Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Вологодского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Вологодского регионального филиала (далее Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению №... от "__"___20__ в сумме <...>, из которых: основной долг – <...>; просроченный основной долг – <...>; проценты за пользование кредитом – <...>; пеня за несвоевременную уплату основного долга – <...>; пеня за несвоевременную уплату процентов – <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.

В обоснование заявленных требований указано, что "__"___20__ между Банком и ФИО1 заключено Соглашение №... (далее Соглашение), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <...> на срок до "__"___20__, под 22,50 % годовых. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила). В соответствии с условиями Правил погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на расчетный счет заемщика <...>, что подтверждается банковским ордером от "__"___20__№.... Заемщик нарушил условия Соглашения, допустив неоднократное нарушение сроков внесения платежей. В связи с чем Банк известил заемщика о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему. Однако, задолженность не была погашена.

Наименование ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» приведено в соответствие с действующим гражданским законодательством РФ и определено как акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В случае неявки ответчика при надлежащем его извещении выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Шумов В.А. в суде иск признали в части просроченного основного долга в размере <...>. Ответчик пояснил, что остался без работы, поэтому не имел возможности оплачивать платежи по кредиту. Представитель ответчика адвокат Шумов В.А. суду пояснили, что иск в остальной части не признают, поскольку Банк не просит расторгнуть кредитное соглашение, а, следовательно, не вправе требовать досрочного возврата основного долга, процентов и неустоек по нему. Поскольку расчет процентов по кредиту и пени рассчитан истцом от общей суммы основного долга и просроченного основного долга, то не представляется возможным определить, какая сумма процентов и пени подлежит уплате по просроченному основному долгу, который признает ответчик, в связи с чем, просит в удовлетворении требований о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и пеней отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав истца и его представителя, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При этом статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом пункт 2 данной статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 "__"___20__ заключено Соглашение №... (далее Соглашение), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <...> на срок до "__"___20__, под 22,50 % годовых.

В силу пункта 1 Соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила).

На основании пункта 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) производится ежемесячными равными долями, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на расчетный счет заемщика <...>, что подтверждается банковским ордером от "__"___20__№....

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и процентам по нему.

Пунктом 6.1 Правил предусмотрена неустойка, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить кредит и начисленные на него проценты. Размер неустойки определяется в требовании об ее уплате.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по Соглашению, что подтверждается требованием от "__"___20__ о досрочном возврате задолженности, пояснениями самого ответчика. Последнее внесение платежа по кредиту было в ...20__.

В настоящее время задолженность ФИО1 перед Банком по Соглашению №... от "__"___20__ в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору в размере <...>, из которых: основной долг – <...>; просроченный основной долг – <...>; проценты за пользование кредитом – <...>; пеня за несвоевременную уплату основного долга – <...>; пеня за несвоевременную уплату процентов – <...>, основан на условиях заключенного сторонами Соглашения, положениях Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, у суда сомнений не вызывает. Свой расчет ответчиком не представлен.

Доводы ответчика и его представителя, что расчет произведен неверно, в связи с тем, что требования о расторжении кредитного соглашения не заявлено, а значит, не подлежат взысканию основной долг и проценты за пользование кредитом на сумму основного долга и пени на него, суд находит несостоятельными, в связи с неправильным толкованием норм материального права.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

По смыслу данной нормы в совокупном толковании ее с положениями части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. Требование о расторжении договора в судебном порядке при нарушении обязательств заемщиком, является правом, а не обязанностью кредитора.

В соответствии с пунктом 16 разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению в сумме <...> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <...>.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Вологодского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Вологодского регионального филиала задолженность по Соглашению №... от "__"___20__ в сумме <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.С. Варлова

Мотивированное решение изготовлено 26 октября 2015 года.

Судья Е.С. Варлова