Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

25.12.2020 г. КПК «Первый Дальневосточный» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств. Требования мотивированы тем, что 16.10.2018 г. КПК «Первый Дальневосточный» заключил с ФИО1 и ФИО3 договор займа №, в соответствии с которым им был предоставлен заем в размере 335 000 рублей сроком до 30.09.2023 г. Договором займа предусмотрено получение с ответчиков процентов в размере 20% годовых, исходя из фактического срока пользования займом, начисляемых на остаток суммы долга. В тот же день истцом был заключен договор поручительства с ФИО2

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на 14.12.2020 г. ответчики имеют задолженность перед истцом в размере 241 022 рубля 35 копеек- основная сумма долга; 12 352 рубля 60 копеек- проценты за пользование займом, начисленные до 14.12.2020 г. включительно; 35 885 рублей 66 копеек- неустойка (пени) за неисполнение обязательства. Истец снизил размер неустойки до 5000 рублей. Поскольку договором займа предусмотрено начисление процентов на остаток суммы долга исходя из фактического срока пользования займом, и с учетом предусмотренного законом и договором права заемщика на досрочный возврат суммы займа (полностью или в части), истец полагает возможным просить об определении для взыскания с ответчиков процентов за пользование займом по ставке 20 % годовых от основной суммы долга в размере 241 022 рубля 35 копеек, подлежащие начислению с 15.12.2020 г. по день фактического погашения основного долга.

В соответствии с решением Правления кооператива, размер ежемесячных взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,35% в месяц от первоначальной суммы займа. Размер ежемесячных членских взносов составляет 586 рублей 25 копеек. Сумма ежемесячных членских взносов ответчиком вовремя не возвращаются. По состоянию на декабрь 2020 г. ответчик ФИО1 имеет задолженность перед взыскателем по оплате ежемесячных членских взносов в размере 1 758 рублей 75 копеек.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по договору займа в размере 258 374 рублей 95 копеек. Определить солидарно к взысканию с ФИО1, ФИО2 проценты за пользование займом по ставке 20% годовых от суммы основного долга в размере 241 022 рубля 35 копеек, подлежащие начислению с 15.12.2020 г. по день фактического погашения основного долга. Взыскать с ФИО1 сумму долга по уплате ежемесячных членских взносов в размере 1 758 рублей 75 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 801 рубля.

Определением суда от 25.01.2021 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО6, ФИО5

В судебное заседание представитель истца КПК «Первый Дальневосточный» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в части суммы долга. Суду пояснила, что на протяжении почти двух лет она ежемесячно оплачивала около 10 000 рублей.

Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО6, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что ФИО1 и ФИО3 на основании личного заявления от 16.10.2018 г. были приняты в члены КПК «Первый Дальневосточный», ознакомлены и согласны с положениями Устава и действующими внутренними положениями, относящимися к деятельности кооператива.

В соответствии с Уставом, КПК «Первый Дальневосточный» является некоммерческой организацией юридических лиц и граждан, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи посредством объединения паенакоплений и привлечении денежных средств членов (пайщиков) кредитного кооператива.

Члены кредитного кооператива вправе получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о порядке предоставления займов членам (пайщикам) кредитного кооператива и иными документами, регулирующими его деятельность (п. 6.1.9.). Члены (пайщики) кредитного кооператива обязаны своевременно вносить паевые, вступительные, членские и дополнительные взносы в соответствии с Уставом, внутренними нормативными документами кредитного кооператива и решениями органов управления кредитного кооператива (п. 6.2.1.), своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, своевременно производить оплату платежей по заключенным договорам (п. 6.2.5.).

Права и обязанности членов (пайщиков) кредитного кооператива, их прием и прекращение членства определены в Положении о членстве в КПК «Первый Дальневосточный», утвержденном общим собранием членов КПК 21.04.2018 г.

16.10.2018 года между истцом и заемщиками ФИО1, ФИО3 заключен договор потребительского займа №, согласно которому КПК «Первый Дальневосточный» передал созаемщикам для потребительских нужд из фонда финансовой взаимопомощи денежные средства в размере 335 000 рублей на срок до 30.09.2023 г. под 20% годовых, исходя из фактического срока пользования займом.

Ответчики обязались ежемесячно погашать заем по графику, прилагаемому к договору. Гашение основного долга по займу, процентов за пользование займом производится до 25 числа каждого календарного месяца.

При этом, в соответствии с п. 3.1.1 договора потребительского займа созаемщики обеспечивают возврат займа, процентов за пользование займом в срок, обусловленный настоящим договором, на условиях солидарной ответственности.

Согласно этому же договору ответчик ФИО1 как член (пайщики) кредитного кооператива приняла на себя обязательство по оплате паевых, вступительных членских и иных взносов.

Ознакомление ответчиков ФИО1, ФИО3 со стоимостью договора, включая внесение членских взносов, подтверждено их подписями в договоре займа, обязательстве заемщиков и обязательстве по внесению членских взносов.

Решением правления КПК «Первый Дальневосточный» от 30.03.2018 г. установлен членский взнос, ежемесячно уплачиваемый заемщиками-членами кооператива, в размере 0,35% в месяц от первоначальной суммы займа по всем видам займов, выдаваемым с 01.04.2018 г.

16.10.2018 г. истец заключил с ответчиком ФИО2 договор поручительства №, в соответствии с которым последняя обязалась отвечать перед заимодавцем солидарно с созаемщиками в том же объеме, что и созаемщики, включая сумму займа, уплату процентов за пользование займом, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков заимодавца, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками ФИО1, ФИО3

Согласно расходному кассовому ордеру, 16.10.2018 г. заемщик ФИО1 лично получила сумму займа в размере 335 000 рублей. Таким образом, свои обязательства по договору займа истец исполнил полностью.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 12 договора займа предусматривает, что в случае нарушения заемщиками условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (6 месяцев) займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом со дня образования задолженности по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Нотариусом Смидовичского нотариального округа 30.07.2019 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3

Как следует из материалов наследственного дела № наследниками, обратившимися с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3, являются ее дети ФИО4, ФИО5, ФИО6

Из материалов наследственного дела видно, что заемщику ФИО3 принадлежала ? доля в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также денежные средства, находящиеся на счетах. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1 401 472 рубля 10 копеек.

16.12.2019 ответчику ФИО4 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю от ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, 1/3 долю от ? доли прав аренды земельного участка площадью 1405 кв.м. кадастровый номер № по адресу: <адрес>, и на 1/3 денежных вкладов: хранящихся в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России» дополнительный офис № 4150073 на счетах №, остаток вклада 3 821 рубль 53 копейки, № остаток вклада 16 рублей 85 копеек с причитающимися процентами и компенсациями, денежных вкладов, хранящихся в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк России» дополнительный офис № 9070/0023 на счете №, закрыт, остаток вклада на 20.06.1991-4318 рублей, № закрыт, остаток вклада на 20.06.1991 -1447 рублей, с причитающимися процентами и компенсациями.

Аналогичные свидетельства о праве на наследство по закону выданы ответчикам ФИО5, ФИО6 Общая стоимость наследственного имущества составляет 354 206 рублей 40 копеек.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что обязанность исполнения обязательства ФИО3 перед КПК «Первый Дальневосточный» перешла к её наследникам –ФИО4, ФИО6, ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества (кадастровой стоимости ? доли в праве собственности на квартиру и денежных вкладов, то есть в пределах 354 206 рублей 40 копеек).

В соответствии со ст.ст. 1110, 1152 Гражданского кодекса РФ, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Следовательно, наследник заемщика отвечает по его обязательствам на тех условиях, которые были определены наследодателем и банком в кредитном договоре (универсальное правопреемство). При этом, наследник несет ответственность со дня открытия наследства (смерти заемщика). Банк вправе требовать уплаты всех процентов за пользование кредитом согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщиком ФИО1 после смерти заемщика ФИО3 обязательства по договору займа исполнялись ненадлежащим образом. Нарушения условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов допускаются с октября 2019 г. Таким образом, продолжительность нарушения условий договора займа составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ и условий договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся всей суммы займа (основного долга), начисленных процентов за пользование денежными средствами, неустойки (пени) и членских взносов.

По состоянию на 14.12.2020 г. задолженность по договору займа составляет 258 374 рубля 95 копеек, из которых 241 022 рубля 35 копеек- основная сумма долга, 12 352 рубля 60 копеек- проценты за пользование займом, начисленные до 14.12.2020 г. включительно; 5000 рублей - неустойка (пени) за неисполнение обязательств.

Оснований не доверять произведенному стороной истца расчету у суда не имеется, поскольку он основан на нормах действующего законодательства и соответствует условиям договора займа. Ответчиками расчет задолженности не оспорен и доказательств в обоснование возражений не представлено.

Согласно абз. 3 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Суд считает, что материалами дела подтверждается наличие совокупности признаков, обозначенных в абз. 3 п. 61 Постановления. Так, из материалов дела следует, что истец знал о смерти наследодателя ФИО3, поскольку к исковому заявлению истец приложил копию свидетельства о ее смерти.

Доказательств, свидетельствующих о том, что наследникам ФИО4, ФИО5, ФИО6 было известно об обязательствах умершей ФИО3 в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что отсутствуют основания для взыскания с ответчиков ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу истца процентов и неустойки за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Вместе с тем, учитывая, что долги наследодателя не превышают стоимости принятого наследниками ФИО4, ФИО5, ФИО6 наследства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования и взыскать с ответчиков ФИО4, ФИО5, ФИО6 солидарно с ответчиками ФИО1, ФИО2 задолженность по основному долгу в размере 241 022 рублей 35 копеек. При этом солидарное взыскание с наследников умершего заемщика ФИО3 должно быть произведено в размере, не превышающем стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, то есть не более 118 068 рублей 80 копеек (354206,40 : 3=118068,80).

Проценты по договору займа, начисленные до 14.12.2020 включительно в размере 12 325 рублей и неустойка в размере 5000 рублей подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2, поскольку на день смерти заемщика ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) обязанности по возврату займа и процентов исполнялись надлежащим образом.

В силу п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Абзац 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации в Пленуме «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Договор потребительского займа от 16.10.2018 заключен с целью удовлетворения личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и также содержит условие, предусматривающее право заемщика на досрочное погашение займа (п. 7 раздела 2 договора потребительского займа).

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что условия договора потребительского займа заранее предполагают возможность досрочного погашения займа с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования займом.

Таким образом, истец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, начисленными до дня фактического возврата суммы займа.

Проценты за пользование займом, подлежащие начислению на остаток от суммы основного долга по ставке 20 % годовых за период с 15.12.2020 года по день фактического погашения основного долга подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 Поскольку сумма основного долга не является фиксированной, то оснований для расчета данных процентов исходя из суммы основного долга в размере 241 022 рублей 35 копеек не имеется.

В силу положений п. 4.2 Положения о членстве в кооперативе, член (пайщик) обязан своевременно вносить членские взносы в соответствии с Уставом, внутренними нормативными документами кредитного кооператива и решениями органов управления кооператива.

Решением Правления кооператива размер ежемесячных членских взносов определен в виде фиксированной суммы в размере 0,35% от первоначальной суммы займа. Таким образом, при сумме займа в 335 000 рублей размер ежемесячных членских взносов составляет 1 172 рубля 50 копеек, ? часть от данной суммы составляет 586 рублей 25 копеек.

Как следует из материалов гражданского дела, заемщик ФИО1 имеет перед КПК «Первый Дальневосточный» задолженность по уплате членских взносов в размере 1 758 рублей 75 копеек за период с октября по декабрь 2020 г.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования КПК «Первый Дальневосточный» подлежат удовлетворению. С ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по основному долгу по договору займа в размере в размере 241 022 рублей 35 копеек. С ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование займом, начисленным до 14.12.2020 включительно, и неустойка по договору займа в размере 17 352 рублей 60 копеек, а также проценты за пользование займом, подлежащие начислению на остаток от суммы основного долга по ставке 20 % годовых за период с 15.12.2020 года по день фактического погашения основного долга. Кроме того, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по уплате членских взносов в размере 1 758 рублей 75 копеек.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд КПК «Первый Дальневосточный» уплачена государственная пошлина в размере 5 801 рубля. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат распределению между ответчиками в следующем порядке: с ФИО1 в размере 1307 рублей 83 копеек, с ФИО2 в размере 1268 рублей 39 копеек, с ФИО4, ФИО5, ФИО6 - по 1 074 рубля 93 копейки с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по основному долгу по договору займа от 16.10.2018 № в размере 241 022 рублей 35 копеек.

Солидарное взыскание с наследников умершего заемщика ФИО3: ФИО4, ФИО5 и ФИО6 производить в размере, не превышающем стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то есть не более 118 068 рублей 80 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по процентам за пользование займом, начисленным до 14.12.2020 включительно и неустойку по договору займа от 16.10.2018 № в общей сумме 17 352 рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» проценты за пользование займом, подлежащие начислению на остаток от суммы основного долга по ставке 20 % годовых за период с 15.12.2020 года по день фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» задолженность по уплате членских взносов в размере 1 758 рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 307 рублей 83 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 268 рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО4, ФИО5, ФИО6 в пользу кредитного потребительского кооператива «Первый Дальневосточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 224 рублей 79 копеек в долевом порядке, то есть по 1 074 рубля 93 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Пешкова

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2021 г.