Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.07.2012г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 131578,95 руб. под 29% годовых на срок 60 мес. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совокмбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совомбанк». В период пользования кредита ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 223960,82 руб. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело заведено у нотариуса ФИО23 наследником является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Банк направил наследнику уведомление о добровольной уплате задолженности, однако ответа не было получено, наследник образовавшуюся задолженность не погасил.

Просит установить круг наследников, принявших наследство, взыскать с наследника задолженности в размере 223960,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5439,61руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, ФИО2, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что фактически наследства не было, в связи с этим нотариус ей свидетельство о праве на наследство по закону не выдал, пробовали оформить пай, отказали в администрации района, сказали, что поздно.

Принимая во внимание надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям кредитного договора банк предоставляет ответчику кредитные средства в размере 131578,95 рублей сроком на 60 месяцев под 29% годовых, ежемесячный платеж 4176,56 рублей до 11 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 120%. Неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 120%.

В подписанном ответчиком акцепте указано, что он получил условия кредитования, с ними согласен.

Данные обстоятельства стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не опровергнуты.

В соответствии с п.п.4.1.1-4.1.2 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (далее именуемые условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

С графиком осуществления платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чем расписался в графике, график содержит информацию о полной стоимости кредита 30,60% годовых.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременного платежа по кредитному договору, когда просрочка длится более 15 календарных дней подряд либо систематической просрочкой платежей.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил, денежные средства заемщиком получены в размере 131578,95 рублей, что подтверждается представленной в суд выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по погашению кредита исполнял, с января 2014 исполнение прекратилось.

В связи с этим, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 223960,82 руб., из них: просроченные проценты – 32933,72 руб., просроченная ссуда – 110120,10 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 80907 руб.

Материалами дела подтверждено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ – свидетельство о смерти серия №.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В силу статей 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусматривается, что для принятия наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или, когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства, согласно ст. 1154 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Положениями пунктов 1,3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 вышеприведенного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В настоящем споре действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками, не исполнены, то банк имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами.

Из расчета задолженности усматривается, что банком предъявлено требование о взыскании основного долга, процентов, штрафных санкций.

Таким образом, на стороне наследников ФИО3 возникли обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 11.07.2012г., заключенному с истцом.

Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти ФИО3 с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ в лице своего законного представителя – отца ФИО2 обратилась несовершеннолетняя дочь умершей ФИО2 (ответчик), ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В качестве наследственного имущества в заявлении указано на земельный участок, находящийся в <адрес>. В качестве иных наследников указаны: ФИО4 ФИО17. (супруг), ФИО4 ФИО18 (сын), ФИО5 (дочь), которые являются наследниками первой очереди.

Данные наследники: ФИО4 ФИО17 (супруг), ФИО4 ФИО18 (сын), ФИО5 (дочь), отказались от принятия наследства, о чем подали ДД.ММ.ГГГГ нотариусу соответствующие заявления.

В свете изложенного, суд приходит к выводу, что единственным наследником за умершей ФИО3 является ее дочь ФИО2, принявшая наследство подачей заявления нотариусу.

Из материалов наследственного дела также следует, что решением Абзелиловского районного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО3 признано право на бесплатное однократное получение земельной доли (пая) из земель сельскохозяйственного назначения <адрес>

Постановлением администрации МР Абзелиловский район РБ № от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок общей площадью 1525000 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, предоставлен в общую долевую собственность однократно бесплатно 25 гражданам, в том числе умершей ФИО3

Согласно сведениям, содержащимся в ЕГРН, право собственности на долю в праве общей долевой собственности на вышеуказанный земельный участок за ФИО1 зарегистрировано не было.

Нотариусом ответчику, в ответ на ее обращение выдать свидетельство о праве на наследство по закону, выдана справка от ДД.ММ.ГГГГ№, в которой он поясняет, что информация о зарегистрированных правах ФИО3 в ЕГРН отсутствует.

Земельная доля до ее передачи решением суда в муниципальную собственность как невостребованной, входит в состав наследства и наследуется на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации (пункт 77 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно выписке из ЕГРН от 21.04.2021 муниципальному образованию МР Абзелиловский район РБ принадлежит 5 долей из 25 в указанном земельном участке, дата возникновения права декабрь 2018 - октябрь 2019 года, а 8 долей из 25 принадлежит физическим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 131 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных Кодексом и иными законами.

Согласно части 2 статьи Федерального закона от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" государственная регистрация прав на недвижимое имущество - это юридический акт признания и подтверждения возникновения, изменения, перехода, прекращения права определенного лица на недвижимое имущество или ограничения такого права и обременения недвижимого имущества.

Установлено, что на момент смерти наследодателя ФИО3 в собственности последней спорное имущество не находилось, умершей не выдавалось свидетельство о праве собственности на долю в общей долевой собственности, наследодателем до смерти земельный участок не использовался, на часть невостребованных земельных долей право собственности признано за МР Абзелиловский район РБ.

С учетом изложенного, принимая во внимание регистрацию за МР Абзелиловский район РБ права собственности на невостребованные земельные доли, пояснения ответчика, показавшего, что оформить пай не возможно, суд находит не доказанным факт принадлежности наследодателю ФИО3 на момент смерти права собственности в земельном участке общей площадью 1525000 кв.м., с кадастровым номером №, а соответственно, у суда отсутствует возможность сделать безусловное утверждение о переходе к наследнику ФИО2 прав на данную долю, и считать, что обязательства по погашению долгов наследодателя, перешли к наследнику в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кроме того, находит обоснованным заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из условий договора следует, что платежи надлежит выплачивать ежемесячно, а связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять по каждому платежу.

Срок платежа установлен 11-13 числа каждого месяца, последний платеж был осуществлен 13.12.2013 года, соответственно с указанного момента истец знал о нарушении его прав, как по каждому платежу, так и по досрочному взысканию задолженности в порядке ст. 810 ГК РФ.

Вместе с тем, впервые за судебной защитой истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ, который к исполнению ни разу не предъявлялся. С соответствующим заявлением к нотариусу банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, требование к наследникам направлено впервые ДД.ММ.ГГГГ.

При должной осмотрительности, принимая во внимание осуществление банком профессиональной деятельности в области предоставления гражданам кредитов, отсутствие платежей по договору с января 2014 года (более 4-х лет) истец имел объективную возможность направить настоящее исковое заявление в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности истек по платежам, приходящимся на период до ДД.ММ.ГГГГ.

Также у истца имелась возможность обратиться в страховую компанию за страховым возмещением по случаю смерти заемщика, который, как следует из представленных материалов, был застрахован, однако, доказательств такого обращения, отказа в осуществлении страховой выплаты, истцом не приведено.

Суд приходит к выводу, что истец самоустранился от процессуальной обязанности предоставить доказательства в обоснование заявленных требований, ограничившись лишь ходатайством на истребование наследственного дела.

Принимая во внимание недоказанность возникновения у ответчика права в земельном участке общей площадью 1525000 кв.м., с кадастровым номером №, суд оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО2 не усматривает.

В удовлетворении требований банка к ФИО2 надлежит отказать, поскольку по материалам дела установлено, что он от принятия наследства отказался в установленном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Д. К. Янузакова