Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Киселевой Натальи Николаевны к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Киселева Н.Н. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на следующие обстоятельства дела:

10.12.2019 на <адрес>, водитель ФИО7 управлял автомобилем VOLVOVNL64-Т, с полуприцепом KRONESD г/н № допустил столкновение с автомобилем БАГЕМ 27851-0000010, г/г №, под управлением ФИО8, со столкновением автомобиля БАГЕМ с автомобилем MAZDAFAMILIA гос номер №, под управлением ФИО9, со столкновением автомобиля MAZDAFAMILIA гос номер №, с автомобилем NISSANPULSAR гос. номер № под управлением ФИО10, со столкновением автомобиля NISSANPULSAR гос. номер № с автомобилем MERCTDESBENS 1840 AKTROZ гос номер № с полуприцепом NEFAZ гос.номер № по управлением ФИО11 В результате дорожно –транспортного происшествия, истцу пассажиру автомобиля MAZDAFAMILIA гос номер № причинены телесные повреждения повлекшие тяжкий вред здоровью. Определяя размер страхового возмещения в соответствии с пунктом 2 «Правил расчета суммы страхового возмещения, утвержденных постановлением Правительства РФ 15.11.2012 № 1164» в сумме 305250 рублей, истица учла полученные ею повреждения, объем которых составил 61,05% Указанный размер страхового возмещения согласуется и с актом о страховом случае № 75/12236/20 и извещением о доплате страхового возмещения от 23.09.2019 СПАО «Ингосстрах», на основании которого истице выплачено страховое возмещение в сумме 305250 рублей (290250+15000). Согласно информации из официального сайта Российского союза автостраховщиков, справки о ДТП, ответственность владельца автомобиля MAZDAFAMILIA, г/н № на момент ДТП, застрахована в САО «НАДЕЖДА» по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серия XXX№. На заявление о выплате страхового возмещение с приложением всех необходимых документов, предусмотренных «Правилами» ОСАГО, САО «НАДЕЖДА» ответило отказом от 20.05.2020г., с указанием на п.9.1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ввиду выплаты страхового возмещения солидарным страховщиком СПАО «Ингосстрах» в сумме 305 250 рублей. Повторное заявление также оставлено без удовлетворения ответом от 10.07.2020г. Полагая, отказ в выплате страхового возмещения незаконным, истец направила обращение финансовому уполномоченному. 15.09.2021 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климовым вынесено решение об отказе в удовлетворении требований истца, по аналогичным основаниям, изложенным ответчиком в отказе на заявлении о выплате страхового возмещения. Кроме того, финансовый уполномоченный в своем решении установил, что 08.04.2021 ООО «СК «Надежда» передало страховой портфель по всем видам страхования в АО «АльфаСтрахование», к которому перешли все права и обязанности ООО «СК «Надежда» по договорам, включенным в переданный страховой портфель. Таким образом, в настоящее время, надлежащим ответчиком по делу является АО «АльфаСтрахование». Гражданская ответственность ФИО9 на момент ДТП застрахована в САО «СК «Надежда» по договору ОСАГО серии XXX№ от 25.10.2019. Гражданская ответственность ФИО12 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX№ от 06.05.2019. Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП застрахована в ПАО «АСКО- СТРАХОВАНИЕ» по договору ОСАГО серии МММ № от 19.12.2018. Гражданская ответственность ФИО10 на момент ДТП застрахована в САО «СК «Надежда» по договору ОСАГО серии ККК № от 27.05.2019. Гражданская ответственность ФИО13 на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО. Гражданская ответственность ФИО14 на момент ДТП застрахована в АО «СК «Пари» по договору ОСАГО серии XXX№ от 21.03.2019. Выводы страховщика, финансового уполномоченного о применении к спорным правоотношениям положений п. 9.1 ст. 12 Закона об ОСАГО. основаны на неверном толковании норм материального права, не согласуются с позицией Верховного Суда Российской Федерации, который неоднократно давал разъяснения о применении пункта «а» статьи 7 Закона об ОСАГО о страховой сумме, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим страховое возмещение за причиненный вред; и что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности, третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования. Отказывая в удовлетворении заявленных требований, страховщик исходил из того, что сумма страхового возмещения за причинение травм истцу была выплачена СПАО «ИНГОССТРАХ» в размере 305250 рублей, в связи с этим, оснований для возложения обязанности по осуществлению страховой выплаты на ответчика не имеется. Указанные выводы не соответствуют требованиям законодательства, согласно которому каждый из страховщиков, застраховавших ответственность владельцев транспортных средств, в результате взаимодействия которых причинен вред третьим лицам, обязан произвести соответствующую страховую выплату потерпевшим в возмещение вреда по каждому из договоров страхования. Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с ней деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п.1). При этом владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (п.3). Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности. В пункте 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховая сумма - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Указанные изменения, по существу, ограничивают только общий размер страховой выплаты, которую осуществляют страховщики за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая. В данном случае имеет место быть не один страховой случай, несколько страховых случаев по каждому договору ОСАГО. Таким образом, если вред причинен третьим лицам взаимодействием транспортных средств, толкование положений пункта 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщиком, является неправильным. Гражданская ответственность ФИО9 на момент ДТП была застрахована в САО «Надежда», в настоящее время АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX№ от 25.10.2019г. Гражданская ответственность ФИО15 управлявшего автомобилем VOLVOVNL64T г/н № была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору серии XXX№ от 06.05.2019 г., в сумме 305 250 рублей.

Гражданская ответственность ФИО8, управлявшего автомобилем БАГЕМ 27851 - 0000010, г/н №, на момент ДТП была застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по договору ОСАГО серии МММ № от 19.12.2018г., которое также своевременно, по заявлению истца, выплатило страховое возмещение в сумме 300 000 рублей.

Солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО к которым применяются положения п.9.1 Закона, то есть когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее 01.05.2019г.

Таким образом, не возникает солидарная ответственность, предусмотренная п. 9.1, ст. 12 Закона у страховщиков по договорам ОСАГО, заключенным до 01.05.2019г., со страховщиками по договорам ОСАГО, заключенным начиная с 01.05.2019г. Поскольку хотя бы один договор с ПАО «Аско-Страхование» серии МММ № от 19.12.2018г., заключен до 01.05.2019г., ограничения, предусмотренные п. 9.1. Закона, в рассматриваемом случае не применяются, а страховое возмещение в размере, установленном подпунктом «а» статьи 7 Закона №40-ФЗ, подлежит выплате по каждому из договоров ОСАГО причинителей вреда.

На основании изложенного, необходимо сделать вывод о том, что по договорам ОСАГО заключенным и после 1 мая 2019 года, правовая позиция, изложенной в пункте 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", также осталась неизменной. Гражданская ответственность водителя ФИО8, управлявшего автомобилем БАГЕМ 27851-0000010, г/н №, на момент ДТП была застрахована в ПАО «Аско-Страхование» по договору ОСАГО серии МММ № от 19.12.2018г.Солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения п.9.1 Закона, то есть когда такие договоры ОСАГО все заключены не ранее 01.05.2019г. Таким образом, не возникает солидарная ответственность, установленная п.9.1 у страховщиков по договора ОСАГО, где хотя бы один из договор или оба, заключены до 01.05.2019. Поскольку договор ОСАГО заключен с ФИО8 серии МММ № 19.12.2018, то есть до 01.05.2021, то ограничения, предусмотренные п.9.1 Закона, в рассматриваемом случае не применяются, а страховое возмещение а размере, установленном подпунктом «а» ст.7 Закона №, подлежит выплате по каждому из договоров ОСАГО причинителей вреда. Поскольку заявление поступило в финансовую организацию 07.05.2020, датой окончания рассмотрения заявления и осуществления страхового возмещения являлась 01.06.2020 (включительно), а неустойка подлежит исчислению с 02.06.2020. Таким образом, количество просроченных дней с 02.06.2020 по дату подачи искового заявления 20.10.2021 составило 506 дней. Общая сумма неустойки составила 1544565 рублей (305250х1%х506дней).

Просит взыскать с АО «Альфа Страхование» в пользу Киселевой Натальи Николаевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения страховое возмещение в сумме 305250 рублей, неустойку в сумме 500000 рублей, штраф в сумме 152625 рублей.

Истец Киселева Н.Н. и ее представитель Шмит И.А., в судебном заседании участия не принимали, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; письменным ходатайством поступившим в суд 03.12.2021 дело просили рассмотреть в их отсутствие, исковые требования поддержали. Также в суд 01.12.2021 представитель истца отправил дополнительное письменное пояснение по иску, с приложением судебной практики.

Представитель ответчика АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, относительно предмета спора, ПАО «АСКО-Страхование», СПАО «Ингосстрах», в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Заинтересованное лицо - финансовый уволоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова В.В., в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; 18.11.2021 в суд поступило письменное возражение, в котором указано, что необходимо упитывать, что решение финансового уполномоченного является обязательным исключительно для финансовой организации, в то время как для потребителя факт обращения и вынесения решения финансовым уполномоченным является процедурой досудебного урегулирования спора. С учетом изложенного, решение финансового уполномоченного не порождает для потребителя обязанности его исполнения, в связи с чем, не нарушает каких-либо прав и обязанностей последнего. В рамках рассмотрения обращения истца от 17.08.2021 № У-21-120202 Финансовым уполномоченным было назначено проведение медицинской экспертизы в ОСЮ «ВОСМ», независимой экспертной организации, не имеющей какой-либо заинтересованности в исходе рассмотрения спора между финансовой организацией и потребителем. Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 31.08.2021 № У-21-120202/3020-004 обоснованный размер страхового возмещения в соответствии с нормативами, утверждёнными правилами расчета составляет 39.05 % от установленной договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном отношении составляет 195 250 рублей 00 копеек (39.05 % от 500 000 рублей 00 копеек). Данное экспертное заключение подготовлено экспертом, обладающим необходимой квалификацией и опытом, подробно мотивировано, содержит описание проведенного исследования, сопровождено фотографиями, иллюстрирующими суждения эксперта, и правильно оценено Финансовым уполномоченным как убедительное и достоверное. Формирование выводов эксперта производилось на основании материалов обращения, с учетом нормативных актов, регламентирующих производство экспертиз. Оснований для сомнения в компетентности эксперта не имеется, достоверность сведений, содержащихся в экспертном заключении, иными доказательствами по делу не опровергаются. С учетом указанного, выводы, изложенные в экспертном заключении ООО «ВОСМ» от 31.08.2021 № У-21-120202/3020-004, не могут вызывать каких-либо сомнений. Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Согласно части 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Частью 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 1079 ГК РФ. Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ статья 12 Закона № 40-ФЗ дополнена пунктом 9.1. согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу 01.05.2019. В соответствие с пунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 рублей. Пунктом 1 статьи 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (пункт 2 статьи 323 ГК РФ). В силу пункта 1 статьи 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Из материалов, предоставленных Финансовому уполномоченному к обращению Истца от 17.08.2021 № У-21-120202. следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 10.12.2019, был причинен вред здоровью истца. Указанное ДТП произошло вследствие действий ФИО17 и последующего столкновения транспортных средств, находившихся под управлением, ФИО8, ФИО9, ФИО13, ФИО10, ФИО14 Гражданская ответственность ФИО9 на момент ДТП была застрахована в САО «СК «Надежда» по договору ОСАГО серии XXX№, заключенному 25.10.2019. Гражданская ответственность ФИО17 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX№, заключенному 06.05.2019. Поскольку договоры ОСАГО ФИО9 и ФИО17 заключены после 01.05.2019 к ним применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ о солидарной ответственности страховщиков. Материалами обращения подтверждается, что 28.04.2020 СПАО «Ингосстрах» осуществлена выплата страхового возмещения за причинение вреда здоровью Истца в размере 290 250 000 рублей 00 копеек, в рамках договора ОСАГО серии XXX№. Вместе с тем. согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» №-У-21 -120202/3020-004 от 31.08.2021 размер страхового возмещения составляет 39,05 %, что в денежном отношении составляет 195 250 рублей 00 копеек, что меньше суммы страхового возмещения, выплаченной СПАО «Ингосстрах». Учитывая вышеизложенное, поскольку СПАО «Ингосстрах», являясь солидарным должником по страховому случаю от 10.12.2019, осуществило Истцу выплату страхового возмещения по договору ОСАГО серии XXX№ в надлежащем размере, требование истца о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью удовлетворению не подлежит. Требование истца о взыскании с финансовой организации неустойки подлежит оставлению судом без рассмотрения, поскольку требование о взыскании с финансовой организации неустойки не заявлялось истцом в обращении к финансовому уполномоченном. Просит отказать в удовлетворении исковых требований, в части рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, оставить без рассмотрения исковые требования, которые не были заявлены истцом при обращении к Финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции финансового уполномоченного; рассмотреть настоящее дело в отсутствие финансового уполномоченного или его представителя.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (пункт 1).

Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).

Риск гражданской ответственности владельцев транспортных средств в силу пункта 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит обязательному страхованию, которое осуществляется в соответствии с Законом об ОСАГО.

Статьей 1 Закона об ОСАГО установлено, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред, в том числе вред жизни или здоровью.

В соответствии со статьей 12 этого же Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования (пункт 1).

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, введенным в действие пунктом 8 статьи 2 Федерального закона от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

В соответствии с подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" пункт 8 статьи 2 настоящего Федерального закона вступает в силу со дня его официального опубликования (опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 1 мая 2019 г.), то есть с 1 мая 2019 г.

Таким образом, положения закона, устанавливающие ограничения размера страховой выплаты в случае причинения вреда здоровью третьего лица в результате взаимодействия нескольких источников повышенной опасности, предусмотренные пунктом 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ, подлежат применению с 1 мая 2019 г.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10.12.2019 на <адрес>, водитель ФИО7 управлял автомобилем VOLVOVNL64-Т, с полуприцепом KRONESD г/н № допустил столкновение с автомобилем БАГЕМ 27851-0000010, г/н №, под управлением ФИО8, транспортного средства MAZDAFAMILIA гос. номер №, под управлением ФИО9, транспортного средства NISSANPULSAR гос. номер № под управлением ФИО10, транспортного средства MERCTDESBENS 1840 AKTROZ гос номер № с полуприцепом NEFAZ гос.номер № по управлением ФИО11

Гражданская ответственность ФИО9 на момент ДТП застрахована в САО «СК «Надежда» по договору ОСАГО серии XXX№ от 25.10.2019

Гражданская ответственность ФИО12 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX№ от 06.05.2019.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП застрахована в ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» по договору ОСАГО серии МММ № от 19.12.2018. Гражданская ответственность ФИО10 на момент ДТП застрахованав САО «СК «Надежда» по договору ОСАГО серии ККК № от 27.05.2019.

Гражданская ответственность ФИО13 на момент ДТП не застрахована по договору ОСАГО.

Гражданская ответственность ФИО14 на момент ДТП застрахована в АО «СК «Пари» по договору ОСАГО серии XXX№ от 21.03.2019.

В результате дорожно –транспортного происшествия, истцу пассажиру автомобиля MAZDAFAMILIA гос номер К402ЕВ124 причинены телесные повреждения повлекшие тяжкий вред здоровью.

В соответствии с Актом о страховом случае № 75/12236/30 сумма ущерба составила 305250 рублей.

Истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в СПАО «Ингосстрах».

СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения при причинении вреда здоровью в полном объеме в сумме 305250 рублей, что не оспаривается истцом.

07.05.2020 истец обратилась в адрес САО «СК Надежда» (ныне АО «Альфа Страхование») с заявлением о наступлении страхового события по Договору ОСАГО.

20.05.2020 САО «СК Надежда» отказало в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на то, что СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения, что является исполнением солидарной обязанности одним из должников.

Истец не согласилась с отказом, обратилась с обращением к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного № У-21-120202/5010-007 от 15.09.2021 в удовлетворении требований Киселевой Натальи Николаевны о взыскании АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, отказано.

Истец, не согласившись с отказом, обратилась в суд и просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в сумме 305250 рублей, неустойку в сумме 500000 рублей, штраф в сумме 152625 рублей.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» САО СК «Надежда» должно рассмотреть заявление (претензию) и направить Заявителю ответ не позднее 17.07.2020.

САО «СК «Надежда» (ныне АО «Альфа Страхование» в ответ на заявление (претензию) от 17.06.2020 отказало в удовлетворении заявленных требований.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Частью 3 статьи 1079 ГК РФ установлено, что владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 1079 ГК РФ.

В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58) разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона № 40-ФЗ, по каждому договору страхования.

Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.

В связи с этим, а также учитывая, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства при причинении вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу пункта 3 статьи 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.

Поскольку при причинении вреда жизни или здоровью размер страховой выплаты не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и определяется исходя из установленной законом страховой суммы, такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.

Таким образом, при наступлении у застраховавших ответственность владельцев транспортных средств обязанности возместить третьему лицу вред причиненный вследствие использования транспортного средства, каждый из застраховавших такую ответственность страховщиков обязан произвести соответствующую выплату по каждому из договоров страхования.

Аналогичная позиция содержится в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019).

Федеральным законом от 01.05.2019 № 88-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» статья 12 Закона №40-ФЗ дополнена пунктом 9.1, согласно которому в случае, если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. В этом случае общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ. Указанная норма вступила в силу 01.05.2019.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (часть 2 статьи 422 ГК РФ.

В пункте 7 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 указано, что договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону № 40-ФЗ, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона № 40-ФЗ, Правил ОСАГО после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Соответственно, ограничения объема обязательств страховщиков, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ, не применяются к случаям выплаты страхового возмещения по договорам ОСАГО, заключенным до 01.05.2019.

Судом установлено, что Договор ОСАГО серии XXX № 0100475539 заключен 25.10.2019, в связи с чем к нему применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ, согласно которым в случае, когда ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда, общий размер страховой выплаты, осуществленной страховщиками, не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Соответственно, существо солидарного обязательства (солидарной ответственности) предполагает наличие нескольких обязанных лиц (должников).

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 47 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 и в пункте 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019), об обязанности застраховавших гражданскую ответственность причинителей вреда страховщиков произвести страховую выплату в счет возмещения вреда жизни и здоровью потерпевшего по каждому из договоров страхования, положения ГК РФ о солидарной ответственности также могут применяться в случае наличия нескольких договоров страхования.

В то же время солидарная ответственность страховщиков по договорам ОСАГО возникает только в отношении договоров ОСАГО, к которым применяются положения пункта 9.1 Закона № 40-ФЗ, то есть когда такие договоры ОСАГО заключены не ранее 01.05.2019.

Судом бесспорно установлено, а также было установлено финансовым уполномоченным в решении от 15.09.2021, что 28.04.2020 СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения при причинении вреда здоровью в полном объеме в сумме 290250 рублей, 15000 рублей -23.09.2021, что в общей сумме составило 305250, что не оспаривается истцом.

При рассмотрении обращения истца, финансовым уполномоченным было установлено, что поскольку договоры ОСАГО серии XXX№, XXX№ заключены после 01.05.2019, ограничения, предусмотренные пунктом 9.1 Закона № 40-ФЗ в рассматриваемом случае применяются.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы с привлечением экспертной организации ООО «ВОСМ», предметом которой является проведение медицинской экспертизы в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 № 1164 «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшему».

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 31.08.2021 № У-21-120202/3020-004, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося заявителю (истцу по делу) в соответствии с нормативами, утверждёнными Правилами расчета составляет 39,05 % от установленной Договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном отношении соответствует 195 250 рублей 00 копеек (39,05 % от 500 000 рублей 00 копеек).

Как установлено выше, истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в СПАО «Ингосстрх», которое 28.04.2020 осуществило выплату страхового возмещения при причинении вреда здоровью в сумме 290250 рублей, и 15000 рублей -23.09.2021, что в общей сумме составило 305250 рублей.

Истец не заявлял, о несогласии с заключением ООО «ВОСМ» от 31.08.2021, в том числе, определенном размере ущерба.

На основании п.9.1 статьи 12 Закона № 40 ФЗ отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований, в связи с произведенной СПАО «Ингосстрах» в рамках договора ОСАГО серии ХХХ № страховой выплаты в сумме 305250 рублей.

При установленных в настоящем судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что выплаченное страховое возмещение выплачено истцу в полном объеме и оснований для возложения на АО «АльфаСтрахование» обязанностей о выплате с учетом вступивших в действий изменений в Закон об ОСАГО, не имеется.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Киселевой Натальи Николаевны к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено -13.12.2021

Председательствующий: И.А. Нагорная