Кредитные средства на основании кредитного договора /номер/ от 26.04.2011года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 перечислялись на счет в АО «Тинькофф Банк» в сумме 84 000.00рублей, с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR» от 26.04.2011года. Были внесено на карту 657 891.00рубль.

Ссылаясь на действующее законодательство о Центральном банке РФ, письма Банка России, Общероссийский классификатор валют (ОКВ), Постановления Правительства РФ, истица утверждает, что банки вводят в заблуждение граждан в том, что код 643 RUB применяется исключительно для международных транзакций, а внутри РФ применяется исключительно признак рубля по коду 810RUR. Кредитные средства выдаются по коду 810RUR неденоминированной незаконной валютой, утратившую свою ценность и покупательскую способность, а наличные средства принимаются через кассу банка в законной деноминированной валюте по коду 643 RUB согласно ОКВ. Данный факт подтверждается приходным кассовым ордером /номер/ от 29.11.2013года при внесении наличных деноминированных денежных средств через кассу банка, и принимаются банком под кодом 643 RUB. Истцы считают, что это незначительный и незаметный фокус с разницей в три нуля. Истцы полагают, что на основании Указа Президента РФ №822 от 04.08.1997года, в ред. Указа Президента от 03.12.2001года /номер/, предоставленные кредитные средства по коду 810 RUR автоматически конвертируются 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах по коду 643RUB.

А отсюда, по мнению истцов, следует, что соответственно денежные средства, предоставленные по кредитному договору /номер/ от 11.05.2011года с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR» в сумме 114 000.00 RUR по факту выше изложенного составляет 114.00 RUB с кодом 643.

Соответственно денежные средства, предоставленные по кредитному договору /номер/ от 26.04.2011года с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR» в сумме 84 000.00 RUR по факту выше изложенного составляет 84.00 RUB с кодом 643.

Соответственно, взятые обязательства по данным кредитным договорам выполнены в полном объеме деноминированными действующими законными деньгами с цифровым кодом «643» и буквенным кодом «RUB» по отношению к выданным кредитным средствам с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR», внесенные истцом денежные средства деноминированных рублей «RUB» РФ, являются незаконным списанием. Поэтому истцы просят признать кредитные договора недействительными, а обязательства ничтожными, обязать ответчика внести изменения в кредитные истории. Также истицы, уточнив свои исковые требования, просят суд взыскать материальный ущерб в сумме 2 491 507.00.00 рублей и компенсировать им моральный вред, который должен быть определен судом. Эти дополнительные требования обоснованы тем, что в силу представленных доказательств, истцами доказано, что сделки по кредитным договорам совершены с нарушением действующего законодательства РФ, поэтому истцам нанесен существенный материальный ущерб и моральный вред. Внесенные денежные средства в банк на личные расчетные счета, открытые в АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору /номер/ в сумме 952 130.00 рублей РФ, по кредитному договору /номер/ в сумме 657 891.00 рублей РФ, подлежащие возврату. На основании ст.395 ГК РФ, общая сумма ущерба, вместе с процентами, подлежащая возврату, составляет 2 491 507.00.рублей. Размер компенсацию морального вреда, согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя» истец оставил на усмотрение суда.

В судебном заседании истцы не присутствовали, уведомлены.

Представитель ответчика в судебном заседании не присутствовал, уведомлен, возражений по иску и письменных объяснений не поступило.

Проверив материалы дела, с учетом представленных сторонами доказательств, оценив представленные доказательства в совокупности на основании ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ «если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

26.04.2011года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор /номер/ на сумму 84 000.00 рублей. кредитная карта.

Как было установлено в ходе рассмотрения дела, ФИО2 и ФИО1, денежные средства в размере лимита на банковских картах получали и пользовались ими, данный факт не оспаривали.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются».

Доводы ФИО1, ФИО2 относительно того, код «643» RUB применяется исключительно для международных транзакций, а внутри РФ применяется исключительно признак рубля по коду «810» RUR, кредитные средства выдаются по коду «810» RUR неденоминированной незаконной валютой, утратившую свою ценность и покупательскую способность, а наличные средства принимаются через кассу банка в законной деноминированной валюте по коду «643» RUB, согласно ОКВ, отсюда, по мнению истцов, следует, что соответственно денежные средства, предоставленные по кредитному договору /номер/ от 11.05.2011 года с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR» в сумме 114 000.00RUR по факту выше изложенного, составляет 114.00 RUB с кодом 643, по кредитному договору /номер/ от 26.04.2011 года с цифровым кодом «810» и буквенным кодом «RUR» в сумме 84 000.00 RUR по факту выше изложенного, составляет 84.00 RUB с кодом «643», суд находит несостоятельными и не основанными на законе, поскольку данный довод основан на неверном толковании норм материального права.

Счета по кредитным картам были открыты в соответствии с использовавшимися кодами счетов при выдаче и погашении кредитных средств согласно плану счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденному Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

Подобные указания содержались и в отмененном ранее действовавшем Положении Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", так и в последующем утвержденном Положении Банка России от 16.07.2012 N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".

При осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля "810". При этом признак рубля "810" является обязательной составной частью номера лицевого счета.

Согласно разъяснениям Банка России от 09.11.2017года «По вопросу связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета» при осуществлении операций в валюте РФ в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля «810». Код рубля «643», предусмотренный ОКВ, составной частью номера лицевого счета не является. Во исполнение Указа Президента РФ от 04.08.1997года №822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01 января 1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями РФ, исходя из нового масштаба цен,

несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810».

Позиция банка находит свое подтверждение в Решении Верховного суда РФ от 14.06.2017года, в котором отражено, что «из смысла проведения деноминации денежной единицы в Российской Федерации следует, что данное мероприятие не привело и, в принципе, не могло привести к нарушению прав и законных интересов граждан, поскольку укрупнение российской денежной единицы произведено на всей территории России и всеобъемлюще, то есть с соответствующим перерасчетом всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельскохозяйственные продукты, надбавок, наценок и скидок, а также тарифных ставок, сдельных расценок, должностных окладов, денежного содержания, выплат за выслугу лет, добавочных видов денежного довольствия, надбавок, гонораров, премий, других видов оплаты труда, пенсий, пособий и стипендий, выраженных в твердых (фиксированных) суммах, и всех других выплат, платежей и расчетов.

Указанные мероприятия распространены также на вклады граждан в кредитных учреждениях. Какие-либо исключения в проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен вышеназванными нормативными актами не предусмотрены.Код рубля "643", предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКВ), на что указывают ФИО1, ФИО2, составной частью номера лицевого счета не является. В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В силу абз. 2 ст. 1 упомянутого Закона, Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Согласно ст. 13 данного Закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи. В статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" приведен исчерпывающий перечень банковский операций. Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.Из содержания п. 2 лицензии Банка следует, что предусмотрено право Банка на осуществление такой операции, как размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Заключение кредитного договора и выдача кредита, т.е. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, были осуществлены Банком на основании действующей лицензии.Судом установлено, что Банк обладал правом заключать кредитные договора путем выдачи кредитных карт. Оценив представленные сторонами доказательства, суд пришел к следующему. Согласно Приложению 1 к Положению Банка России от 16.07.2012 г. N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" знаки в номере лицевого счета располагаются, начиная с первого разряда, слева. Нумерация лицевого счета начинается с номера раздела. При осуществлении операций по счетам в иностранных, клиринговых валютах, а также в драгоценных металлах в лицевом счете в разрядах, предназначенных для кода валюты, указываются соответствующие коды, предусмотренные Общероссийским классификатором валют (ОКБ), а по счетам в валюте Российской Федерации используется признак рубля "810". Аналогичная норма содержится в действующей редакции Приложения 1 к Положению Банка России от 27.02.2017 г. N 579-П "О Плане счетов и бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения".Согласно разъяснениям Банка России от 09.11.2017 г. "По вопросу, связанному с обозначением признака рубля в номере лицевого счета" код российского рубля "643" применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов, а признак рубля "810" используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации, при этом признак рубля "810" является обязательной составной частью номера лицевого счета.Истцы полагают, что полученные ими денежные средства автоматически конвертировались в деньги старого образца. При этом истцы ссылаются на интервью ФИО3, подзаконные акты и разъясняющие письма ЦБ РФ и Правительства РФ. Между тем, из документов, на которые ссылаются истцы, не усматривается подтверждения доводов Пашун об автоматической конвертации полученных ими денежных средств в деньги старого образца в случае открытия расчетного счета с кодом валют «810». Суду не было представлено доказательств о том, что истцы получали кредит в рублях старого образца. Кредит истцы получала в рублях, в суммах, указанных в исковом заявлении, чего сами не оспаривали. Заявляя исковые требования, Пашун злоупотребляют своими правами и пытаются уклониться от возврата банку полученных в кредит денежных средств. Как указано в письме Министерства финансов РФ от 16.02.2018года №03-05-06-01\9810 «вместе с тем, в настоящее время символ «810», как признак рубля, продолжает использоваться в соответствии с п.2 приложения№1 к Положению Банка России от 27.02.2017года №579-П «О плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения» для обозначения кода валюты счета (шестой-восьмой разряды) в лицевых счетах, которые кредитные и некредитные финансовые организации открывают своим клиентам в валюте Российской Федерацтии. Использование признака рубля «810» в номерах лицевых счетов не нарушает действующее законодательство РФ. Кроме того, в российском законодательстве не существует понятия валюта «810» или валюта «643». Согласно ст.75 Конституции РФ, денежной единицей РФ является российский рубль. Исключительным эмитентом российского рубля является Банк России. Образцы банкнот (называются «билет Банка России») и монет Банка России, которые в настоящее время используются при наличном расчете, размещены на официальном сайте Банка России. Согласно п. 5 ст.166 ГК РФ «Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки». В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации написано, что сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ) (п.70).. Поскольку Банк исполнил свое обязательство и заключил с ФИО1, ФИО2 фактически кредитный договор, выдав им кредитные карты, доводы истцов о том, что банк применяет не те коды валют, установлена после заключения договора и вызвана неисполнением истцами лежащих на них обязанностей и их недобросовестным поведением, то их заявления о недействительности сделок в силу п. 5 ст. 166 ГК РФ не имеют правового значения. Оценив собранные по делу доказательства и установленные обстоятельства, учитывая требования закона, суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения иска ФИО1, ФИО2 не имеется. Учитывая, что требования истцов об обязании Банк внести изменения в кредитную историю об отсутствии пророченной задолженности является производным от требований о признании недействительными кредитного договора, то оно также не подлежит удовлетворению. Также не подлежат удовлетворению требования истцов о возмещении им материального ущерба, со ссылкой п.2 ст.166 ГК РФ и ст.1102 ГК РФ, в виде внесенных денежных средств в банк на личные р\счета открытые в АО «ТинькоффБанк» в сумме 952 130.00рублей и 657 891.00рубль, на общую сумму 1 610 021.00рубль. подлежащая возврату. От этой суммы, по мнению истцов, следует рассчитывать суму ущерба. Истцы просят возместить им сумму ущерба в размере 2 491 507.00 рублей, с применением ст.395 ГК РФ, начислением процентов за пользование чужими денежными средствами. Суд полагает, что данные требования производны от основного требования, и также не подлежат удовлетворению. Все условия о кредите по кредитной карте до истцов были доведены в письменной форме. Обязательства по выдаче лимита кредита по кредитной карте исполнены банком надлежащим образом, в полном объеме, никаких нарушений не допущено. Истцы не представили доказательств того, что сделка была совершена под влиянием заблуждения. Следовательно, не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности возместить истцам какие-либо убытки. Истцы не представили доказательств в обоснование своей правовой позиции, не доказала явную невыгодность условий заключенных сделок, не представили доказательств, свидетельствующих о наличии виновного поведения ответчика, а также что сделки были совершены под влиянием заблуждения. Истцы не были лишены права участвовать в согласовании условий договора, а при несогласии с условиями были вправе отказаться от их заключения. О так называемой безденежности договор не был оспорен Также не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 и ФИО2 к Банку об обязании внести изменения в кредитные истории об отсутствии просроченной задолженности, которые являются производными от основного требования, не подлежат удовлетворению. Иск заявлен необоснованно и не подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194,197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1, ФИО2 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора /номер/ от 11.05.2011года, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, а также обязательств по указанному договору займа, недействительными, о признании кредитного договора /номер/ от 26.04.2011года, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, а также обязательств по указанному договору займа, недействительными, об обязании АО «Тинькофф Банк» внести изменения в кредитную историю об отсутствии просроченной задолженности, о взыскании материального ущерба, подлежащего возврату в сумме 1 610 021.00 рублей, о компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено /дата/

Судья Н.Ф. Коренева