Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-605/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 520176,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 358001,26 руб.; просроченные проценты – 142809,85 руб.; неустойку за просроченный основной долг – 13 435,90 рублей, неустойку за просроченные проценты – 5929,87 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8401,77 руб.

Требования мотивированы тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 650000 рублей, на срок 60 мес. под 22.45% годовых. ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов согласно п. 3.2 Общих условий также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20.000% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору было заключено дополнительное соглашение об увеличении срока действия Кредитного договора до 68 мес., считая с даты фактического предоставления денежных средств и о предоставлении заемщику отсрочки по оплате основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия Кредитного договора Заемщик нарушал условия Кредитного договора, а именно: в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов Заемщиком не вносились, образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, представила возражения, согласно которым просит в случае удовлетворения требований истца, отказать в части взыскания просроченных процентов и неустойки, так же сообщает, что требования о досрочном возврате банку всей суммы кредита были направлены стороной истца по адресу: <адрес>, соответственно не по адресу регистрации и проживания Ответчика. Кроме того, согласно представленному истцу дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ адрес ответчика: <адрес>, был известен Истцу. Дополнительно сообщила, поскольку в ноябре 2018 г. она была уволена с постоянного места работы, ею в банк было направлено заявление о реструктуризации. Банк заявление рассмотрел, в связи с чем было заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако за данный период времени постоянного места работы ей не удалось найти. Была поставлена на учет в центре занятости населения. В 2020 году в связи с распространением коронавирусной инфекции постоянного места работы также не удалось найти. В последующем обращалась в банк с продлением реструктуризации, однако банк отказывал. Считает, что Заемщик вправе был обратиться до ДД.ММ.ГГГГ с требованием о предоставлении ему кредитных каникул при соблюдении установленных условий, в частности условия о снижении его доходов. В период до ДД.ММ.ГГГГ заемщик также может подать заявление о реструктуризации его задолженности. (Информационное письмо от ДД.ММ.ГГГГ №ИН-06-59/19,о реструктуризации кредитов (займов физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ. Информирует суд что ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком в очередной раз направлено обращение о реструктуризации в банк. С учетом тяжелого финансового положения, а также наличием на иждивении несовершеннолетнего ребенка, считает, что у нее имеются основания для заключения мирового соглашения, с целью реструктуризации долга. В случае удовлетворения иска, просит отказать истцу во взыскании процентов и неустоек.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд находит иск ПАО «Сбербанк» подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 650000 рублей на срок 60 месяцев с условием ежемесячного погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых.

Договор заключен путем подписания заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита, в котором он предложил банку заключить договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Данная оферта акцептирована банком, денежные средства зачислены на счет ответчика согласно отчету обо всех операциях.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов зa пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование кредитом по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ№ об увеличении срока действия кредитного договора до 68 мес., считая с даты фактического предоставления денежных средств и о предоставлении заемщику отсрочки по оплате основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту, процентов по кредиту и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ответчиком не исполнено.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Установлено, что задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 520176,88 руб., в том числе: просроченный основной долг – 358001,26 руб.; просроченные проценты – 142809,85 руб.; неустойку за просроченный основной долг – 13 435,90 рублей, неустойку за просроченные проценты – 5929,87 рублей, Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела, ответчиком не оспорены.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств Заемщика по договору ответчиком суду не представлены.

Доводы ответчика о направлении Банком копии искового заявления по неверному адресу, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении иска. К исковому заявлению приложена копия почтового реестра о направлении копии иска ответчику. Кроме этого, ответчик не лишен права ознакомления с материалами дела. Указанным правом ФИО1 воспользовалась, ознакомившись с материалами дела.

Предоставление кредитных каникул, на которые указывает ответчик, является прерогативой займодавца.

Требования ответчика об отказе в удовлетворении иска в части взыскания процентов и неустойки судом приняты быть не могут, поскольку требования о взыскании процентов за пользование кредитом и пени являются законными, не противоречат вышеуказанным нормам закона и условиям договора, с которыми ФИО1 была согласна при его подписании. Сумма же в размере 142809,85 рублей является платой за пользование кредитом, а не мерой ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию по правилам о взыскании основного долга и не может быть снижена на основании ст. 333 ГК РФ.

Оснований для снижения заявленных истцом неустоек (неустойка за просроченный основной долг – 13 435,90 рублей, неустойка за просроченные проценты – 5929,87 рублей) в порядке ст. 333 ГК РФ у суда не имеется, поскольку размер таковых соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиками.

При заключении кредитного договора ответчик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения иска ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика – ФИО1 в пользу истца также надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8 401 рублей 77 копеек.

Руководствуясь статьями 56, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 520 176 рублей 88 копеек, в том числе:

просроченный основной долг – 358 001 рублей 26 копеек;

просроченные проценты – 142 809 рублей 85 копеек;

неустойку за просроченный основной долг – 13 435 рублей 90 копеек;

неустойку за просроченные проценты – 5 929 рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 401 рубль 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тюменского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2021года.

Председательствующий /подпись/

Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2- 605/2021 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Судья

Ишимского городского суда

Тюменской области М. А. Клюка