Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдём!» обратилось к ФИО1 с иском взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161275 рублей 88 копеек, в том числе, задолженности по основному долгу в размере 142296 рублей 90 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 18072 рубля 37 копеек, процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 286 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 150 рублей 16 копеек, пени по просроченным процентам в размере 469 рублей 59 копеек.

В обоснование иска указано, что ФИО1 заключила с АО КБ «Пойдём!» кредитный договор на сумму 150000 рублей сроком на 72 месяца на условиях уплаты процентов на остаток основного долга в перовом полугодии по ставке 50% годовых. Размер ежемесячного платежа в первом полугодии определен и составляет 6600 рублей. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнила, в указанный в уведомлении срок задолженность не погасила.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдём!», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласилась, пояснила, что выплатила сумму в размере 109517 рублей, следовательно, размер основного долга составляет 51740,88 рублей, что не оплачивала кредит и проценты по нему, так как банк не согласился выдать ей график платежей с размером ежемесячного платежа в 2000 рублей, что в силу тяжелого материального положения она не может выплачивать кредит в большей сумме, просила снизить сумму основного долга, процентов и пени.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в АО КБ «Пойдём!» кредит в размере 150000 рублей на срок 72 месяца.

В силу п. 4 договора процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 50% годовых. Ставка второго и последующего полугодий равна ставке предыдущего полугодия, уменьшенного на 12, но равна не менее 20%. Заемщик обязуется в каждом календарном месяце пользования кредитом не допускать просрочки уплаты ежемесячных платежей. При нарушении заемщиком указанного обязательства процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% за факт просрочки каждого аннуитентного платежа.

Согласно п. 6 договора погашение задолженности по договору осуществляется 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 6600 рублей. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитентный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового срока погашения кредита.

За несвоевременное погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору клиент уплачивает банку пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита от 17 ноября 2015 года (л.д. 9-13), общими условиями договора потребительного кредита в ОАО КБ «Пойдем!» (л.д. 14, 15), графиком платежей от 17 ноября 2015 года, подписанного ФИО1 (л.д. 16, 17), заявлением-анкетой от 17 ноября 2015 года (л.д. 18-23), распоряжением на осуществление периодического перевода денежных средств (л.д. 23).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 150000 рублей исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету ответчиком не оспаривается (л.д. 28-30).

Кроме того, ФИО1 17 ноября 2015 года были написаны следующие заявления на совершение операций по счетам клиента (л.д. 60-64):

- на обслуживание счетов и договоров в рамках услуги «Персональный консультант». Срок действия услуги до 17 ноября 2018 года. Списание комиссии осуществляется в соответствии с тарифом – 599 рублей в месяц;

- на перевод денежных средств в сумме 24750 рублей по договору кросс-продажи с АО «СК «Благосостояние» на страхование риска стойкой нетрудоспособности /инвалидности, смерти по полису IGBC-198704/2015;

- на перевод денежных средств в сумме 1499 рублей по договору кросс-продажи с АО «Интач Страхование» на страхование имущества по полису №.

По заявлению об оказании консультационной услуг ФИО1 полностью и с надлежащим качеством оказана консультационная услуга «Маяк. Личное Финансовое Планирование», что подтверждается актом приемки оказанных услуг от 17 ноября 2015 года (л.д. 65, 66).

19 апреля 2017 года Банком в адрес заемщика ФИО1 направлялись уведомления о погашении просроченной задолженности (досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом) (л.д. 29).

ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнила, платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняла. По состоянию на 03 октября 2017 года сумма задолженности составляет: по основному долгу задолженности по основному долгу в размере 142296 рублей 90 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 18072 рубля 37 копеек, процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 286 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 150 рублей 16 копеек, пени по просроченным процентам в размере 469 рублей 59 копеек, а всего в сумме 161275 рублей 88 копеек, о чем свидетельствует выписка по счету, расчет задолженности (л.д. 28, 31).

Согласно Свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензии на осуществление банковских операций, АО КБ «Пойдём!» является юридическим лицом, осуществляет банковские операции, имеет полное и сокращенное фирменные наименования (л.д. 33-36).

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком. Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знал о рисках невыплаты кредита.

В силу п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил кредит и проценты по нему, доказательств возврата суммы кредита и процентов, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, не представил, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверен судом.

Доводы ответчика о том, что ею выплачены денежные средства в размере 109517 рублей, следовательно, оснований для взыскания я задолженности в испрашиваемом истцом размере не имеется, о необоснованности исковых требований не свидетельствуют.

Как усматривается из выписки по счету от 03 октября 2017 года (л.д. 28), 17 ноября 2015 года заемщиком были получены денежные средства в размере 150000 рублей, в этот же день внесены денежные средства в размере 30000 рублей, произведено списание денежных средств в размере 24750 рублей в АО «СК «Благосостояние», в размере 1499 рублей - в АО «Интач Страхование», в размере 3000 рублей – в счет оплаты услуги «Маяк. Личное Финансовое Планирование». Комиссия на обслуживание счетов и договоров в рамках услуги «Персональный консультант» в размере 599 рублей в месяц взималась с ноября 2015 по май 2016 года. Денежные средства, поступавшие в банк по приходным кассовым ордерам в период с ноября 2015 по январь 2017 года, представленным ответчиком (л.д. 43-52), отражены в указанной выше выписке по счету, учтены банком при расчете задолженности. Доказательств несения иных денежных средств, не отраженным банком при расчете задолженности, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о необходимости снижения размера задолженности в связи с ее тяжелым материальным положением, отклоняются судом как несостоятельные.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, учитывая финансовые перспективы, размер дохода, не исключая несение бремени иных расходов, сопоставив размер предполагаемых расходов с уровнем фактического дохода, ФИО1 должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, отказаться от заключения которого ответчик не была лишена возможности. Названные ответчиком обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита. Учитывая, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, которое не поставлено в зависимость от уровня дохода заемщика, обязанного выполнять условия договора.

Следовательно, подлежащая взысканию с ФИО1 задолженность по состоянию на 03 октября 2017 года составляет 161275 рублей 88 копеек, в том числе, задолженности по основному долгу в размере 142296 рублей 90 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 18072 рубля 37 копеек, процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 286 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 150 рублей 16 копеек, пени по просроченным процентам в размере 469 рублей 59 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. АО КБ «Пойдём!» при подаче искового заявления оплатило государственную пошлину в сумме 4425 рублей 52 копейки (л.д. 3, 4), которая относится к судебным расходам в силу ст. 88 ГПК РФ и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» с ФИО1 ФИО5 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161275 рублей 88 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 142296 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 18072 рубля 37 копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 286 рублей 86 копеек, пени по просроченному основному долгу в размере 150 рублей 16 копеек, пени по просроченным процентам в размере 469 рублей 59 копеек.

Взыскать в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» с ФИО1 ФИО6 возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4425 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд.

Председательствующий О.С. Бутакова

<данные изъяты>