Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Куницкой И.В. к ДО ОАО «Крайинвестбанк» о несоответствии предоставленной информации на момент оформления услуги с информацией на момент исполнения услуги, взыскании денежных средств, понуждению к возмещению убытков и взыскании штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Куницкая И.В. обратилась в суд с иском к ДО ОАО «Крайинвестбанк» о несоответствии предоставленной информации на момент оформления услуги с информацией на момент исполнения услуги, взыскании денежных средств, понуждению к возмещению убытков и взыскании штрафа, ссылаясь на то, что <...>. она в ДО ОАО «Крайинвестбанк», расположенном в г. Кореновске, от имени своих представителей С., К., К. осуществила три перевода денежных средств в <...> по 180 ООО рублей, в общей сумме 540 ООО рублей, включая плату за каждый перевод по 6 528 рублей.

Получателями данной суммы являлись сами отправители.

Данные переводы в дальнейшем необходимо было отозвать, так же как и предыдущие, отправленные <...>., и <...>., так как они отправлялись в качестве показателя платёжеспособности для продавца квартиры и не более того. Отправителем и Получателем переводов были К. С.В. и Куницкая И В..

Договоры поручений Симоненко, Кушниренко, Коростель для перевода денег оформлены идентично, как и договоры Куницкой. Разницы в графе «Получатель» не прослеживается.

Оформляя повторно три идентичных договора, от имени доверителей по форме поручения для перевода денежных средств, оператор в банке заверила, что данные денежные средства никто кроме самих отправителей не снимет, убедив ее в безопасности совершаемой операции.

Согласно документов, устанавливающих выплату данных денежных средств, и возражений относительно искового заявления ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», выявляется факт неграмотно оформленных сотрудниками ДО ОАО «Крайинвестбанк» договоров для перевода денег.

В договорах поручений оператор зная, что получателем является отправитель, должна была заполнить в графе «получатель» все данные, которые содержатся в графе «отправитель», не оставляя пустых граф, так как Фамилия, Имя, Отчество не являются уникальными установочными данными лица.

В договорах, оформленных ДО ОАО «Крайинвестбанк» не содержится информации о том, что получателем должен быть именно отправитель.

Несоответствие предоставленной информации об Услуге на момент оформления договоров с клиентами, с информацией на момент исполнения договоров привело к утере данных денежных средств.

Сотрудники ДО ОАО «Крайинвестбанк» не знали, на каких условиях будут выдаваться денежные средства в <...>, но считали, что они могут быть получены только при предъявлении паспорта самих отправителей, поэтому не могут утверждать, что довели полную и исчерпывающую информацию об Услуге.

Контрольного номера в договорах поручений нет. Где он находится, сотрудники банка не поясняли. Контрольный номер не является аналогом секретного кода и не служит средством повышения безопасности при выплате денежных средств.

В судебном заседании Куницкая И.В. поддержала требования и просила удовлетворить их, показав, что через интернет-сайт ей стало известно о продаже квартиры в <...>. Продавец квартиры находился в <...>. Он потребовал до заключения сделки подтвердить ее платежеспособность. Для этого она должна была отправить в <...> денежный перевод в сумме15 000 долларов США, а затем вернуть эти деньги назад. В <...>., она через ОАО «Крайинвестбанк» по системе «Вестерн Юнион» перевела деньги в сумме 540 000 руб. на свое имя и на имя К. в <...>. На следующий день, через этот же Банк, она произвела возврат денег, о чем сообщила продавцу. Тот потребовал, что бы она снова отправила перевод, в противном случае он продаст квартиру другому покупателю. Так как в такой короткий промежуток времени отправить деньги повторно от своего имени она не могла, то попросила своих знакомых К., К. и С. отправить деньги от их имени. Каждый отправил по 5 000 долларов США в рублевом эквиваленте. Сотрудники ОАО «Крайинвестбанк» убедили ее в том, что кроме отправителей денежный перевод в <...> никто не получит. В этот же день ей позвонила К. и сообщила, что деньги сняты со счета, затем позвонила К. и сказала, что пришло сообщение от «Вестерн Юнион» о снятии денег со счета. Произошло это потому, что работник банка не заполнил в поручении на перевод денежных средств, в графе «получатель» паспортные данные получателя, а указал только фамилию. С Правилами системы денежных переводов «Вестерн Юнион» она не была ознакомлена. Работник банка не знал порядка выдачи денежного перевода в Ческой республике, но заверила ее в безопасности банковской операции. До настоящего времени не понятно, на какой счет были внесены ее денежные средства и где они в настоящее время находятся. Возможно они до настоящего времени находятся в банке. Ей предлагали положить эту сумму на лицевой счет в банке, либо карточку, копию которой предоставить продавцу квартиры, но этот вариант ее не устраивал. Сведения об отправке переводов она сообщила продавцу квартиры К., направив квитанции о переводе на его электронный адрес.

Представитель ответчика - ДО ОАО «Крайинвестбанк» по доверенности Кузнецов А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, пояснив суду, что международная система денежных переводов Вестерн Юнион представляет собой совокупность организаций, объединенных единым информационным пространством и осуществляющих перевод денежных средств между странами присутствия международной системы денежных переводов Вестерн Юнион, а также внутри большинства таких стран. На территории Российской Федерации Система Вестерн Юнион осуществляет свою деятельность в качестве Платежной Системы Вестерн Юнион, представляющей собой платежную систему, созданную в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления переводов денежных средств Вестерн Юнион на территории Российской Федерации, отправления переводов денежных средств Вестерн Юнион из Российской Федерации, а также выплаты переводов денежных средств Вестерн Юнион, поступивших в Российскую Федерацию из- за границы.

Правила Платежной Системы Вестерн Юнион, включая все Приложения, составлены в соответствии с положениями законодательства Российской Федерации, а также политиками и процедурами Системы Вестерн Юнион и представляют собой документ, устанавливающий условия участия в Платежной Системе Вестерн Юнион, условия осуществления перевода денежных средств в рамках Платежной Системы Вестерн Юнион, порядок оказания услуг платежной инфраструктуры, а также иные условия, определенные Правилами. Правила платежной системы, включая тарифы, в силу ст. 20 Федерального закона от 27.06,2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" являются публично доступными.

В соответствии с п. 23 ст. 3, п.7 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161- ФЗ "О национальной платежной системе" участниками платежной системы являются организации, присоединившиеся к правилам платежной системы путем принятия их в целом в целях оказания услуг по переводу денежных средств,

ОАО «Крайинвестбанк» присоединился к правилам Платежной Системы Вестерн Юнион, согласно оферте № <...> от <...>. и является косвенным участником Системы. Данные правила действуют исключительно на территории Российской Федерации.

В соответствии с Главой 3 Правил, услуга по переводу денежных средств оказывается Банком клиентам в соответствии с законодательством Российской Федерации, Правилами Платежной Системы Вестерн Юнион и Условиями оказания Услуги, которые являются неотъемлемой частью Правил. Условия оказания услуги устанавливаются Оператором и являются едиными для всех Участников на территории РФ. Оператор публикует условия оказания Услуги на интернет-сайте. В рамках осуществления переводов в системе «Вестерн Юнион», Банк не использует платежные поручения для осуществления расчетов, порядок применения которых установлен для иных случаев осуществления банковских операций.

Форма поручения на осуществление перевода, её содержание также определяется Оператором, и ПАО «Крайинвестбанк» не имеет права и возможности вносить изменения и дополнение в поля документа, в том числе указывать дату и место рождения получателя, реквизиты документа и иные сведения по желанию Отправителя перевода.

В соответствии с условиями сотрудничества Банк обеспечивает Клиентам возможность ознакомления с Условиями оказания Услуги, в том числе путем размещения Условий оказания Услуги в свободном для клиентов доступе в Отделениях в том числе на сайте Банка, а также получает согласие клиента с Условиями оказания Услуги до момента совершения таким клиентом перевода денежных средств.

Осуществляя перевод денежных средств, и проставляя свою личную подпись в поручении на осуществление перевода денежных средств, С., К., и К. выразили свое согласие с Условиями перевода и тем самым подтвердили, что прочли, поняли и согласились с Условиями перевода. Сотрудниками Банка была доведена полная, достоверная и исчерпывающая информация об условиях перевода, в том числе список пунктов обслуживания денежных переводов, размер комиссионного вознаграждения, взимаемого за перевод, разъяснен порядок заполнения поручения на перевод денежных средств и условиях получения денежных средств. При этом клиенты были предупреждены о неразглашении важной информации по переводу посторонним и незнакомым лицам.

Согласно поручениям на осуществление перевода денежных средств от <...>. получить денежный перевод могли только указанные получатели, сообщив Участнику Платежной системы в пункте выплаты полные фамилию, имя, отчество получателя, отправителя, страну отправления перевода, сумму к выплате, а также контрольный номер денежного перевода - КНДП, он же MTCN - десятизначный номер, присваиваемый процессингом Платежной Системы Вестерн Юнион каждому переводу денежных средств при его отправлении и являющийся одним из реквизитов перевода. По каким причинам в стране выплаты перевода денежные средства были выплачены иному лицу, не являющемуся получателем денежных средств, ПАО «Крайинвестбанк» информацией не располагает.

Сотрудниками Банка Куницкой было предложено положить эту сумму на счет, либо на карточку, а продавцу квартиры предоставить выписку по счету, но это предложение было отклонено. Сотрудники Банка предупреждали Куницкую И.В. о том, что нельзя никому сообщать контрольный номер денежного перевода (КНДП или MTCN), который должен сохраняться отправителем перевода в тайне, но Куницкая И.В. сообщила этот номер в <...>.

ПАО «Крайинвестбанк» не несет ответственности за действия иных Участников Платежной Системы. Банком полностью исполнены обязанности, предусмотренные Правилами платежной системы и в иске Куницкой И.В. просят отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне истца, Симоненко В.И. показал, что Куницкая И.В. попросила отправить от его имени перевод в <...>, и указать его получателем перевода, сказав, что ей надо подтвердить продавцу квартиры наличие у нее денежных средств для заключения сделки.<...> года он, Куницкая И.В., К. и К. пришли в банк. О правилах перевода оператор ничего не говорил и не разъяснял их, сам он об этом не спрашивал. Куницкая И.В. сказала, что надо перевести деньги от имени С. и на его же фамилию. Составили заявление о переводе денежных средств в республику <...>. Оператор передала ему заявление. Он проверил свои паспортные данные, подписал заявление и они прошли к кассе. Куницкая И.В. передала деньги в сумме 180000 руб., после чего выдали документ о том, что деньги банком приняты. В 19 час.15 мин. на его телефон от Вестерн Юнион пришло СМС сообщение о том, что деньги сняты. Когда он обратились в банк по месту выдачи денежных средств, ему сказали, что деньги получил гражданин <...>. Денежный перевод он отправил на свое имя. Как его мог получить другой человек, ему не известно. Поручение о переводе он подписал лично, в графе «получатель» сведения были внесены не в полном объеме. На момент отправления денежного перевода с Правилами системы Вестерн Юнион он не был знаком. Письменного соглашения на перевод денег у него с Куницкой И.В. не было. Была договоренность о том, что на следующий день он переведет деньги обратно.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне истца, К.пояснила суду, что в обед ей позвонила Куницкая И.В. и попросила отправить от ее имени деньги. Она взяла паспорт и они пошли в банк. Оператор по ее паспортным данным заполнила заявление о переводе денежных средств и передала ей для ознакомления, она проверила сведения внесенные в заявление, расписалась, передала Куницкой И.В. и пошла в зал. Она не знала, о том, что эти деньги должны были вернуться назад, а так же о том, кто был получателем денежных средств. Вечером пришло СМС сообщение о том, что деньги получены. По какой системе, и в какую страну были отправлены деньги и кто получатель, ей известно не было. Правила перевода по системе Вестерн Юнион она не выясняла..

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на стороне истца, К. пояснил суду, что ей было известно о том, что Куницкая И.В. собиралась купить квартиру. Та позвонила ей и сказала, что за два дня до этого, она отправила перевод, а затем отозвала деньги, поэтому в течение какого-то времени не может от своего имени снова отправить перевод, и спросила, сможет ли она от своего имени отправить ее деньги 5 тыс. долларов в <...>. Она согласилась и они поехали в банк. Правила перевода она у сотрудников банка не спрашивала, так как деньги ей не принадлежали. Куницкая И.В. передала ее паспорт сотруднику банка, та заполнила заявление о переводе и передала ей. Она прочитала заявление и поставила свою подпись. Куницкая взяла у нее заявление и отнесла в кассу. Документы об отправке денежных средств забрала Куницкая. Вечером ей пришло сообщение о том, что деньги выданы получателю.

Суд, выслушав доводы истицы, представителя ответчика, третьих лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <...> г. С., К. и К. по просьбе Куницкой И.Н. в отделении банка ОАО «Крайинвестбанк» расположенного в г. Кореновске, через систему денежных переводов «Western Union» произвели от своего имени перевод денежных средств в <...> в размере 180 000 рублей каждый, включая плату за перевод, в размере 6.528 рублей. Согласно условий, содержащихся в поручениях на осуществление перевода денежных средств, получателями денежных средств являлись эти же лица - С., К. и К. 14.03.2014г. С., К. и К. получили СМС сообщение, о том, что отправленный каждым из них денежный перевод выдан получателю.

Истица Куницкая И.В., по просьбе которой С., К. и К. от своего имени осуществили перевод принадлежавших ей денежных средств, в обоснование своих требований указывает на то, что ответчиком не надлежащим образом предоставлена услуга по данному виду банковской операции, так как оператор банка, которому было известно, что получателем денежных средств является их отправитель, обязан был заполнить в поручении в графе «получатель» все данные, которые содержались в графе «отправитель». Невнесение полной информации о получателе денежных средств, привело к их утрате.

Однако суд не может согласиться с доводами истицы по следующим основаниям.

Международная система денежных переводов Вестерн Юнион представляет собой совокупность организаций, объединенных единым информационным пространством и осуществляющих перевод денежных средств между странами присутствия международной системы денежных переводов Вестерн Юнион.

На территории Российской Федерации Система Вестерн Юнион осуществляет свою деятельность в качестве Платежной Системы Вестерн Юнион, представляющей собой платежную систему, созданную в Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления переводов денежных средств.

Правила Платежной Системы Вестерн Юнион, представляют собой документ, устанавливающий, в том числе, условия осуществления перевода денежных средств в рамках Платежной Системы Вестерн Юнион, порядок оказания услуг платежной инфраструктуры.

Согласно оферте № <...> от <...> г. ОАО «Крайинвестбанк» присоединился к Правилам Платежной Системы Вестерн Юнион и является косвенным участником Системы.

Согласно п. 2.1.1 главы 2 Правил Платежной Системы Вестерн Юнион, оператором Платежной системы является общество с ограниченной ответственностью «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток».

Согласно раздела 3.3.5 Правил Платежной Системы Вестерн Юнион, при отправлении перевода денежных средств через Платежную Систему Вестерн Юнион, отправитель должен предоставить Участнику (банку) поручение на перевод денежных средств ( ПОПДС). Поручение составляется по форме, установленной Оператором. В соответствии с п.3.3.5.3 Правил ПОПДС должно содержать полное имя и фамилию получателя. Из п.3.3.5.6 Правил следует, что ПОПДС не содержит данные документа, удостоверяющего личность получателя, или тип такого документа получателя.

Таким образом, поскольку форма поручения на осуществление перевода и ее содержание определяется Оператором, ОАО «Крайинвестбанк» не вправе был вносить какие-либо изменения и дополнение ПОПДС, в том числе сведения о получателе, кроме его полного имени и фамилии, а так же данные документа, удостоверяющего личность получателя.

Судом не могут быть приняты во внимание доводы истицы о том, что отправителям не была предоставлена полная информация о предоставляемой услуге.

В соответствии с условиями сотрудничества Банк обеспечивает Клиентам возможность ознакомления с Условиями оказания Услуги, в том числе путем размещения Условий оказания Услуги в свободном для клиентов доступе в Отделениях, а так же на сайте Банка, и получает согласие клиента с Условиями оказания Услуги до момента совершения клиентом перевода денежных средств.

Допрошенные в судебном заседании С., К. и К. показали, что оператор банка, заполнив поручение на перевод денежных средств, предоставил им возможность ознакомиться с содержанием документа.

Ознакомившись с содержанием поручения, каждый из отправителей подписал его, выразив тем самым согласие с условиями перевода, и подтвердив, что они ему понятны.

Кроме того, Правила платежной системы, в силу ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" являются публично доступными. Оператор публикует условия оказания Услуги на интернет-сайте. С условиями осуществления переводов можно ознакомиться в офисе Банка-партнера, заключившего соответствующее Соглашение с платежной системой.

В соответствии с п.2.9 приложения № 5 к Правилам Платежной Системы Вестерн Юнион, определяющим Условия оказания услуги по переводу денежных средств Вестерн Юнион, в целях избежания выплаты денежных средств лицу, не являющемуся получателем перевода, отправителю запрещено сообщать какие-либо реквизиты перевода денежных средств, включая КНДП ( контрольный номер денежного перевода) третьим лицам, за исключением получателя.

Изложенные выше требования были доведены до сведения истицы, которая <...> года в отделении банка ОАО «Крайинвестбанк» расположенного в <...>, через систему денежных переводов Вестерн Юнион осуществила перевод денежных средств в сумме 540000 руб. в <...> с целью подтверждения ее платежеспособности при заключении сделки по приобретению квартиры, а так же до отправителей денежных переводов, которые были осуществлены <...> года.

Допрошенная в судебном заседании свидетель К. показала, что С., К. и К. обратились в банк по вопросу перевода денежных средств в <...>. Она предложила использовать систему Вестерн Юнион. Клиент пояснил, что деньги надо перевести для подтверждения платежеспособности в связи с приобретением недвижимости. Она предложила открыть счет, на который положить денежные средства, банк, в этом случае, выдаст справку о том, что у клиента имеются деньги в определенной сумме. Клиент отказался от такого варианта пояснив, что он намерен выполнить условия продавца, который требовал подтвердить наличие денежных средств путем их перевода в <...> Было составлено поручение о переводе, с которым клиент ознакомился и подписал, подтвердив согласие на отправку денежного перевода. Переводы она оформила по предоставленным ей паспортам. При этом, она разъяснила клиентам правила перевода денежных средств по системе Вестерн Юнион, в том числе предписание Правил, запрещающее сообщать посторонним лицам контрольный номер перевода.

Между тем, Куницкая И.В., получив от С., К. и К. вторые экземпляры поручений о переводе денежных средств, отправила их по электронной почте продавцу квартиры К., который, как ей было известно, получателем денежных средств не являлся.

Пунктом 2.9 Условий оказания услуги по переводу денежных средств Вестерн Юнион, являющихся приложением к Правилам Платежной Системы Вестерн Юнион, (Приложение № 5) установлено, что любой оператор платежной инфраструктуры Платежной Системы Вестерн Юнион, не несет ответственность перед отправителем в случае сообщения отправителем какой-либо информации о переводе денежных средств кому-либо, за исключением получателя.

На основании вышеизложенного, суд находит, что услуга по переводу денежных средств выполнена ОАО «Крайинвестбанк» в соответствии с требованиями установленными Правилами Платежной Системы Вестерн Юнион и законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 866 ГК РФ Банк несет ответственность только в том случае, если им не исполнено или не надлежаще исполнено поручение клиента, при этом на Банк может быть возложена ответственность, лишь в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком. Таких нарушений судом не установлено.

Доводы о ненадлежащем оказании ОАО «Крайинвестбанк» банковской услуги по переводу денежных средств в Чешскую республику, имевшем место <...> года, являлись предметом судебного разбирательства по искам С., К. и К., интересы которых в суде представляла Куницкая И.В., к ОАО «Крайинвестбанк». Вина ответчика в нарушении прав истцов, при оказании им банковской услуги, судом не установлена, в удовлетворении требований С., К. и К. было отказано. Апелляционной инстанцией Краснодарского краевого суда решения Кореновского районного суда от <...> года оставлены без изменения.

При изложенных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований Куницкой И.В.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Куницкой И.В. к ДО ОАО «Крайинвестбанк» о несоответствии предоставленной информации на момент оформления услуги с информацией на момент исполнения услуги, взыскании денежных средств, понуждению к возмещению убытков и взыскании штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение месяца.

Судья