Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, просит взыскать задолженность по кредитному договору от 28.11.2018 №<данные изъяты> в размере 353429 руб. 89 коп., из них сумма основного долга – 297996 руб. 75 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 54145 руб. 48 коп., пени – 1287 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6734 руб. 30 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 28.11.2018 между истцом и ответчиком путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» заключен договор предоставления использования банковской карты (далее – кредитный договор) №<данные изъяты>, по условиям которого Банком ФИО2 была выдана банковская карта № <данные изъяты> с лимитом в размере 298000 руб., срок действия договора до 28.11.2048, процентная ставка по договору за пользование кредитом 26 % годовых. Обязательства, предусмотренные договором, истцом исполнены в полном объеме. Ответчиком нарушены условия кредитного договора по погашению кредита, что явилось основанием для обращения с иском в суд о досрочном взыскании задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Йошкар-Олинского судебного района от 07.12.2020 по заявлению ФИО2 отменен судебный приказ того же мирового судьи от 09.11.2020 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, извещенный о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБР от 31 августа 1998 года № 54-П, банк может предоставлять денежные средства своим клиентам несколькими способами. В указанном Положении понятие "овердрафт" определяется как кредит, предоставленный клиенту-заемщику при недостатке средств на его корреспондентском, расчетном, текущем счете.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В пункте 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 года №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» указано, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.11.2018 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <данные изъяты> путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО).

По результатам рассмотрения анкеты-заявления ФИО2 была выдана международная банковская карта № <данные изъяты>, что подтверждается соответствующей распиской, в которой имеется подпись ответчика ФИО2 (л.д.23). По условиям кредитного договора Банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора до 28.11.2048 и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере, определяемом анкетой-заявлением ответчика, но не более 298000 руб. (л.д.66). В соответствии с условиями договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора (л.д.21).

Договор считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента письменного подтверждения о получении международной банковской карты на бумажном носителе по форме, установленной Банком (расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), подписанного клиентом собственноручно.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истец свои обязательства по договору выполнил, осуществлял овердрафтное кредитование заемщика путем предоставления ФИО2 денежной суммы в размере 298000 руб.

Согласно п. 5.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (далее - Правила) при погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью её возникновения.

Порядок списания денежных средств со счета предусмотрен п. 5.3 Правил.

В силу п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.

Пунктом 5.5 указанных Правил предусмотрена обязанность Клиента погасить всю сумму задолженности не позднее последнего дня окончания срока действия договора.

Из представленных суду письменных доказательств в их совокупности следует, что ответчиком нарушены сроки внесения платежей по указанному выше договору. С 21.02.2020 года по настоящее время выплаты в счет погашения обязательств ответчиком по кредитному договору не производились. На момент рассмотрения данного дела в суде срок исполнения условий кредитного договора не истек.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Судом установлено, что в адрес ответчика истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнил, сумму задолженности не исполнил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

Установлено, что в настоящее время ответчик имеет просроченную задолженность по оплате суммы основного долга в размере 297996 руб. 75 коп. Таким образом, с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 297996 руб. 75 коп.

По представленному истцом расчету размер задолженности по плановым процентам, которые по условиям договора составляют 26 % годовых, по состоянию на 13.10.2020 года составил 54145 руб. 48 коп.

Возникновение овердрафта, начисление процентов за пользование текущим кредитом и возникшая просроченная задолженность подтверждается представленными истцом расчетом задолженности по кредиту, которые ответчиком не оспорены.

Согласно ст. ст. 329, 331 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договоров, Заемщиком Банку уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Истцом ответчику начислены пени на 13.10.2020 в размере 12876 руб. 59 коп.

Воспользовавшись своим правом, истец снизил размер пени до 10% и просит взыскать с ответчика пени в размере 1287 руб. 66 коп. Расчет пени судом проверен, сомнений не вызывает, является правильным. С учетом изложенных выше обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма пеней в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6734 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № 855 от 10.12.2020 и № 403 от 27.10.2020. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО6 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.11.2018 №<данные изъяты>: основной долг в размере 297996 руб. 75 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 54145 руб. 48 коп., пени в размере 1287 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6734 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Нечаева

В окончательной форме решение принято 02 февраля 2021 года.