Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 18,5 процентов годовых со сроком по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствие с условиями кредитного договора ФИО3 должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5%. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг -<данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>, срочные проценты на просроченный долг-<данные изъяты>.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В возражениях на исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк», поступивших ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 указала, что с ДД.ММ.ГГГГ у нее возникли трудности с оплатой. Войти в график платежей ей не удалось. В настоящий момент, в связи с начислением достаточно большой для нее суммы долга по кредитному обязательству, у нее нет возможности погасить данное денежное обязательство единовременно в полном объеме. Сейчас она находится <данные изъяты>, просит принять во внимание ее положение и дать отсрочку на время декретного отпуска. Так же она поставлена в затруднительное финансовое положение в связи с начислением ей штрафа (неустойки) за нарушение сроков возврата кредитного долга. При рассмотрении судом вопроса об уменьшении неустойки просит учесть, что в настоящее время ее среднемесячный доход составляет <данные изъяты>. Помимо данной кредитной задолженности она имеет еще 4 кредитных обязательства перед Сбербанком России. Ежемесячный платеж по данным пяти кредитам в сумме составляет <данные изъяты> ежемесячно. Имеются три кредитных обязательства перед ОАО АКБ «Росбанк». Ежемесячный платеж по данным трем кредитам в сумме составляет <данные изъяты>. Имеется кредитное обязательство перед ОАО КБ «Восточный», ежемесячный платеж по которому составляет <данные изъяты>. Помимо кредитных обязательств она оплачивает посещение ребенком детского сада <данные изъяты> Ежемесячная плата в среднем составляет более <данные изъяты>. Посещение ЦДТ «группа раннего развития», ежемесячная плата в среднем составляет <данные изъяты>. Учитывая, что она проживает в своем доме, несет расходы на отопление дома, откачку септика. Так, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за откачку жидких бытовых отходов ею уплачено <данные изъяты>, в среднем выходит <данные изъяты> в месяц. За свет ежемесячно она оплачивает около <данные изъяты>. Кроме того к зимнему периоду в ДД.ММ.ГГГГ она закупила уголь на сумму <данные изъяты>. Кроме того несет иные расходы на содержание дома. Таким образом, учитывая уровень финансового достатка и расходов, которые она несет ежемесячно, считает, что заявленная неустойка явно завышена. Просит суд уменьшить заявленную банком к взысканию неустойку за просроченные проценты до <данные изъяты>, неустойку за основной долг до <данные изъяты> и отменить срочные проценты на просроченный основной долг.

От представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО3 в ходе судебного заседания пояснила, что с исковыми требованиями согласна частично, по основаниям, указанным в возражениях, просит ей снизить размер неустойки.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО3 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 18,5 % в год на срок 60 месяцев. Кредитным договором предусмотрена выплата суммы кредита и процентов должником частями (гашение кредита должно производиться по 14-ое число каждого месяца). Дата погашения кредитной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому дата погашения кредитной задолженности определена - ДД.ММ.ГГГГ, определен новый график платежей, предоставлена отсрочка погашения начисляемых процентов на срок 12 месяцев, при этом размер платежа в погашение начисляемых процентов установлен в размере 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; восстановлены просроченные проценты на счетах по учету срочных процентов с даты заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору и установлен график погашения зафиксированных процентов на день проведения реструктуризации.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, с учетом Дополнительного соглашения, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Однако в нарушение данных условий договора ФИО3 нарушила сроки погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Изучение истории проводок показало, просрочка по данному кредиту, после заключения Дополнительного соглашения, началась с ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела и не вызывает сомнения, заявленная истцом задолженность ФИО3 по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, которая состоит из:

просроченного основного долга - <данные изъяты>;

просроченных процентов - <данные изъяты>;

неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>;

неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>;

срочные проценты на просроченный основной долг-<данные изъяты>.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По делу установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит, в то время как ответчик обязанность по своевременной оплате ссудной задолженности и процентов надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО3 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд пришел к выводу о. наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по основному кредитному долгу, начисленных процентов за пользование кредитом и срочных процентов на просроченный основной долг подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.3.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно произведенному истцом расчету размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, задолженность по неустойке за просроченный основной долг составляет - <данные изъяты>, за просроченные проценты составляет - <данные изъяты>.

Ответчик ФИО3 просит уменьшить неустойку, мотивируя это тяжелым материальным положением.

Как следует из копии свидетельства о рождении I-OT № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес>, родителями ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются ФИО2 и ФИО3.

Согласно записи №, имеющейся в трудовой книжке (ТК №, выданной на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения), она работает в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Общая сумма дохода, получаемая по месту работы ФИО3 в ГАУ <данные изъяты> составляет <данные изъяты> в месяц (справка о доходах физического лица за ДД.ММ.ГГГГ№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ№, выданной <данные изъяты>, денежное довольствие ФИО2 составляет в ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, в ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Из представленных заявителем квитанций следует, что за электроэнергию в ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 произведена оплата в размере <данные изъяты> ежемесячно, за топливо в ООО «Топливное» ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата в размере <данные изъяты> (заказ-квитанции №).

Кроме того, ФИО3 ежемесячно производится оплата за посещение ее дочерью ФИО1 детского сада «Солнышко» в <данные изъяты> - в ДД.ММ.ГГГГ г., <данные изъяты> - в ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> - в ДД.ММ.ГГГГ

Из справки, выданной <данные изъяты>

Согласно представленным копиям кредитных договоров, ФИО3 является заемщиком по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Сбербанк России»: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> (со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ и ежемесячным платежом в сумме <данные изъяты>); № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным размером платежа - <данные изъяты>; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты>; с Дальневосточным филиалом ПАО «Росбанк»: кредитный договор от

ДД.ММ.ГГГГ с лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом в <данные изъяты>; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты>.

Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, учитывая размер кредита, период просрочки, сумму взыскиваемого основного долга и просроченных процентов, то, что ответчик, до ДД.ММ.ГГГГ периодически вносил платежи по кредиту, учитывая имущественное положение ответчика, суд считает, что размер неустойки, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит уменьшению в части неустойки за просроченный основной долг до <данные изъяты>, в части неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.

Таким образом, в пользу Банка с ФИО3 подлежит взысканию: просроченный основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>, за просроченные проценты - <данные изъяты>, а всего подлежат взысканию денежные средства в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле. Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Дубровский И.Н.