Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Операционному офису "Новочеркасский" филиала № 2351 Публичного акционерного общества банка ВТБ 24 об обязании расторгнуть договор банковского счета, прекратить действие карты, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Он является держателем карты Банка ВТБ-24 №. Истец обратился в банк <дата> с заявлением о прекращении действия банковской карты и с просьбой выдать через кассу остаток средств по счету, а также с заявлением о расторжении договора банковского счета физического лица № от <дата>. До настоящего времени Банк не принял никаких действий по его заявлению. Действие карты не прекращено. При попытке снять наличные деньги, которые находятся на карте, истец узнал, что действие карты заблокировано. <дата> он обратился к и.о. директора ОО «Новочеркасский» филиала № 2351 банка ВТБ 24 (ПАО) с заявлением, в котором просил разъяснить причину блокировки его личной карты. Из ответа на заявление стало известно, что действие карты заблокировано на основании «распоряжения» службы безопасности банка от <дата>. На его просьбу ознакомиться с данным распоряжением он получил отказ. В результате действия банка, в частности распоряжения службы безопасности были - нарушены права и свободы гражданина, а также созданы препятствия для осуществления прав и свобод, заключающиеся в невозможности распоряжаться личными денежными средствами. Истец просил суд обязать ответчика расторгнуть договор банковского счета физического лица № от <дата> и вернуть ему денежные средства, хранящиеся на карте. Обязать ответчика прекратить действие карты Банка ВТБ-24 №, принести истцу официальные извинения в связи с допущенными нарушениями его прав. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебное заседание ФИО1, извещенный о дате и времени рассмотрения дела, не явился.

Представитель ОО "Новочеркасский" филиал № 2351 ПАО банка ВТБ 24 в судебное заседание не явился, предоставил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать, указав, что <дата> в ВТБ 24 (ПАО) открыт банковский счет физического лица № ФИО1 <дата> с истцом оформлено Соглашение о предоставлении услуги по пакету «Привилегия» №. В рамках данного соглашения ФИО1 выдана банковская карта№. Статья 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предоставляет банку самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. В соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. ЦБ РФ 02.03.2012 года N 375-П, в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Таким образом, кредитная организация в силу указанных положений самостоятельно оценивает те или иные операции клиентов и принимает соответствующее решение о квалификации операции клиента на основании реализации программ, указанных в названных правилах, а впоследствии - самостоятельно обладает правом, исходя из положений Федерального закона N 115-ФЗ, применять его положения в части отказа от совершения операций, расторжения соответствующих договоров (п.5.2 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ). В Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216, утвержденных Приказом от 05.04.2013 г. № 323, определяются признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор). Согласно классификаторам к признакам, указывающим на необычный характер сделки, относятся следующие признаки: Классификатор № 1110 - необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента); Классификатор № 1199 - иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; Классификатор № 1411 - регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней. В настоящее время по заявлению банка возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ в отношении ФИО1 и неустановленных лиц. ФИО1 является директором <данные изъяты> и через счет данного юридического лица на постоянной основе зачислялись на карту № ФИО1 Данный факт четко можно проследить по выписке по контракту карты № и выписке <данные изъяты>. В действиях банка нарушения прав и законных интересов истца отсутствуют. Доказательств причинения истцу морального вреда не представлено. Представитель ПАО Банк ВТБ 24 просила суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО) отказать полностью.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что <дата> в ВТБ 24 (ПАО) открыт банковский счет физического лица № ФИО1 (л.д. 61-67). Между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 <дата> оформлено Соглашение о предоставлении услуги по пакету «Привилегия» №. В рамках данного соглашения ФИО1 выдана банковская карта (л.д.68-73).

При заключении договора на банковское обслуживание, ФИО1 согласился соблюдать условия и требования банка, о чем расписался при заключении договора.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрен отказ организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п.12 ст.7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи, не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п. 1.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", выпуск, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, иными нормативными актами Банка России и правилами участников.

Банком ВТБ 24 (ПАО) приняты Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, № 216 утвержденные Приказом от 05.04.2013 г. № 323, определяющие признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор): необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент (представитель клиента); иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

Как следует из материалов дела, ФИО1 <дата> было подано в Банк ВТБ 24 (ПАО) заявление о прекращении действия банковской карты № (л.д.9), заявление о расторжении договора банковского счета (вклада) (л.д.10).

Согласно справке заместителя директора ОО «Новочеркасский» Банка ВТБ 24, вышеуказанная карта была заблокирована <дата> (л.д.16).

В ходе рассмотрения дела было установлено, что постановлением Начальника отделения по расследованию преступлений в сфере экономики СУ МУ МВД России «Новочеркасское» от <дата> в отношении ФИО1 возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ (л.д.56-57).

Постановлением Новочеркасского городского суда от <дата> в рамках уголовного дела № наложен арест на банковские счета, в том числе и на банковскую карту № на имя ФИО1

Учитывая данные факты, суд приходит к выводу, что выдача наличных денежных средств при закрытии счёта банковской карты является тождественной операцией снятию наличных, которые признаны сомнительными. Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете допускается в случаях предусмотренных законом, что полностью согласуется с требованиями п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Таким образом, исковые требования ФИО1 к Операционному офису "Новочеркасский" филиала № 2351 ПАО банка ВТБ 24 об обязании расторгнуть договор банковского счета, возвратить денежные средства, прекратить действие карты, удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушения прав истца не установлено, то отсутствуют правовые основания для возмещения морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Операционному офису "Новочеркасский" филиала № 2351 Публичного акционерного общества банка ВТБ 24 об обязании расторгнуть договор банковского счета, прекратить действие карты, взыскании морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2016 года.

Судья: Е.В. Вербицкая