Гражданский кодекс часть 1

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л., при секретаре Керимовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

17 сентября 2015 года

материалы гражданского дела по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к З.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с названными исковыми требования. Мотивируя обращение, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и З.Н.В. заключен кредитный договора №, по условиям которого банк предоставил ответчику для приобретения автомобиля денежные средства в размере <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10 % годовых. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Истец выполнил свою обязанность перед ответчиком, однако та не возвращает кредит и не уплачивает по нему проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – плановые проценты; <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты>. – пени по просроченному долгу (с учетом снижения пени истцом). В обеспечение обязательств заемщика по указанному кредитному договору между Банком и З.Н.В. заключен договор о залоге №-з01, по условиям которого в залог передано приобретаемое транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) –№, 2013 года выпуска, стоимостью <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил З.Н.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 25,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование. Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по данному кредитному договору составила <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договора №, по условиям данного договора <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, возврат кредита осуществляется путем ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <данные изъяты> из них <данные изъяты> – кредит, 45 788,01 плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с З.Н.В. задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – плановые проценты; <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты>. – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) –№, 2013 года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>,

взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты> – плановые проценты, <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> пени по просроченному долгу,

задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> в том числе 304 190, 69 кредит, 45 788,01 плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> пени по просроченному долгу.

возместить расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, о дате рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик З.Н.В., будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании участия не принимала, об уважительности причин неявки суд не уведомила.

Суд, руководствуясь положением ст. 56, 167,233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке, по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, и оценив их в совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены сведения о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица о новом наименовании банка - Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество); ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и З.Н.В. заключен кредитный договора №, по условиям которого банк предоставил ответчику для приобретения автомобиля денежные средства в размере <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства перед З.Н.В., предоставив ей денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27 оборот – 28), счетом на оплату от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), мемориальным ордером 31 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

По условиям кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Как усматривается из выписки по счету (л.д.104-108) З.Н.В. с февраля 2015 года не вносит платежи по кредиту. Данное обстоятельство, сумма задолженности ответчиком не оспаривается, доказательств иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика З.Н.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за его пользование (л.д.53). Доказательств удовлетворения требований кредитора в добровольном порядке суду не представлено.

Судебным разбирательством установлено, что заемщик допустил нарушение условий о внесении периодических платежей по кредиту и не исполнил требование кредитора о досрочном выплате всей суммы долга.

Из материалов гражданского дела видно, что истец заявил требования об изменении договора в части условий о сроках исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов посредством переноса данных сроков в соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ, то есть ввиду того, что настоящие последствия неисполнения обязательств установлены и п. 2 ст. 811 ГК РФ, и условиями договора между сторонами.

Какое-либо злоупотребление правом со стороны истца в данном случае, по мнению суда, отсутствует, так как причины нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств не признаны судом уважительными, велик объем нарушенного права со стороны заемщика, а также на протяжении довольно длительного периода времени со стороны ответчика не было предпринято каких-либо мер для устранения последствий неисполнения обязательства.

Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований. Так как ответчиком нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, платежи по кредиту ответчиком не осуществляются, то есть, нарушены обязательства по кредитному договору, что согласно условиям указанного договора является основанием для требования истцом досрочного возврата всей суммы кредита.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан правильным. Оснований для дополнительного уменьшения размера пени, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не имеется.

При данных обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика З.Н.В. задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – плановые проценты; <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 ГК РФ, в которой сказано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В статье 349 ГК РФ указывается, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что для обеспечения исполнения обязательств З.Н.В. между сторонами заключен договор о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог передано транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) –№, 2013 года выпуска, стоимостью <данные изъяты>. (л.д. 11-31). При этом условиями указанного договора о залоге предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя с условием сохранения за ним права владения и пользования.

В соответствии с п. 4.2. договора о залоге, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство в случае просрочки уплаты кредита или процентов по истечении 30 дней с после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы кредита.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> (л.д.54-97), доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела, истцом подтвержден факт неисполнения обязательств по возврату кредита более чем четыре раза, сумма неисполненного обязательства, которая с учетом предложенной истцом оценки заложенного имущества, не оспоренной стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, составляет более 5%

Учитывая сумму неисполненного обязательства, заявленную Банком, размер оценки предмета залога, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Применительно к положениям ч. 3 ст. 350 ГК РФ суд устанавливает начальную продажную цену автомобиля марка, модель – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) –№, 2013 года выпуска, в размере <данные изъяты>.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил З.Н.В. кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 25,3 % годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование (л.д.13-16). Исполнение Банком своимх обязательств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49), выпиской по счету (л.д.109-113) и не оспаривается ответчиком.

Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 5 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Как усматривается из выписки по счету (л.д.109-113) З.Н.В. с января 2015 года не вносит платежи по кредиту. Данное обстоятельство, сумма задолженности ответчиком не оспаривается, доказательств иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика З.Н.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за его пользование (л.д.52). Доказательств удовлетворения требований кредитора в добровольном порядке суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по данному кредитному договору составила <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу.

При данных обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика З.Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу -подлежит удовлетворению

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договора №, по условиям данного договора <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 26,2% годовых (л.д.17-20).

Истец исполнил обязательства по договору, предоставив ответчику <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Возврат кредита и уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 3 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств, указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).(л.д.17-18)

Как усматривается из выписки по счету (л.д.114-118) З.Н.В. с января 2015 года не вносит платежи по кредиту. Данное обстоятельство, сумма задолженности ответчиком не оспаривается, доказательств иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика З.Н.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за его пользование (л.д.51). Доказательств удовлетворения требований кредитора в добровольном порядке суду не представлено.

При данных обстоятельствах, требования о взыскании с ответчика З.Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе 304 190, 69 кредит, 45 788,01 плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> пени по просроченному долгу - подлежат удовлетворению.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к З.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество)с З.Н.В. задолженность

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – кредит, <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе 304 190, 69 кредит, 45 788,01 плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> пени по просроченному долгу,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – плановые проценты; <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> – пени по просроченному долгу,

-расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) –№, 2013 года выпуска, путем продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья М.Л. Жидкова