Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ВТБ (публичного акционерного общество) в лице ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в , Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о признании незаконным решения об отказе в мерах государственной поддержки семей, имеющих детей и обязании повторно направить заявление о погашении задолженности и повторно рассмотреть заявление о погашении задолженности

У с т а н о в и л :

ФИО1 обратился с требованиями, которыми просит признать отказ ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в ) в предоставлении ФИО1 меры (направлении средств) государственной поддержки в виде рублей на погашение ипотечного жилищного кредита (кредитный договор № от 05.08.2020г.); обязать ответчика с учетом допущенных банком нарушений закона повторно рассмотреть заявление ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору №от 05.08.2020г., заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в рамках Федерального закона от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Заочным решением от 30.05.2022г. исковые требования ФИО1 были удовлетворены.

Определением суда от 21.07.2022г. заочное решение отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

В ходе рассмотрения дела истец дополнил заявленные требования, и просил привлечь соответчиком АО «ДОМ.РФ», признать незаконным отказ ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в ) и АО «ДОМ.РФ» в предоставлении истцу меры (направлении средств) государственной поддержки в виде 450 000 рублей на погашение ипотечного жилищного кредита (кредитный договор № от 05.08.2020г.), обязать ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в с учетом допущенных нарушений закона повторно направить в АО «ДОМ.РФ» заявление о погашении задолженности по кредитному договору и обязать АО «ДОМ.РФ» с учетом допущенных нарушений закона повторно рассмотреть заявление о погашении задолженности по кредитному договору №от 05.08.2020г., заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в рамках Федерального закона от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, его интересы представлял по доверенности ФИО4, который исковые требования с учетом дополнений поддержал в полном объеме и пояснил, что 31.03.2017г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен ипотечный кредит на сумму 1 450 000 рублей. Процентная ставка по ипотечному кредиту составила 11,389%.

Целевое назначение кредита: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения, то есть для приобретения объекта недвижимости (квартиры), предоставляемого одновременно в залог в обеспечение данного кредита.

В соответствии с требованиями кредитного договора на заемные средства ФИО1 на основании договора долевого участия в строительстве многоквартирного от 27.03.2017г. приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу РСО-Алания в 200 метрах юго-западнее перекрестка . Данная квартира предоставлена ФИО1 в залог в обеспечение по кредитному договору.

Далее банком была предложена и предоставлена ФИО1 услуга рефинансирования ипотечного кредита.

В результате рефинансирования кредитного договора № от 31.03.2017г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № от 05.08.2020г.

Условие кредитного договора фактически те же, что и по первоначальному кредитному договору, с учетом снижения процентной ставки по ипотечному кредиту до 9,011%, что явилось целью рефинансирования. Иные условия кредитного договора не изменились.

Целевым назначением кредитного договора является полное погашение рефинансируемого кредита от 31.03.2017г., а также в части, превышающей полную сумму обязательств по рефинансируемому кредиту на дату его досрочного погашения, на иные цели потребительского характера, не связанные с извлечением прибыли, при этом целевое назначение рефинансируемого кредита – приобретение строящегося объекта недвижимости.

Исходя из положений кредитного договора от 05.08.2020г. не следует, что кредитный договор от 31.03.2017г. утратил силу, соответственно целевое назначение выданного кредита не изменилось.

В связи с рождением у ФИО1 третьего ребенка ФИО2, ... года рождения, (в период с 01.01.2019г. по 31.12.2022г.), являясь заемщиком по ипотечному жилищному кредиту, заключенному до 01.07.2023г., ФИО1 18.10.2021г. в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019г. № 157-ФЗ обратился с заявлением в ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в по адресу: , для погашения задолженности по ипотечному кредиту за счет средств в сумме 450 000 рублей, полагающихся ему по предусмотренной законом программе. ФИО1 также представил вместе с заявлением предусмотренный пакет документов.

Как стало известно истцу, Банком формируется необходимый пакет документов по заявлению получателя ипотечного кредита, затем заявление направляется в АО «ДОМ.РФ», которое рассматривает пакет документов и принимает решение о предоставлении либо об отказе в предоставлении мер государственной поддержки.

Согласно уведомлению от 23.11.2021г. ФИО1 банком незаконно и необоснованно отказано в направлении средств государственной поддержки на погашение ипотечного жилищного кредита (займа).

Представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО5, действующий по доверенности, исковые требования не признал и пояснил, что Банком формируется необходимый пакет документов по заявлению получателя ипотечного кредита, затем заявление направляется в АО «ДОМ.РФ», которое рассматривает пакет документов и принимает решение о предоставлении либо об отказе в предоставлении мер государственной поддержки. В данном случае, также был сформирован пакет документов и вместе с заявлением ФИО1 был направлен в АО «ДОМ.РФ», где было принято оспариваемое решение. Поскольку результат решения был направлен в Банк ВТБ (ПАО), то и уведомление об отказе было направлено истцу от имени Банка. Основанием для отказа явилось предоставление ФИО1 услуги рефинансирования ипотечного кредита.

Соответчик АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание представителя не направил, возражение либо отзыв на исковое заявление не представил, извещен о дне слушания дела надлежащим образом.

Выслушав объяснения сторон, исследовав представленные документы, суд приходит к следующему.

Дело рассмотрено с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии с частью 2 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займа) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации – мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Частью 4 ст. 1 указанного Закона меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).

В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 1 указанного Федерального закона полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Согласно п. 1 ч. 5.2 ст. 1 Закона полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если кредитором (заимодавцем) по кредитному договору (договору займа), указанному в части 5 настоящей статьи, является кредитная организация в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Согласно п. 2 Положения «О реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденного постановлением Правительства РФ от 07.09.2019г. № 1170, Меры государственной поддержки реализуются однократно путем направления акционерным обществом "ДОМ.РФ" (далее - общество) собственных денежных средств с последующим возмещением обществу недополученных доходов и затрат из федерального бюджета на цели полного или частичного погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан Российской Федерации, указанных в пункте 3 настоящего Положения (далее - погашение кредита (займа), в размере их задолженности, но не более 450 тыс. рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом (займом).

Пунктом 3 Положения предусмотрено, что меры государственной поддержки реализуются в отношении гражданина Российской Федерации (матери или отца), являющегося заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), при рождении у него в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка или последующих детей (далее - заемщик) либо поручителем по ипотечному жилищному кредиту (займу), но не заемщиком по такому кредиту (займу), при рождении у него в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка или последующих детей, при условии, что договор поручительства заключен до дня вступления в силу Федерального закона от 30 апреля 2021 г. N 118-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и такому гражданину принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости, который указан в части 5 статьи 1 Федерального закона "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" и является обеспечением по соответствующему ипотечному жилищному кредиту (займу) заемщика (далее соответственно - поручитель, заемщик, обязательства которого обеспечены поручительством). При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик либо поручитель был лишен родительских прав или в отношении которого было отменено усыновление. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа), в который могут быть включены дополнительно третьи лица, на которых требование настоящего Положения к наличию детей не распространяется.

Согласно п. 5 Положения к заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы: удостоверяющие личность и гражданство заявителя (заявителей); удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика (поручителя); подтверждающие материнство (отцовство) заемщика (поручителя) в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство); подтверждающие приобретение заявителем (заявителями) объекта недвижимости (доли в праве собственности на объект недвижимости), строительство объекта недвижимости либо уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива в соответствии с подпунктом "б" пункта 7 настоящего Положения; подтверждающие предоставление поручительства по ипотечному жилищному кредиту (займу) в случае, предусмотренном частью 4 статьи 3 Федерального закона от 30 апреля 2021 г. N 118-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Документы представляются в подлинниках либо копиях. Требования к формам документов и форматам документов, представляемых в форме электронного документа, устанавливаются обществом и публикуются на официальном сайте общества в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В силу п. 7 Положения по состоянию на дату подачи заявления о погашении кредита (займа) должны быть одновременно соблюдены следующие условия: заемщик (поручитель) соответствует положениям пункта 3 настоящего Положения; заемщик (заемщик, обязательства которого обеспечены поручительством) до 1 июля 2023 г. заключил кредитный договор (договор займа) на цели приобретения по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве) и полного погашения кредитов (займов); обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации; кредитором является кредитная организация в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

31.03.2017г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему предоставлен ипотечный кредит на сумму рублей. Процентная ставка по ипотечному кредиту составила 11,389%.

Далее банком была предложена и предоставлена ФИО1 услуга рефинансирования ипотечного кредита.

Одновременно 05.08.2020г. был заключен договор об ипотеке №-И01, предметом ипотеки является , расположенная по адресу РСО-Алания .

Договор прошел установленную законом государственную регистрацию в Управлении Росреестра по РСО-Алания 18.08.2020г. под номером 15:09:0040601:2888-15/035/2020-3.

В связи с рождением у ФИО1 третьего ребенка ФИО2, ... года рождения, (в период с 01.01.2019г. по 31.12.2022г.), являясь заемщиком по ипотечному жилищному кредиту, заключенному до 01.07.2023г., ФИО1 18.10.2021г. в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2019г. № 157-ФЗ обратился с заявлением в ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в по адресу: , для погашения задолженности по ипотечному кредиту за счет средств в сумме рублей, полагающихся ему по предусмотренной законом программе. ФИО1 также представил вместе с заявлением предусмотренный Положением пакет документов.

Уведомлением от 23.11.2021г. ОО «На Коцоева» филиала № Банка ВТБ (ПАО) в ФИО1 отказано в направлении средств государственной поддержки на погашение ипотечного жилищного кредита (займа) в соответствии с пунктом 10 Положения.

В пункте 10 Положения указано, что полученные от кредитора и (или) заявителя (заявителей) документы, указанные в пунктах 4, 5, 7(2) и 8 настоящего Положения, и содержащиеся в них сведения общество проверяет на предмет соблюдения условий, предусмотренных пунктом 7 настоящего Положения.

Общество не позднее 7 рабочих дней со дня получения заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, принимает решение о направлении средств на погашение кредита (займа), если указанными документами, а в случаях, предусмотренных пунктами 7(2) и 8 настоящего Положения, - также документами, направленными в общество кредитором, подтверждается соблюдение заемщиком условий, предусмотренных пунктом 7 настоящего Положения.

В случае неподтверждения соблюдения таких условий общество принимает решение об отказе в направлении средств на погашение кредита (займа).

Суд считает установленным, что ни одной нормой закона не предусмотрен отказ в удовлетворении заявления о погашении задолженности по кредитному договору в связи с его рефинансированием.

Кроме того, при исследовании первоначального кредитного договора и кредитного договора после рефинансирования установлено, что Условия кредитного договора фактически те же, что и по первоначальному кредитному договору, с учетом снижения процентной ставки по ипотечному кредиту до 9,011%, что явилось целью рефинансирования. Иные условия кредитного договора не изменились.

Таким образом, исходя из положений кредитного договора от 05.08.2020г. не следует, что кредитный договор от 31.03.2017г. утратил силу, соответственно целевое назначение выданного кредита не изменилось.

Учитывая, что пункты 1 – 1.5 части 5 статьи 1 Федерального закона от 03.07.2019г. № 157-ФЗ распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), заключенных до 30.04.2021г. (ФЗ от 30.04.2021г. № 118-ФЗ), кредитный договор между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен до ...г., 16.09.2021г. у ФИО1 родился третий ребенок, при обращении в банк, заемщик (поручитель) соответствует положениям пункта 3 Положения «О реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей…», представлены все перечисленные в пункте 5 Положения документы, и ФИО1 соблюдены одновременно все условия, указанные в пункте 7 Положения, суд считает, что требования ФИО1 обоснованны, Уведомление от 23.11.2021г. подлежит признанию незаконным и с учетом допущенных нарушений закона ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в ) повторно направить в АО «ДОМ.РФ» заявление о погашении задолженности по кредитному договору и обязать АО «ДОМ.РФ» с учетом допущенных нарушений закона повторно рассмотреть заявление о погашении задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ВТБ (публичного акционерного общество) в лице ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в , Акционерному обществу «ДОМ.РФ» о признании незаконным решения об отказе в мерах государственной поддержки семей, имеющих детей и обязании повторно направить заявление о погашении задолженности и повторно рассмотреть заявление о погашении задолженности удовлетворить.

Признать незаконным отказ ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в ) и Акционерного общества «ДОМ.РФ» в предоставлении ФИО1 меры (направлении средств) государственной поддержки в виде рублей на погашение ипотечного жилищного кредита (кредитный договор № от 05.08.2020г.).

Обязать ОО «На Коцоева» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) в ) с учетом допущенных нарушений закона повторно направить в Акционерное общество «ДОМ.РФ» заявление ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору № от 05.08.2020г., заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в рамках Федерального закона от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Обязать Акционерное общество «ДОМ.РФ» с учетом допущенных нарушений закона повторно рассмотреть заявление ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору № от 05.08.2020г., заключенному между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в рамках Федерального закона от 03.07.2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня его оглашения.

Судья Тотрова Е.Б.