Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит признать недействительным заявление о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания страховых комиссий, взыскать с ответчика в её пользу удержанные ежемесячные комиссии за присоединение к программе страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты>, моральный вред в размере <данные изъяты>, штраф, расходы на юридические услуги в размере <данные изъяты> требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и истцом заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставляет истцу кредит в сумме <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Согласно условиям договора в общую стоимость кредита была включена сумма на оплату ежемесячной страховой премии <данные изъяты> в месяц от суммы кредита, что составляет <данные изъяты>. в месяц, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено <данные изъяты>. Истец считает, что действия ответчика по взиманию комиссии страховой премии, исходя из положений статья 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляет установленные законом права потребителя. Такой вид премии нормами ГК РФ и других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ не предусмотрен. Истец обратилась к ответчику с просьбой вернуть ей денежные средства, уплаченные в счет указанных комиссий.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду адресу, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения», представила письменное заявление о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя, исковые требования поддерживает.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просит удовлетворить в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО КБ «Восточный экспресс банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, действующая по доверенности ФИО3 представила письменное возражение, в котором просит рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в возражении, приобщенном к материалам дела.

Представитель третьего лица ЗАО СК «Резерв» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Пунктом 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04 ноября 1950 года предусмотрено, что каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию). Судебное разбирательство, не обеспечившее принадлежащее каждому право быть выслушанным судом, не может считаться справедливым.

Суд, выслушав объяснения представителя истца по доверенности ФИО2, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, исследовав материалы дела, считает в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и истцом заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставляет истцу кредит в сумме <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых

До заключения указанного кредитного договора дата истец выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов, заключенному Банком со страховой компанией ЗАО "СК "Резерв".

ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный". Согласно указанному заявлению, истец ознакомлена с условиями программ страхования у третьих лиц ЗАО "СК "Резерв", против подключения к указанной программе не возражает, приняла на себя обязательства уплатить ответчику ОАО "Восточный Экспресс Банк" комиссию за подключение к программе страхования и компенсацию расходов Банка на оплату страховых премий страховщику в размере 0,60 % (1800 руб.) от суммы кредита ежемесячно, в том числе страховой премии, перечисляемой ответчиком ОАО "Восточный Экспресс Банк" страховой компании, уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита и выдачи кредитной карты, кроме того о том, что действие договоров страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено.

Указанное Заявление Клиента о заключении договора кредитования истец подписала без каких-либо замечаний и была с ним согласна.

Разрешая при таких обстоятельствах заявленные требования, суд, дав оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, пришел к выводу об отказе в их удовлетворении.

При этом суд исходит из того, что до заключения кредитного договора истец добровольно выразила согласие на участие в программе добровольного страхования в страховой компании ЗАО "СК "резерв", что подтверждается ее подписями, не выражала своего намерения застраховаться в какой-либо иной страховой компании.

Банк, заключая договор страхования при оформлении кредитного договора, действовал по поручению заемщика.

Поскольку, оказанная Банком услуга по страхованию, в соответствии с ч. 3 ст. 423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с истца платы за подключение к программе страхования не противоречило требованиям действующего законодательства.

Кроме того, Банком до истца была доведена информация о стоимости предоставляемой услуги, размер комиссии, перечисляемой страховщику указан в Тарифах банка, с которыми истец была ознакомлена. Ответчиком были представлены доказательства заключения договора страхования и перечисления страховой премии страховщику.

Машинописный способ изготовления текста заявления о предоставлении кредита с указанием страховой организации ЗАО СК "резерв" не свидетельствует об отсутствии возможности отказаться от страхования, поскольку само по себе данное обстоятельство не подтверждает тот факт, что предоставление кредита было обусловлено, обязательным приобретением услуги по подключению к Программе страхования.

В нарушение требований статьи 56 ГПК Российской Федерации относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что ФИО1 была вынуждена заключить кредитный договор и договор страхования на указанных выше условиях, либо она была лишена возможности от данного страхования отказаться и заключить кредитный договор без него, истец суду не представил.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание отсутствие правовых оснований для признания сделки недействительной в оспариваемой части, иск подлежит оставлению без удовлетворения в полном объеме, поскольку разрешение иных требований производно от того, является ли законным договор в части приобретения заемщиком страховых услуг.

На основании изложенного и руководствуясь статьями ст. ст. 194-198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в Стерлитамакский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: . М.В. Ефремова