Гражданский кодекс часть 1

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Матвеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Цыбеновой В.В., помощнике судьи Занданове А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-637/2020 по искам АО "Россельхозбанк" в лице Бурятского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" в лице Бурятского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность в сумме 17 832,27руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 713,29руб.

В обоснование заявленных требований указали, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, согласно которому заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 130 000,00 руб., под 26,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. С момента выдачи кредита ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Кроме того, АО "Россельхозбанк" в лице Бурятского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 135 157руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 903,14руб.

В обоснование заявленных требований указали, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, согласно которому заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 130 000,00 руб. под 26,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 были проведены расходные операции, что повлекло возникновение сверхлимитной задолженности по счету. В адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности.

Определением суда указанные дела объединены в одно производство.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 требования иска уточнила. Суду пояснила, что соглашением от ДД.ММ.ГГГГг. кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, был расторгнут. ФИО1 частично сумма задолженности уплачена. Просила взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 120 844,43руб., в том числе: 71 148,20руб. - сверхлимитная задолженность, 49 696,23 - плата за возникновение задолженности в случае превышение лимита, а также судебные расходы в размере 3616,88руб. и возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере 6 999,55руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца согласился в части. Суду пояснил, что когда ему позвонили сотрудники Банка и сообщили об образовавшейся сверхлимитной задолженности, он внес на счет необходимую сумму, которая была зачислена Банком в счет погашения основного лимита. При этом, в установленный срок им постоянно переводилась сумма минимального платежа. Не согласен с суммой платы за возникновение задолженности.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные в дело материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Бурятского регионального филиала с одной стороны и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, согласно которому заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 130 000,00 руб., под 26,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.1 Правил для осуществления операций с использованием электронных средств платежа, Банк открывает клиенту счет в валюте кредита.

Из выписки по лицевому счета следует, что заемщику для предоставления кредита был открыт счет ... (п. 17 Соглашения), на который была зачислена сумма кредита в размере 130 000,00 руб., что подтверждается также мемориальным ордером.

Пунктом п.3.7 Правил предусмотрено, что клиент самостоятельно осуществляет расходование денежных средств по счету в пределах доступного остатка.

Согласно п.3.8 кредитного договора если сумма совершенных клиентом расходных операций превышает остаток денежных средств на счете и величину неиспользованного кредитного лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность, на сумму которой Банк вправе начислить плату в размере, установленном тарифным планом. Начисление платы производится ежедневно со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день ее фактического погашения (включительно).

Пунктом 20 кредитного договора предусмотрена плата (неустойка) за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) установлена в размере 40 % годовых.

В соответствии с п.3.9 Правил сверхлимитная задолженность погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет клиента денежных средств в очередности, установленной п.5.9 Правил после суммы основного долга за текущей период платежей и относится к иным платежам. Согласно п.5.9 Правил списание денежных средств со счета Клиента производится в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущей период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Кредитным договором.

Согласно п.3.10 Правил клиент обязуется осуществить расчеты с Банком по погашению сверхлимитной задолженности в течение 5 рабочих дней после момента ее возникновения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком были осуществлены расходные операции, в связи с чем образовалась задолженность, которая в настоящее время составляет 120 844,43руб., в том числе: 71 148,20руб. - сверхлимитная задолженность, 49 696,23 - плата за возникновение задолженности в случае превышение лимита.

При указанных обстоятельствах, требования истца суд признает обоснованными.

Вместе с тем, согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с условиями кредитного договора, как указано выше, предусмотрена плата (неустойка) за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) в размере 40 % годовых, что явно превышает неустойку установленную федеральным законом.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). (п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7)

С учетом изложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что размер истребуемой неустойки явно не соразмерен требованиям истца и последствиям нарушений обязательств ответчиком, потому с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер неустойки до 10 000руб.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено нарушение ответчиком принятого на себя обязательства по возврату кредита и оплате начисленных процентов в установленные договором сроки.

Вместе с тем, требование истца о расторжении кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат разрешению судом, поскольку он расторгнут сторонами на основании соглашения от 19.02.2020г. во внесудебном порядке.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 616,88руб. В соответствие со ст. 333.19 НК РФ, возврату подлежит уплаченная государственная пошлина в размере 6 999,55руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 81 148руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3616руб. 88коп., всего подлежит взысканию 84 765руб. 08 коп.

Возвратить АО «Россельхозбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 6 999 (шесть тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 55 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд ....

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.А.Матвеева