Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к Шадрину Д.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» (далее - ОАО КБ «Солидарность») обратилось в суд с иском к Шадрину Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что … года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор №… об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает истцу (цессионарий) права требования, принадлежащих цеденту к должнику, по кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину.

… года на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № … Шадрину Д.С. выдан кредит в размере … рублей, на срок … месяца, под.. процента годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства. Заемщик обязался ежемесячно до … числа каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору. В соответствии с п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на … года задолженность перед ОАО КБ «Солидарность» составляет … руб., в том числе: сумма основного долга – … руб.; проценты за пользование кредитом – … руб.; проценты за пользование просроченным основным долгом – … руб.; пеня по просроченному основному долгу – … руб.; пеня по просроченным процентам – … руб. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с Шадрина Д.С. задолженность по кредитному договору по состоянию на … года в размере … руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере … руб.

Представитель истца, извещен о времени и месте проведения судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шадрин Д.С. в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом были приняты надлежащие меры для извещения ответчика Шадрина Д.С. путем направления ему заказных писем с судебной повесткой на адреса регистрации и проживания, указанные ответчиком в заявлении -оферте при заключении кредитного договора: … (л.д. 13-14).

Иных адресов ответчика в материалах дела не имеется.

Согласно полученных сведений из справочной службы УФМС России по Кемеровской области, ответчик Шадрин Д.С. зарегистрирован по адресу: … (л.д. 38).

Направленные ответчику, по указанному адресу, а, также всем известным адресам, заказные письма с судебными повестками вернулись в Топкинский городской суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 34, 39).

С учетом обстоятельств по делу, а также положений ч. 1 ст. 113, ч.ч. 3-4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, … г. между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ответчиком Шадриным Д.С., был заключен кредитный договор по программе кредитования работников бюджетной сферы, которому присвоен номер № …, заключен в офертно-акцептной форме.

… г. Шадриным Д.С. подано заявление на получение кредита наличными в ЗАО «Национальный банк сбережений», в размере … руб., в соответствии с которым Шадрин Д.С. предложил ЗАО «Национальный банк сбережений» заключить с ним договор на выдачу кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы. Шадрин Д.С., с Правилами ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, был ознакомлен и полностью согласен, обязался неукоснительно соблюдать их.

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита в размере … руб. на счет клиента.

Пунктом 6.1 Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего месяцем выдачи кредита Заемщику.

Из кредитного договора следует, что погашение займа должно производиться заемщиком ежемесячно в размере … рублей, в срок до … числа, следующего за платежным. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Согласно п. 5.1.5 Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору (например, в случае задержки заработной платы в организации) уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.

Из п. 5.1.6 Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (п. 8.2) уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

Согласно п. 8.1 Правил ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии обстоятельств в виде неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, двукратная просрочка платежей по графику на срок более 10 дней.

Согласно расчету задолженности, выписке из лицевого счета Шадрина Д.С., последний платеж по кредиту произвел … г., после … г. платежи осуществлять прекратил (л.д. 9-12).

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которым банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок … г., банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. Данные требования банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения (л.д. 12-оборот).

Согласно представленного расчета, долг по кредитному договору по состоянию на … г., составил … руб., из которых: … руб. - основной долг, … руб. - проценты за пользование кредитом, … руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом, … руб. - пени по просроченному основному долгу, … руб. - пени по просроченным процентам (л.д. 7-8).

Таким образом, судом установлено, что … г. между истцом ЗАО «Национальный банк сбережений» и ответчиком Шадриным Д.С., был заключен кредитный договор № …, по которому истец предоставил ответчику Шадрину Д.С. кредит в сумме … руб., под …% годовых, сроком на … месяца, а Шадрин Д.С. взял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. С … г. ответчик Шадрин Д.С. перестал надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, прекратил внесение платежей в счет погашения кредита и процентов, последний платеж был им произведен … г. Задолженность по кредитному договору на … г. составила … руб., из которых: … руб. - основной долг, … руб. - проценты за пользование кредитом, … руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом, … руб. - пени по просроченному основному долгу, … руб. - пени по просроченным процентам.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, по кредитному договору № … от … г., является арифметически верным, Шадрин Д.С. расчет не оспаривал.

Вместе с тем, требования ст. 333 ГК РФ направлены на недопущение злоупотребления правом при определении размера неустойки. При этом названная норма Закона по сути устанавливает обязанность суда определить разумный баланс между применяемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства. По смыслу закона следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)

Кредитным договором предусматривалось, что в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик должен уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщик должен уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и начисленных процентов, периода просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, наличия ходатайства ответчика о снижении неустойки, суд полагает возможным снизить в соответствии с нормами ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер неустойки с … руб. до … руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требовании и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № … от …г., по состоянию на … года, в размере: основной долг … руб., проценты за пользование кредитом - … руб., проценты за пользование просроченным основным долгом - … руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов … руб. Кроме того, учитывая, что срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплату заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком Кредитного договора, кредитор лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор, а со стороны ответчика имеется факт нарушения обязательств по договору, суд считает возможным также удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № … от … г., заключенного с ответчиком Шадриным Д.С.

Договором об уступке прав требования (цессии) № 49 от … года Закрытое акционерное общество Национальный Банк Сбережений передал ОАО КБ «Солидарность» права требования исполнения денежных обязательств к Шадрину Д.С., возникшие из кредитного договора, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Цедент уступил указанные денежные требования к должнику, а также вышеуказанные права, обеспечивающие исполнение обязательств должника, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на день заключения настоящего договора, включая требовании в отношении сумм основной задолженности по кредиту, сумм причитающихся процентов, а также сумм пеней, штрафов и неустойки, как существующих, срок платежа по которым наступил, так и будущих требований (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Банком при обращении в суд с указанным иском понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере … руб., уплаченной по правилам п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ исходя из суммы иска … руб., однако судом требования Банка удовлетворяются на сумму … руб., в связи с чем, возврат государственной пошлины, взыскиваемой в пользу Банка с ответчика составляет … рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Солидарность» к Шадрину Д. С.удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № … от … года, заключенный ЗАО «Национальный Банк Сбережений» с Шадриным Д.С..

Взыскать с Шадрина Д. С., … года рождения, уроженца г. … в пользу ОАО КБ «Солидарность» сумму задолженности по кредитному договору в размере … рубля … копейку и расходы по оплате государственной пошлины в размере … рубля … копеек, всего … (…) рублей … копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Л. Типцова

Решение изготовлено в окончательной форме 20 июня 2016 года.

Решение на момент размещения на сайте суда в законную силу не вступило.

«Согласовано» Судья Е.Л.Типцова