Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайдука А.Е. к Банк ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Гайдук А.Е. обратился к ответчику с указанными требованиями, в обоснование которых представитель истца суду пояснил, что Гайдук А.Е. в течение восьми лет пользуется текущим счетом № открытом в операционном офисе Меридиан Банка ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ на данный счет после совершения сделки купли-продажи недвижимости, были зачислены денежные средства в сумме 6 200 000 руб.00 коп. При попытке снять денежные средства истец получил отказ, с разъяснением, что он помещен в «Стоп лист» с ДД.ММ.ГГГГ без соответствующего уведомления. Считает, что действиями ответчика нарушены положения ст. 858 Гражданского кодекса РФ. Поскольку в настоящее время денежные средства истцу выданы, просил обязать ответчика разблокировать банковский счет № в операционном офисе Меридиан Банка ВТБ (ПАО), взыскать в пользу Гайдука А.Е. убытки 250 000 руб.00 коп., уплаченные в качестве задатка по договору купли-продажи, проценты за пользование денежными средствами 33 250 руб.68 коп. с необоснованно удерживаемой на его счету суммы, компенсацию морального вреда 1 000 000 руб.00 коп., судебные расходы 27 832 руб. 50 коп., госпошлину 2 832 руб. 50 коп.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика с заявленными требованиями не согласилась, приобщила письменный отзыв, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ на имя Гайдука А.Е. в Банке ВТБ (ПАО) открыт банковский счет №. Согласно выписке по этому счету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме 1240000 руб.00 коп., ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 4 960 000 руб.00 коп. в качестве оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости. ДД.ММ.ГГГГ вся сумма была полностью получена истцом наличными денежными средствами.

Кроме этого счета, ДД.ММ.ГГГГ Гайдуку А.Е., в Банке ВТБ (ПАО) был открыт банковский счет №. Согласно имеющейся выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на этот счет поступили денежные средства в сумме 100 000 руб.00 коп. от ООО «Алмипласт» с формулировкой возврат беспроцентного займа участника общества. Средства были сняты истом через банкомат. По данным ФНС сведения об ООО «Алмипласт» признаны недостоверными, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Указанная операция, проводимая по счету, вызывала сомнение у Банка в законности совершенной операции, в связи с чем, на основании разработанных в банке Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, истец был отнесен к высокому уровню риска. Согласно данным Правилам все сделки с недвижимым имуществом на сумму более 3000 000 руб.00 коп. подлежат обязательному контролю. При проверке сведений об истце было установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ клиент был отнесен к категории СНК 1, то есть внесен в список физических и юридических лиц, установление деловых отношений с которыми является нежелательным для Банка ввиду наличия риска вовлечения Банка в сомнительные схемы и высоких репутационных рисков. В связи с этим банк имел право отказать в совершении запрашиваемой истцом операции и осуществить проверку. По изложенным обстоятельствам считает все заявленные требования необоснованными, просила в их удовлетворении отказать.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ч 1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п.11,12 Закона РФ от 07 августа 20017 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

12. Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

По настоящему делу установлено, что истец имеет банковский счет в Банк ВТБ (ПАО) № открытом в операционном офисе Меридиан Банка ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на данный счет после совершения сделки купли-продажи недвижимости, были зачислены денежные средства в общей сумме 6 200 000 руб.00 коп. При попытке снять денежные средства истец получил отказ, с разъяснением, что он помещен в «Стоп лист» с ДД.ММ.ГГГГ без соответствующего уведомления (л.д. №).

Также установлено что Гайдук А.Е. в Банке ВТБ (ПАО) имеет банковский счет № на который ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме 100 000 руб.00 коп. от ООО «Алмипласт» с формулировкой возврат беспроцентного займа участника общества. Средства были сняты истом через банкомат. По данным ФНС сведения об ООО «Алмипласт» признаны недостоверными, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (Л.д.№).

В Банке ВТБ (ПАО) на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ№ разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.№), (Далее Правила).

Пунктом 2.6. главы IV Правил (л.д.№) предусмотрено, что при оценке риска клиента по типу операций учитываются, в том числе, следующий фактор - деятельность клиента, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом либо оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

Согласно п.п. 2.1.2.5. главы V Правил (л.дю.№), сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3000 0000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 рублей, или превышает ее.

В соответствии с п. 2.2. главы IV Правил (л.д.№), риск клиента оценивается по следующим категориям риска:

риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца,

страновой риск,

риск по типу операций.

Результатом оценки риска клиента является присвоение клиенту одного из трёх уровней риска: высокого, среднего или низкого.

На основании информации мониторинга банковских операций и согласно п.2.1.7 Правил (л.д.№) Банк вправе отказать клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции, за исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на его счет, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования сведений перечисленных в Приложении 27 к Правилам, а также в случае, если в результате реализации настоящих Правил у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, суд находит обоснованным первоначальный отказ Банка в совершении операции выдачи наличных денежных средств со счета истца, поскольку данный отказ соответствует положениям ст. 7 Закона РФ от 07 августа 20017 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, а также разработанных на основе данного закона Правилам. При этом учитывает, что у банка возникли обоснованные подозрения, что операция по счету истца совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, так как ранее Гайдуком А.Е. была совершена компрометирующая его операция, в результате которой он был отнесен банком к высокой группе степени риска, как нежелательного клиента.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными ответчиком Правилами, выписками по банковским счетам №, № (л.д. №).

Относительно требования о взыскании убытков, суд также считает, что истец, несмотря на то, что ему было известно о блокировке счета и отказе в выдаче денежных средств, на свой риск, заключил предварительный договор купли-продажи недвижимости.

Учитывая правомерность действий ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, в связи с чем отказывает ему в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Гайдука А.Е. к Банк ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента составления мотивированного решения, через Центральный районный суд г.Челябинска.

Председательствующий В.Г. Зинченко