Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 03 апреля 2017 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - банк, кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик) заключено кредитное соглашение №... (далее - договор), подписание которого подтверждает факт заключения между банком и заемщиком договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила). Согласно условиям заключенного договора банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 319 058 рублей 23 копейки, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 16% годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался 03 апреля 2020 года.

Согласно распоряжению от 03.04.2017 с ссудного счета №..., открытого заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет заемщика №... кредитором были перечислены денежные средства в размере 319 058 рублей 23 копейки, что подтверждается банковским ордером №... от 03.04.2017 и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства кредитора по договору.

Начиная с августа 2017 года, заемщик стал нарушать сроки уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику посредством почтовой связи направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее 18.12.2017, а именно: возвратить денежные средства в размере 301 633 рубля 17 копеек. В установленный срок требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 30.09.2018 задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору составляет 290 489 рублей 28 копеек, том числе: задолженность по основному долгу в размере 262 250 рублей 60 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.11.2017 по 30.09.2018 включительно в размере 28 238 рублей 68 копеек. Поскольку до настоящего времени задолженность заемщика по кредитному договору не погашена, банк вынужден обратиться в суд с настоящим заявлением.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 310, 323, 361, 363, Гражданского кодекса РФ, соглашением №... от 03.04.2017, истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 290 489 рублей 28 копеек, том числе: задолженность по основному долгу в размере 262 250 рублей 60 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.11.2017 по 30.09.2018 включительно в размере 28 238 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 6 104 рубля 89 копеек.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о слушании дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, изложенные в исковом заявлении требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Разумный А.Ф. в судебном заседании иск признал.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Согласно правовой позиции, указанной в п. 57 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" договор присоединения признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (пункт 1 статьи 433, статья 440, пункт 1 статьи 441).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Подписание ответчиком соглашения №... от 03.04.2017 подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, получения заемщиком Правил, ознакомление и согласие заемщика с условиями кредитования.

Форма, в которой заключен кредитный договор между сторонами, соответствует требованиям, установленным законодателем для данного вида договоров, материалами дела подтверждено, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно копии соглашения №... от 03.04.2017, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Тверского регионального филиала №... и ФИО1, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на погашение потребительского кредита и неотложные нужды в сумме 319 058 рублей 23 копейки до полного исполнения обязательства по договору, не позднее 03 апреля 2020 года под 16% годовых, а заемщик обязался исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях, установленных соглашением и Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов (п.4.2.2, п.4.2.3 Правил).

Согласно п.4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 Правил.

Как предусмотрено п. 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) белее 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющийся неотъемлемой частью соглашения, выданный кредитору в дату подписания соглашения, отражает дату внесения платежа, его размер и остаток основного долга (Приложение №1 к соглашению).

Подписав соглашение и Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Разумный А.Ф. выразил свое согласие с условиями кредитования.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора Разумный А.Ф. принял на себя все права и обязанности, определенные в соглашении №... от 03.04.2017 и Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которые являются его неотъемлемой частью. Заключив соглашение, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.

Истцом исполнено условие соглашения по предоставлению ответчику кредита в сумме 319 058 рублей 23 копейки в безналичной форме путем перечисления суммы кредита с ссудного счета №..., открытого заемщику в банке для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет заемщика №... (п.17 соглашения), о чем свидетельствуют распоряжение на предоставление кредита от 03.04.2017, банковский ордер №... от 03.04.2017, выписка из лицевого счета №... за 03.04.2017.

В нарушение п. 4.9 Правил Разумный А.Ф. с августа 2017 года ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором №... от 03.04.2017, что подтверждается выписками по лицевым счетам, открытым заемщику в банке, за период с 03.04.2017 по 17.09.2018 и расчетом задолженности по состоянию на 30.09.2018, согласно которым задолженность ответчика перед истцом составляет 290 489 рублей 28 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 262 250 рублей 60 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.11.2017 по 30.09.2018 включительно в размере 28 238 рублей 68 копеек. Проверив представленный истцом расчет, суд признает его правильным и обоснованным. Расчет ответчиком не оспорен.

В адрес ответчика 16 ноября 2017 года истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору №... от 03.04.2017 в срок не позднее 18 декабря 2017 года, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка ЗАТО Озерный Тверской области от 30 августа 2018 года по делу №2-424/2018 судебный приказ от 09 августа 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению №... о кредитовании счета от 03.04.2017 по состоянию на 30.06.2018 в размере 310 624 рубля 490 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 153 рубля 12 копеек отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Отмена должником судебного приказа послужило основанием для обращения истца в суд с заявленными исковыми требованиями.

Анализируя собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что Разумный А.Ф., начиная с августа 2017 года, нарушает срок уплаты основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, до настоящего времени принятые им денежные обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем имеются правовые основания для досрочного взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа по кредитному договору №... от 03.04.2017 по состоянию на 30 сентября 2018 года в размере 262 250 рублей 60 копеек вместе с причитающимися процентами за период с 16.11.2017 по 30.09.2018 года включительно в сумме 28 238 рублей 68 копеек. Общая задолженность ответчика перед истцом составляет 290 489 рублей 28 копеек. Судом также учитывается признание ответчиком заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежным поручениям №... от 10.10.2018 и №... от 24.07.2018 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 6 104 рубля 89 копеек. Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 6 104 рубля 89 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 03.04.2017 в сумме 290 489 рублей 28 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 262 250 рублей 60 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.11.2017 по 30.09.2018 включительно в размере 28 238 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 12 ноября 2018 года.

Судья Ж.Н.Бондарева