Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к Пыхтиной Жанне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к Пыхтиной Ж.О. о взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - также договор о карте), в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляры на руки. Однако ответчик свои обязательства должным образом не исполняет. Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Пыхтиной Ж.О. сумму задолженности по договору о карте № в размере 134 121,96 рублей, из которых: 98 022,36 рублей - основной долг; 16 639,10 рублей проценты; 950,00 рублей плата за выпуск и обслуживание карты; 10 610,50 рублей комиссия за страхование; 200,00 рублей - комиссия за снятие наличных; 7700,00 рублей неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке в размере 20 386,54 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 290,17 рублей.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании представитель ответчика Чернышева В.Н. заявила ходатайство о применении срока давности по гражданскому делу по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Пыхтиной Ж.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Указала, что при подаче искового заявления истцом был пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно как минимум ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждают приложенные к исковому заявлению документы, а также выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Так как, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является договором кредитной карты, о чем свидетельствует приложенные истцом Анкета на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ заявление на получение карты, тарифный план ТП № и расписка в получении карты и ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по кредитной карте в этом случае будет исчисляться, согласно ст.ст. 195, 200 ГК РФ, с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Ответчик Пыхтина Ж.О. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела судом уведомлена надлежащим образом, воспользовалась правом на ведение дела через представителя.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ч.2 ст.819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме о также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как установлено пунктом 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ (акцепт).

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что Пыхтина Ж.О. обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - также договор о карте), в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Судом установлено, что Пыхтина Ж.О. обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - также договор о карте), в рамках которого клиент просил банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, получил экземпляры на руки.

В вышеуказанных документах (заявление, условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,438,820 ГК РФ.

Рассмотрев заявление клиента, банк открыл счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и графике платежей, тем самым заключив кредитный договор №.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк зачислил на счет сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Анализируя возникшие правоотношения, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является договором кредитной карты, о чем свидетельствует приложенные истцом анкета на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ заявление на получение карты, тарифный план ТП 271/3 и расписка в получении карты и ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по кредитной карте в этом случае будет исчисляться, согласно ст.ст. 195, 200 ГК РФ, с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом срок исполнения обязательства установлен в размере минимального платежа за расчетный период и рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом (п. 6.17 Общих условий). Согласно п. 11 Тарифного плана ТП №, согласованного сторонами, размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по Основному долгу.

Пунктом 1.39 Общих условий установлено, что расчетный период это период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Согласно выписке из лицевого счета №, имеющегося в материалах дела, датой открытия банком счета значится ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, датой уплаты минимального платежа сторонами установлено 18-е число каждого месяца.

Как следует из представленных суду доказательств, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последняя транзакция ответчиком была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200,00 руб., в связи с чем что истец о нарушении своего права узнал или должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года, следовательно, период, когда истец мог заявить о своем нарушенном праве, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведений с официального сайта судебного участка №5 судебного района Центрального округа г. Курска АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и в этот же день приказ был вынесен (дело №).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 судебного района Центрального округа г. Курска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими в установленный законом срок возражений должника (л.д.8).

Также из материалов дела следует, что истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесение судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ в срок менее 6 месяцев до истечения срока исковой давности 19.05.2018 г., то срок исковой давности продлевается до шести месяцев, т.е. до 07.06.2018 года, с учетом п. 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Ленинский районный суд г. Курска 26.10.2018 г., т.е. за сроком исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Ответчик по делу просит применить при разрешении спора срока исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

С учетом п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств ( утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г. ) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности ( ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела и не оспорено истцом, последняя транзакция ответчиком была осуществлена 09.102018 г., следовательно, начало течения срока исковой давности - с 19.05.2015 г. С иском банк обратился 26.10.2018 г., т.е. с пропуском срока исковой давности, о котором заявлено представителем ответчика Пыхтиной Ж.О.

При таком положении суд, с учетом ходатайства ответчика Пыхтиной Ж.О., приходит к выводу об отказе в иске банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Пыхтиной Жанне Олеговнеотказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 09 января 2019 года в 17 часов.

Судья: