Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «М» о признании пунктов 4, 6 индивидуальных условий договора микрозайма <№> от 04 февраля 2016 года недействительными в части начисления процентов, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о признании пунктов 4, 6 индивидуальных условий договора микрозайма <№> от 04 февраля 2016 года недействительными в части начисления процентов в размере 95 % годовых и размером ежемесячного платежа 1 887 рублей, применении последствий недействительности ничтожной сделки.

В обоснование исковых требований истец указывает, что между сторонами был заключен договор микрозайма <№> от 04 февраля 2016 года, по условиям которого ответчик обязался предоставить истцу сумму займа в размере 20 000 рублей сроком на 24 месяца с размером ежемесячного платежа 1 887 рублей согласно графику платежей. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученную сумму займа с начисленными процентами не позднее 20 февраля 2018 года. По мнению истца, ответчиком в договор займа были включены условия, устанавливающие завышенный размер процентной ставки за пользование займом, а также были включены условия, устанавливающие завышенные размеры неустойки за нарушение истцом обусловленных договором займа обязательств. Истцом ответчику была направлена претензия о предоставлении копии договора займа, приложения к договору займа, полную историю всех погашений по договору займа, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции и с указанием на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашений), выставить на оплату всю сумму для полного исполнения своих обязательств перед организацией и расторгнуть договор. До настоящего времени ответа на претензию не получил. По мнению истца, договором займа ущемлены его права как потребителя. У истца не было возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор займа является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Условия договора займа по начислению процентов являются кабальными, поскольку, по мнению истицы, размер процентов, указанных в договоре, является завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации за период действия договора займа, которая составляет 8,25 % годовых.

Истица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением.

В исковом заявлении содержится ходатайство истицы о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением.

Ответчик предоставил письменный отзыв на исковое заявление, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям, 03 февраля 2016 года ФИО1 (далее Заемщик) совместно с П (далее – Созаемщик), совместно именуемые Заемщики, подали в ООО «М» Заявление на предоставление микрозайма, в соответствии с которым Заемщик совместно с Созаемщиком просили Компанию предоставить микрозайм в размере 35 000 рублей на 24 месяца с максимальным размером ежемесячного платежа не более 3 142 рубля, путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика – ФИО1 Компанией была одобрена заявка и принято решение о предоставлении заемщикам суммы займа в размере 20 000 рублей. Займ был предоставлен Заемщику 05 февраля 2016 года (платежное поручение <№> от 05 февраля 2016 года) на основании заключенного между заемщиком, созаемщиком и компанией договора микрозайма <№> от 04 февраля 2016 года путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, указанный последним в Договоре микрозайма. В пункте 11.2 Общих условий договора микрозайма стороны согласовали, что сумма займа перечисляется компанией единой суммой1 на счет заемщика. Сумма ежемесячного платежа по договору микрозайма составила 1 887 рублей, размер процентов в соответствии с Индивидуальными условиями Договора микрозайма составил 095% годовых. Договор микрозайма был подписан заемщиками лично на каждой странице. 04 мая 2016 года (вход. № 2041) компанией была получена от заемщика претензия. Компанией 15 июня 2016 года был направлен заемщику соответствующий ответ на ее претензию по адресу, указанному заемщиком в договоре микрозайма в качестве адреса для получения корреспонденции, что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений от 15 июня 2016 года. В связи с систематическим неисполнением заемщиками своих обязательств по погашению задолженности по договору микрозайма, в соответствии с положениями п. 8.1 Общих условий договора микрозайма компания 27 мая 2016 года направила заемщикам Уведомление о досрочном расторжении договора микрозайма (исх. <№> от 25.05.2016 года), в соответствии с которым компания потребовала у заемщиков погасить образовавшуюся задолженность согласно Графику платежей по договору микрозайма в срок до 30 июня 2016 года, а также уведомила о том, что в случае неисполнения заемщиками законных требований компании в установленный срок, договор микрозайма будет расторгнут компанией в одностороннем порядке в связи с неисполнением заемщиками условий договора микрозайма. В связи с дальнейшим неисполнением заемщиками условий договора микрозайма, договор микрозайма был расторгнут компанией в одностороннем порядке 01 июля 2016 года. Судебным приказом № 2-279/2016-90 от 02.08.2016 мировой судья судебного участка <№> Санкт-Петербурга обязал взыскать с заемщиков в пользу компании задолженность по договору в размере 55 026,84 рублей. 02 сентября 2016 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. Вся информация о предоставляемых компанией услугах размещена на официальном сайте Компании в сети Интернет: виды продуктов, основные параметры продуктов, Правила предоставления микрозаймов, Общие условия Договора микрозайма. Также на сайте компании имеется калькулятор микрозайма, с помощью которого любое заинтересованное лицо может в любое время в онлайн режиме получить всю информацию по параметрам интересующего его займа. Процентные ставки по кредитным продуктам, предоставляемым компанией, полностью соответствуют требованиям Центрального банка Российской Федерации и значениям рыночных процентных ставок по аналогичным финансовым продуктам, предлагаемым другими микрофинансовыми организациями. Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 9.1 Договора микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа по Договору. Данные условия были согласованы заемщиками при заключении договора микрозайма, о чем свидетельствует их собственноручная подпись на каждом листе Договора микрозайма. Аналогичный размер неустойки установлен пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 февраля 2016 года ФИО1 (далее Заемщик) совместно с П (далее – Созаемщик), совместно именуемые Заемщики, подали в ООО «М» Заявление на предоставление микрозайма, в соответствии с которым Заемщик совместно с Созаемщиком просили Компанию предоставить микрозайм в размере 35 000 рублей на 24 месяца с максимальным размером ежемесячного платежа не более 3 142 рубля, путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика – ФИО1

Компанией была одобрена заявка и принято решение о предоставлении заемщикам суммы займа в размере 20 000 рублей.

Займ был предоставлен Заемщику 05 февраля 2016 года (платежное поручение <№> от 05 февраля 2016 года) на основании заключенного между заемщиком, созаемщиком и компанией договора микрозайма <№> от 04 февраля 2016 года путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, указанный последним в Договоре микрозайма.

В пункте 11.2 Общих условий договора микрозайма стороны согласовали, что сумма займа перечисляется компанией единой суммой на счет заемщика.

Сумма ежемесячного платежа по договору микрозайма составила 1 887 рублей, размер процентов в соответствии с Индивидуальными условиями Договора микрозайма составил 095% годовых.

Договор микрозайма был подписан заемщиками лично на каждой странице.

04 мая 2016 года (вход. <№>) компанией была получена от заемщика претензия.

Компанией 15 июня 2016 года был направлен заемщику соответствующий ответ на ее претензию по адресу, указанному заемщиком в договоре микрозайма в качестве адреса для получения корреспонденции, что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений от 15 июня 2016 года.

В связи с систематическим неисполнением заемщиками своих обязательств по погашению задолженности по договору микрозайма, в соответствии с положениями п. 8.1 Общих условий договора микрозайма компания 27 мая 2016 года направила заемщикам Уведомление о досрочном расторжении договора микрозайма (исх. <№> от 25.05.2016 года), в соответствии с которым компания потребовала у заемщиков погасить образовавшуюся задолженность согласно Графику платежей по договору микрозайма в срок до 30 июня 2016 года, а также уведомила о том, что в случае неисполнения заемщиками законных требований компании в установленный срок, договор микрозайма будет расторгнут компанией в одностороннем порядке в связи с неисполнением заемщиками условий договора микрозайма.

В связи с дальнейшим неисполнением заемщиками условий договора микрозайма, договор микрозайма был расторгнут компанией в одностороннем порядке 01 июля 2016 года.

Судебным приказом <№> от 02.08.2016 мировой судья судебного участка <№> Санкт-Петербурга обязал взыскать с заемщиков в пользу компании задолженность по договору в размере 55 026,84 рублей.

02 сентября 2016 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Вся информация о предоставляемых компанией услугах размещена на официальном сайте Компании в сети Интернет: виды продуктов, основные параметры продуктов, Правила предоставления микрозаймов, Общие условия Договора микрозайма.

Также на сайте компании имеется калькулятор микрозайма, с помощью которого любое заинтересованное лицо может в любое время в онлайн режиме получить всю информацию по параметрам интересующего его займа.

Процентные ставки по кредитным продуктам, предоставляемым компанией, полностью соответствуют требованиям Центрального банка Российской Федерации и значениям рыночных процентных ставок по аналогичным финансовым продуктам, предлагаемым другими микрофинансовыми организациями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и п. 9.1 Договора микрозайма предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа по Договору.

Данные условия были согласованы заемщиками при заключении договора микрозайма, о чем свидетельствует их собственноручная подпись на каждом листе Договора микрозайма.

Согласно пункту 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Указанная норма закона, устанавливающая условия, при одновременном наличии которых сделка может быть признана судом недействительной как кабальная, направлена на защиту права граждан на свободное волеизъявление при осуществлении правомочия распоряжения своим имуществом с учетом необходимости соблюдения баланса прав и законных интересов обеих сторон сделки.

Из содержания договора следует, что стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, истец против условий договора не возражала, с условиями договора займа была ознакомлена и согласна, что подтверждено подписью заемщика. Кроме того, положения договора свидетельствуют о том, что истец при его заключении получила полную информацию о предоставляемых в рамках договора займа услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. До сведения истца также доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Истец, вступая в договорные отношения с ответчиком сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей, ее несогласие с размером процентов за пользование суммой займа, неустойки, уплачиваемой при нарушении обязательств, не является безусловным основанием для признания существенного условия договора крайне невыгодным для заемщика и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны займодавца, сведений о том, что на момент совершения сделки истец находилась в тяжелой жизненной ситуации, о чем был осведомлен ответчик и воспользовался этими обстоятельствами, склонив её к совершению сделки, суду не представлено.

Доводы истицы о том, что условия оспариваемого договора не соответствуют требованиям Закона о защите прав потребителей; истец не имела возможности повлиять на содержание условий договора в силу того, что они являются типовыми; условия договора являются кабальными, поскольку ответчик заключил с истицей оспариваемый договор на крайне невыгодных для нее условиях, суд не принимает во внимание как несостоятельные и не подтвержденные относимыми и допустимыми доказательствами по делу в соответствии с правилами статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Из представленных ответчиком доказательств судом было установлено, что при заключении кредитного договора стороны достигли договоренности по всем существенным условиям. Истцу была предоставлена исчерпывающая информация об его условиях.

При указанных обстоятельствах, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований, в связи с этим суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья Н.А. Гусева

Мотивированная часть решения изготовлена 27 декабря 2016 года