Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании суммы банковского вклада, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Национальный банк «ТРАСТ», ссылаясь на следующие обстоятельства. ... ею в банке «Менатеп Санкт-Петербург» заключены три договора банковского вклада: договор № от ..., вклад до востребования, валюта вклада – доллары США, лицевой счет №, на который были внесены денежные средства в сумме 10 000 долларов США, договор № - вклад до востребования, валюта вклада – рубли РФ, на который переведены денежные средства в сумме 311 262 рублей 93 копеек после продажи указанных денежных средств в размере 10 000 долларов США, договор № от ..., срочный вклад сроком на 95 дней «оптимальный», лицевой счет 42№, на который переведены денежные средства в сумме 311 262 рублей 93 копеек с вклада до востребования №. Указанные договоры заключались истицей на фамилию «Шишова». ... истец изменила фамилию на ФИО2 в связи со вступлением в брак.

После окончания срока действия вклада «Оптимальный» истица указанные денежные средства не изымала, каких-либо заявлений о закрытии счета и выдаче денежных средств не писала, доверенностей на право получения денежных средств никому не выдавала. В дальнейшем банк «Менатеп Санкт-Петербург» был реорганизован в форме присоединения к ПАО Национальный банк «ТРАСТ». ... истица обратилась к ответчику с заявлениями, в которых попросила возвратить денежные средства в размере суммы вклада и процентов, начисленных за весь период действия договоров, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

... ею получен ответ на заявления, а также выписки по лицевым счетам, из которых следует, что ... по окончании срока действия вклада денежные средства переведены в полном объеме на счет до востребования, ...г. денежные средства в полном объеме переведены на срочный вклад сроком на 31 день, а ... денежные средства якобы выданы истице в полном объеме. Однако она денежные средства со своих счетов не снимала, заявлений, поручений и доверенностей на проведение операций, связанных со снятием денежных средств, не подавала.

Согласно выписке по лицевому счету 42№, по состоянию на ... на указанном счете находилось 325 090 рублей, которые якобы выданы истице. ... банком на указанную сумму начислены проценты по договору № за январь, декабрь 2003 г. в сумме 102 рубля 35 копеек. Таким образом, общая сумма денежных средств, находившихся на счете, составила 325 192 рублей 35 копеек.

На данную сумму банк должен был начислить и уплатить проценты в размере 1% годовых за период с 2004 г. по 2014 г. в общей сумме 37 611 рублей 25 копеек, общая сумма вклада по состоянию на ... составляет 362 803 рублей 60 копеек.

Ссылаясь на Постановление Пленума ВС РФ № от ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», полагает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка из расчета 3% в день за каждый день просрочки выполнения работы или оказания услуги. размер неустойки, подлежащей взысканию за период времени с ... по ... составляет: сумма вклада - 362 803 рублей 60 копеек (без учета процентов по договору за 2015 год) * 3% =10 884 рублей 10 копеек (сумма неустойки в день). Количество дней просрочки по состоянию на ... – 331 день. 10 884 рублей 10 копеек * 331 = 3 420 587 рублей 10 копеек. Следовательно, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 362 803 рублей 60 копеек. Истица считает подлежащим взысканию с ответчика компенсацию морального вреда, которую она оценивает в 100 000 рублей в связи с нарушением ее прав как потребителя. Просила суд взыскать с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу ФИО1 сумму вклада в размере 311 262 рублей 93 копеек, проценты на сумму займа в размере 51 540 рублей 67 копеек, неустойку в размере 362 803 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований в пользу потребителя.

Истец ФИО1 и представитель истицы по доверенности ФИО3 явились, в судебном заседании уточнили исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ. Просили суд взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в сумме 165 000 рублей, в остальной части настаивали на удовлетворении исковых требований в предыдущей редакции.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» по доверенности ФИО4 исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО5 пояснил, что является братом истицы, на имя сестры открыл вклад. Положил деньги на счет в размере 10 000 долларов США в офисе банка «ТРАСТ». Подпись в договоре принадлежит ему. Из договоров видно, что срок вкладов не ограничен. Денежные средства им со счета не снимались. Осенью 2014 года он сообщил сестре о том, что открыл на ее имя вклад. Когда вносил денежные средства на счет, предъявил в банке паспорт сестры. Ее в банке в этот момент не было. В тот период времени его доходы позволяли открыть такой вклад.

Суд, выслушав представителей сторон, свидетеля, изучив материалы дела, считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В соответствии с п.п.1,2 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) согласно п. 1.2 Инструкции банка России от ...№-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством РФ. До ... действовала инструкция Банка России от ...№-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»

Согласно п. 10.6 Инструкции, юридические дела хранятся банком в течении всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, а после прекращения отношений с клиентом – в течение срока, установленного законодательством РФ. Сроки хранения документов (их копий) в электронном виде, касающихся отношений банка и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия счета, должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела клиента.

В соответствии с п. 1. ст. 17 ФЗ «Об архивном деле» государственные органы, органы местного самоуправления, организации и граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, обязаны обеспечивать сохранность архивных документов, в том числе документов по личному составу, в течение сроков их хранения, установленных федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также перечнями документов, предусмотренными частью 3 статьи 6 и частью 1 статьи 23 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что ... между ФИО1 и филиалом ОАО Банк «Менатеп Санкт-Петербург» заключен договор №, в рамках которого истицей внесены денежные средства в сумме 10 000 долларов США на счет вклада до востребования (в дальнейшем банк «Менатеп Санкт-Петербург» реорганизован в форме присоединения к ПАО Национальный Б. «ТРАСТ»). По заявке на продажу валюты денежные средства в полном объеме переведены на счет до востребования в рублях РФ, открытого в рамках договора № от ... Далее денежные средства в полном объеме были переведены на срочный вклад по договору № от ... сроком на 95 дней.

... по окончании срока вклада денежные средства в полном объеме переведены на счет до востребования. ... денежные средства в полном объеме переведены на срочный вклад сроком на 31 день. По окончании срока вклада денежные средства в полном объеме переведены на счет до востребования. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по соответствующим счетам. ...г. денежные средства выданы ФИО6 в полном объеме.

Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО Банк «Менатеп СПб», утвержденными приказом Председателя Правления Банка от ...№ предусмотрена программа идентификации изучения клиентов банка. Основными видами идентификации являются проверка информации из документов, представленных лицом при открытии счета, вклада, проверка анкетных данных клиента, получение информации о лице из средств массовой информации, сети Интернет и других открытых источников информации. Идентификация физических лиц, имеющих намерение открыть банковский счет, либо осуществить операцию, подлежащую обязательному контролю, производится сотрудником банка на основании документа удостоверяющего личность клиента, свидетельства о постановке его на учет в налоговом органе при его наличии).

Стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих, что снятие денежных средств со счета было произведено не ФИО1, а иным лицом в результате неправомерных действий. Доводы истца о том, что она не снимала денег с указанного счета, не могут быть приняты во внимание, как не подтвержденные доказательствами, отвечающими требованиям процессуального закона об относимости и допустимости, поскольку в соответствии с законодательством совершить действия по снятию денег со счетов физических лиц могут только сами физические лица, на которых открыты лицевые счета, либо уполномоченные ими надлежащим образом лица.

В соответствии со ст. 40. 1 ФЗ от ...№ (ред. от ...) В "О Б. и банковской деятельности" в целях хранения информации об имуществе, обязательствах кредитной организации и их движении кредитная организация обязана отражать все осуществленные операции и иные сделки в базах данных на электронных носителях, позволяющих обеспечить хранение содержащейся в них информации не менее чем пять лет с даты включения информации в базы данных, и обеспечивать возможность доступа к такой информации по состоянию на каждый операционный день. Порядок создания, ведения и хранения баз данных, содержащих такую информацию, устанавливается Б. России.

Пунктом 4.1 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Б. России ...№-П предусмотрено, что кредитные организации обязаны обеспечить сохранность кассовых документов, бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета, типовых форм аналитического и синтетического учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности. Кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета, типовые формы аналитического и синтетического учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.

Из материалов данного гражданского дела усматривается, что денежные средства сняты по расходному кассовому ордеру № от ..., согласно которому ФИО7 получила денежные средства со вклада в сумме 325 090 рублей, что подтверждается выписками из архивных программ ANZIO WIN электронного архива.

Данный документ, а также досье по вкладам, кассовые сшивы с 2001 по 2005 г.г. были уничтожены, что подтверждается актом № от ... о выделении к уничтожению документов, поврежденных в результате затопления архивного помещения за 2001-2009 г.г., а также по истечении установленного пятилетнего срока хранения документов. Ответчик представил суду соответствующие документы, подтверждающие основание и факт уничтожения расходного ордера.

После выдачи вклада остаток на счете составил 8,87 рублей, на данный остаток начислены проценты на конец года в сумме 102 рублей 32 копеек. По состоянию на ... остаток по счету составил 111 рублей 22 копеек. Указанная сумма в этот же день была списана со счета в качестве комиссии за ведение счета «до востребования» в соответствии с тарифным сборником в сумме 111 рублей 66 копеек. Согласно пояснениям представителя ответчика, в настоящее время данный счет является открытым.

Доводы истца о не предоставлении ответчиком подлинных документов, повреждающих снятие денежных средств лично ФИО1, не состоятельны, поскольку материалами дела подтверждено, что данные документы уничтожены ответчиком в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Банком России ...№-П, что не противоречит требованиями действующего законодательства, регулирующего ведение бухгалтерского учета.

Поскольку судом отказано ФИО1 в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению производные требования о компенсации морального вреда. Не обоснованы и требования истца о необходимости взыскания в пользу истца штрафа. Ответственность, предусмотренная Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», возникает в случае нарушения прав потребителей, которое выражается в ненадлежащем исполнении обязательств по договору. Данных обстоятельств по делу не установлено.

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании в пользу ФИО1 суммы вклада в размере 311 262 рублей 93 копеек, процентов на сумму займа в размере 51 540 рублей 67 копеек, неустойки в размере 362 803 рублей 60 копеек, компенсации морального вреда в сумме 165 000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований в пользу потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 4 июля 2016 года.

Судья