Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кадырова Вадима Венеровича к АО «Альфа Банк» о признании незаконным действий, признании отсрочки исполнения обязательств предоставленной, обязании рассчитать очередной минимальный платеж, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кадыров В.В. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Альфа Банк" о признании незаконным действий, признании отсрочки исполнения обязательств предоставленной, обязании рассчитать очередной минимальный платеж, взыскании компенсации морального вреда.

В обосновании иска указал, что 22.04.2020 он обратился к ответчику с требованием о предоставлении отсрочки исполнения обязательств по кредитной карте MC Standart CR PP 1059 по договору № № от 14.01.2019 на шесть месяцев на основании Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 в связи с тем, что из-за введенного в Республике Башкортостан режима самоизоляции его доходы существенно уменьшились и он не может оплачивать кредит. До введенного режима самоизоляции он оказывал юридические услуги по соглашению с физическим и юридическим лицами, но из-за введенного режима самоизоляции и пандемии короновируса, он не может оказывать указанные услуги и что существенным образом ухудшило его финансовое состояния, то есть его ежемесячный доход уменьшился более чем на 30 %. Также факт указанного уменьшения дохода подтверждается справкой от 21.04.2020 о нахождении Кадырова В.В. на учете в качестве безработного в Отделе ГКУ Центральный межрайонный центр занятости населения по Чишминскому району, расположенного по адресу: Респ. Башкортостан, Чишминский район, <адрес>.

25.04.2020 АО «Альфа Банк» путем СМС уведомления на сотовый телефон истца отказал ему в предоставлении отсрочки исполнения обязательств без объяснения причин.

29.04.2020 представитель Банка в чате мобильного приложения сообщил истцу, что причина отказа предоставления отсрочки в том, что истец совершал по указанной кредитной карте операции после 03.04.2020.

29.04.2020 истцом направлена претензия ответчику, в которой пояснил, что считает отказ Банка в предоставлении отсрочки на шесть месяцев незаконным, поскольку после 02.04.2020 истцом совершены операции по кредитной карте на сумму 8 856,64 руб., а до 03.04.2020 истцом совершены операции на сумму 76 143 руб. Следовательно, обязательства истца на сумму 76 143 руб. перед банком, возникшие до 03.04.2020 подпадают под действие требований Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020. И потребовал от ответчика пересмотреть решение об отказе и предоставить истцу отсрочку исполнения обязательств с 03.04.2020 по кредитной карте на шесть месяцев на сумму 76 143 руб., а на сумму 8 856,64 руб. рассчитать истцу очередной платеж в соответствии с условиями договора.

Указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Также ДД.ММ.ГГГГ все указанные пояснения и требования были высказаны истцом представителю Банка в чате мобильного приложения, на что он ответил отказом в требованиях.

Все указанные обращения в адрес ответчика были направлены на электронную почту №_2@№.ru, которую ответчик указал на своем сайте в качестве контактного по обращениям о предоставлении отсрочки исполнения кредитных договоров (https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020/).

На основании изложенного истец просил суд признать незаконным отказ ответчика в предоставлении отсрочки по кредитному договору №№ от 14.01.2019; признать отсрочку исполнения обязательств, возникших по кредитному договору №№ от 14.01.2019, на сумму 76 143 руб. предоставленной с 22.04.2020 по 30.09.2020 в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ от 03.04.2020; обязать Ответчика рассчитать очередной платеж на сумму 8 857 руб. по кредитному договору №№ от 14.01.2019 без предоставления отсрочки; взыскать с ответчика в пользу истца возмещение морального вреда в размере 30 000 руб., морального вреда в размере 30 000 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просил признать незаконным отказ ответчика в предоставлении отсрочки по кредитному договору №№ от 14.01.2019; признать отсрочку исполнения обязательств, возникших по кредитному договору №№ от 14.01.2019, на сумму 76 143 руб. предоставленной с 22.04.2020 по 30.09.2020 в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ от 03.04.2020; обязать Ответчика рассчитать очередной минимальный платеж по кредитному договору №№ от 14.01.2019 согласно пункту 6 договора; взыскать с ответчика в пользу Истца возмещение морального вреда в размере 50 000 руб.

В обосновании уточнения требования указал, поскольку в настоящее время срок предоставления отсрочки истек 30.09.2020, то третье требование об обязании Ответчика рассчитать очередной платеж на сумму 8 857 руб. по кредитному договору №№ от 14.01.2019 без предоставления отсрочки, подлежит корректировке на требование об обязании Ответчика рассчитать очередной минимальный платеж по кредитному договору №№ от 14.01.2019 согласно пункту 6 договора. Из пункта 6 кредитного договора следует, что обязанность осуществлять очередной минимальный платеж лежит на Ответчике. Также данная обязанность следует из характера договора поскольку указанный договор является договором кредитования путем предоставления кредитной карты с лимитом кредитования. Также поскольку нарушение прав Истца затянулось, а он в силу постоянных звонков в течении более 5 месяцев представителей Ответчика с требованием выплатить сумм без учета отсрочки, а в дальнейшем всей суммы долга единовременно, Истец претерпел значительные моральные страдания в связи с постоянными незаконными требованиями и звонками Ответчика, соответственно сумма возмещения морального вреда подлежит возмещению в большем объеме нежели было заявлено ранее. Истец на данный момент оценивает возмещение морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец Кадыров В.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик АО «Альфа Банк» в судебное заседание явку представителя не обеспечил, извещен надлежащим образом. Согласно письменным возражениям, АО «АЛЬФА-БАНК» считает исковые требования и уточненные требования незаконными и необоснованными, так как истец заявляет требование о признании отказа банка в предоставлении отсрочки незаконным, между тем, ст.12 ГК РФ не предусмотрен такой способ защиты как признание незаконными действий коммерческих организаций, а положения Кодекса административного производства РФ, применяются в отношении действий или бездействий государственных органов, а не коммерческих организаций. Также в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено никаких правовых оснований заявленным доводам. Требование истца об обязании ответчика рассчитать очередной минимальный платеж по кредитному договору №№ от 14.01.2019 согласно п.6 договора не подлежит удовлетворению: Договор потребительского кредита №№ от 14.01.2019 расторгнут Банком в одностороннем порядке в связи с неисполнением обязательств по договору. Как было указано в возражении на исковое заявление, Истец был уведомлен Банком о невозможности предоставления льготного периода и необходимости внесения платежей по Договору кредита, о возможности получить консультацию об альтернативных программах для заемщиков.

В нарушение условий договора кредита Истец не вносил платежи по договору.

В связи с неисполнением Истцом обязательств по договору кредита 4 августа 2020 года Банк в одностороннем порядке расторг договор потребительского кредита №№ на основании п.9.3 Общих условий договора. С даты расторжения договора начисление процентов и неустойки прекращено, однако задолженность по договору подлежит полной оплате.

Исковые требования не подлежат удовлетворению, в обратном случае на Банк будет возложена заведомо неисполнимая обязанность, что противоречит требованиям для судебного решения, устанавливаемым статьей 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об обязательности судебных постановлений, статьей 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об исполнении решения суда в совокупности с положениями пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении».

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 14.01.2019 между Кадыровым В.В. и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № PILVAOCB4W1901111505, предусматривающего выдачу кредитной карты, по которому истцу предоставлен лимит кредитования в размере 68 000 руб. под 24,49 % годовых.

Согласно выписке по кредитной карте от 30.04.2020, общая задолженность с учетом неподтвержденных операций составляет 90 189,96 руб., из которых сумма основанного долга - 84 999,29 руб., сумма начисленных процентов по процентной ставке - 5 190,67, также согласно данной выписке истец совершил операции по расходованию денежных средств с указанной кредитной карты после 02.04.2020 в размер 8856,64 руб.

23.04.2020 истец обратился к ответчику по электронной почте с требованием и заявлением о предоставлении отсрочки по указанной кредитной карте до 30.09.2020, приложив справку о нахождении на учете в качестве безработного с 13.04.2020, что подтверждается распечаткой информации с электронной почты истца, самим требованием, справкой и заявлением.25.04.2020 АО «Альфа Банк» путем СМС уведомления на сотовый телефон Истца отказал ему в предоставлении отсрочки исполнения обязательств, что подтверждается скриншотом телефона истца.

29.04.2020 представить Банка в чате мобильного приложения «Альфа банк» сообщил, что причина отказа предоставления отсрочки в том, что Истец совершал по указанной кредитной карте операции после 03.04.2020, подтверждается скриншотом телефона Истца.

29.04.2020 истцом направлена претензия ответчику с требованием пересмотреть решение об отказе и предоставить истцу отсрочку исполнения обязательств с 03.04.2020 по кредитной карте на шесть месяцев на сумму 76 143 руб., а на сумму 8 856,64 руб. рассчитать истцу очередной платеж в соответствии с условиями договора, что подтверждается распечаткой информации с электронной почты истца и претензией.

В соответствии со справкой от 21.04.2020 истец зарегистрирован в качестве безработного с 13.04.2020.

Указанные обстоятельства ответчиком в его письменных возражениях на исковые требования истца не оспаривались.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа”, Заемщик - физическое лицо, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кредитные обязательства Истца перед Ответчиком соответствуют требованиям указанной нормы закона.

В силу пп. 2 п. 9 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

Истец предоставил ответчику справку о том, что он находится на учете в качестве безработного с 13.04.2020 в Отделе ГКУ Центральный межрайонный центр занятости населения по Чишминскому району.

В соответствии с п. 13. ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

Указанные нормы права и обстоятельства дела позволяют сделать вывод, что отказ ответчика предоставить отсрочку платежей на сумму 76 143 руб. является незаконным, на данную сумму в силу закона считается, что отсрочка предоставлена, и ответчик обязан направить истцу уточненный график платежей. По обязательствам по кредитной карте возникших после 03.04.2020 на сумму 8 856,64 руб., ответчик обязан был рассчитать очередной платеж.

Пунктом 6 кредитного договора № № от 14.01.2019 установлено:

«6.1. Погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

6.2. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения Заемщиком обязательств в установленные Договором кредита сроки, Банк вправе уменьшить ставку для определения Минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

6.3. Дата расчета Минимального платежа соответствует дате заключения Договора кредита.»

Из пункта 6 кредитного договора №№ от 14.01.2019 следует, что обязанность осуществлять очередной минимальный платеж лежит на ответчике. Также данная обязанность следует из характера договора поскольку указанный договор является договором кредитования путем предоставления кредитной карты с лимитом кредитования.

На момент рассмотрения иска срок предоставления отсрочки истек 30.09.2020, после данной даты Ответчик должен был рассчитать Истцу очередной минимальный платеж на всю сумму долга, после чего у Истца возникает обязанность оплатить сумму минимального платежа.

Проанализировав приведенные доказательства, на основании изложенного, суд находит исковые требования Кадырова В.В. к АО «Альфа Банк» о признании незаконным действий, признании отсрочки исполнения обязательств предоставленной, обязании рассчитать очередной минимальный платеж подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика суд не может принять во внимание, так как они не основываются на нормах действующего законодательства.

Также указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиком прав Кадырова В.В. как потребителя.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, в силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", учитывая обстоятельства причинения вреда, степень вины ответчика, суд считает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку Ответчиком не удовлетворены требования потребителя в добровольном порядке, суд взыскивает с Ответчика штраф в пользу истца в размере 500 руб., из расчета: 1000 руб.*50%=500 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец освобожден, в размере 1200 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Кадырова Вадима Венеровича к АО «Альфа Банк» о признании незаконным действий, признании отсрочки исполнения обязательств предоставленной, обязании рассчитать очередной минимальный платеж, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать незаконным отказ АО «Альфа Банк» в предоставлении отсрочки по кредитному договору № № от 14.01.2019.

Признать отсрочку исполнения обязательств, возникших по кредитному договору №№ от 14.01.2019, на сумму 76 143 руб. предоставленной с 22.04.2020 по 30.09.2020 в соответствии с Федеральным законом №106-ФЗ от 03.04.2020.

Обязать АО «Альфа Банк»рассчитать очередной минимальный платеж по кредитному договору №№ от 14.01.2019 согласно пункту 6 договора.

Взыскать с АО «Альфа Банк»в пользу Кадырова Вадима Венеровича возмещение морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 500 руб.

Взыскать с АО «Альфа Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1200 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путём подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья А.Ш.Добрянская

Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме - 27.11.2020.